Matrice des risques de la conformité

1) Objet et portée

Objectif : uniformiser l'évaluation et la gestion des risques liés à la conformité dans iGaming, réduire la probabilité d'amendes/révocations de licences et assurer la pérennité des opérations.
Couverture : AML/CFT, KYC/KYB, sanctions/RER, paiements et bonus-abuse, jeu responsable (RG), protection des données/PII, publicité/marketing, partenaires/affiliés/fournisseurs, rapports réglementaires.

2) Échelles et base 5 × 5-matrice

• 1 - extrêmement rarement (≤1/god)· 2 - rarement (trimestre)· 3 - périodiquement (mois)· 4 - souvent (semaine)· 5 - très souvent (jours)

• Finances : 1 : <5k €2 : 5-25k €3 : 25-100k €4 : 100-500k €5 :> 500k €
• Réglementation : 1 : pas d'action· 2 : demande· 3 : prescription· 4 : risque élevé d'amende· 5 : risque élevé de suspension/révocation
• Opérations/réputation : 1 : minimum·...· 5 : négativité/sorties massives

Score final : R = L × I (1-25)

• 1-5 Vert - acceptable, surveillance.
• 6-10 Jaune - plan de réduction et propriétaire.
• 11-15 Orange - CAPA accéléré, contrôle chaque semaine.
• 16-25 Rouge - escalade immédiate, incident de pont, notifications si nécessaire.

SLA d'escalade (exemple) : Jaune - 24 h· Orange - 4 h· Rouge - 15 min.

3) Catégories de risque de conformité (scénarios)

1. AML/CFT : Schtroumpf, mélange de fonds, « mules », structuration, blanchiment par bonus/cache-out.
2. Sanctions/REER : contournement des restrictions juridictionnelles, fausses correspondances, listes périmées.
3. KYC/KYB : synthétiques, contrefaçon, utilisateurs proxy, partenaires fictifs.
4. Paiement frod/bonus-abuse : charjbecki, multi-accounting, fermes d'appareils, affiliations CPA-frod.
5. RG (jeu responsable) : violations des limites, déclencheurs non fonctionnels de l'activité de jeu nuisible.
6. Protection des données/IPI : fuites, traitement abusif, violation des droits des entités, transferts transfrontaliers.
7. Publicité/marketing : ciblage des publics interdits, promotions sans scrupules, non-conformité aux règles locales.
8. Fournisseurs/sous-traitants : échecs des fournisseurs KYC, partenaires d'hébergement, PSP ; une chaîne de sous-processeurs.
9. Rapports réglementaires : arriérés, rapports incomplets, désapprobation des données.

4) Matrice des risques de la conformité - modèle de présentation

Si les catégories de données nécessitant un préavis de 72 h sont affectées - escalade immédiate (rouge).

5) Métriques (KRI/KPI) et repères des seuils

• Hit-rate sanctions/RER pour 1k enregistrements ; seuils:> 1. 5 % (jaune),> 3 % (orange/rouge par contexte)
• FPR des sanctions/RER ; seuils:> 8 % (jaune),> 12 % (orange)
• SAR/STR per 10k actifs ; Alert Time-to-Review (TTR)

• KYC fail %, Liveness dropout %, avg TAT; seuils : fail %> 12 % (jaune),> 15 % (orange)
• KYB : pourcentage de partenaires sans bénéficiaires/scans pertinents ; seuils:> 3 % (jaune),> 5 % (orange)

• Chargeback Rate (CBR); seuils:> 0. 8 % (jaune),> 1. 2 % (rouge)
• Net Fraud Loss % от GGR; seuil:> 0. 9 % (orange)

• Proportion d'auto-expressions ; plaintes/1000 joueurs ; TTR par déclencheurs RG

• Les vulnérabilités critiques dans le backlog ; MTTD/MTTR de l'incident ; demandes des personnes concernées à la SLA

• Plaintes/100 k projections ; la part des créations rejetées par la modération ; violations du géo/âge

• SLA des fournisseurs de services de conformité ; les rapports réglementaires en retard ; divergence rapport-données DWH

6) La carte des contrôles et leur efficacité

Préventif : dépistage des sanctions/RER (onboard + avant paiement), 2FA/WebAuthn, limites, device-fingerprinting, géo-restrictions, politique de publicité par âge/géo, DPIA pour les nouvelles fiches.
Détectives : règles antifrod en temps réel, duplique du fournisseur de sanctions, corrélation SIEM/SOAR, déclencheurs RG, audit des logs d'accès PII.
Correctifs : EDD/EDD +, hold/limites, gel des retraits, désactivation temporaire des promos, notifications aux régulateurs/banques, CAPA.

• Coverage % (couverture des scénarios), FPR/FNR, Precision/Recall pour les règles/modèles, TTR/MTR, proportion d'incidents ayant dépassé les limites des zones.

7) Risque-appétit et seuils d'acceptation

Déclaration d'appétit de risque : admettez le risque cumulatif dans la zone jaune lorsque des plans de réduction sont en place ; orange/rouge - avec des contrôles compensatoires temporaires seulement et un plan de sortie de ≤30 jours.
Decision Gates : Conclusions high-rollers> X sans EDD - interdites ; partenaires opaques - stop ; publicité sans garantie d'age - stop.

8) Escalade et communication (playbook)

Déclencheurs : R≥16 ; L'incident PII ; cas de sanction de valeur élevée ; CBR> seuil ; Groupes de risques RG.
Canal : incident-pont (Compliance + Security + Payments + Legal + PR + Ops).

Étapes : 1) dissuasion 2) confirmation de l'échelle 3) avis obligatoires (par compétence) 4) Plan CAPA 5) après la mort à 72 h

• Responsable : propriétaire de la catégorie (AML/KYC/RG/Privacy/Ads/Payments)
• Accountable: Head of Compliance
• Consulted: Legal, DPO, Security, SRE, Finance
• Informed : Niveau C, Support/VIP, Partenaires/PSP (si nécessaire)

9) Registre des risques - Structure d'enregistrement

ID· Catégorie· Scénario· Causes/Vulnérabilités· L· I· R· Zone· KRI/KPI· Seuil/Condition d'escalade· Contrôles en cours/prévus· Propriétaire (bizne/technique) · Statut/LEP· Échéancier· Date de révision

10) Exemples de domaine (mini-playbook 'et)

A. AML/Sanctions

Condition : croissance anormale de la STR et des succès de sanctions.
Actions : activer le fournisseur secondaire ; affiner les listes ; réduire la sensibilité à faible risque/amplification à risque élevé ; Mener un EDD par clusters.

B. KYC/KYB

Condition : liveness-fail> 15 %.
Actions : passer à fallback ; flux manuel pour VIP ; Vérification du SDK/caméra ; limites de temps.

C. Paiements/bonus-abuse

Condition : CBR> 1. 2 % ou une augmentation du nombre de comptes multiples.
Actions : renforcer les signatures velocity/device ; 3DS obligatoire ; les limites de bonus ; l'audit post-campagne des affiliations.

D. RG

Condition : déclencheurs d'activité nocive dans un cluster de joueurs.
Actions : contact/conseil, limitation des dépôts, blocage temporaire, documentation des actions.

E. Données/PII

Condition : fuite non confirmée.
Actions : containment (clés/accès), forensica, DPIA, notifications (si nécessaire), post-mortem obligatoire.

F. Publicité

Condition : plainte pour promo aux mineurs.
Actions : retrait instantané, vérification de la source/du ciblage, mise à jour des politiques, information du régulateur si nécessaire.

11) Vendeurs et troisième circuit

Avant onbording : diligence raisonnable, sanctions/RER, SOC2/ISO27001, DPIA/DTIA, DPA/SCC.
En service : surveillance SLA, incidents, sous-processeurs, géo localisation des données.
Offboarding : révocation des accès, suppression/retour des données, acte de fermeture.

12) Intégration dans les processus

L'ACR/Changement-Contrôle : Les modifications apportées aux règles antifrod/compliance passent par l'ACR avec une évaluation de l'impact sur le KRI/FPR/FNR.
CI/CD : tests de conformité (policy-as-code) en piplines ; Les règles « meurtrières » ne sont que par des drapeaux de fonction.
Reporting : snapshot quotidien de KRIs ; comité de risque hebdomadaire ; rétro mensuels avec mise à jour de la matrice.

13) Chèque de maturité matricielle

• Les barèmes L/I sont approuvés et documentés
• Les catégories et les scénarios couvrent 95 % des incidents de l'année dernière
• KRIs automatisés (dashboards, alertes, réactions SLA)
• Il y a un deuxième fournisseur pour les sanctions/CUS et un plan de changement
• RACI est clair, la liste de contact et les modèles de communication mis à jour
• Tracker CAPA dans un système unique et fermé à temps
• Révision trimestrielle de l'appellation de risque et des seuils

14) Feuille de route pour la mise en œuvre (exemple)

Semaines 1 à 2 : inventaire des risques, harmonisation des échelles, brouillon, désignation des propriétaires.
Semaines 3-4 : automatisation KRIs, intégration d'alertes, RACI/escalade, modèles de rapports.
Mois 2 : connexion des fournisseurs secondaires, SOAR-playbooks, formation des équipes.
Mois 3 + : tests de résistance, audit de performance, ajustement des seuils et des politiques.

TL; DR

Une matrice 5 × 5 + KRIs mesurables et des seuils clairs → des escalades prévisibles et des solutions rapides. Le résultat est moins d'amendes et d'incidents, plus de durabilité et de conformité dans toutes les juridictions.