דרך פורטוגל: ארנק ו-P2P

1) מהי דרך MB והיכן היא חיה במערכת האקולוגית

MB Way הוא ארנק סלולרי פורטוגזי על מסילות קבוצת SIBS/Multibanco, המשלב כרטיסים וחשבונות בנק של המשתמש עבור תשלומי P2P מיידיים, רכישות מקוונות ולא מקוונות (QR/NFC, מזומן בכספומטים ללא כרטיס). אישור - ביישום MB WAY/Bank (SCA: PIN/Biometrics). העמלות לסוחר בדרך כלל נמוכות יותר מהקלף הקלאסי MDR בשל העיבוד המקומי.

• קישור כרטיסים/חשבונות (חיוב/אשראי) לתשלום היישום # באישור אחד.
• P2P ”לטלפון”: העברה למגע לפי מספר, 24/7.
• בדיקה מקוונת עם אישור דחיפה ללא כניסה לכרטיסים.
• QR/NFC בקמעונאות ו-MB Way Cash-Out בכספומט (ללא קרדיט).
• Metadata עשיר ואינטגרציה יציבה באמצעות SIBS Gateway/PSP.

2) חברים ותפקידים

SIBS/Multibanco: חוקים, ניתוב, קטלוגים של בנקים/סוחרים.
בנק/כרטיס: KYC, גבולות, אנטי הונאה, חיוב/אשראי.
PSP/רוכש (SIBS Gateway, וכו '): קשר סוחר, SDK/API, דיווחים, חישובים.
סוחר: מתחיל בתשלום/חקירה, מפקח על מדינאות ומקיים פיוס.
Payer: מאשר עסקאות ביישום MB Way/Bank.

3) מצבים ותרחישי משתמש

3. 1 P2P ”לכל טלפון”

השולח בוחר איש קשר מספר הטלפונים * נכנס לכמות המאשרת ביישום.
הנמען מקבל דחיפה/הודעה, הכסף נזקף לזכותו של החשבון/כרטיס המקושר.

3. 2 אי-מסחר, באפליקציה

בקופה של הסוחר, המשתמש נכנס למספר הטלפון של MB Way או סורק את QR.
היישום שולח בקשת דחיפה = המשתמש מאשר = הסוחר מקבל סטטוס מקוון.
ביישומים ניידים - App2App/deeplink עם דרך MB פתיחה עצמית.

3. 3 POS/offline

QR דינמי לפי הזמנה בקופה (כמות + ID) או תשלום NFC דרך היישום.
אישור: דחוף, קבלה אצל הסוחר ובבקשה.

3. 4 כספומט במזומן (מעלית דרך MB)

המשתמש מייצר קוד/אישור ביישום זה מבטל מזומנים ללא כרטיס פלסטיק.

3. 5 פיצול שטר/בקשה לכסף

מבקש כסף למגעים (אוספים), חלוקה אוטומטית של הסכום בין המשתתפים.

4) מצב העברה

"מבוטל" תלוי ועומד "הצלחה "/" נכשל "/בוטל "/" פג תוקף".
לחשבוניות/בקשה כסף - נפרד ”ביקש ”/” פג תוקף”.

5) מגבלות ומדיניות סיכון

• כל עסקה, ביום/24h, לפעמים שבועית/חודשית.
• מקלט/סוחר חדש - סף מופחת, מהירות תריס או אישור נוסף.
• גבולות הערוץ: P2P, e-commerce, POS/QR/NFC, ATM (מזומן).
• חוקי מהירות ומכשיר: אנטי הונאה בצד הבנק/תכנית.

6) עמלות וכלכלה

עבור סוחר, MB Way הוא בדרך כלל זול יותר מכרטיסים קלאסיים, אבל התנאים תלויים ב-PSP/מכס.
עלויות: Harved/SDK, דיווחים, ODR/תמיכה, עיבוד ”עד פג תוקף”, סיור.

7 מחזירה ומחלוקת

Chargback כמו בכרטיסים אינו חל על הזרמות A2A: חזרה - עסקת אשראי חדשה (מלאה/חלקית).
אם התשלום נעשה באמצעות כרטיס אסימון בתוך MB WAY, נהלי הכרטיס מיושמים (על פי כללי הרכישה).
ODR/תלונות - באמצעות PSP/Bank; להכין יומני הזמנה, אישור של שירות/משלוח.

8) בטיחות וציות

SCA (סיכה/פנים/מגע) ביישום, קשירת התקן, בדיקת סים/התקן.
מיזעור PII, הצפנת וו אינטרנט, HMAC/nonce, הגנה מחדש.
ציות לדרישות PSD2/GDPR והמקומיות של בנק פורטוגל.

9) שילוב סוחרים

אפשרויות

1. מארח/משובץ (SIBS/PSP) - התחלה מהירה, דחוף/QR אל מחוץ לתיבה.
2. שרת אל שרת + App2App/QR - מולדת UX, עיבוד שגיאות עמוקות, QR דינמי לפי סדר.
3. תשלום על ידי קישור/בקשה כסף - חשבון אחר קישור בשליחים מיידיים/דוא "ל/SMS.

• ”תשלום”, ” כסף”, ”החזר כספי”, ”ווב-ווק”, ”ליישב”.
• אידמפוטנציה ( ID + key), מגשים אקספוננציאליים, dedup אירועים.
• סיור: סיור אוטומטי יומי + סיור מלא מחזורי; אחסון של אזכורים UTR/ffin.
• לוחות מחוונים SLA: המרה, 'תלוי ועומד' הצלחה/פג תוקף, זמן להירשם.

10) פיוס ודיווח

יומן: ” ID/transactionId',” Id', ערוץ (P2P/QR/App2App/NFC), בנק payer, סטטוס, כמות/מטבע, חותמת זמן, קישור UTR/בנק.
מתוך PSP: רשמים פיננסיים להרשמות/החזרות/תיקונים, עדכוני מצב מאוחרים.

11) תבניות UX

מובייל-ראשון: עבור נייד - App2App; לשולחן עבודה - QR דינמי.
שגיאות ברורות: גבולות, פסקי זמן, כשל בצופים; כפתור חזרה מאובטח.
קבלה: סכום, זמן, 'transactionId', ערוץ, UTR, אנשי קשר תומכים.
Fallback: מציע חלופות (מפה/SEPA/שיטה אחרת) כאשר ”פג תוקף/נכשל”.

12) הישנות ומנדטים

הדרך הבסיסית היא חד פעמית עם SCA. עבור מנויים, השתמש בצרור: תשלום ראשון _ e-מנדט/SEPA DD/Open-Banking מנדט; הגבלת חנות/תדירות/הודעות, מסך ניהול כרטיסים.

13) אלומות בסיכון גבוה (כולל iGaming)

זמינות/הגבלות תלויות במדיניות PSP/Bank ובחוק המקומי.
צפה לסף מופחת, קיי-סי-סי משופר, מחסומים אפשריים.
תוכנית מעקות אלטרנטיביים (כרטיסים, SEPA, PIS) וניתוב חכם לסיכון.

14) ארכיטקטורה ”שער דרך MB”

שכבת API (Rest/GraphQL) לקופה ומחפרון.
תורים לאירוע: אירועי מצב * חיוב/CRM/אנליטיקה.
אבטחה: כספת לסודות, IP-Allowlist PSP, אימות מחודש קפדני, אסימונים נגד הילוך חוזר.
יכולת תצפית: המרת ערוץ (QR/App2App/P2P/NFC), Latency to settlement.

15) רשימת תפוקה

1. חתום על חוזה PSP/SIBS, בחר ערוצים (App2App/QR/P2P/ATM-cashout במקרה הצורך).
2. יישום ”Creatribution ”/” Money”, QR דינמי, שגיאה/הגבלת מסכים.
3. להתחבר לספרי אינטרנט, אידמפוטנטיות, רטריי ודה-דאפ.
4. הגדרת איסוף מידע (יומי + מלא), אחסון הפניות UTR/fin.
5. אפשר החזרים חלקיים/מלאים ונהלי ODR בתמיכה.
6. הפעל לוחות מחוונים SLA והתראות המרה/latency.
7. ביצוע בדיקות e2e עם בנקים/התקנים ראשיים, POS/ATM (אם זה רלוונטי).

הגבל כרטיס התייחסות

Per-txn/24h/7d: חנות בקונפיג, לבדוק לפני התחלה.
מקבלים/סוחרים חדשים: הורדת סף/תריס מהירויות.
ערוצים: גבולות נפרדים עבור P2P, e-commerce, POS (QR/NFC), ATM.
מהירות/סיכון: בנק אנטי-פראוד יכול להסיט בעדינות/להאט פעולות.

המשך תקציר

עבור QR - App2App + דינמי לקמעונאי - QR/NFC, עבור העברות פשוטות - P2P לפי מספר.
אימות מקוון נפרד ואשראי סופי בלוגיקה, לבנות סביב חוברות אינטרנט + סיור והחזרים חלקיים.
אל ”תחרה” את הסכומים: שמור את ההגבלות על ידי בנק/ערוץ ועדכן באופן קבוע.
עבור מנויים, MB WAY הראשון צרור = כרטיס עם ניהול שקוף והודעות.