קטעי סיכון בשוק

1) מדוע יש צורך בגיאו ־ קטגמנטציה של סיכונים

המרת חיזוי וניהול הפסדים (סירוב, CB, WHT).
ניתוב: בחר PSP/שיטה ואסטרטגיית 3DS לפי מדינה.
גבולות ו-KYC: סף הפקדה/משיכה דינמי.
תוכנית פיננסית: FX אומדן, T + N יישובים, רזרבה.
ציות: שליטה על אזורים אפורים, סנקציות, אלומות בסיכון גבוה.

2) טקסונומיה בסיכון (שכבות)

1. רגולציה: רזולוציית iGaming, רישיונות מקומיים, מנעולי domain/application.
2. סנקציות/גיאו-פוליטיות: הגבלות תשלום, רשימות SDN/OFAC/EU/UK.
3. תשלומים: תעריפי אישור, 3DS/Issuer-behavior, יחס גב מטען, הלנת החזר.
4. אנטי-פראוד/AML: ריבוי פניות, ניצול בונוס, חוסר עקביות, פא "פ/סנקציות.
5. תשלום: מסדרונות, ניתוק, החזרות, מגבלות ספק.
6. FX/אוצר: תנודתיות, נזילות, פסי מטבע זמינים.
7. מס: GGR חובה/VAT/GST/WHT חשיפה וסיכונים ניתנים לדיווח.
8. תשתית: מסנני אינטרנט/צנזורה, חסימות PSP, איחור, חקלאות סים.
9. בריאות פיננסית, רזרבה מגלגלת%, SLA, שיעור אירוע.

3) גיאו-קיבוצים (פרופילי דגימה)

סיכון נמוך/מפוקח: נתח גבוה של כרטיסים מקומיים, מצב GGR צפוי, בנקים יציבים.
סיכון/מעבר: סל מעורב של שיטות, FX נדיף, מנעולים אפיזודיים.
סיכון גבוה/מוגבל: חרם/אזורים אפורים, הונאה גבוהה, בסיס מזח KYC חלש.
סיכונים של סנקציות משניות, מסדרונות תשלום לא יציבים.
מזומן-דומיננטי: חדירת קלפים נמוכה, ארנקים מקומיים/סוכנים, סיכון גבוה של תחליפי שרצים (סכסוכים של אנלוגים).

4) ניקוד גיאו: כיצד לספור

4. 1. אינדקס סיכונים ”R _ geo” (0-100)

R_geo = 0. 25RegScore + 0. 15Sanctions + 0. 20PayScore + 0. 15FraudAML
+ 0. 10Payout + 0. 10FX + 0. 05Tax

RegScore: מצב רזולוציה (0 = ברור, 100 = מעכב).
סנקציות: סנקציות/אינדקס הסלמה.
PayScore: אישור, 3DS-pass, יחס CB, עמלה-נטל.
AML: מהירות, התקבצות התקנים, פגיעות PEP/שקע, כשל SOF.
תשלום: תשואה, זמן הגעה משוער, כשלים מספקים.
FX: התנודתיות/התפשטות PSP.
מס: סיבוכיות/סיכון WHT/VAT.

4. 2. שיעורים

A (0-25): גבולות סטנדרטיים, 3DS רך, תעריפים סטנדרטיים.
B (26-50): KYC L2 משופר, גבולות, 3DS קפדני, PSP מועדף.
C (51-75): KYC L3 + SoF, מרבצי כובע, החזרים דחויים, שיטות לבנות.
D (76-100): בלוק תנועה/חופשי לשחק רק/תשלום קפוא.

5) מדיניות רמת סיכון

6) ערכת מאפיינים

תשלומים: AR/DR על ידי שיטות, נתח רך-ירידה, 3DS עליית מדרגה, שינוי CB/אחריות.
הונאה/AML: graph-התקן, geovelocity, proxy/VPN, BIN-geo mismatch, SOF/Docs pass-rate.
תשלום: סירוב/חזרה, ספקי SLA, לשתף באותה שיטה.
פ: spread_bps נגד התייחסות, מיקום פתוח, החלקה.
מיסוי/חוק: מצב GGR, יישום VAT/GST, WHT על ידי שותף.
סנקציות/אינפרה: בלוקים DNS/ISP, איסור תשלום, בלוקים CDN.
תקריות/חודש, רזרבה%, עיכובים במימון.

7) ערכת נתונים (מינימום)

ref. country_risk_factors (
iso2 PK, reg_status, sanctions_idx, ggr_mode, vat_mode, wht_mode,
psp_availability_score, payout_corridors, fx_vol_idx, notes, effective_from, effective_to
)

risk. geo_metrics_daily (
d, iso2,
auth_rate, cb_ratio, refund_rate, three_ds_pass, decline_soft_share,
payout_return_rate, payout_eta_hours,
aml_alerts, pep_hits, sof_fail_rate,
fx_spread_bps, fx_volatility_bps,
psp_incidents
)

risk. geo_score_daily (
d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class
)

policy. geo_controls (
iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required,
bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus
)

8) תהליך (ETL/תזמור)

1. בלע של תשלום ואירועי הונאה * הצטברות ב- geo _ metrics _ daily.
2. הצטרף עם 'country _ risk _ factors' =' r _ geo 'חישוב ומשימת קלאסה.
3. Dender 'policy. geo_controls' לדחוף לשער/Antipraud/KYC/Prime Router.
4. מעקב התראה וחישוב מחדש במהלך האירועים (סנקציות, עדכונים רגולטוריים, תקריות PSP).

9) תבניות SQL

9. 1. חישוב ניקוד גיאו

sql
INSERT INTO risk. geo_score_daily (d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class)
SELECT m. d, m. iso2,
r. reg_status    AS reg_score,
r. sanctions_idx  AS sanctions,
50(1 - m. auth_rate) + 50m. cb_ratio         AS pay_score,
40m. aml_alerts + 60m. sof_fail_rate         AS fraud_aml,
40m. payout_return_rate + 60(m. payout_eta_hours/72) AS payout,
0. 8m. fx_spread_bps + 0. 2m. fx_volatility_bps    AS fx,
CASE WHEN r. vat_mode='COMPLEX' OR r. wht_mode='HIGH' THEN 60 ELSE 20 END AS tax,
NULL, NULL
FROM risk. geo_metrics_daily m
JOIN ref. country_risk_factors r USING (iso2, / optionally date window /);

9. 2. סיווג על פי סף

sql
UPDATE risk. geo_score_daily
SET r_geo = 0. 25reg_score + 0. 15sanctions + 0. 20pay_score + 0. 15fraud_aml
+ 0. 10payout + 0. 10fx + 0. 05tax,
class = CASE
WHEN r_geo <= 25 THEN 'A'
WHEN r_geo <= 50 THEN 'B'
WHEN r_geo <= 75 THEN 'C'
ELSE 'D'
END
WHERE d BETWEEN:from AND:to;

9. 3. דור המדיניות

sql
INSERT INTO policy. geo_controls (iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required, bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus)
SELECT s. iso2, s. class,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 75 WHEN 'C' THEN 0. 40 ELSE 0 END:base_deposit AS max_deposit,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 70 WHEN 'C' THEN 0. 30 ELSE 0 END:base_withdrawal,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'L1' WHEN 'B' THEN 'L2' WHEN 'C' THEN 'L3' ELSE 'BLOCK' END,
(s. class IN ('C')) AS sof_required,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'FULL' WHEN 'B' THEN 'LIMITED' WHEN 'C' THEN 'OFF' ELSE 'OFF' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN '{all}' WHEN 'B' THEN '{white_list}' WHEN 'C' THEN '{low_risk}' ELSE '{none}' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'psp_primary' WHEN 'B' THEN 'psp_primary,psp_backup' WHEN 'C' THEN 'psp_lowrisk' ELSE '' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'T+0' WHEN 'B' THEN 'T+1' WHEN 'C' THEN 'T+3' ELSE '' END;

10) לוחות מחוונים ו ־ KPIs

Geo Risk Heatmap: ”r _ geo”, class, trands 7/30/90.
תשלומים לפי רמה: AR/DR, CB, take-rate, 3DS pass.
בריאות תשלום: החזרות, זמן הגעה משוער, בלוקים שקועים, מסדרונות Uptime.
AML/הונאה: התראות/לשחקנים, SOF Pass-rate, התקן-אשכולות.
חשיפת FX: התפשטות, מיקום פתוח, התממש/לא מומש.
ציר זמן רגולטורי: אירועים/סנקציות/חסימה נגד מדדים.

11) התראות וסף

קפיצה מדרגה (B # C או C # D): הידוק מדיניות מיידית וניתוב מחדש.
ספייק: צמיחה> X bps W/W בכיתה/מדינה.
מטה מסדרון התשלום: כשל ספק> Y% או פריצת SLA.
עדכון סנקציות: רשימה/תחום שיפוט חדש - פריז אוטומטי.
פליטת פקס: סף bps חרג על ידי מדינה של שיטות.
כשל SOF/KYC: סדרה של כשלים> סף ב GEO-preside.

12) יישום בארכיטקטורת התשלומים

ניתוב חכם: מפה (GEO × BIN method × class) = = בחירת כללי PSP/3DS/modulating.
גבולות/בונוסים: סף דינמי והשבתת בונוסים בסי-די.
מדיניות תשלום: אותה שיטה, דחיית תשלומים וצ 'קים נוספים.
תמחור: טעינת עודף MDR/markup במקטעים בסיכון גבוה, IC++ ודרישת FX שקופה.
מימון מראש במטבע הנכון/מסדרון, גידור.

13) המנהגים הטובים ביותר (קצר)

1. מטריצות נפרדות (עבר) ומדיניות (עתיד): ניקוד פעולה.
2. נוסחאות ניקוד גרסה ומשקולות (”r _ geo _ v1/v2”).
3. יישום PSP/שיטה לניתוב בדיקות AB ברמת GEO.
4. שיטות הלבנה והכרח 3DS עבור C/D.
5. שמור ראיות על סנקציות/תקנות ומתג להרוג אוטומטי.
6. לעשות סקירת תקריות לאחר ומשוב על ניקוד משקולות.
7. תן דעתך לאזורי זמן/חתך/התיישבות ופרסום תקופות.

14) רשימת מימושים

[ ] Directory 'country _ risk _ factors' עם תקופות תוקף.

[ ] Pipeline 'geo _ metrics _ daily "(תשלומים, AML, תשלומים, FX, תקריות PSP).

[ ] מחשבון 'r _ geo' + גרסאות ובקרת A/B.

[ ] מחולל פוליסי. geo_controls' ומשלוח לשער/הונאה/CCL.

[ ] לוחות מחוונים חימום + התראות גזע מחלקה ומדדי מפתח.

[ ] נוהלי חירום ”הקפאה/נתב מחדש” על ידי המדינה.

[ תיעוד ]: מטריקס פעולה כיתתית והסלמה.

תקציר

מקטע סיכונים על ידי שוק הוא מחזור קבוע: איסוף מדדים * חישוב מדיניות ניקוד * צג וכוונון. מודל נתונים ברור, גאו-ניקוד עם ויסות והעברה אוטומטית של פוליסות ללולאת התשלום לספק המרה מבוקרת, להפחית הפסדים ולהבטיח ציות ודרישות רגולטוריות.