שוויץ - ESBK/Comlot

(סעיף: ”שווקים ותחומי שיפוט”)

1) תמונת שוק ורגולטורים

• ESBK (ראשי תיבות של Eidgenösische Spielbankenkenkmission/Swiss Federal Gaming Board) הוא הרגולטור הפדרלי של בתי קזינו.
• Comlot = Gespa הוא גוף אינטרקנטונלי להגרלות והימורים הדדיים (Comlot שונה מאז 2021 ומשמש כגספא).
• הבסיס החוקי הוא מסגרת ”משחקים כספיים” מודרנית המאפשרת בתי קזינו מקוונים רק דרך בתי קזינו ברישיון שוויצרי, ומספקת לחסימת תחומים לא חוקיים.

2) חלוקת תפקידים ומוצרים

ESBK: רישוי ופיקוח של מפעילי קזינו (קטגוריות של מוסדות, שולחנות/חריצים, זכוכיות), וכן בתי הקזינו המקוונים שלהם (האישורים לערוץ האינטרנט מונפקים לבתי קזינו קיימים בעת מילוי דרישות אלו/RG/AML).
גספא (לשעבר קומלו): פיקוח על הגרלות לוטו/הגרלות מיידיות והימורים בין-קנטונליים; פעילויות מבוצעות על ידי מפעילי המדינה (סוויסלוס, לוטרי רומאנד) ורשת השותפים שלהם.
קונטוור אנטי ”אפור ”: רשימות בלוקים מרכזיות של תחומים של משחקים/הימורים באינטרנט ללא רישיון, ספקי תקשורת מחייבים.

3) מודל כניסה ומקוון

קזינו יבשתי: רישיון פדרלי (קטגוריה, כתובת, רשימת משחקים, תשתיות טכניות, אבטחה, שליטה פנימית).
בתי קזינו מקוונים: רק בתי קזינו שוויצריים קיימים מורשים, המקבלים כניסה נפרדת לערוץ האינטרנט, להבטיח את המיקום של פונקציות/נתונים קריטיים בהתאם לדרישות, לספק לווסת גישה לדיווח על תצוגות ויומנים.
לוטו/הימורים: תחת כניסה בין-קנטונלית; מוצרים מקוונים - בהיקף של Gespa ופעילי מדינה.

4) מיסים, עמלות והפצות (רמה גבוהה)

סקטור הקזינו (ESBK): אגרת משחק מיוחדת עם GGR בקנה מידה מתקדם (עבור ערוצים יבשתיים ומקוונים של אותו רישיון קזינו). חלק מההכנסות נשלח לתקציב הפדרלי/כספי החברה בהתאם לחוק; השיעור העליון מוגבל על פי חוק (התקדמות מסף ה-GGR הנמוך לסרגל ה ”עליון”).
לוטו/תעריפים (Gespa): יש הסקות ממוקדות ”למטרות ציבוריות” (ספורט, תרבות, תוכניות חברתיות) לפי כללי הפצה בין-קנטונליים.
CIT ו-VAT: מס חברות בתעריפים שוויצריים וקנטונליים כלליים; הימורים/זכיות הם בדרך כלל מחוץ להיקף המע "מ, ושירותים קשורים (IT, שיווק, אירוח) - לפי הכללים הכלליים.
דיווח ותשלומים: טופס חודשי/רבעוני לפי סוג מוצר וערוץ; ביקורת שנתית של הדוחות הכספיים.

5) AML/KYC וזיהוי

אחריות: KYC/KYB מוכוון סיכון, אימות גיל (18 +), סנקציות/PEP, מקור קרנות עבור טריגרים; חשבון של עסקאות ו ”קישוריות” של כלי תשלום.
בתי קזינו כנושאי AML/CFT: בקרות פנימיות פורמליות, מינויים של אנשים אחראים, אימוני כוח אדם, הקלטה והסלמה של עסקאות חשודות.
אחסון נתונים: שמירה על תיקי KYC/כתבי עת והגנה על נתונים אישיים לפי תקנים שווייצריים/אירופיים (תאימות GDPR).

6) משחק אחראי (ר "ג)

הרחקה עצמית/איסור כניסה (Sperren): מנגנון איסור כניסה/כניסה יחיד שחל על כל בתי הקזינו המורשים, ועל הערוצים המקוונים שלהם; מפעילים מחויבים לבדוק את המצב בכניסה/רישום ולפני התשלומים.
הגבלה עצמית: הפקדה/אובדן/הגבלת זמן, ”פסקי זמן” ו ”קירור”.
אבחון סיכון מוקדם: דפוסי רדיפת אובדן, הפקדות תכופות, פעילות לילית - הבסיס להתערבות צוות RG ו/או הצגת הגבלות.
אמצעי תקשורת: אזהרות נראות לעין, ”סבירות כנה”, עזרה במגע; איסור על ”זכיות מובטחות”.

7) פרסום, פרומו והשתייכות

פרסום: מתינות ואחריות ממוקדת; איסור על מיקוד קטינים/פגיעים; סימוני RG מנדטוריים; מגבלות על אינדוקציות אגרסיביות ו ”דפוסים אפלים”.
בונוסים: T&C שקוף (הימורים, מועדים, שומרי פה), חשבונאות נכונה ב GGR/NGR.
אישורים: מותרים למותגים מורשים עם שליטה הדוקה של יצירתיים ומיקומים; קידום אתרים ללא רישיון - הבסיס למרשמים וסנקציות.
דיכוי של תנועה אפורה: רשימות בלוקים דומיין ותיאום עם תשתית התשלום.

8) דרישות טכניות ורגולטור גישה

אישור: RNG/game modules ופלטפורמה - תעודות של מעבדות מוכרות; תיאום מחדש תקופתי.
רישום: רישומים בלתי ניתנים לשינוי (WORM) לאורך השרשרת המלאה ”קצב חישוב = חישוב = תשלום = התאמה”, סינכרון זמן.
גישת ESBK/Gespa: העלאות מאובטחות/API, חשבונות בדיקה, תגובות דחופות לבקשות; תאימות של פורמטים דיווח.
אמינות ואבטחת מידע: יתירות, DR/BCP (מטרה RPO/RTO), הצפנה במנוחה/במעבר, RBAC/SOD, בדיקות חדירה/סריקות רגילות.

9) פקחים ואכיפה

משרד: פיוס של דיווח ומשמעת תשלום, אימות של סטיות GGR/NGR, ניטור של בונוסים/החזרות/ריק/קאשאוט.
ביקורת שטח/IT: דגימה של הפעלות/עסקאות, בדיקה של רישומי מזומנים/שרתים, ראיונות צוות, ”קונים סודיים”, ביקורת של נוהלי RG/AML.
סנקציות: קנסות, חיובים נוספים, תקנות UX/RG, חסימת תחומים וערוצים, השעיה/ביטול כניסה לערוץ מקוון.
הקלות: גילוי מרצון של טעויות, תוכניות מתקנות, חיזוק בקרות פנימיות.

10) מפת דרכים כניסה (ספר משחקים של מפעיל וספק)

1. אסטרטגיה: לקבוע את התפקיד - קזינו קרקע עם ערוץ מקוון (ESBK) או ספק טכנולוגיה/תוכן עבור מפעילי לוטו/הימורים של המדינה.
2. מבנה משפטי: נוכחות מקומית ויציבות פיננסית; מתאים ליחידי מפתח ומוטבים.
3. רישוי/סובלנות: חבילת מסמכים, מפרט פלטפורמה, תוכניות RG/AML, ארכיטקטורה מדווחת, תרשימי רישום.
4. לולאת RNG/מודול, יומני תולעת, תצוגות דיווח, API/העלאות עבור רגולטורים.
5. AML/KYC/RG: ספקי מידע (סנקציות/PEP), תרחישי SOF, מגבלות/פסקי זמן/הדחה עצמית, רישום מקרה RG.
6. שיווק/שיוך: רשימה לבנה של יצירתיים, סינון עצמי, פקקי תדר, הליך החזרה מהירה.
7. UAT ופיילוט: בדיקות של חישובי GGR/NGR, מעבר לגבולות, תקינות חשבונאות בונוס, הסלמה של STR/SAR.
8. Go-Live: הקפאת תצורות, תקריות ריצה, SLA עם PSP/אירוח/ספקים, תקשורת עם ESBK/Gespa.
9. 90 ימים ראשונים: קצב הצהרות, פיוס otchetnost↔billing (<0. 5%), ביקורת פנימית RG/AML/IS.

11) בדיקת ציות

ערוץ הקזינו ESBK/Online

[ ] רישיון קזינו תקף וגישה לערוץ מקוון

[ ] Platform/RNG Certification; יומני תולעת וסנכרון זמן

[ ] דיווח/לוח שנה לתשלום; בקרת אי התאמה <0. 5%

[ ] נוהלי RG/AML, אנשים אחראים שהוקצו

Gespa/Loteralies & Westing

[ ] סובלנות בין-קנטונלית; חוזים עם מפעילי המדינה

[ ] ניכויים ”למטרות ציבוריות” תחת כללי הפצה

[ ] שיווק/שיוך יומנים, מסננים לקהל פגיע

[ ] תאימות פורמטים דיווח ו SLAs לבקשות Gespa

ביטחון מידע ואמינות

[ ] DR/BCP עם המטרה RPO/RTO; הזמנה

[ ] הצפנה במנוחה/במעבר; RBAC/SoD

[ ] מחומשים/סריקות רגילות; ניהול סודות

12) KPI לבקרה מבצעית

פיסקלי: זמן הצהרות - 99%; אי התאמה otchetnost↔billing <0. 5%.
AML/KYC: זמן אימות ממוצע; נתח של חיוביות כוזבות; SLA STR/SAR.
ר "ג: פרופורציה של שחקנים עם גבולות פעילים; הדרה עצמית TTR <1 min; הדינמיקה של התלונות.
אמינות: תקריות MTTR; ביצוע מבחני ד "ר לפי לוח הזמנים; סגירת פגיעות קריטית בזמן.
שיווק: 100% סינון שלא כלול בעצמו; 0 הפרות על ידי פרסומת/אינדוקציה.

13) FAQ

האם קומלו עדיין בתוקף?
האיבר משתנה ופועל בשם Gespa; תפקודי מעקב בין-קנטונליים נשמרים והורחבו.

האם זה אפשרי להשיק קזינו מקוון ללא רישיון קזינו מבוסס קרקע?
לא, זה לא בתי קזינו מקוונים בשוויץ מותרים רק כערוץ של קזינו שוויצרי פועל תחת פיקוח ESBK.

האם יש רשימות בלוקים של תחומים לא חוקיים?
כן, זה מה שעשיתי. משחקי אינטרנט/הימורים ללא רישיון נתונים לחסימה ברמת ספק התקשורת; מערכת אקולוגית פרסום/תשלום מחויבת לשתף פעולה.

איך הבונוסים נלקחים בחשבון בבסיס המס?
לפי הכללים המקומיים לשיקוף בונוסים והתאמות ב-GGR/NGR; טעויות מובילות לחיובים ומרשמים נוספים.

שים לב

שיעורי התקדמות קזינו ספציפיים, מתודולוגיות חשבונאות לוטו/הימורים, פורמטים של דיווח טכני והגבלות פרסום מתעדכנים מדי פעם. לפני הגשת יישום ותקופת הדיווח הראשונה, הקפידו לבדוק את הטקסטים הנוכחיים של ESBK/Gespa ואת ההוראות המתאימות כדי להימנע מחיובים נוספים, מרשמים ועצירות בפעולה.