ניצול בונוס והגנה פיננסית

1) מה זה בונוס-שימוש לרעה ולמה זה בעיה כלכלית

• הפסדים ישירים: עלות בונוס, ספינים בחינם, דמי פרומו/FX, CB/החזר.
• עיוות של מדדים: AR/MAU מנופח, התרוממות שווא.
• סיכוני תשלום: ”קרוסלות” dpozit = vyvod, chargback-חקלאות.
• סיכוני רישיון: הפרות של RG/KYC/AML, קידום מטעה.

2) טקסונומיה של התעללות (דפוסים)

1. ערימה - בונוסים מרובים לאדם/בית/התקן/תשלום אסימון.
2. לולאות הפיקדון - הפקדה תמורת בונוס * תעריפים מינימליים * משיכה או צ 'רג' בק.
3. גידור/ארביטראז '- הימורים בשווקים/משחקים מחוברים כדי ”לסגור” את הסיכון.
4. High-RTP דובדבן-Picking הוא משחק רק עם תרומת WR גבוהה.
5. שיטת ארביטראז '- שיטת הפקדה זולה = = מסדרון יקר/מהיר.
6. בוררות FX - ספקולציה על פער שער החליפין בין הפקדה למשיכה.
7. שיבוטים עם שימוש חוזר במכשירים/רשתות/אמצעי תשלום.
8. חקלאות צ 'רגק - משחק בונוס, ואז החזרי הפקדה באמצעות סכסוך/גב מטען.
9. מעקף ממוקד של SOF/SOW, החלפת מדינה (VPN/Proxy/SIM).

3) הגנה פיננסית (ליבת מדיניות)

(ND (Net Deposits) - שער: השתתפות/תשלומים ב- 'AND' 0 '(או הסף' AND 'II').
אותה שיטה/חזרה למקור: פלט לסכום ND - רק למקור ההפקדה.
Payout-locks: מעכב/להגביל פלט על בונוס פעיל עד WR מבוצע והפרות נבדקות.
WR & תרומה%: כללי הימור שקוף (BONSE-ONLY או BONUS + DEPOSIT) ומשקל לפי קטגוריית המשחק.
מקס הימר ב-WR: גבול מוחלט או נתח בונוס (לדוגמה, ”EUR 5” או ”10% בונוס”).
אילוצים של אחד לכל אחד: person/household/device/payment_token.
בלעדיות משחק/סיכון: איסור על ”קניית פריספינים”, זכיינים, תארי RTP גבוהים באופן חריג.
מכסות מהירות: מגבלות על התדירות של הפקדות/משיכות/תשלומים כושלים.
רולינג רזרב/אחזקות: חיץ ביטוח על שותפים/סוחרי משנה ועל שחקנים בסיכון גבוה.
מדיניות FX: לתקן את שיעור ההתייחסות על מענק הבונוס; לפקח על החלקה במהלך תשלום.

4) סימני סיכון (תשלום והתנהגות)

תשלום: BIN-geo everything KYC-Country, תדיר רך-דעיכה, אסימונים חדשים ברצף, כרטיס/ארנק, שליחים ”בסיכון גבוה” ידועים.
התקן/רשת: התקן-גרף מתאים לחשבונות אחרים, משותף IP/ASN/VPN/אירוח.
התנהגות: רק משחקים בעלי ניגוד גבוה, תפוקה מיידית לאחר הפקדת מין, חזרה על הפרות WR.
Geo: KYC = IP = SIM, Geo-מהירות חריגה.
רופאים: KYC/POA/SOF חשוד (איכות נמוכה, תבניות, שימוש חוזר).
FX: הפקדות במטבע ”חלש”, מסקנות ב ”חזק”, התפשטות גבוהה זמנית.

ניקוד סיכונים: מודל לינארי/GBM עם תכונות של בלוקים (Payment/Device/Behavior/Geo/FX), כיול של סף לעליית מדרגה (KYC/Libeness/SOF) והכחשה.

5) מנוע מדיניות

payment_token/household/device מעניק יכולת חד פעמית.
כללי ”לפני הפקדה”: זכאות על ידי GEO/KYC/ND/One-per.
”לאחר הפקדה” כללים: הפעלת מענק, הימור מקסימלי, WR, משחק מיקס, טיימר.
כללים ”על פלט”: אותה שיטה, חיתוך, קפיצת מדרגה SOF/SOW, המתנה/הכחשה.
ביקורת: גירסת חוק, סיבות, ראיות (לערעורים ורגולטור).

6) תקרית ספר משחקים

1. גל התעללות (ערימה): הקפאה מיידית של מענקי קמפיין זה, חישוב מחדש של מערכת הרישוי, SOF סלקטיבי, אסימון/משקי בית.
2. נחשול שרטוט: אפשר 3DS-step-up, להדק את אותה השיטה, להגביר אחיזה בלידים ושמורת PSP.
3. בוררות: באופן זמני להגביל מסקנות מטבע צולב ולהציג פרוש-שומר.
4. שיטה ארביטראז ': לסגור מסדרונות ”יקרים” עבור ND-שלילי, לאפשר חזרה רק למקור.

7) חוק, ר "ג ופרטיות

מונחים ופרומו T&C: גרסה מקוצרת בבדיקה, פרופיל מלא; מקומי.
ר "ג: לא כולל עצמי/גבולות - בונוסים אינם זמינים; צינון מאתחל מענקים פעילים.
KYC/SOF: מזעור נתונים, הסכמה מפורשת, מדיניות שימור, DPA.
סנקציות/רישיונות: מלבנים של מדינות, אסורים על סוגים של פרומואים בתחום שיפוט ספציפי.

8) נתונים ומודל (מינימום)

sql
-- Игрок и атрибуты риска risk.player_signals (
user_id PK, risk_score NUMERIC, nd_total NUMERIC, nd_30d NUMERIC, nd_7d NUMERIC,
kyc_level TEXT, geo_ip TEXT, geo_kyc TEXT, geo_sim TEXT,
device_hash TEXT, household_id TEXT, payment_token_last TEXT,
fx_profile JSONB, updated_at TIMESTAMP
);

-- Гранты бонусов и прогресс/нарушения bonus.grants (
grant_id PK, promo_id, user_id, deposit_tx_id, currency,
bonus_amount NUMERIC, granted_at TIMESTAMP, expires_at TIMESTAMP,
status TEXT -- ACTIVE    FORFEITED    COMPLETED    EXPIRED    FROZEN
);
bonus.wr_progress (
grant_id, user_id,
turnover_slots NUMERIC, turnover_tables NUMERIC, turnover_live NUMERIC,
turnover_total NUMERIC, required_total NUMERIC, updated_at TIMESTAMP
);
bonus.violations (
id PK, grant_id, user_id, type TEXT, severity TEXT, details JSONB, occurred_at TIMESTAMP
);

-- Нетто-депозиты и разрез по методам finance.net_deposits (
user_id, currency, nd_total NUMERIC, nd_by_method JSONB, updated_at TIMESTAMP
);

-- Выводы и причины hold/deny payout.requests (
payout_id PK, user_id, method TEXT, currency TEXT, amount NUMERIC,
nd_snapshot NUMERIC, same_method_ok BOOLEAN, risk_score NUMERIC,
status TEXT, reason_code TEXT, created_at TIMESTAMP, decided_at TIMESTAMP
);

9) כללי פסאודו-DSL

yaml policy: "bonus_abuse_v4"
eligibility:
geo_whitelist: [DE, AT, FI]
kyc_min: L1 nd_min: 0 one_per: [person, household, device, payment_token]
deny_if:
- sanctions_hit == true
- risk_score >= 0.85 grant:
max_bet_amount:
EUR: 5 wagering:
base: BONUS_ONLY multiplier: 30 contrib:
slots: 100 tables: 25 live: 10 game_exclusions: [JACKPOT, BUY_BONUS]
controls:
payout_lock: UNTIL_WR_DONE same_method: true allow_nd_withdrawal: true fx_spread_guard_bps: 80 method_arbitrage_block: true escalations:
- if: nd_7d < 0 then: "deny_new_bonus"
- if: device_household_overlap >= 2 then: "manual_review"
- if: cb_rate_30d > 0.8% then: "hold_payout_48h"
audience:
exclude_segments: ["self_excluded", "high_risk_bin"]

10) תבניות SQL

10. 1. UND-Gate ואותה שיטה על פלט

sql
SELECT r.payout_id,
(nd.nd_total >= 0) AS nd_non_negative,
(t.method = r.method AND t.payment_token = r.payment_token) AS same_method_ok
FROM payout.requests r
JOIN finance.net_deposits nd ON nd.user_id = r.user_id AND nd.currency = r.currency
JOIN dw.transactions_flat t ON t.tx_id = (
SELECT deposit_tx_id FROM bonus.grants
WHERE user_id = r.user_id AND status IN ('ACTIVE','COMPLETED')
ORDER BY granted_at DESC LIMIT 1
)
WHERE r.status='PENDING' AND r.created_at BETWEEN:from AND:to;

10. 2. זיהוי חפיפה ביתית/התקן

sql
SELECT suspect.user_id, base.user_id AS overlap_with, suspect.device_hash, suspect.household_id
FROM risk.player_signals suspect
JOIN risk.player_signals base
ON suspect.user_id <> base.user_id
AND (suspect.device_hash = base.device_hash OR suspect.household_id = base.household_id)
WHERE suspect.updated_at > now() - INTERVAL '30 days';

10. 3. הימור מקסימלי והפרות מיקס משחק

sql
SELECT b.user_id, b.grant_id,
SUM(CASE WHEN b.amount > l.max_bet_amount THEN 1 ELSE 0 END) AS maxbet_viol,
100.0 SUM(CASE WHEN game_category='slots' THEN b.stake ELSE 0 END)
/ NULLIF(SUM(b.stake),0) AS slots_share_pct
FROM dw.bets b
JOIN bonus.session_limits l USING (grant_id, user_id)
WHERE b.placed_at BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1,2
HAVING SUM(CASE WHEN b.amount > l.max_bet_amount THEN 1 ELSE 0 END) > 0
OR 100.0 SUM(CASE WHEN game_category='slots' THEN b.stake ELSE 0 END)
/ NULLIF(SUM(b.stake),0) >:one_game_share_max;

10. 4. ניטור צ 'רגק לאחר בונוס

sql
SELECT method,
10000.0 SUM(is_chargeback::int) / NULLIF(COUNT(),0) AS cb_bps_14d
FROM risk.outcomes o
JOIN dw.transactions_flat t USING (tx_id)
WHERE o.occurred_at BETWEEN (CURRENT_DATE - INTERVAL '14 days') AND CURRENT_DATE
AND EXISTS (SELECT 1 FROM bonus.grants g WHERE g.deposit_tx_id=t.tx_id)
GROUP BY method
ORDER BY cb_bps_14d DESC;

10. 5. החלקת FX בפרומו

sql
SELECT g.promo_id,
SUM(fx_effective - fx_reference) 10000.0 / NULLIF(SUM(amount_reporting),0) AS fx_slippage_bps
FROM dw.transactions_flat t
JOIN bonus.grants g ON g.deposit_tx_id=t.tx_id
WHERE t.settled_at BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1;

11) KPI ולוחות מחוונים

שיעור ההתעללות: יחס של מענקים עם הפרות/חקירות.
השלמת WR %/Time-to-WR (p50/p95).
שער ND פגע% ופרופורציה של ND <0 בקרב המשתתפים.
Chargback After Bonus (bps) by Method/PSP/geo.
Payout Hold Share ופתרונות TAT בינוניים.
FX Slippage (bps) על ידי פרומו/מטבע.
אחריות פרומו (אחריות) ושבירה%.
אינדקס חפיפה ביתית/התקן (התקבצות).

12) התראות וסף

ספייק התעללות: 'הפרות/100 מענקים> X D/D.
CB Surge Post-Bonus: cb_bps_14d לפי שיטת/geo> סף.
שיתוף שלילי ND: ולחלוק <0 בין בקשות משיכה> Y%.
מקס-בית ברסט: ספייק בהפרות> סף אחר מותג/כותרת.
סטיית FX: slippage_bps> מגבלת זוג מטבעות.
בלום ביתי: מקבץ גדול וחדש של מכשירים/כתובות.
סחיפת מדיניות: מענקים ללא גרסה קבועה של הכללים/הסכמים.

13) תבניות UX (לא ”לשרוף” המרה)

כרטיס קצר על מסך ההפקדה (מין דפ, WR, מקס הימור, אותה שיטה).
דד-ליין WR-progress-bar + תרומה לפי קטגוריה.
הסבר של ND/מסקנות: ”עד לסכום של הפקדות נטו - רק למקור”.
קפיצות מדרגה רכות: SoF/סלפי על אות; תאריכי יעד שקופים.
ערעורים: כפתור ”אתגר” עם רשימת מסמכים.

14) בדיקות הגנה א/ב

מה לבחון: ”nd _ min”, ”max _ bet”, ”WR multiplier/base”, ”one _ per” - strategies, ”fx _ guard”.
מעקות בטיחות: CBR BPs, שיעור התעללות, AR/Take-Rate, Payout TAT.
שיטה: Stratification by GEO/BIN/method, CUPED על ידי קדם-התנהגות, lag על CB/מסקנות.

15) רשימת מימושים

[ ] מודל ND וחתך בשיטות; אותה שיטה/חזרה למקור תשלום.

[ ] פרומו DSL + תוקף חוק, גרסאות וביקורת.

[ ] מקס הימור, WR, קישור%, בלעדיות; גבולות מהירות.

[ ] התקן/גרף ביתי; פרופילי BIN GEO/FX.

[ ] ניקוד סיכונים + קפיצות מדרגה (KYC/SOF) והכחשת סף.

[ ] Hold/Reserve מכניקה על מוביל ו PSP.

[ ] לוחות מחוונים והתראות של KPI; חוברות משחקים תקריות.

[ ] טקסטים משפטיים (מקום), שערי אר-ג 'י, הסכמות וחזרות.

[ ] ערעורים והחלטות ידניות עם סלאחים.

[ ] A/B עם מעקות בטיחות קפדניים ופריז נתונים.

המשך תקציר

הגנה אפקטיבית נגד ניצול בונוס היא מערכת, לא מערכת של איסורים: בקרת ND ואותה שיטה על תשלומים, WR/max הימור קפדני וקונטריב%, אותות Payment/Device/Behavior/FX, ניקוד סיכונים עם קפיצות מדרגה, UX שקוף וטוהר משפטי. ערימה כזו מפחיתה הפסדים ישירים, מייצבת את P&L ושומרת על חוויה כנה עבור שחקנים מצפוניים - ללא חיכוכים מיותרים ו ”חיוביות כוזבות”.