KYC על גמילה

1) משימת פלט KYC

KYC על משיכת כספים (באנגלית: KYC on pression KYC) היא נקודת בקרה שבה הפלטפורמה מאשרת שהכספים נשלחים למחזיק החשבון האמיתי ולמקבל הלגיטימי, והעסקאות אינן מפרות את דרישות מדיניות AML/סנקציה/בונוס. המטרה היא להפחית את הסיכונים של הונאה, מטענים, הלבנת תביעות ורגולציה עם חיכוך מינימלי עבור שחקנים הגונים.

2) עקרונות בסיסיים

הכרח ומידתיות: אנו שואלים רק מה נדרש בסף הסיכון הזה.
אימות: כל פתרון מסתמך על חפצים (מסמכים, רישומים, ניקוד).
שקיפות עבור המשתמש: סיבות ברורות, רשימה מובנת של מסמכים, זמן הגעה משוער, מצב גלוי.
אותו אדם/אותה שיטה: שם בעל החשבון = שם בעל שיטת התשלום; לחזור למקור אם אפשר.
אי משוא פנים: אין אפליה; החלטות על עובדות, ולא על מוצא/לאום (למעט סנקציות על פי חוק).

3) מטריצת ההדק של KYC על הפלט

סף הסף/יומי/שבועי מוגדרים על ידי מדיניות גיאו וסיכון.

4) חבילות של מסמכים

4. 1 בסיסי (L1)

מסמך צבע: דרכון/תעודת זהות/רישיון נהיגה (מדינה/מונח/סדרה).
צ 'ק סלפי/חי (לביאה) על בקשה.
הוכחה לכתובת שנרשמה 90 יום: חשבון שירות/הצהרה/מכתב מס.

4. 2 מורחב (L2)

כיול מחדש של L1 + הכתובת הנוכחית (אם ישנה מ ־ 90 יום).
סנקציות/בדיקת PEP עם אישור ידני.

• כרטיסים במסכה + חשבון בנק/מסך עם שם מלא;
• בנק - מסך בנק אינטרנט עם שם מלא ו ־ IBAN/ABA;
• מסך פרופיל אלקטרוני עם שם מלא/תעודת זהות;
• מסך ההצפנה של הבורסה המכונה בשם מלא, כתובת ארנק בהיסטוריה.

4. 3 SoF/SoW (בסיכון)

SoF (מקור הכספים): הצהרת הכנסה/משכורת, הצהרת הפקדה, דיבידנדים, הסכם מכירה.
(SoW (State Origin: החזרי מס/דוחות בנק (לעתים נדירות מתבקש - עם סכומים גדולים וקבועים/אותות).

5) סנקציות/PEP: סטנדרט מינימלי

הקרנה: רישום, הפקדה/משיכה ראשונה, שינוי של מידע/תשלום אישי, באופן תקופתי (למשל, פעם ב-30-90 יום).
התאמות ”על ידי צליל” (מטושטש) תמיד נבדקות על ידי אדם.
אם התאמה מאושרת, החלטת ציות (לאפשר/להגביל/לסגור) עם רישום סיבות.

6) כללי תשלום KYC

1. זכויות משיכה מתעוררות בהיעדר חוב פעיל/בונוס ומחאות מוצלחות.
2. אותה שיטה: העברה למקור החידוש; אם בלתי אפשרי (טכנית/גבולות/שיטה סגורה) - שיטה חלופית, אבל בשם המשתמש.
3. שם לא מתאים = בקשת אישור/סירוב.
4. צד שלישי/ארנקים בשמות אחרים אסורים.
5. קריפטו: רק לכתובת המאומתת של המשתמש/החלפה; לאסור מערבלים/אנונימיים.

7) תהליך ו ־ SLA (מודל מדגם)

• A) Represent Request * B) Auto Screening (CCR/Sanction/France) * C) Docs (אם נדרש) * D) Moderation = E) Send to Payment Channel _ F) Complete.

• Q0 אוטומטי (פרופילים נטו, כמויות קטנות): עד 1-6 שעות.
• מדריך מואץ Q1 (VIP/חדש אישר תשלום): עד 24 שעות
• מדריך Q2 סטנדרטי (חשבונות/שיטות חדשות): עד 48 שעות
• חקירה Q3 (SOF/סכסוכים/סנקציות): עד 3-7 עובדים. ימים לאחר קבלת מסמכים.

statuses: תחת סקירה # Need Products # progress # Supply # הושלם/נדחה + ETA נראה לעין.

8) שקיפות UX (שחייבת להיות בעמוד הפלט)

נקה את דרישות KYC ורשימת המסמכים לפני אישור ההצעה.
מדיניות זמן הגעה משוער ותור; בשיטות: ”בדרך כלל אקס-ווי שעות/ימים”.
קישור ”כיצד להאיץ אימות” (רשימה של איכות צילום/סריקה, מה בדיוק נדרש לפי השיטה).
היסטוריית החלטות: מי/מתי ביקש את המסמך, מה נבדק, התוצאה.
התכתבות ויזואלית בין השם על התשלום לבין שם החשבון (רמז ”חייב להתאים”).

9) מקרים תכופים ופוליטיקה

K1. & gt; & gt; & gt; & gt; & gt; & gt; & gt; & gt; & gt; בונוס פעיל/WR ust לאפשר ביטול של הבונוס (עם ביטול זכיות בונוס) ולמשוך את קאש.

K2. כרטיס חדש בשם אחר = סירוב או בקשה להוכחת החזקה חוקית; בדרך כלל איסור.

קיי-3. משיכת קריפטו לכתובת של חבר/צד שלישי * סירוב; הצעה לאמת את הכתובת/בורסה האישית של המשתמש.

קיי-4. סנקציות תואמות לסימון ידני. באישור - חסימה/סגירה על פי החוק והתנאים.

קיי-5. Chargback על הפקדה = להחזיק איזון עד לרזולוציה; לאחר אובדן מחלוקת - התיישבות/הגבלה.

קיי-6. אין מענה לבקשה למסמכים (7-14 ימים). – ביטול הבקשה/סירוב עם הזכות להגיש מחדש אם יש מסמכים.

10) תפקידים ואחריות

תמיכה (L1): מודיעה, אוספת מסמכים, בודקת תבנית/איכות.
מתינות/סיכון (L2): בודק את הבעלות על התשלום, מנתח את אותות ההונאה, ממליץ SOF/SOW.
ציות (L3): סנקציות/PEP, מחלוקות, החלטות סופיות.
צוות התשלום: ניתוב, קשרים עם בנקים/PSP, ניטור TTW/כשלים.
DPO/Privacy: אחסון וגישה למסמכים, DPIA של זרמים בסיכון גבוה (ביומטריה/אנטי הונאה).

11) אחסון נתונים והגנה

תזמון: KYC/AML והעברות - לפי חוק (לרוב 5-10 שנים), SOF/SOW - לפי הערכת סיכונים (בדרך כלל 2-5 שנים).
הצפנת מנוחה/שידור, RBAC/ABAC, רישום גישה, ביקורת שנתית.
מזעור עותקים של מסמכים, מיסוך חלקים רגישים (מפות - 6 + 4).

12) מדדים איכותיים

זמן לארנק (p50/p95) לפי שיטה/תור.
שיעור האישור של בקשות משיכה.
שיתוף תשלומים אוטומטיים (ללא מתינות ידנית).
בקשות חוזרות ונשנות של מסמך (%).
פריצת SLA% (יישומים באיחור).
מחלוקת/שיעור צ 'רג' בק ו-Win-Rate על מחלוקות.

13) רשימת בדיקות טרום שוק

[ ] KYC/SOF/SOW.

[ ] מתאר שיטות תקפות וחוק באותה שיטה.

[ ] הקמתם סטטוסים/זמן הגעה משוער ודף האימות המהיר.

[ ] הכן תבניות דוא "ל ומקרו לתמיכה (ראה להלן).

[ ] רישומי החלטות ויצוא לביקורת/רגולטור.

[ ] DPIA נערך לביומטריה/אנטי-פראוד, DPA הסכים עם ספקים.

14) תבניות תקשורת

א. מבקש מסמכים בסיסיים (L1)

נושא: אימות זהות הנדרש לפלט

• שלום, [ שם ]!

1. מסמך (דרכון/תעודת זהות) - עותק צבעוני;

2. בדיקת סלפי/חי (לפי ההוראות במשרד);

3. אישור כתובת (רישום 90 ימים).

ברגע שהקבצים יועלו, נמשיך לסקור. זמן הגעה משוער לאחר הקבלה - עד [ X ] שעות. תודה

B אישור של שיטת התשלום (בעלות)

תאשר ששיטת התשלום שייכת לך

• שלום, [ שם ]!
• כדי להציג בשיטה [ ], אנא העלה מסך/תמצית עם שמך המלא ופרטיך. עבור הכרטיס - תמונה של הצד הקדמי (מסווה את המספרים - השאר את 6 הראשונים ואת 4 האחרונים). זמן הגעה משוער לאחר אישור - עד [ X ] שעות.

C. SoF בקשת

נושא: אני צריך מסמך המאשר את מקור הכספים

• שלום, [ שם ]!
• החוקים הפנימיים של AML דורשים מאתנו לאשר את מקור הנסיגה [ כמות ]. מתאים: הצהרת הכנסה/משכורת, חשבון בנק עם תשלומים נכנסים, מסמך מכירות, וכו '. לאחר טעינת זמן הגעה משוער לימי העבודה ] [ אקס.

ד. החלטת סירוב (סיבה ברורה + ערעור)

נושא: החלטת בקשת נסיגה

• שלום, [ שם ].
• למרבה הצער, אנחנו לא יכולים להסיק הכמות , סיבה: באופן ספציפי - אי התאמה של שם מלא
• אתה יכול לערער על ההחלטה על ידי שליחת מסמכים/הסברים לערוץ [ ]. תקופת הערעור היא [ אקס ] ימים.

15) מיני FAQ לשחקנים

למה KYC בפלט? אז אנחנו מאשרים שאנחנו שולחים לך כסף ומצייתים לחוק.
כמה זה לוקח? בדרך כלל מדקות ל-24 עד 48 שעות, אם המסמכים נכונים.
למה הם שואלים על אס-אף? רק בסיכון מוגבר/כמות גדולה היא דרישה של AML.
אני יכול לסגת לארנק של מישהו אחר? לא, רק לשיטות שנועדו לך.
מה יאיץ את האימות? נקה תמונות/סריקות, מסמך טרי בכתובת, מסך של תשלום עם השם שלך.

16) תבנית מקוצרת למדיניות שלך

מפתח> KYC על פלט. לפני שליחת הכספים, הפלטפורמה יכולה לבצע בדיקות זהות (ID/selfie), כתובת, סנקציות/POP, וכן לבקש אישור לבעלות על שיטת התשלום, ובמידת הצורך, מסמכי SOF/SOW. המסקנה אפשרית רק בשיטות המיועדות למשתמש (חוק אותה שיטה ישים במידת האפשר). בהיעדר מסמכים מבוקשים או עם סיכוני הונאה/אמל "ח סבירים, ניתן להשהות את הבקשה או לדחות אותה בהתראה ובזכות ערעור.

כיצד להשתמש במאמר זה

1. הכנס את הסף שלך, ETAs, ותיעד רישומים לתבנית האותיות והממשק.
2. הגדרת תורים הסלמה/כללים ומדדי קצב TTW/אישור.
3. יישור סעיפים עם מדיניות תשלום ואימות, חוקי בונוס, הסכם משתמש, ופרטיות.
4. אימון תומכי התנהגות: מאקרו, רשימות בדיקה, דוגמאות למקרה וניסוח נכון של הסיבות לכך.