KYC lors du retrait
1) Tâche KYC lors de la sortie
KYC lors du retrait (withdrawal KYC) est un point de contrôle où la plate-forme s'assure que les fonds sont envoyés au propriétaire réel du compte et au destinataire légitime, et que les transactions ne violent pas les exigences de la politique AML/sanctions/bonus. L'objectif est de réduire les risques de frod, de charjbons, de blanchiment et de revendications réglementaires avec un minimum de friction pour les joueurs honnêtes.
2) Principes de base
Nécessité et proportionnalité : nous ne demandons que ce qui est nécessaire à un seuil de risque donné.
Vérifiable : toute solution repose sur des artefacts (documents, logs, scorings).
Transparence pour l'utilisateur : raisons claires, liste compréhensible des documents, ETA, statut visible.
Same-person/same-method : nom du titulaire du compte = nom du propriétaire de la méthode de paiement ; si possible, retour à la source.
Impartialité : interdiction de la discrimination ; décisions - sur les faits et non sur l'origine/la nationalité (à l'exception des sanctions prévues par la loi).
3) La matrice de déclenchement KYC à la sortie
Les seuils MinThreshold/Daily/Weekly sont configurés par géo et par politique de risque.
4) Paquets de documents
4. 1 Base (L1)
Document en couleur : passeport/ID/conducteur (pays/durée/série).
Selfie/chèque vie (liveness) sur demande.
Confirmation de l'adresse de ≤90 jours : facture de service/relevé/lettre d'impôt.
4. 2 Étendu (L2)
Nouveau rapprochement L1 + adresse à jour (si plus de 90 jours).
Sanctions/RER de dépistage avec confirmation manuelle.
- les cartes sont une carte masquée + relevé/screen de la banque avec le nom de la société ;
- la banque est le screen de la banque en ligne avec le nom et l'IBAN/ABA ;
- Porte-monnaie électronique - Screen de profil avec nom/ID ;
- crypto est le screen d'un aca boursier avec un nom de marque, l'adresse du portefeuille dans l'histoire.
4. 3 SoF/SoW (par risque)
SoF (Source de fonds) : certificat de revenu/salaire, relevé de dépôt, dividendes, contrat de vente.
SoW (Origine de la fortune) : déclarations fiscales/certificats bancaires (rarement demandés - avec des montants/signaux importants et réguliers).
5) Sanctions/REER : norme minimale
Examen préalable à : inscription, premier dépôt/retrait, changement d'identité/paiement, périodiquement (par exemple, tous les 30 à 90 jours).
Les correspondances « par son » (fuzzy) sont toujours vérifiées par une personne.
En cas de correspondance confirmée, la solution Complaens (autoriser/limiter/fermer) avec logigation des causes.
6) Règles de paiement avec KYC
1. Le droit de rétractation se produit en l'absence de Vadger/Bonus actif et de vérifications réussies.
2. Same-method : transfert à la source de reconstitution ; si impossible (technique/limites/méthode fermée) - méthode alternative, mais au nom de l'utilisateur.
3. Incohérence du nom de la société → demande de confirmation/refus.
4. Tiers/portefeuille à d'autres noms - interdit.
5. Crypto : uniquement à l'adresse vérifiée de l'utilisateur/de la bourse ; interdiction des mixeurs/anonymes.
7) Processus et SLA (modèle exemplaire)
Étapes :- A) la Demande pour la conclusion → B) l'Auto-dépistage (KOUS/SANCTIONS/FROD) → C) les Documents (s'il est nécessaire) → D) Moderatsiya → E) l'Expédition au canal de paiement → F) Est terminée.
- Q0 Auto (profils nets, petites quantités) : jusqu'à 1-6 h.
- Q1 Manuel accéléré (VIP/nouveau paiement confirmé) : jusqu'à 24 heures
- Q2 Manuel standard (nouveaux comptes/méthodes) : jusqu'à 48 heures
- Q3 Enquête (SoF/différends/sanctions) : jusqu'à 3-7 esclaves. jours après réception des documents.
Statuts sur le compte : Pour vérifier le → Besoin de documents → En cours → Envoyé → Terminé/Refusé + visible ETA.
8) UX-transparence (ce qui est obligatoire sur la page « Conclusion »)
Exigences claires de KYC et liste des documents avant la confirmation de la demande.
ETA et politique des files d'attente ; selon les méthodes - « généralement X-Y h/dn ».
Lien « Comment accélérer la vérification » (checklist de la qualité des photos/scans, exactement ce dont vous avez besoin selon la méthode).
Historique des décisions : qui/quand a demandé le document, ce qui a été vérifié, le résultat.
Correspondance visuelle entre le nom sur le paiement et le nom du compte (l'indice « doit correspondre »).
9) Cas fréquents et politiques
K1. Le bonus actif/WR non exécuté → notifier, afficher le reste de WR/deadline ; autoriser l'annulation du bonus (avec annulation des gains bonus) et retirer Cash.
K2. Nouvelle carte à un autre nom → refus ou demande de preuve de possession légale ; généralement une interdiction.
K3. Cryptogramme à l'adresse d'un ami/tierce personne → refus ; proposer de vérifier l'adresse personnelle/la bourse de l'utilisateur.
K4. Coïncidence des sanctions → vérification manuelle ; lors de la confirmation - bloc/fermeture selon la loi et les conditions.
K5. Chargeback sur dépôt → hold du solde jusqu'à la résolution ; après la perte du différend - réciprocité/restrictions.
K6. Il n'y a pas de réponse à la demande de documents (7-14 jours) → annulation de la demande/refus avec le droit de déposer à nouveau si les documents sont disponibles.
10) Rôles et responsabilités
Sapport (L1) : informe, rassemble les documents, vérifie le format/la qualité.
Modération/Risque (L2) : vérifie la propriété du paiement, analyse les signaux de la fronde, recommande SoF/SoW.
Conformité (L3) : sanctions/REER, affaires litigieuses, décisions finales.
Commande de paiement : routage, contacts avec PSP/banques, surveillance TtW/défaillances.
DPO/Privacy : stockage et accès aux documents, DPIA des flux à haut risque (biométrie/antifrod).
11) Stockage et protection des données
Délais : KYC/AML et transactions - selon la loi (souvent 5-10 ans), SoF/SoW - selon l'évaluation des risques (généralement 2-5 ans).
Cryptage au repos/transmission, RBAC/ABAC, journal d'accès, audits annuels.
Minimiser les copies de documents, masquer les parties sensibles (cartes - 6 + 4).
12) Métriques de qualité
Time-to-Wallet (p50/p95) par méthodes/files d'attente.
Taux approval des demandes de retrait.
Part des paiements automatiques (sans modération manuelle).
Demandes répétées de documents (%).
SLA breach % (demandes en retard).
Dispute/Chargeback Rate et Win-Rate sur les litiges.
13) Chèque avant le lancement du marché
- Les seuils et déclencheurs KYC/SoF/SoW sont publiés.
- Les méthodes valides et la règle same-method sont décrites.
- Les statuts/ETA et la page « Comment accélérer la vérification » sont configurés.
- Les modèles d'e-mails et de macros pour Sapport sont prêts (voir ci-dessous).
- Logs de solutions et exportations pour audit/régulateur.
- Réalisé par la DPIA pour la biométrie/antifrode, convenu par la DPA avec les fournisseurs.
14) Modèles de communication
A. Demande de documents de base (L1)
Objet : Preuve d'identité requise pour le retrait
Texte :- Bonjour, [Nom] !
1. document (passeport/ID) - copie en couleur ;
2. selfie/chèque-vie (selon les instructions du bureau) ;
3. confirmation d'adresse (≤90 jours).
Une fois les fichiers téléchargés, nous continuerons la vérification. ETA après réception - jusqu'à [X] heures. Merci!
B. Confirmation de la méthode de paiement
Objet : Confirmer que la méthode de paiement vous appartient
Texte :- Bonjour, [Nom] !
- Pour la sortie sur [méthode], nous vous demandons de télécharger le screen/extrait avec votre nom et vos coordonnées. Pour la carte - photo du visage (masquer les chiffres - laisser les 6 premiers et les 4 derniers). ETA après confirmation - jusqu'à [X] heures.
C. Demande SoF
Objet : Besoin d'un document confirmant la source des fonds
Texte :- Bonjour, [Nom] !
- Selon les règles internes de l'AML, nous devons confirmer la source des fonds pour le retrait [montant]. S'il vous plaît : relevé de revenu/salaire, relevé bancaire avec les paiements entrants, document de vente, etc. Après le téléchargement de l'ETA - jusqu'à [X] jours ouvrables.
D. Décision de rejet (motif clair + appel)
Objet : Décision sur la demande de conclusions
Texte :- Bonjour, [Nom].
- Malheureusement, nous ne pouvons pas procéder à la conclusion [somme], la raison : [en particulier, la non-conformité du nom, l'absence de documents/sanctions, etc.].
- Vous pouvez faire appel de la décision en envoyant des documents/explications à [channel]. La durée de l'appel est de [X] jours.
15) Mini-FAQ pour les joueurs
Pourquoi KYC lors de la sortie ? C'est ainsi que nous confirmons que nous vous envoyons de l'argent et que nous respectons la loi.
Combien cela prend-il ? Habituellement, de minutes à 24-48 heures, si les documents sont corrects.
Pourquoi demander des SoF ? Ce n'est qu'avec un risque/des montants élevés que l'AML est nécessaire.
Je peux l'emmener au portefeuille de quelqu'un d'autre ? Non, juste sur les méthodes que vous avez faites.
Qu'est-ce qui va accélérer la vérification ? Photos/scans clairs, document frais à l'adresse, screen paiement avec votre nom.
16) Modèle de section courte pour vos politiques
Comment utiliser cet article
1. Insérez vos seuils, ETA et listes de documents dans vos modèles de lettres et dans votre interface.
2. Configurez les files d'attente/règles d'escalade et les métriques TtW/Approval Rate.
3. Acceptez les sections « Politique de paiement et de vérification », « Règles de bonus », « Accord d'utilisation » et « Confidentialité ».
4. Organisez une formation de sapping : macros, chèques-feuilles, exemples de cas et formulation correcte des causes.