בדיקת הכללה פיננסית של שחקן

בדוק זמינות פיננסית שחקן (זמינות)

1) מטרה ואזור

להבטיח שהמשחק יתאים ליכולות הפיננסיות של השחקן, להפחית את הסיכון לפגיעה ולעמוד בדרישות הרישוי. Affailability משלים את RG ו-AML: אנו מעריכים את יכולתו של שחקן לשאת בעלויות המשחק ללא דעות קדומות (לא להתבלבל עם בדיקת מקור הכספים, אם כי במקרים מסוימים חופפים).

סיקור: מוצר (Web/Mobile), Wallet/PSP, Risk/RG, CS, Complication/Legal/DPO, Game Sports, Reporting.

2) עקרונות

מידתיות: עומק האימות תואם לרמת הסיכון ולשוק.
מידע הכרחי מינימלי: אנו שואלים רק מה נדרש כדי לפתור.
שקיפות וכבוד: סיבות ברורות לבקשה ומסמכים/מועדים צפויים.
בלי להטות-off AML: בניסוח, אנחנו נמנעים רמזים של חשד.
כל הצעדים והפתרונות קבועים, חפצים מוגשים.
פרטיות לפי עיצוב: GDPR/מקומיות, אחסון וגישה ל-RBAC.

3) תפקידים ו ־ RACI

בעל זמינות (RG Lead/Risk Lead) - מדיניות, סף, הסלמה. (א)

אנליסטים סיכונים (1/2 שורות) - אימות, בקשה לראיות, החלטה. (R)

CS/CRM - תקשורת, תמיכה בשחקנים, תגובות SLA. (R)

תשלומים/פיננסים - חסום/הגבלה של הפקדות/משיכות בעת אימות. (R)

ציות/משפטי/DPO - ציות לשווקים, פרטיות, תבניות. (C)

נתונים/הנדסה - אירועים/יומנים, אינטגרציות (API בנקאי, אימות). (R)

ביקורת פנימית היא הערכה עצמאית של פרקטיקות ודגימות. (C)

אקסק ספונסר (COO/מנכ ”ל) - משאבים,” טון מלמעלה. "(א/א)

4) טריגרים להתחיל לבדוק (שלד)

• הפקדה חד פעמית גדולה (סף שוק).
• צמיחה מהירה במרבצים/הפסדים במשך תקופה קצרה.
• ביטול תדיר של מסקנות; מעבר לשיטות תשלום ”שאול”.

• מפגשי לילה/ארוך, תאוצת קצב, RCs מרובים ללא הפרעה.
• דוחות שחקנים על קשיים כלכליים.

• הישג של סף שדורש EDD/זמינות על ידי שוק/רישיון.
• רמת סיכון מוגברת (שיעורי RG/AML).

5) נתונים וראיות (רמות)

• הכרזה עצמית של תקציב בידור/הכנסות (צורה במוצר).
• הצהרות בנק/פינטק מאוחדות (ללא פרטים מיותרים) או הצהרת הכנסה.
• אישור תעסוקה/מעמד (לבקשת השוק).

• דוחות בנק של 90 יום (שדות מושמטים).
• מסמכי הכנסה: תעודת מעסיק, טופס מס, חוזה/חשבוניות (עבור עצמאי).
• הצהרת הוצאות לפי קטגוריות עיקריות (דיור/הלוואות/דמי מזונות).

• אישור של מקור הקרנות/נכסים (מכירת נכסים, דיבידנדים וכו ').
• Open Banking API (בנקאות פתוחה) - מדדי סולידיות (עם הסכמה וקבלה).
• ד. מסמכים לבקשת השוק/רגולטור.

6) הערכה וסף

הכנסה חד פעמית נטו (NDI): הכנסה ”חופשית” מוערכת לאחר הוצאות בסיסיות.
אובדן/תקציב בר השגה: שיתוף NDI מותר לבידור (מדיניות פנים + נורמות מקומיות).

• ירוק - אין הגבלות או תקציב רך.
• אמבר - מגבלות על הפקדות/הפסדים, ניטור.
• אדום - ויתור/גבולות קשים/זמן/SE.

• איבוד> x% מוערך NDI ב 30 ימים לאמבר.
• הפסדים> y% NDI או סמנים רעילים # RED.

7) תהליך (אות להחלטה)

שלב 1 - איתות ובדיקה מראש. איסוף עובדות (כמויות/זמן, סמני RG), הקצאת עדיפות (S1.. S3), תיקון במערכת המקרה.
שלב 2 - מבקש ראיות. בחירה ברמה (A/B/C), רשימה מובנת של מסמכים, תאריך יעד (בדרך כלל 7-14 ימים), הגבלה זמנית/הפסקה במקרה הצורך.
שלב 3 - ניתוח. חישוב של NDI/תקציב, אימות הקיימות של הכנסה/הוצאות, אימות צולב עם התנהגות.
שלב 4 - פתרון. ירוק/אמבר/אדום, הגדרת גבולות/מנעולים, ציר זמן לשחזור.
שלב 5 - תקשורת. טקסטים נייטרליים ללא לחץ, ללא טקסט משנה AML.
שלב 6 - תיעוד. חפצים, חישובים, רציונל, קישורים למדיניות/נורמות מקומיות.
שלב 7 - Revision. סקור שוב לאחר ימים N או כאשר הסיכונים משתנים.

8) UX וטקסטים נכונים

הימנע מהצהרות על חשדות/AML; השתמש ”בדיקות ביטחון/עלות נוחות” נייטרליות.

9) אינטראקציה עם RG ו ־ AML

RG: סמני פגיעה מחזקים את העדיפות האפשרית, החלטות = מגבלות/פסקי זמן/SE.
AML: אם הסיכון של מקורם של כספים צץ בתהליך פנאי, לפתוח מקרה AML מקביל (בלי להטות-off ב תקשורת ברת מזל).
תשלומים: חסימה של הפקדות/שיווק בזמן האימות.

10) פרטיות, זכויות ושמירה

בסיס לעיבוד: חובה חוקית/אינטרס לגיטימי (שימור שחקנים וציות לרישיון).
מזעור ומיסוך: איסוף רק מה שנדרש, EXIF הוסר, שדות רגישים נסגרים.
גישה: RBAC/ABAC, רישומי קריאה/שינוי, חנות תולעים של חפצים.
שימור: בדרך כלל 5-7 שנים או על ידי שוק/רישיון; לאחר תפוגה - הסרה בטוחה.
זכויות הנושאים: DSAR באמצעות DPO; לא לחשוף שיטות נגד הונאה/ניקוד ונתונים של צד שלישי.

11) לוח מחוונים ומדדים

Time-to-Decision (TTD): חציוני מאיתות להחלטה.
שיעור ההשלמה:% מהמקרים עם מסמכים שהתקבלו בזמן.
ענבר/שיעור אדום: Solution Markers by Part/Market.
סמני פגיעה חוזרים: סמני פגיעה ב-30/90 הימים שלאחר ההחלטה.
הגבלת Uptake/Adherence: פרופורציה של ציות לגבולות.
תלונות & רזולוציית: תלונות/תקופת סגירה.
חומרת נתונים:% מהמקרים שבהם נאספות הראיות המינימליות.
שמיעה: שיתוף מקרים עם חבילה מלאה של חפצים וחישוב NDI.

12) רשימות בדיקה

לפני שאתה מפעיל את המדיניות

[ ] סף השוק הסכים עם חוק/ציות.

[ תבניות אותיות ] ממוקמות ונבדק ניטרליות.

[ ] אינטגרציות עם אחסון מסמכים, בנקאות פתוחה (היכן שזמין), מערכת תיקים.

[ ] הליכי מיסוך/מחיקה של EXIF, אימות פורמט.

[ ] תסריטי CS/FAQ שהוכנו; האימונים הושלמו.

במבצעים

[ ] לכל מקרה יש עדיפות, רשימה של מסמכים נדרשים ומועד אחרון.

[ ] גבולות הזמן/מנעולים מופעלים באופן אוטומטי.

[ החלטות ] מתועדות עם חישובים והפניות מדיניות.

[ ] מופעלים דגלי RG/AML/שיווק סמוכים.

ביקורת ושיפור

[ ] דגימה רבעונית של תיקים (30) לפתרונות שלמים/עקביים.

[ ] בדיקת יומן האירוע עם הארנק/GL.

[ ] CAPA לתגובות חוזרות.

13) תבניות (הכנסת זריזות)

א) רשימת מסמכים (רמה ב)

B) תזכורת דדליין

C) הגבלת פתרון

D) סגירה לא מתועדת

14) יישום טכני (שלד)

positability: ”affailability _ opted”, ”docs _ assed”, ”docs _ associated _ decision _ green 'amber' red”, ”rg _ limits _ set”, ”marking _ dusted”.
API (ראשי תיבות של: POST/failability/case), PATCH/case/_ id/status, POST/case/@ id/decision.
אחסון מסמכים: הצפנה במנוחה; מיסוך אוטומטי, חשפנות EXIF; צ 'קים ויומני תולעת.
חוקים (מנוע מדיניות): סף שוק, SLA, מגבלות רכב לתקופת האימות.
דיווח: CSV/JSON מעלה עם יחידות ללא מח "ש.

15) טעויות תכופות וכיצד להימנע מהן

בקשות מסמכים מוגזמות. = רמות A/B/C, מזעור, הסבר ”למה”.
עיכובים ללא אמצעים זמניים. = אוטולימיטים בעת פתיחת המקרה.
טקסטים מטושטשים. כפול תבנית מוכנה, בדיקת בהירות.
ערבוב עם AML באותיות. = ניסוח ניטרלי, הפרדת AML במקרה הצורך.
. אין חישוב.? תקן את שיטת NDI/תקציב ולאחסן את החישוב.
Synchronization לא שלם. # חיבור פתרונות לספקי CRM/PSP/game (דיכוי/בלוקים).

16) פרופילים אזוריים (מסגרת למילוי)

עבור כל שוק, תיקון: סף חובה, מקורות מידע, קבילות בנקאית פתוחה, זמני תגובה, פורמטים דיווח, דרישות אחסון/לוקליזציה.

Profile [Market]
Thresholds:...
Sources: self-declaration     banking API      docs
Terms: ack ≤...; decision ≤ …
Solutions: green/amber/red - parameters
Reporting: Frequency/Format
Privacy: local requirements

17) תוכנית יישום של 30 יום

שבוע 1

1. לאשר מדיניות זמינות וסף שוק.
2. מסכים על תבניות תקשורת (RU/EN + locales) ו ־ FAQ.
3. ציין אירועים/מודל נתונים ואינטגרציה (מקרים, אחסון, בנקאות פתוחה במקום זמין).

שבוע 2

4. יישום זרימת מקרה, הגבלת אוטומטי לתקופה של אימות, טעינה/מיסוך של מסמכים.
5. אפשר דיכוי שיווקי/PSP כאשר המקרה פעיל.
6. סיכון רכבת/CS; לשחרר 1 עמודים ומקרו.

שבוע 3

7. פיילוט (5-10%): מדידת TTD/השלמה/תלונות, תיקון ידני של החלטות.
8. לבצע התאמות לסף/טקסטים, שילוב חובות.

שבוע 4

9. שחרור מלא; ניטור יומי של KPI וביקורות סלקטיביות.
10. התייצב בפני ההנהלה; CAPA לכישלונות ותלונות.
11. תכנית V1. 1: להרחיב פרופילי שוק, להוסיף בנקאות/ניקוד פתוח, חישוב NDI אוטומטי.

• משחק וגבולות אחראיים
• הדרה עצמית וחסימת חשבון
• בדיקות מציאות ותזכורות משחק
• ספרי השמעה ותסריטים (RG/AML)
• AML והכשרת עובדים/מודעות ציות
• הודעות על הפרות ומועד דיווח
• דוחות רגולטוריים ופורמטי נתונים
• ביקורת פנימית וביקורת חיצונית/רשימות ביקורת