KYB לשותפים וסוחרים
1) KYB ב ־ iGaming: מטרות ואחריות
(KYB (Know Your Business ישויות משפטיות: סוחרים, ספקי תוכן/תשלום, שותפים משתייכים, סוכני תשלום, שותפים לבן-תווית/עור. מטרות:- ציות לדרישות AML/סנקציה וכללים של תוכניות/בנקים;
- צמצום סיכונים מבצעיים ומוניטין (הונאה, מזימות ”פרד”, פדיון);
- הגנה על לולאת התשלום (שרטוט/הונאה-נשפך מהשותף);
- שקיפות של זכויות לתוכן, תחומים ותעבורה.
חשוב: KYB תוספי KYC (ליחידים) וחלים על החברה, על המוטבים שלה ועל מקבלי ההחלטות.
2) נתונים ומסמכים: חבילה בסיסית (CDD)
ישות משפטית
מסמכי הרשמה: תעודת שכר/תעודה/תמצית מהמרשם (עם תאריך ומספר).
מבנה בעלות: מערך בעלות לפני UBO (בדרך כלל UBO הוא אדם בעל נתח/שליטה משמעותיים; מגדירים סף לפי מדיניות, לרוב 25%).
רשום במאים/קצינים, מינוי של AML/קצין ציות.
כתובת משפטית וכתובת של פעילות בפועל (הוכחת כתובת).
רישיונות/אישורים (משחקים, צובר, תשלום, רפואי), אם הם תקפים.
פרטי הבנק (IBAN/SWIFT), אישור לבעלות על חשבון הבנק.
מספר מס/רישום מע "מ, תעודת תושבות מס (במקרה הצורך).
Domain/אירוח חוזים, הוכחה לבעלות אתר/יישום.
UBO/directory (קבצים אישיים)
מסמך עם תמונה (דרכון/תעודת זהות), סלפי/מקלחת במידת הצורך.
PEP/סנקציה/בדיקת מדיה נגדית.
פרטי קשר אימות.
מסחרי ומבצעי
תיאור המודל העסקי והגיאו (ארץ התנועה/שחקנים/לקוחות).
מדיניות AML/KYC/KYB, אחריות ותהליכים.
מקורות תנועה (לשייכות): ערוצים, תחומים, רשתות חברתיות, אסטרטגיות רכישה.
עבור סוחרים/מפעילים: שיטות תשלום, PSP, מדיניות החזרת/chargback.
3) בדיקת עומק (EDD) - מתי ומה להוסיף
מפעיל EDD: מבנה בעלות מורכב, קישורים לחו "ל, תחומי שיפוט בסיכון גבוה, קישורי PEP, פרסומים שליליים, אי-התאמות מסמכים, זרימות כספיות יוצאות דופן, חרם/סנקציות, מגבלות תפנית/תשלום גבוהות.
בנוסף ביקש
שרשראות בעלות פענוח (נוטריזציה/אפוסטיל במידת הצורך).
דו ”חות חשבונאיים/דו” חות מבוקרים/מפושטים של P & L.
חוזים עם ספקי מפתח/שותפים לתשלום.
דוחות בנק לתקופה (דוקס-מועדף רעול פנים).
מדיניות וכתבי עת של AML/KYC (הכשרה, הקרנה, דיווח).
מידע על מקורות כספים/עושר UBO (SoF/SoW) - נקודה על ידי סיכון.
4) סינון ואינדיקטורים שליליים
סנקציות: ישות משפטית, UBO, דירקטורים - חילוץ יומי/אצווה.
פפ: בעלים/מנהלים ואנשים קרובים - שליטה מוגברת ומגבלות.
מדיה נגדית: הונאה, הלבנת הון, שחיתות, ”מטבחים” ושירותים פיננסיים מדומים.
Domain/App Store watch: ציות לתחום/יישומים עם העסק המוצהר.
בריאות התשלום: תלונות על אי תשלום,% CBR גבוה בשותף, גששים ”אינסופיים”.
סיכוני תנועה: הסתה/דואר זבל, הטעיה/הטעיית מותג ללא רשות, פורנו/אדלט, תוכן אסור.
5) סיכון עמיתים ניקוד (דוגמה)
קצב (0-100) = סכום משוקלל של גורמים:- סמכות שיפוטית של רישום (קטגורית סיכון)
- תחום השיפוט של שוקי עסקים/מטרות
- שקיפות UBO (אם מבנה ”שכבתי” ללא מוטבים מובנים)
- סנקציות/PEP/מדיה נגדית (קנסות קשים בהקדם האפשרי)
- מודל עסקי (סיכון גבוה: ארביטראז 'של תנועה אפורה, מפלי ריפול; B2B - מובן נמוך)
- פרופיל תשלום (היסטוריה של רכיבה על מטען, סירובים, החזרות)
- בגרות תפעולית (זמינות של מדיניות AML/KYC, DPOs, יומנים, אימונים)
היגיון הסף
CDD-לאשר, גבולות סטנדרטיים.
'T1 <ציון lood T2' = EDD + הפחית גבולות/מדגם.
'score> T2' # לדחות/להשהות עד סיכונים מבוטלים.
6) תהליך עלייה למטוס ומכונת מצב
1. יישום: שאלון + העלאת מסמך.
2. בדיקות CDD: רישום, סנקציות/פופ, כתובות, פרטי בנק.
3. UBO/Directors KYC: אימות זהות, בדיקת רשימה.
4. תיעוד נוסף והבהרות.
5. הסכם ומגבלות: סף פיננסי, מדינות, תעבורה/תשלומים, רשימת התחומים המותרים.
6. Go-Live & ניטור: הכללה, איכות מטריצה, ביקורות תקופתיות.
אידמפוטנטיות וביקורת: רשמו כל החלטה, מי/מתי/על בסיס מה, אחסנו גרסאות קבצים ותוצאות ביקורת.
7) סלאחים וסדרי עדיפויות
CDD (חבילה בסיסית): סינון אוטומטי של 15-30 min p95; בדיקת ידנית 8 שעות עבודה.
EDD: בקשה/קבלת/סקירה מסמכים סקירה 2-5 ימי עבודה, עם עדכוני מצב כל 24 שעות.
ביטול (סנקציות/רפ "פ): שיגור מהיר יומי; תגובה להתאמה חיובית 24 שעות.
מסקנות/תשלומים לשותפים: עם מצב ”ירוק” - T + 0/T + 1, עם דגלים - עד להבהרה.
SLA משתנה בסיכון: B2B אסטרטגי - עדיפות 1, אישורים המוניים - עדיפות 2.
8) סעיפי חוזה ושליטה
כלול בחוזה:- התחייבויות לספק מסמכים עדכניים ולהודיע על שינוי UBO/דירקטורים/סמכות שיפוט/בנק לפני שהשינויים יכנסו לתוקף.
- שיטות הגאו/ערוצים/תשלום מותרות; איסור על תחומים מזויפים, החזר ללא הסכמה.
- זכות לביקורת תקופתית/סקירה והשעיה של תשלומים עם דגלים אדומים.
- דרישות לפרטנר AML/KYC/KYB (זמינות מדיניות, אימונים, יומנים).
- הגבלות על מיתוג/תקרית/שיווק לא אתי (לשייכים).
- DPIA/הגנה על נתונים, תת-מעבדים, תקופות שימור, תגובת-אירוע.
9) מעורר מעקב וסקירה מתמשכים
אירועי ”סקירה עכשיו”
שונה UBO/מנהל/כתובת משפטית/תחום שיפוט.
היה אישור/כתובת-עובדה או משפט.
חריגות בתשלומים (צמיחה של% CBR, עלייה חדה ”05/91/96”, החזרים/תשלומים עם בנק חדש).
עלייה חדה בתעבורה/תחומים חדשים/יישומים ללא תיאום.
תלונות שחקן/לקוח, תלונות רגולטוריות.
ביקורות מתוכננות
מדי שנה (CDD) וכל 6 חודשים עבור מקרי EDD.
סקירה של מגבלות איכות וKPI פעם ברבע.
10) KYB לסוגים שונים של עמיתים
שותפים/פקחי תנועה
מיקוד: מקורות תנועה, תחומים, רשתות חברתיות, משרדי פרסום, איסור הטעיה.
KPI: תנועה תקפה%, CR # dpozit, CBR% על ידי קטע, תלונות.
בקרה: אפשר רשימה של תחומים/מקורות, לחץ על ניתוח נגד הונאה.
לבן-תווית/עור
מיקוד: רישיונות, ארכיטקטורת תשלומים, מדיניות AML/KYC, יציבות פיננסית.
AR לתשלומים, CBR%, תקריות הונאה, שיעור תגובה במחלוקות.
בקרה: ביקורת של יומני 3DS/AVS/CVV, מדיניות החזרה.
ספקים/אגרגטורים/ספקי תשלומים
מיקוד: מצב רגולטורי, דוחות PCI DSS/SOC (אם ניתן ליישום), AOC, גישה לנתונים.
קיי-פי-איי: הפעלה, מהירות רשת, תגובות SLA, תקריות אבטחה.
בקרה: דוחות מחומשים, ניהול מפתח/סודי.
11) מדדים ולוחות מחוונים (KPI/OKR)
זמן לאשר (CDD/EDD), שיעור אישור אוטומטי, שיתוף של מקרים ידניים.
חיובי/שלילי כוזב על סנקציות/REP (איכות התאמות).
שיעור ההונאה ושיעור ההונאה על ידי תיק מקביל.
שיתוף מקבילות ללא מסמכים רלוונטיים (עיכוב).
תשלומים תחת זמן הפשרת הבלוק/ממוצע (מסיבות).
תוצאות סקירה רבעונית: כמה מגבלות מפרות את החוזה?
12) אנטי דפוסים
בדיקת ”חד פעמי” בהתחלה ללא שינויים ניטור.
אימוץ מבנים ”חירשים” UBO ללא ניסיון סביר להבהיר את המוטב.
דרישות אוניברסליות לכל דבר ברצף (הורגות את מהירות העלייה למטוס).
אחסון של מסמכים לא נחוצים ללא מדיניות שימור/מטרה.
התעלמות מתלונות/מכתבים רגולטוריים ותשלומים מתמשכים ".
היעדר קישור KYB ↔ גבולות/גאו/ערוצים/מדיניות תשלומים.
13) רשימת מימושים (קצר)
[ ] מדיניות KYB: רמות סיכון, סף UBO, רשימת מסמכים, קריטריונים של EDD.[ ] שאלון עליה למטוס + מסמך להעלות פורטל, חתימה אלקטרונית.[ ] סינון משולב: סנקציות/PEP/מדיה נגדית (ארגונים ויחידים).[ ] אימות של חשבון בנק ובעלות על תחום/יישום.[ ] ניקוד סיכונים + היגיון סף (T1/T2) ומטריצת החלטות.[ ] SLA על ידי CDD/EDD/ביטול; התראות ותורים בעדיפות.[ ] סעיפים חוזיים: geo/channs/limits/audit/data.[ ] מעקב מתמשך וביקורות מתוכננות; מפעיל ”סקירה עכשיו”.[ ] לוחות מחוונים של KPI ושביל ביקורת החלטות; אחסון מדיניות שימור.[ אימוני צוות ] (Sale/AM/Complication/Piples) וספרי משחק להסלמה.14) דוגמה לשאלון (שבר)
כל הכבוד. שם, מספר רישום, תאריך, מדינה, מספר מס.
מבנה בעלות (schema) ו-UBO עם מניות.
מנהלים/קצינים, קשר קצין AML.
פעילויות גיאו ושוקי יעד; תעבורה/מקורות לקוח.
רישיונות ורגולטורים; קנסות/חקירות נוכחיות?
פרטי הבנק ומדינת הבנק; הוכחה לבעלות.
שיטות PSP/תשלום; מדיניות החזרה/צ 'רג' בק.
מדיניות AML/KYC/KYB והליך דיווח.
Domains/applications/social networks (רשימה), הזכות להשתמש במותגים.
15) סיכום
Efficial KYB אינו רק ”איסוף מסמכים”, אלא גם תהליך ניהול סיכוני עמיתים לאורך כל מחזור החיים: UBO שקוף, סינון סנקציות/RAP, ניקוד סיכונים ו-EDD על המקרה, ”SLAs קשוחים אך צפויים, מעקב חי וקישור סטטוס KYB למגבלות, גיאו ותשלומים”. גישה זו מפחיתה סיכוני פיקוח ותשלום, מאיצה את העלייה למטוס והופכת את הרווחים לברי קיימא.