MB WAY پرتغال: کیف پول و P2P

1) MB WAY چیست و در کجای اکوسیستم زندگی می کند

MB WAY یک کیف پول تلفن همراه پرتغالی است که بر روی ریل گروه SIBS/Multibanco قرار دارد و کارت ها و حساب های بانکی کاربر را برای پرداخت های فوری P2P، خرید آنلاین و آفلاین (QR/NFC، پول نقد در دستگاه های خودپرداز بدون کارت) ترکیب می کند. تأیید - در برنامه MB WAY/bank (SCA: PIN/بیومتریک). کمیسیون برای تاجر معمولا پایین تر از MDR کارت کلاسیک با توجه به پردازش محلی است.

• اتصال کارت/حساب (بدهی/اعتباری) به برنامه → پرداخت در یک تایید.
• P2P «به تلفن»: انتقال به تماس با شماره، 24/7.
• چک آنلاین با تایید فشار بدون ورود کارت.
• QR/NFC در خرده فروشی و MB WAY نقدی در دستگاه خودپرداز (بدون کارت).
• ابرداده غنی و ادغام پایدار از طریق SIBS دروازه/PSP.

2) اعضا و نقش ها

SIBS/Multibanco (طرح/پردازش): قوانین، مسیریابی، کاتالوگ بانک ها/بازرگانان.
صادر کننده بانک/کارت: KYC، محدودیت ها، ضد تقلب، بدهی/اعتبار.
PSP/خریدار (SIBS دروازه، و غیره): اتصال تجاری، SDK/API، گزارش، محاسبات.
بازرگان: پرداخت/تحقیق را آغاز می کند، وضعیت ها را به دست می آورد و آشتی را حفظ می کند.
پرداخت کننده: معاملات را در برنامه MB WAY/Bank تأیید می کند.

3) حالت ها و سناریوهای کاربر

3. 1 P2P «در هر تلفن»

فرستنده یک مخاطب را از دفترچه تلفن انتخاب می کند → مقدار را وارد می کند → در برنامه تایید می کند.
گیرنده یک فشار/اطلاع رسانی دریافت می کند، پول به حساب/کارت مرتبط می شود.

3. 2 تجارت الکترونیک، در برنامه

در پرداخت بازرگان، کاربر شماره تلفن MB WAY را وارد می کند یا QR را اسکن می کند.
برنامه یک درخواست فشار می فرستد → کاربر تأیید می کند → بازرگان یک وضعیت آنلاین دریافت می کند.
در برنامه های کاربردی تلفن همراه - App2App/deeplink با خود باز کردن MB WAY.

3. 3 POS/آفلاین

QR پویا در هر سفارش در پرداخت (مقدار + orderId) و یا پرداخت NFC از طریق برنامه.
تأیید - فشار، دریافت - در بازرگان و در برنامه.

3. 4 نقدی в ATM (MB WAY آسانسور)

کاربر تولید یک کد/تایید در نرم افزار → برداشت پول نقد بدون یک کارت پلاستیکی.

3. 5 بیل تقسیم/درخواست پول

درخواست پول به مخاطبین (مجموعه ها)، تقسیم خودکار مبلغ بین شرکت کنندگان.

4) وضعیت معاملات

«شروع شده» → «در انتظار» → «موفقیت »/« شکست خورده »/« لغو شده »/« منقضی شده».
برای فاکتورها/درخواست پول - جداگانه «درخواست »/« منقضی شده».

5) محدودیت ها و سیاست ریسک

• در هر معامله، در هر روز/24 ساعت، گاهی اوقات هفتگی/ماهانه.
• گیرنده/بازرگان جدید - آستانه های کاهش یافته، سرعت شاتر یا تأیید اضافی.
• محدودیت های کانال: P2P، تجارت الکترونیک، POS/QR/NFC، ATM (پول نقد).
• قوانین سرعت و دستگاه: ضد تقلب در سمت بانک/طرح.

تمرین: اعداد را سخت نگیرید. نگه داشتن یک دایرکتوری از محدودیت های بانک ها/کانال ها، به روز رسانی ؛ در UX، دلیل امتناع («محدودیت بانک/کانال») و گزینه های دیگر (split check، روش دیگر) را نشان دهید.

6) کمیسیون ها و اقتصاد

برای بازرگانان، MB WAY معمولا ارزان تر از کارت های کلاسیک است، اما شرایط به PSP/تعرفه بستگی دارد.
هزینه های اضافی: میزبانی/SDK، گزارش ها، ODR/پشتیبانی، پردازش «در انتظار/منقضی شده»، شناسایی.

7) بازگشت و اختلافات

بازپرداخت در کارت ها به جریان A2A اعمال نمی شود: بازگشت - یک معامله اعتباری جدید (کامل/جزئی).
اگر پرداخت با یک کارت نشانه گذاری شده در داخل MB WAY انجام شود، روش های کارت اعمال می شود (طبق قوانین خرید).
ODR/شکایات - از طریق PSP/بانک ؛ آماده سیاهههای مربوط به سفارش، تایید خدمات/تحویل.

8) ایمنی و انطباق

SCA (PIN/Face/Touch) در برنامه، اتصال دستگاه، بررسی سیم کارت/دستگاه.
به حداقل رساندن PII، رمزگذاری قلاب وب، HMAC/nonce، محافظت از پخش.
رعایت الزامات PSD2/GDPR و محلی بانک پرتغال.

9) ادغام بازرگان

گزینه ها

1. میزبانی/جاسازی شده (SIBS/PSP) - شروع سریع، فشار/QR از جعبه.
2. Server-to-Server + App2App/QR - UX بومی، پردازش خطای عمیق، QR پویا در هر سفارش.
3. پرداخت توسط لینک/درخواست پول - حساب با لینک در پیام رسان های فوری/ایمیل/اس ام اس.

• API: 'createPayment', 'requestMoney', 'بازپرداخت', 'webhook', 'آشتی'.
• Idempotence (کلید orderId +)، retrays نمایی، رویداد dedup.
• Recon: روزانه خودکار recon + دوره ای کامل recon ؛ ذخیره سازی منابع UTR/fin.
• داشبورد SLA: تبدیل، «در انتظار → موفقیت/منقضی شده»، زمان ثبت نام.

10) آشتی و گزارش

ورود به سیستم: 'ID پرداخت/transactionId'، 'orderId'، کانال (P2P/QR/App2App/NFC)، بانک پرداخت کننده، وضعیت، مبلغ/ارز، زمان بندی، UTR/لینک بانک.
از PSP: ثبات مالی برای ثبت نام/بازده/اصلاحات، به روز رسانی وضعیت اواخر.

11) الگوهای UX

همراه اول: برای تلفن همراه - App2App ؛ برای دسکتاپ - QR پویا.

پاک کردن خطاها: محدودیت ها، وقفه ها، شکست SCA ؛ دکمه تکرار امن

دریافت: مقدار، زمان، 'شناسه معامله'، کانال، UTR، مخاطبین پشتیبانی.
جایگزین: پیشنهاد جایگزین (نقشه/SEPA/روش دیگر) زمانی که «منقضی شده/شکست خورده».

12) عود و حکم

روش اصلی MB WAY با SCA یک طرفه است. برای اشتراک، از یک بسته نرم افزاری استفاده کنید: اولین پرداخت → مجوز الکترونیکی/SEPA DD/مجوز بانکداری باز ؛ فروشگاه محدود/فرکانس/اطلاعیه ها، صفحه مدیریت بلیط.

13) عمودی با ریسک بالا (از جمله iGaming)

دسترسی/محدودیت ها به سیاست PSP/بانک و قانون محلی بستگی دارد.
انتظار می رود آستانه های کاهش یافته، KYC افزایش یافته، ممکن است نگه داشته شود.
برنامه ریزی ریل های جایگزین (کارت، SEPA، PIS بانکداری باز) و مسیریابی هوشمند برای ریسک.

14) معماری «MB دروازه راه»

لایه API (REST/GraphQL) برای ثبت نام نقدی و backhoe.
صف های رویداد: رویدادهای وضعیت → صورتحساب/CRM/تجزیه و تحلیل.
امنیت: طاق برای اسرار، PSP IP allowlist، اعتبار سنجی تغییر مسیر-URI دقیق، نشانه های ضد پخش.
قابلیت مشاهده: تبدیل کانال (QR/App2App/P2P/NFC)، «در انتظار → موفقیت/منقضی شده»، تأخیر در تسویه حساب.

15) چک لیست خروجی

1. قرارداد PSP/SIBS را امضا کنید، کانال ها را انتخاب کنید (App2App/QR/P2P/ATM-cashout در صورت لزوم).
2. پیاده سازی 'createPayment '/' requestMoney'، QR پویا، صفحه نمایش خطا/حد.
3. اتصال webhooks، idempotency، retray و dedup.
4. راه اندازی recon (روزانه + کامل)، UTR/fin منابع ذخیره سازی.
5. فعال کردن بازپرداخت جزئی/کامل و روش ODR در پشتیبانی.
6. داشبورد SLA و هشدارهای تبدیل/تأخیر را اجرا کنید.
7. انجام آزمایشات e2e با بانک های اصلی/دستگاه ها، POS/ATM (در صورت لزوم).

محدود کردن کارت مرجع

آستانه واقعی توسط بانک ها/PSP ها تعیین می شود و با کانال متفاوت است.

Per-txn/24h/7d: در پیکربندی ذخیره کنید، قبل از شروع بررسی کنید.
گیرندگان/بازرگانان جدید: کاهش آستانه/سرعت شاتر.
کانال ها: محدودیت های جداگانه برای P2P، تجارت الکترونیک، POS (QR/NFC)، ATM.
سرعت/خطر: ضد سرقت بانک می تواند به آرامی عملیات را کاهش دهد.

خلاصه رزومه

برای آنلاین - App2App + QR پویا، برای خرده فروشی - QR/NFC، برای انتقال ساده - P2P با شماره.
تایید آنلاین جداگانه و اعتبار نهایی در منطق، ساخت در اطراف webhooks + بازپرداخت و بازپرداخت جزئی.
مقدار را «توری» نکنید: تنظیمات محدود را توسط بانک/کانال نگه دارید و مرتباً به روز کنید.
برای اشتراک، اولین بسته نرم افزاری MB WAY → یک بلیط با مدیریت شفاف و اطلاعیه ها.