בחר סמכות שיפוטית לרישיון

1) למה טכניקה, לא ”טיפ שמועה”

הבחירה השגויה בתחום השיפוט הופכת לעוד שנים ומיליוני עלויות. אנחנו צריכים מסגרת אובייקטיבית: קריטריונים * משקל * ניקוד = פתרון קשור לשוקי היעד שלך, תשלומים, מועדים ותקציבים.

2) מסגרת החלטה (סקירה)

1. גול/גאו: היכן אתם באמת מתכננים לעבוד ואילו ערוצי משיכה זמינים.
2. קריטריונים: שוק, רגולציה, IT/נתונים, תשלומים, פרסום, תזמון, עלות, מוניטין.
3. מודל ניקוד: ציון 0-5 לכל קריטריון x משקל.
4. TCO ולוח השנה: עלות הבעלות והתנאים ל-12-24 חודשים.
5. סיכונים/” דגלים אדומים”: לקחת בחשבון ולתקן תוכניות להקלה מראש.
6. מפת דרכים: מסמכים, בקרה טכנית, אישור, שיגור, דיווח.

3) קריטריונים לבחירה (עם משקולות מומלצות)

דירוג: לכל קריטריון אנחנו שמים תוצאה של 0-5 ומכפילים במשקל. סכום = שיעור אינטגרל

4) מטריצת ניקוד לדוגמה (סקיצה)

• ציון מוניטין גבוה עוזר עם בנקים/PSP ותיק הספקים.
• ”תזמון” ו-TCO הם בדרך כלל ביחס הפוך ל ”הקפדה”: המחמיר יותר - הארוך יותר והיקר יותר.
• ”IT/data” כולל התמחות, יומן, DR, SDLC/Design.

5) TCO: מה ממציא את עלות הבעלות

חד פעמי: הגשת/הערכת הוצאות, תמיכה משפטית, אישור RNG/תוכנה, ביקורת אבטחה/IT, ספקית על גבי ו-PSP.
דמי רישוי, חידוש ביקורות/מעבדות, ביטוח, יועצים (DPO/MLRO למיקור חוץ), בדיקות ניטור/חדירה.
צוות פעולה: צוות ציות, שירותי RegTech/KYC/AML, לוגיסטיקה אירוח/גיבוי, תצפית/SIEM, מתווה שחרור, דיווח.

טיפ: לספור אירו/1000 משתמשים פעילים/חודש ו אירו/1000 RPS - זה הופך את ההשוואה לשקופה.

6) עיתוי ונתיב קריטי

1. אימון מראש (1-8 שבועות): בחירת גאו/וארטיקלים, ניתוח פערים, מפת ספקים (משחקים/PSP/KYC).
2. חבילת מסמכים (4-12 שבועות): מבנה בעלות, אנשי מפתח, מדיניות (AML/RG/פרסום/נתונים/תקריות), חוזים, ארכיטקטורת IT, DR/BCP.
3. בדיקות טכניות ותעודות (שבועות 4-16): מעבדות, פנטסטים, SDLC/משחררים/יומנים, מבחני ארגזי חול.
4. סקירה על ידי רגולטור (כפוף לתחום השיפוט).
5. השקה שלאחר הרישיון (2-6 שבועות): דיווח, ניטור KPI, PSP/תוכן על הסיפון.

7) IT ודרישות נתונים (מה נצפה בדרך כלל)

אירוח/מגורים: מקומות תקפים, מראות DR, גרפיקת RTO/RPO.
רישום ויכולת תצפית: רישומים מובנים ללא PII/PAN, מטריצות SLO, עקבות, מרבץ סינתטי/ACC/פלט.
SDLC/משחרר: היערכות צינורות, בקרת שינוי, חפצים (SBOM/חתימות), מדיניות rollback.
אבטחה: הצפנה במעבר/במנוחה, KMS/מנהל סודי, SSO/MFA/PAM, בדיקות חדירה/סריקת פגיעות.
ממשל נתונים: DPIA, מזעור, גישה, תגובה תקרית פרוצדורלית.

8) תשלומים: מציאות לצאת לשוק

זמינות של כרטיסים/ transfers/A2A/open-banking בנק ושיטות מקומיות.
עלייה למטוס בבנקים PSP/Banks: ביחס לרישיון הנבחר/שיפוט.
ניטור SLA ו-Time-to-Wallet, חתימות באינטרנט (HMAC), אידמפוטנטיות, ו-DLQ.
סנקציות/הקרנות PEP, כללי מהירות, הליכי גב מטען.

9) פרסום, השתייכות והגבלות אר ג 'י

מחסומי גיל, ערוצים וזמני מיקום, דרישות יצירתיות ופרומואים של T&C.
כללים לעבודה עם שותפים (חוזים, רשימות לבנות, שליטה ביצירות).
כלים אר-ג 'י: גבולות, פסקי זמן, בדיקות מציאות, הדרה עצמית (כולל רישומים לאומיים), טריגרים התנהגותיים.

10) מוניטין ורישוי רב

הכרה ברישיון על ידי בנקים/PSPs/אגרגטורים, גישה של ספקי תוכן מרכזיים.
אפשרות להרחבה: "דרכונים" מקומיים, מצבים שכנים, סניפים/דו "חות מקצה לקצה.
סיכוני שוק אפורים: מיקוד פעיל של גיאו אסור פוגע באמינות הרישיון.

11) ”דגלים אדומים” בעת בחירה

הימור על תחום שיפוט שמונע מהמטרה שלך להיות ממוקד באופן חוקי.
מערכת אקולוגית חלשה לתשלום: בנקים/PSP אינם מקבלים מחזיקים ברישיון זה.
מחסור ב ”ראיה-ראשונה”: מדיניות שנכתבה אך לא יומנים/פריטים/דיווח.
התעלמות מגבלות פרסום ושליטה.
התמקד ב ”התחלה מהירה בכל מחיר” ללא תוכנית להיכנס לשווקים מפוקחים.

12) מפת דרכים החלטה (30-90 ימים)

שבועות 1-2 - מטרות/גיאו/ורטיקלים, קריטריונים ומשקולות, רשימת תחומי השיפוט.
שבועות 3-4 - ניקוד (0-5), TCO ראשוני ותזמון, רשימה קצרה (2-3 אפשרויות).
שבועות 5-6 - ניתוח פערים עמוקים (IT/data/productions/publishing), ראיונות עם ספקים/בנקים.
שבועות 7-8 - בחירה סופית, אישור תקציב ולוח שנה, מינוי בעלים.
שבועות 9-12 - הכנת החבילה, השקת בדיקות טכניות/תעודות, PSP מקבילות.

13) הגדרה של רשימה מוכנה (לפני הגשה)

[ ] שוקי יעד/שפות/שיטות תשלום מתוארים ומותאמים לכללי שיפוט.

[ ] אנשי מפתח (כולל DPO/MLRO) מוקצים, מבני בעלות הם שקופים.

מדיניות מוכנת: AML/CTF, RG, פרסום, הגנת נתונים, תקריות, DR/BCP.

[ ] ארכיטקטורה ומשחררי IT מתועדים; יש יומנים/מדדים/שבילים ותוכנית החלפה.

[ ] ספקית חוזים (תוכן/PSP/KYC/Labs/Hosping) הסכימה.

[ תוכנית ] של ערבויות כספיות/הוראות ואישורי SOF/SOW שנאספו.

14) הגדרה של רשימת בדיקות שנעשתה (לאחר הוצאה לפועל)

[ ] דיווח רגולטורי כלל; בעלי KPI מוקצים.

[ ] להגדיר כלים אר ג 'י, סינון סנקציה, רישום החלטות והתראות.

[ נתיבי תשלום ] עם כשל, HMAC חתימות באינטרנט, אידמפוטנטיות, DLQ.

[ ] ”ראיות-ראשונות”: משחרר (SBOM/חתימות), מחומש/סריקות, בדיקות סינתטיות של נתיבי עסקים.

[ ] בקרת שיוך ויצירתיות/ערוץ לבן.

[ ] לוח הזמנים של ביקורות שנתיות/תקופתיות וביקורות מדיניות.

15) עץ מכריע (מפושט)

1. איפה למכור?

□ אם אתה צריך שווקים מאוד מוסדרים עם מערכת אקולוגית תשלום חזקה, להסתכל על המשטרים הלאומיים/מחוזיים.
= אם המטרה היא התחלה בינלאומית מהירה וריבוי רישיונות לאחר מכן, אנו מחשיבים מצבים אוניברסליים המתאימים לתעבורה שלכם וPSP.

2. זמן נגד איכות הגישה?

□ צריך ”ללכת-לחיות <6-9 חודשים” - לבחור מצב עם עלייה מהירה על מפת דרכים משודרגת מובנת.
. אתה יכול לחכות - אנחנו הולכים למשטר נוקשה אבל יוקרתי.

3. פרופיל סיכון ותקציב?

□ סובלנות גבוהה ל OPEX לציות - אנחנו לוקחים משטר נוקשה, אנחנו מקבלים גישה ומוניטין.
□ תקציב מוגבל - התחל עם תוכנית מעבר זמינה +.

16) אסטרטגיות תכופות

”שני שלבים”: התחלה בתחום שיפוט זמין + תוכנית מוקדמת לרישיון בשוק גדול ומוסדר (סינכרון של SDLC/Logs/DR עבור דרישות עתידיות).
”מחוזות הפלטפורמה”: תחילה אנחנו בונים אינטגרציה HUB, יכולת תצפית ו-RegTech, ואז אנחנו מגיעים לדרישות של רגולטורים ספציפיים.
”תשלומים קדימה”: בחירת רישיון עם הגישה הרחבה ביותר האפשרית לשיטות PSP/A2A ומקומיות בגיאו היעד שלך.

17) תבנית ניקוד מיני (העתק לתוך המטריצה שלך)

Criteria (0-5) × Weight
1. Market (20%) = __ × 0. 20
2. Timing (12%) = __ × 0. 12
3. TCO (12%)       = __ × 0. 12
4. Payments (12%) = __ × 0. 12
5. IT/data (12%) = __ × 0. 12
6. Ad (8%) = __ × 0. 08
7. RG/AML (8%)      = __ × 0. 08
8. Reputation (8%) = __ × 0. 08
9. Scale (8%) = __ × 0. 08
TOTAL (of 1. 00): ________

18) מסקנה קצרה

בחירת סמכות שיפוט היא החלטה הנדסית ועסקית, לא אגדה תעשייתית. השתמש בניקוד ו-TCO, אשר את מציאות התשלום, בדוק את ההיתכנות של ה-IT/data/משחרר ומגבלות פרסום. לתקן ”דגלים אדומים”, לתכנן רישוי רב ולבנות תהליכים כמו קוד - כך הרישיון יהפוך לכלי מדידה, לא לעוגן עלויות וסיכונים.