בדיקות PEP ורשימות סנקציה

1) למה אתה צריך את זה

• מניעת לקוחות, שותפים ועסקאות עם סיכוני סנקציות;
• זיהוי אנשים חשופים פוליטית (PEPs) ואנשים קשורים לאימות משופר (EDD);
• הפחתת סיכונים מוניטין ורגולציה על ידי עמידה בדרישות של רשויות רישוי ושותפי תשלום.

2) רשימת מקורות וסוגים

• האו "ם, האיחוד האירופי.
• לאומי: ארצות הברית (OFAC), בריטניה (HMT), קנדה, אוסטרליה וכו '.
• תעשייה מקומית: רשימות של שוטרים, רשויות פיקוח פיננסי, פיקוח על יצוא.

• פקידים בינלאומיים, ארציים ומקומיים.
• קרובי משפחה ו ”קרובי משפחה” (RCA/Close Associates).
• PEP לשעבר - נשאר בסיכון מוגבר לתקופה מוגדרת (תנאי 12-36 חודשים, לפי מדיניות).

• מדיה שלילית (מדיה שלילית): נושאים - שחיתות, הונאה, הלבנת הון, הימורים לא חוקיים, טרור וכו '.

3) סיווג PEP (דוגמה)

PEP-level 1 (הדרג העליון של המדינה): ראשי מדינות, שרים, חברי פרלמנט, שופטים בכירים, ניהול חברות בבעלות המדינה.
PEP-level 2 (אזור/עירייה): מושלים, ראשי ערים, סגנים של הרמה האזורית, שופטים של הנושאים.
בני זוג, הורים/ילדים, בני זוג, מוטבים, שותפים עסקיים.
PEPs לשעבר: שמור על מצב תשומת לב מוגבר למשך הזמן שנקבע על ידי המדיניות.

4) שיבוץ בתהליכים (LCC/LCC/Dispressement)

על הסיפון: סנקציה עיקרית וסינון PEP לכל הלקוחות/שותפים/יו-בי-איי/דירקטורים.
תשלומים/מסקנות: ביטול קצר של סנקציות לפני מנות משמעותיות.
מתמשכת: עדכוני רשימה יומיים * ביטול אוטומטי של בסיס הנתונים החי.
אירוע: בעת שינוי שם מלא, אזרחות, כתובת, UBO, פרטי תשלום, מכשירים.

5) שידוכים: איכות, תרגום וטשטוש

• תרגום (לטינית/קירילית וכו '), דין וחשבון על שמות משפחה כפולים, פטרונימיקה, פניות אורדינליות (bin/ibn/de/van).
• ניקוי מבטאים/דיאקריטיקה, איחוד קופות ורווחים.
• שם משפחה, שם פרטי, שם פטרוני/אמצעי, כינויים.

• `≥ 0. 94 '- ביטחון עצמי גבוה: רמה גבוהה התראה אוטומטית, סליקה מיידית נדרשת.
• `0. 88–0. 93 מדיום: ניקוי ידני על ידי אנליסט.
• `0. 80–0. 87 '- נמוך: אותות משניים (תאריך לידה, אזרחות, כתובת) נדרשים; אחרת, סטייה אוטומטית.

• תאריך לידה, אזרחות/ארץ מגורים, כינויים ידועים, עמדה ותקופה, כתובת/אזור, חברות קשורות.

6) תהליך סליקת התאמות (סקירה ממוקדת)

1. התראה נוצרה (סנקציות/PEP/Adverse Media).
2. Level-1 צ 'ק (מפעיל): השווה שם מלא/תאריכים/אזרחות, הקשר (עמדה/תקופה).
3. Level-2 (מומחה AML): אישור/דחייה, במידת הצורך - בקשה למסמכים/הסברים.
4. MLRO/Level-3: החלטה סופית על מקרים מורכבים, הסלמה (בלוק/EDD/SAR).
5. תיעוד: קריטריונים להתאמת שיא, מקורות, תוצאות ומוטיבציה של ההחלטה (שביל ביקורת, אחסון תולעת).

• סנקציה בכוננות גבוהה: מיידית עד 4 שעות.
• PEP התראה בינונית: עד 24 h.
• מדיה נגדית: עד 48 שעות (אלא אם קיים סיכון לחסימה).

7) בקרה על פעולות

• התאמה מאושרת * הקפאה מיידית/כשל, SAR/STR במידת הצורך והודעת רגולטור/בנק לכל הליך.
• מקרה הקצה כפול בלוק הפונקציה הקריטי לפני שהסריקה הושלמה.

• הקצאת מעמד PEP/RCA, ביצוע EDD (מקורות מימון/עושר), הגדרת סף ובדיקות ידניות של עסקאות גדולות.
• תדירות מוגברת של ביטול וניטור (עסקאות/מדיה מסועפת).

• קטגוריות לפי נושא/חומרה (A/B/C).
• להסלמה מסוג A/High-MLRO, ההשעיה תלויה ועומדת להבהרה אפשרית.
• עבור B/C - ניטור, תנאים/גבולות, תכנית מעקב.

8) מדיה נגדית: איך לא ”לבלבל” התראה

מקורות עם ביטחון גבוה, מנטרלים את העיתונות הצהובה ולוקחים.
מסננים תמטיים: רק פשעים כלכליים, שחיתות, טרור, קבוצות פשע מאורגן, הימורים בלתי חוקיים.
שכפול מקרה/אדם, צבירה של מאמרים לאירוע אחד.
מודלים של שפה/מפעילי חיפוש לשליפת עובדות (ללא החלטת בינה מלאכותית "במקום" אדם ").

9) מדדים ובקרת איכות

דיוק/חזרה על סנקציות והתראות PEP.
שיעור חיובי כוזב וזמן ניקוי.
ניקוי אוטומטי נגד שיעור ביקורת ידנית.
סיקור: החלק של הבסיס שעבר את ההצלה היומית.
חזרה של מקרים לאחר ”ברור כוזב”.
ממצאי הביקורת נסגרו בזמן.

10) ארכיטקטורה (המלצות)

בליעת נתונים: עדכון יומי (או לעיתים קרובות יותר) של סנקציות ורשמי PEP מהמקור המקומי.
מנוע תואם: נורמליזציה, תרגום, מדדים מעורפלים, שדות עזר (DOB, אזרחות).
שכבת החלטה: כללי הסלמה, סף, אינטגרציה עם אותות ML (השתייכות, גרף קישור).
ניהול תיקים: תורים בעדיפות, תבניות פתרון, טיימר SLA, בקרת ארבע עיניים.
אחסון תולעת: יומנים בלתי ניתנים לשינוי, גרסאות פרופיל וקבצי בסיס ראיות.
יכולת תצפית: מדדים/רישומים/שבילים, מילונים וסיפים, הכללה קנרית של כללים חדשים.
DLP/אבטחה: הצפנה, RBAC/ABAC, ניהול סודי, הגבלת העלאה.

11) מדיניות וסף (דוגמה)

סף התאמה מעורפל, 0 גבוה. 94; בינוני 0. 88–0. 93; נמוך 0. 80–0. 87 (מוגדרת על ידי שפה/אלפבית).
PEP-EDD: חובה לכל ה-PEPPS וה-RCAs הנוכחיים; עבור PEPs לשעבר - על ידי RBA בתוך N חודשים של עזיבה.
ביטול: סנקציות - מדי יום; PEP/Adverse Media - יומי על ידי דלתא ואירוע על ידי שינוי פרופיל.
סנקציות יבוטלו לפני משיכה גדולה/תשלום חוצה גבולות.
תיעוד: מוטיבציה להחלטות, קישורים למקורות/צילומי מסך, חתימות L2/MLRO.

12) רשימות בדיקה

[ ] סנקציות: שמות מלאים + כינויים תאריך לידה/אזרחות.

[ ] מצב PEP + RCA, תקופת אישור.

[ מדיה ]: נושאים רלוונטיים, מקורות מהימנים.

[ ] Dossier: ארכיון של פתרונות, גרסאות, תגי SLA.

[ ] סנקציות - ביטול מהיר.

[ ] עבור PEP, עדכון EDD/SOF/SOW (אם תאריך היעד יפוג).

[ ] בדוק אם בעל מכשיר התשלום תואם.

[ ] שינוי שם מלא/אזרחות/כתובת/UBO.

[ ] פעילות גיאו טיפוסית או פרטי תשלום חדשים.

[ ] אות מדיה חדשה עם קטגוריה גבוהה.

13) עבודה עם גפרורים כוזבים (חיובי כוזב)

משוך למעלה שדות משניים (DOB, אזרחות) כדי לגרש במהירות.
שמור ”פתרונות לבנים” עם TTL ותנאים (למשל. בתוקף עד החלפת האזרחות).
השתמש ב ”קוד ההיגיון” כדי ללמוד כללים ולהתאים את הסף.
הפעלות כיול רגילות עם MLRO/Analytics.

14) פרטיות, הגינות והסברה

מזעור הנתונים והבסיס המשפטי לעיבוד; DPIA בעת הוספת מקורות חדשים.
אי-אפליה: מדינות/מאפיינים אתניים אינם עילה כשלעצמם - רק מדינות רגולטוריות ועובדות.
הסבר: שמור גורמים שהשפיעו על ההחלטה; תבניות תקשורת מוכנות ללא מידע.

15) תבניות תקשורת (שברים)

• "על מנת לעמוד בחקיקה נגד הלבנת הון, אנו נדרשים לאשר את מקורות הכספים/העושר... (רשימת מסמכים)... תודה על ההבנה". ‏

• "בקשתך כפופה לביקורת רגולטורית סטנדרטית. אנחנו נדווח על התוצאה ברגע שהיא תושלם"

16) מטריצת פתרון לדוגמה

17) יישום: מפת דרכים

1. מדיניות אישור, תפקידים (RACI), התאמת סף ו-SLA.
2. אינטגרציה ספקית רשימה + מקורות מקומיים, הגדרת עדכונים.
3. הפעל את נורמליזציה/טשטוש מנוע התאמה ומערכת מקרה.
4. צוותי רכבת (רמות L1-L3, סליקה, תיעוד).
5. פיילוט 2-4 שבועות, אז סף/כלל כיול ודו "ח לוח/MLRO.
6. חוק רבעוני/ביקורות מטריות, ביקורת מדיניות שנתית.

תוצאות

מעגל PEP חזק וסנקציה הם מקורות נתונים מדויקים, נורמליזציה כשירה של שמות, סף התאמה שקוף, ניקוי משמעת והצלה מתמשכת. זוג את זה עם EDD/SOF עבור PEP, עבודה מסודרת עם Adverse Media, תיעוד טוב ומדדים - ואתה מקבל תהליך מנוהל, ראוותני ויעיל