Pagos responsables y límites de jugadores

1) Objetivos y principios

Protección del jugador: prevención de daños (overspending/overplay), transparencia de las condiciones y herramientas de autocontrol.
Cumplimiento de licencias: requisitos jurisdiccionales de límites, cooling-off, self-exclusion, reality checks.
Sostenibilidad financiera: reducción de los riesgos charjeback/deuda/operación, evaluación correcta de la affordability.
UX sin fricción: fácil instalación/cambio de límites, consecuencias comprensibles y tiempos de espera sin interferir con la buena fe.

2) Taxonomía de límites y defensas

2. 1. Límites del jugador

Depósito límite (diurno/semanal/mensual).
Loss limit (pérdidas netas durante el período).
Wager/Stake limit (volumen de negocios/apuesta máxima).
Límite de tiempo/sesión (minutos de juego/sesión).
Velocity limit (frecuencia de depósitos/apuestas).
Fricciones withdrawal: cool-off antes de las conclusiones repetidas, límites en la frecuencia de las aplicaciones.
Comprobación de la realidad: notificaciones periódicas de tiempo/resultado/balance.

2. 2. Medidas administrativas

Cooling-off (pausa temporal).
Autosuficiencia (registro local/nacional).
Comprobaciones de seguridad: evaluación de la disponibilidad financiera (ingresos/pasivos/SoF).
KYC/SoF/SoW step-ups en umbrales y señales de comportamiento.

2. 3. Marco de pago y cumplimiento

Same-method/Return-to-source: protección contra sobrecostos/« cobro ».
Net Deposits (ND): recorte de depósitos/retiros, gaitas para participar en la promoción/parte de los retiros.
PayOut holds en riesgo (RG/AML), pero con SLAs transparentes y apelaciones.

3) Disparadores y escaladas (risk-based)

Umbrales (volumen de negocios diario/30 días, grandes depósitos).
Señales de comportamiento: actividad nocturna, repeticiones rápidas de depósitos, una serie de soft-declines.
Geo/dispositivo: cambio de país/ASN/VPN, «hogar» de varias cuentas.
Señales de pago: BIN-geo ≠ KYC, nuevos tokens seguidos, emisores de alto riesgo.
Resultados de las herramientas de RG: dismiss frecuentes de reality-check, violaciones de sus propios límites.

Escalaciones: advertencia → límites estrictos → cooling-off → autoexclusión → evaluación manual de affordability (SoF/SoW).

4) Patrones UX sin demasiada fricción

Encima de todas las pantallas - acceso rápido a las herramientas RG.
Asistente para establecer un límite: período → tipo de límite → importe → efecto.
Cambio de límite: apriete - inmediatamente; atenuación - con entrada diferida (24-168 h).
Módulo de comprobación de la realidad: KPI comprensibles (tiempo/total, depósitos/retiros/resultado), botones «continuar »/» pausa».
Lenguaje racionado: sin condena; causas cortas de los bloques («alcanzarán el límite de depósito diario»).
Localización y disponibilidad: formatos UCI, a11y, RTL, fuentes grandes.

5) Política de límites: pseudo-DSL

yaml policy: "rg_limits_v3"
limits:
deposit:
periods: [DAILY, WEEKLY, MONTHLY]
weaken_delay_hours: 72 loss:
periods: [DAILY, WEEKLY, MONTHLY]
weaken_delay_hours: 72 wager:
periods: [DAILY, WEEKLY]
stake_max:
amount: {EUR: 100}
reality_check:
interval_minutes_default: 60 show_metrics: [time_played, net_result, deposits, withdrawals]
cooling_off:
options: ["24h", "7d", "30d"]
immediate_effect: true self_exclusion:
registry: ["local", "national"]
triggers:
- if: net_deposits_30d > 2000 then: "affordability_check"
- if: deposit_velocity_24h >= 3 then: "hard_daily_deposit_cap"
- if: vpn_detected == true then: "deny_until_verified_geo"
payments:
same_method: true allow_nd_withdrawal: true

6) Ingeniería y modelo de datos (mínimo)

rg. profiles (
user_id PK, kyc_level, risk_score, country, self_excluded BOOL, cooling_off_until TIMESTAMP
)

rg. limits (
user_id, type -- DEPOSIT    LOSS    WAGER    STAKE    TIME,
period -- DAILY    WEEKLY    MONTHLY    SESSION,
amount NUMERIC, currency TEXT, set_at TIMESTAMP,
weaken_effective_at TIMESTAMP, active BOOL,
PRIMARY KEY (user_id, type, period)
)

rg. events (
id PK, user_id, kind -- LIMIT_HIT    RC_SHOW    COOLING_ON    SEFLEX_ON    UNLOCK_REQ,
payload JSONB, created_at TIMESTAMP
)

rg. affordability (
user_id PK, status -- NOT_REQUIRED    REQUESTED    PASSED    FAILED    EXPIRED,
sof_required BOOL, sow_required BOOL, requested_at TIMESTAMP, decided_at TIMESTAMP
)

finance. net_deposits (
user_id, currency, nd_total NUMERIC, nd_30d NUMERIC, updated_at TIMESTAMP,
PRIMARY KEY(user_id, currency)
)

payments. activity_rollup (
user_id, day DATE, deposits NUMERIC, withdrawals NUMERIC,
wagers NUMERIC, losses NUMERIC, sessions_minutes INT
)

7) Control de ejecución (verificación en línea)

En depósito: verificación de los límites de DEPÓSITO/Loss/Wager por período; velocity caps.
En el juego: time/session y reality-checks por temporizador; stake_max.
En la salida: corte ND, same-method, presencia de cooling-off/self-exclusion.
Cuando los límites se relajan, los límites son: respect 'weaken _ effective _ at'.
Con desencadenadores de affordability: bloque «antes de la validación» o límite de límites.

8) Plantillas SQL

8. 1. Si se ha alcanzado el límite de depósito diario

sql
WITH d AS (
SELECT COALESCE(SUM(amount),0) AS dep_day
FROM payments. activity_rollup
WHERE user_id=:uid AND day=CURRENT_DATE
)
SELECT (d. dep_day +:incoming_amt) <= l. amount AS allowed
FROM d, rg. limits l
WHERE l. user_id=:uid AND l. type='DEPOSIT' AND l. period='DAILY' AND l. active=true;

8. 2. Comprobación de los estados ND y RG en la salida

sql
SELECT
(nd. nd_total >= 0) AS nd_ok,
(p. same_method_ok) AS same_method_ok,
(NOT pr. self_excluded) AS not_excluded,
(COALESCE(pr. cooling_off_until, now()) <= now()) AS not_in_cooling
FROM finance. net_deposits nd
JOIN payments. payout_context p ON p. user_id=nd. user_id AND p. currency=nd. currency
JOIN rg. profiles pr ON pr. user_id=nd. user_id
WHERE nd. user_id=:uid AND nd. currency=:ccy;

8. 3. Corte de comprobación de la realidad

sql
SELECT user_id,
SUM(sessions_minutes) AS mins,
SUM(deposits) AS dep,
SUM(withdrawals) AS wd,
SUM(wagers - withdrawals + deposits) AS net_result
FROM payments. activity_rollup
WHERE user_id=:uid AND day BETWEEN CURRENT_DATE - INTERVAL '1 day' AND CURRENT_DATE;

8. 4. Solicitud de atenuación del límite y entrada aplazada

sql
UPDATE rg. limits
SET amount=:new_amount,
weaken_effective_at = now() + INTERVAL '72 hours'
WHERE user_id=:uid AND type='DEPOSIT' AND period='DAILY';

8. 5. Desencadenador de affordability

sql
WITH m AS (
SELECT SUM(deposits - withdrawals) AS nd_30d
FROM payments. activity_rollup
WHERE user_id=:uid AND day >= CURRENT_DATE - INTERVAL '30 days'
)
INSERT INTO rg. affordability(user_id, status, sof_required, sow_required, requested_at)
SELECT:uid, 'REQUESTED', true, false, now()
FROM m WHERE m. nd_30d > 2000
ON CONFLICT (user_id) DO NOTHING;

9) KPI y dashboards

Share of Protected Play: la proporción de jugadores activos con límites de ≥1.
Tasa de ganancia límite: frecuencia de activación por tipo (depósito/pérdida/tiempo).
Cooling-off/Self-exclusion Rate y devoluciones después de una pausa.
Affordability TAT (p50/p95), доля PASS/FAIL.
ND <0 Compartir y el impacto de los límites en este indicador.
Chargeback bps/Refund rate antes y después de la implementación de límites.
Abandonment en pagos debido a bloqueos RG (métrica guardrail).
Reality-check engagement: acknowledge rate, comportamiento post-RC.

10) Alertas

Limit Hit Spike: crecimiento de los positivos> X% d/d por país/canal.
Affordability Backlog: TAT> SLA, cola> umbral.
Cooling-off Leak: intentos de pago durante el período de pausa (P1).
Autoexclusión: no coincidencia con el registro externo.
Policy Drift: pagos/apuestas sin verificación de límites.
ND Negative Surge de jugadores sin límites → ofrecer límites de auto.

11) Derecho y cumplimiento (argumento)

Textos transparentes: explicaciones sencillas de los efectos de los límites, fechas de entrada, cancelación de las flexibilidades.
Normas locales: diferencias entre períodos/tipos de límites y formatos de comprobación de la realidad; sincronización con los registros nacionales de autoexclusión.
Privacidad: minimización de datos de affordability, almacenamiento de pruebas de solución (audit-trail).
Informes: agregados por límites/excepciones en el corte de licencias/mercados.

12) Economía e impacto

Reducción de incidentes de pago (CB/Refund) y tickets «rojos».
Estabilización LTV: menos carteras «quemadas», métricas de cohorte más saludables.
Costos operativos: planifique capacity en casos de affordability/manual, automatice el paso a paso.

13) A/B y aplicación paso a paso

Pruebe los límites copy y UX, intervalos reality-check, weaken_delay, stake_max.
Guardrails: AR/Abandonment, CB bps, ND <0 Compartir, quejas de sapport.
Date Friz con un retraso en las conclusiones/SV; estratificación a través de GEO/canales.

14) Mejores prácticas (corto)

1. Herramientas RG default-on, acceso rápido desde la billetera y el cheque.
2. Relajación de los límites: sólo con retraso; Amplificación - inmediatamente.
3. Reality-check por defecto (60 min) con una métrica clara de «resultado neto».
4. Risk-based step-ups (affordability/SoF) a través de umbrales y señales, no a todos seguidos.
5. Integración con política de pago: ND, same-method, cooling-off en los resultados.
6. Telemetría completa: cada decisión se almacena con la versión de la política y la evidencia.
7. Localización y a11u, textos transparentes y plazos justos.
8. Auditorías periódicas de cumplimiento de licencias y registros externos.

15) Lista de verificación de implementación

• Mapa de límites y períodos; weaken-delay; reality-check predeterminado.
• Pseudo-DSL políticas, versión, auditoría.
• Gates en línea para depósito/juego/retiro; ND и same-method.
• Activadores y procesos de affordability (SoF/SoW), SLA y alertas.
• UX: maestro de límites, localización, a11y; copy significativo.
• Dashboards KPI y guardrails; alertas y playbucks de incidentes.
• Conciliación con los registros de autoexclusión; textos legales en locals.
• Post-auditorías periódicas del efecto sobre AR/CB/LTV y la carga de sapport.

Los «pagos y límites responsables» son la pila del sistema: política y UX, control en línea en pagos/juego/retiros, escalamiento risk-based (affordability/KYC/SoF), enlace a ND/same-method y telemetría completa. Este enfoque reduce simultáneamente el daño a los jugadores, estabiliza a P&L y mantiene el cumplimiento de los requisitos de licencia - sin fricción innecesaria para una audiencia de buena fe.