انتخاب حوزه قضایی برای مجوز

1) چرا یک تکنیک، نه یک «نکته شایعه»

انتخاب اشتباه حوزه قضایی به سال های اضافی و میلیون ها هزینه تبدیل می شود. ما به یک چارچوب عینی نیاز داریم: معیارها → وزن → امتیاز دهی → یک راه حل مرتبط با بازارهای هدف، پرداخت ها، مهلت ها و بودجه های شما.

2) چارچوب تصمیم گیری (مرور کلی)

1. هدف/موقعیت جغرافیایی: کجا واقعا قصد دارید کار کنید و چه کانال های جذب در دسترس هستند.
2. معیارها: بازار، مقررات، فناوری اطلاعات/داده ها، پرداخت ها، تبلیغات، زمان بندی، هزینه، شهرت.
3. مدل امتیاز دهی: نمرات 0-5 برای هر معیار × وزن.
4. TCO و تقویم: هزینه مالکیت و شرایط برای 12-24 ماه.
5. خطرات/» پرچم های قرمز«: در نظر گرفتن و رفع برنامه های کاهش در پیش است.
6. نقشه راه: اسناد، کنترل فنی، صدور گواهینامه، راه اندازی، گزارش.

3) معیارهای انتخاب (با وزن توصیه می شود)

Rating: برای هر معیار ما نمره 0-5 قرار داده و ضرب در وزن. مجموع = نرخ انتگرال

4) به ثمر رساند مثال ماتریس (طرح)

• نمرات اعتبار بالا با بانک ها/PSPs و نمونه کارها ارائه دهنده کمک کند.
• «زمان بندی» و «TCO» اغلب به طور معکوس متناسب با «سختی» هستند: سخت تر - طولانی تر و گران تر.
• «IT/data» شامل اقامت، مجله، DR، SDLC/الزامات انتشار است.

5) TCO: چه چیزی هزینه مالکیت را تشکیل می دهد

یک بار: هزینه های ثبت/ارزیابی، پشتیبانی قانونی، صدور گواهینامه RNG/نرم افزار، حسابرسی فناوری اطلاعات/امنیت، ارائه دهنده و PSP.
سالانه: هزینه صدور مجوز، تجدید حسابرسان/آزمایشگاه، بیمه، مشاوران (DPO/MLRO برای برون سپاری)، نظارت بر آسیب پذیری/آزمون نفوذ.
عملیاتی: تیم انطباق، خدمات RegTech/KYC/AML، تدارکات میزبانی/پشتیبان، قابلیت مشاهده/SIEM، خطوط انتشار، گزارش.

نکته: تعداد €/1000 کاربران فعال/ماه و €/1000 RPS - این باعث می شود مقایسه شفاف.

6) زمان بندی و مسیر بحرانی

1. قبل از آموزش (1-8 هفته): انتخاب جغرافیایی/عمودی، تجزیه و تحلیل شکاف، نقشه ارائه دهنده (بازی/PSP/KYC).
2. بسته اسناد (4-12 هفته): ساختار مالکیت، افراد کلیدی، سیاست ها (AML/RG/تبلیغات/داده ها/حوادث)، قراردادها، معماری فناوری اطلاعات، DR/BCP.
3. چک های فنی و گواهی نامه ها (4-16 هفته): آزمایشگاه ها، pentests، SDLC/انتشار/مجلات، آزمون ماسهبازی.
4. بررسی توسط تنظیم کننده (با توجه به صلاحیت).
5. راه اندازی پس از مجوز (2-6 هفته): گزارش، نظارت بر KPI، PSP/content onboarding.

7) IT و داده ها مورد نیاز (چه معمولا تماشا)

میزبانی/اقامت: مکان های معتبر، آینه های DR، گرافیک RTO/RPO.
ورود و مشاهده: سیاهههای مربوط ساختار بدون PII/PAN، معیارهای SLO، ردیابی، سپرده مصنوعی/ACC/چک خروجی.
SDLC/releases: staging pipelines, change control, مصنوعات (SBOM/signatures), سیاست عقبگرد.
امنیت: رمزگذاری در حمل و نقل/در حالت استراحت، KMS/مدیر مخفی، SSO/MFA/PAM، تست نفوذ/اسکن آسیب پذیری.
حاکمیت داده ها: DPIA، به حداقل رساندن، دسترسی، پاسخ حادثه رویه ای.

8) پرداخت: واقعیت برای رفتن به بازار

در دسترس بودن کارت/ transfers/A2A/open-banking بانکی و روش های محلی.
Onboarding در PSP/بانک ها: ارتباط با مجوز/صلاحیت انتخاب شده است.
SLA و نظارت بر زمان به کیف پول، امضاهای وب (HMAC)، idempotency و DLQ.
تحریم ها/نمایش PEP، قوانین سرعت، روش های بازپرداخت.

9) تبلیغات، وابستگان و محدودیت های RG

موانع سن، کانال ها و زمان قرار دادن، الزامات خلاق و تبلیغات T&C.
قوانین برای کار با شرکت های وابسته (قراردادها، لیست های سفید، کنترل خلاقیت).
ابزارهای RG: محدودیت ها، وقفه ها، بررسی واقعیت، خود حذفی (از جمله ثبت ملی)، محرک های رفتاری.

10) شهرت و چند مجوز

به رسمیت شناختن مجوز توسط بانک ها/PSPs/aggregators، نگرش ارائه دهندگان محتوای کلیدی.
امکان گسترش: محلی «گذرنامه»، حالت های همسایه، شاخه/پایان به پایان گزارش.
خطرات بازار خاکستری: هدف قرار دادن فعال جغرافیای ممنوع، اعتبار مجوز را تضعیف می کند.

11) «پرچم قرمز» هنگام انتخاب

شرط بندی در حوزه قضایی که مانع از هدف قرار گرفتن قانونی geos هدف شما می شود.
اکوسیستم پرداخت ضعیف: بانک ها/PSP دارندگان این مجوز را قبول نمی کنند.
فقدان «شواهد اول»: سیاست های نوشته شده اما هیچ مجله/مصنوعات انتشار/گزارش.
نادیده گرفتن محدودیت های تبلیغاتی و کنترل وابسته.
تمرکز بر «شروع سریع به هر قیمتی» بدون برنامه ای برای ورود به بازارهای تنظیم شده.

12) نقشه راه تصمیم گیری (30-90 روز)

هفته 1-2 - اهداف/جغرافیایی/عمودی، معیارها و وزن، فهرست حوزه های قضایی.
هفته 3-4 - به ثمر رساند (0-5)، TCO اولیه و زمان بندی، لیست کوتاه (2-3 گزینه).
هفته 5-6 - تجزیه و تحلیل شکاف عمیق (IT/داده ها/پرداخت/تبلیغات)، مصاحبه با ارائه دهندگان/بانک ها.
هفته 7-8 - انتخاب نهایی، تصویب بودجه و تقویم، انتصاب صاحبان.
هفته 9-12 - آماده سازی بسته، راه اندازی چک های فنی/گواهی نامه، موازی PSP onboarding.

13) تعریف چک لیست آماده (قبل از ارسال)

• بازارهای هدف/زبان/روش های پرداخت شرح داده شده و مطابق با قوانین قضایی است.
• افراد کلیدی (از جمله DPO/MLRO) اختصاص داده می شوند، ساختار مالکیت شفاف است.
• سیاست های آماده: AML/CTF، RG، تبلیغات، حفاظت از داده ها، حوادث، DR/BCP.
• معماری فناوری اطلاعات و انتشار مستند ؛ سیاهههای مربوط/معیارها/مسیرهای پیاده روی و یک برنامه بازگشت وجود دارد.
• قراردادهای ارائه دهنده (محتوا/PSP/KYC/آزمایشگاه/میزبانی) توافق کردند.
• طرح تضمین های مالی/مقررات و تأییدیه های SoF/SoW جمع آوری شده است.

14) تعریف چک لیست انجام شده (پس از صدور)

• گزارش نظارتی شامل ؛ صاحبان KPI اختصاص داده شده است.
• تنظیم ابزار RG، غربالگری تحریم، ورود به سیستم تصمیم گیری و هشدار.
• راه های پرداخت با شکست، امضای HMAC webhooks، idempotency، DLQ.
• «شواهد اول»: انتشار (SBOM/امضا)، pentests/اسکن، چک مصنوعی از مسیرهای کسب و کار.
• کنترل وابسته و لیست خلاق/کانال سفید.
• برنامه ممیزی سالانه/دوره ای و بررسی سیاست.

15) درخت بسیار مهم (ساده شده)

1. کجا بفروشیم ؟

→ اگر شما نیاز به بازارهای بسیار تنظیم شده با یک اکوسیستم پرداخت قوی دارید، به رژیم های ملی/استانی نگاه کنید.
→ اگر هدف یک شروع سریع بین المللی و پس از آن چند صدور مجوز است، ما در نظر حالت های جهانی که سازگار با ترافیک و PSP خود را می باشد.

2. زمان در مقابل کیفیت دسترسی ؟

→ نیاز به «برو زندگی می کنند <6-9 ماه» - یک حالت با onboarding سریع و نقشه راه ارتقاء قابل فهم را انتخاب کنید.
→ شما می توانید صبر کنید - ما به یک رژیم سخت اما معتبر است.

3. مشخصات ریسک و بودجه

→ تحمل بالا به OPEX برای انطباق - ما یک رژیم سخت، ما دسترسی و شهرت دریافت کنید.
→ بودجه محدود - شروع با حالت در دسترس + طرح انتقال.

16) استراتژی های مکرر

«دو مرحله»: شروع در یک حوزه قضایی در دسترس + طرح اولیه برای مجوز در یک بازار بزرگ تنظیم (هماهنگ سازی SDLC/سیاهههای مربوط/DR برای نیازهای آینده).
«Platform → regions»: ابتدا یک HUB یکپارچه، قابلیت مشاهده و RegTech را ایجاد می کنیم، سپس به الزامات تنظیم کننده های خاص مقیاس می دهیم.
«پرداخت به جلو»: انتخاب یک مجوز با وسیع ترین دسترسی ممکن به روش های PSP/A2A و محلی در منطقه هدف شما.

17) قالب نمره کوتاه (کپی را به ماتریس خود را)

Criteria (0-5) × Weight
1. Market (20%) = __ × 0. 20
2. Timing (12%) = __ × 0. 12
3. TCO (12%)       = __ × 0. 12
4. Payments (12%) = __ × 0. 12
5. IT/data (12%) = __ × 0. 12
6. Ad (8%) = __ × 0. 08
7. RG/AML (8%)      = __ × 0. 08
8. Reputation (8%) = __ × 0. 08
9. Scale (8%) = __ × 0. 08
TOTAL (of 1. 00): ________

18) نتیجه گیری مختصر

انتخاب صلاحیت یک تصمیم مهندسی و تجاری است، نه یک افسانه صنعت. از امتیاز دهی و TCO استفاده کنید، واقعیت پرداخت را تأیید کنید، امکان سنجی IT/data/releases و محدودیت های تبلیغاتی را بررسی کنید. رفع «پرچم های قرمز»، برنامه ریزی چند مجوز و ایجاد فرآیندهای مانند کد - به این ترتیب مجوز تبدیل به یک ابزار پوسته پوسته شدن، نه لنگر از هزینه ها و خطرات.