वापसी पर केवाईसी

1) केवाईसी आउटपुट कार्य

निकासी पर केवाईसी (निकासी केवाईसी) एक नियंत्रण बिंदु है जहां मंच सत्यापित करता है कि धन वास्तविक खाता धारक और वैध प्राप्तकर्ता को भेजा जा रहा है, और लेनदेन एएमएल/मंजूरी/बोनस नीति आवश्यकताओं का उल्लंघन नहीं करते हैं। लक्ष्य ईमानदार खिलाड़ियों के लिए न्यूनतम घर्षण के साथ धोखाधड़ी, चार्जबैक, लॉन्ड्रिंग और नियामक दावों के जोखिमों को कम करना है।

2) बुनियादी सिद्धांत

आवश्यकता और आनुपातिकता: हम केवल जोखिम की इस सीमा पर आवश्यक क्या पूछते हैं।

सत्यापन: कोई भी समाधान कलाकृतियों (दस्तावेजों, लॉग, स्कोरिंग) पर निर्भर करता है।

उपयोगकर्ता के लिए पारदर्शिता: स्पष्ट कारण, दस्तावेजों की समझने योग्य सूची, ईटीए, दृश्यमान स्थिति।

समान-व्यक्ति/समान-विधि: खाता धारक नाम = भुगतान विधि धारक नाम; यदि संभव हो तो स्रोत पर लौटें

निष्पक्षता: कोई भेदभाव नहीं; निर्णय - तथ्यों पर, और मूल/राष्ट्रीयता पर नहीं (कानून द्वारा प्रतिबंधों को छोड़ कर)।

3) आउटपुट पर केवाईसी ट्रिगर मैट्रिक्स

MinThreshold/डेली/वीकली थ्रेसहोल्ड को भू और जोखिम नीति द्वारा कॉन्फ़िगर किया जाता है।

4) दस्तावेजों के पैकेज

4. 1 बेसिक (L1)

रंग दस्तावेज़: पासपोर्ट/आईडी/ड्राइवर लाइसेंस (देश/टर्म/श्रृंखला)।

अनुरोध पर सेल्फी/लाइव चेक (लाइवनेस)।

पते का प्रमाण ≤90 दिन: उपयोगिता बिल/विवरण/कर पत्र।

4. 2 विस्तारित (L2)

L1 + वर्तमान पता (यदि 90 दिन से अधिक पुराना है) पुनर्गणना करें।

मैनुअल पुष्टि के साथ प्रतिबंध/पीईपी स्क्रीनिंग।

भुगतान विधि द्वारा स्वामित्व का प्रमा

कार्ड - नकाबपोश कार्ड + बैंक स्टेटमेंट/स्क्रीन पू

बैंक - पूरे नाम और IBAN/ABA के साथ इंटरनेट बैंक स्क्रीन;

ई-वॉलेट - पूर्ण नाम/आईडी के साथ प्रोफाइल स्क्रीन;

पूरे नाम के साथ विनिमय उर्फ की क्रिप्टो - स्क्रीन, इतिहास में बटुआ पता।

4. 3 SoF/SoW (जोखिम से)

SoF (निधियों का स्रोत): आय/वेतन विवरण, जमा विवरण, लाभांश, बिक्री समझौता।

SoW (राज्य मूल): कर रिटर्न/बैंक विवरण (शायद ही कभी अनुरोध किया गया - बड़ी और नियमित राशि/संकेतों के साथ)।

5) प्रतिबंध/पीईपी: न्यूनतम मानक

स्क्रीनिंग पर: पंजीकरण, पहला जमा/निकासी, व्यक्तिगत डेटा/भुगतान का परिवर्तन, समय-समय पर (उदाहरण के लिए, हर 30-90 दिनों में एक बार)।

मैच "साउंड द्वारा" (फजी) हमेशा एक व्यक्ति द्वारा जाँच की जाती है।

यदि किसी मैच की पुष्टि की जाती है, तो कारणों की लॉगिंग के साथ एक अनुपालन निर्णय (अनुपालन/प्रतिबंधित/बंद करें)।

6) केवाईसी भुगतान नियम

1. एक सक्रिय वेगर/बोनस ऋण और सफल जांच के अभाव में निकासी अधिकार उत्पन्न होते हैं।

2. समान-विधि: पुनर्पूर्ति स्रोत में स्थानांतरण; यदि असंभव (तकनीकी/सीमा/बंद विधि) - एक वैकल्पिक विधि, लेकिन उपयोगकर्ता के नाम पर।

3. नाम बेमेल - पुष्टिकरण अनुरोध/इनकार।

4. अन्य नामों में तीसरे पक्ष/पर्स निषिद्ध हैं।

5. क्रिप्टो: केवल उपयोगकर्ता/विनिमय के सत्यापित पते पर; प्रतिबंध मिक्सर/गुमनामी।

7) प्रक्रिया और एसएलए (नमूना मॉडल)

• A) विदड्रॉअल रिक्वेस्ट → B) ऑटो स्क्रीनिंग (CCR/स्वीकृति/धोखाधड़ी) → C) डॉक्स (यदि आवश्यक हो) → D) मॉडरेशन → E) पेमेंट चैनल → F) को भेजें।

• Q0 ऑटो (शुद्ध प्रोफाइल, छोटी मात्रा): 1-6 घंटे तक।
• Q1 त्वरित मैनुअल (वीआईपी/नई पुष्टि की गई भुगतान): 24 घंटे तक
• Q2 मानक मैनुअल (नए खाते/विधियाँ): 48 घंटे तक
• Q3 जांच (SoF/विवाद/प्रतिबंध): 3-7 कर्मचारियों तक। दस्तावेजों की प्राप्ति के कुछ दिन बाद।

खाता स्थिति: समीक्षा के तहत → आवश्यक दस्तावेज़ → प्रगति में → भेजा → पूर्ण/अस्वीकृत + दृश्यमान ईटीए।

8) UX पारदर्शिता (जो आउटपुट पृष्ठ पर होनी चाहिए)

बोली पुष्टि से पहले KYC आवश्यकताओं और दस्तावेजों की सूची साफ करें।

ईटीए और कतार नीति; विधियों द्वारा - "आमतौर पर एक्स-वाई घंटे/दिन"।

लिंक "सत्यापन को कैसे गति दें" (फोटो/स्कैन गुणवत्ता की चेकलिस्ट, विधि के अनुसार वास्तव में क्या आवश्यक है)।

निर्णय इतिहास: दस्तावेज़ कौन/किससे अनुरोध किया गया था, क्या जाँचा गया था, परिणाम

भुगतान पर नाम और खाता नाम (संकेत "मैच होना चाहिए") के बीच दृश्य पत्राचार।

9) लगातार मामले और राजनीति

के 1। सक्रिय बोनस/बकाया WR → सूचना, WR शेष/समय सीमा दिखाएं; बोनस रद्द करने (बोनस जीत रद्द करने के साथ) और नकद वापस लेने की अनुमति दें।

के 2। दूसरे नाम में नया कार्ड - कानूनी कब्जे के साक्ष्य के लिए इनकार या अनुरोध; आम तौर पर एक प्रतिबंध।

K3। क्रिप्टो एक दोस्त/तीसरे पक्ष के पते पर वापसी - इनकार; प्रयोक्ता का व्यक्तिगत पता/विनिमय सत्यापित करने

K4। प्रतिबंध मैच - मैनुअल चेक; पुष्टि पर - कानून और शर्तों के अनुसार ब्लॉक/समापन।

के 5। जमा पर चार्जबैक - संकल्प तक संतुलन बनाए रखें; विवाद - निपटान/सीमा के नुकसान के बाद।

के 6। दस्तावेजों (7-14 दिन) के अनुरोध पर कोई प्रतिक्रिया नहीं → यदि दस्तावेज हैं तो आवेदन को रद्द करने/फिर से शुरू करने के अधिकार के साथ इनकार करना।

10) भूमिकाएँ और जिम्मेदारियाँ

समर्थन (L1): सूचित करता है, दस्तावेज एकत्र करता है, प्रारूप/गुणवत्ता की जांच करता है।

मॉडरेशन/रिस्क (L2): भुगतान के स्वामित्व की जांच करता है, धोखाधड़ी के संकेतों का विश्लेषण करता है, SoF/SoW की सिफारिश करता है।

अनुपालन (L3): प्रतिबंध/PEP, विवाद, अंतिम निर्णय।

भुगतान टीम: रूटिंग, पीएसपी/बैंकों के साथ संपर्क, टीटीडब्ल्यू/विफलताओं की निगरानी।

डीपीओ/गोपनीयता: दस्तावेजों का भंडारण और उपयोग, उच्च जोखिम वाली धाराओं के डीपीआईए (बायोमेट्रिक्स/एंटी-फ्रॉड)।

11) डेटा भंडारण और सुरक्षा

समय: KYC/AML और लेनदेन - कानून द्वारा (अक्सर 5-10 वर्ष), SoF/SoW - जोखिम मूल्यांकन द्वारा (आमतौर पर 2-5 वर्ष)।

रेस्ट/ट्रांसमिट एन्क्रिप्शन, आरबीएसी/एबीएसी, एक्सेस लॉगिंग, वार्षिक ऑडिट।

दस्तावेजों की प्रतियों को न्यूनतम करना, संवेदनशील भागों को मास्क करना (नक्शे - 6 + 4)।

12) गुणवत्ता मैट्रिक्स

विधि/कतार द्वारा समय-से-बटुआ (p50/p95)।

निकासी अनुरोधों की अनुमोदन दर।

ऑटो भुगतान का हिस्सा (बिना मैनुअल मॉडरेशन के)।

बार-बार दस्तावेज़ निवेदन (%)।

एसएलए उल्लंघन% (अतिदेय अनुप्रयोग)।

विवाद/चार्जबैक दर और विवादों पर जीत-दर।

13) प्री-मार्केट चेकलिस्ट

• KYC/SoF/SoW थ्रेसहोल्ड और ट्रिगर प्रकाशित।
• वैध तरीकों और समान-विधि नियम का वर्णन करता है।
• आपने स्टेटस/ईटीए और कैसे स्पीड अप सत्यापन पृष्ठ की स्थापना की है।
• समर्थन के लिए तैयार ईमेल टेम्पलेट और मैक्रोस (नीचे देखें)।
• लेखा परीक्षा/नियामक के लिए निर्णय लॉग और निर्यात।
• डीपीआईए ने बायोमेट्रिक्स/एंटीफ्राड के लिए आयोजित किया, डीपीए प्रदाताओं के साथ सहमत हुआ।

14) संचार टेम्पलेट

ए। बुनियादी दस्तावेजों का अनुरोध करें (L1)

विषय: आउटपुट के लिए पहचान सत्यापन आवश्यक

• नमस्ते, [नाम]!

1. दस्तावेज़ (पासपोर्ट/आईडी) - रंग प्रति;

2. सेल्फी/लाइव चेक (कार्यालय में निर्देशों के अनुसार);

3. पता पुष्टि (≤90 दिन)।

फ़ाइलें अपलोड होने के बाद, हम समीक्षा करना जारी रखेंगे। प्राप्ति के बाद ईटीए [X] घंटे। धन्यवाद!

बी। भुगतान विधि की पुष्टि (स्वामित्व)

विषय: पुष्टि करें कि भुगतान पद्धति आपकी है

• नमस्ते, [नाम]!

[विधि] पर प्रदर्शित करने के लिए, कृपया अपने पूरे नाम और विवरण के साथ एक स्क्रीन/निकालना अपलोड करें। कार्ड के लिए - सामने की तरफ की एक तस्वीर (नंबरों को मास्क करें - पहले 6 और अंतिम 4 को छोड़ दें)। पुष्टि के बाद ETA - [X] घंटे तक।

सी. SoF निवेदन

विषय: मुझे धन के स्रोत की पुष्टि करने वाले एक दस्तावेज की आवश्

• नमस्ते, [नाम]!
• एएमएल आंतरिक नियमों के लिए हमें निकासी [राशि] के स्रोत की पुष्टि करने की आवश्यकता होती है। उपयुक्त: आय/वेतन विवरण, आने वाले भुगतान, बिक्री दस्तावेज आदि के साथ बैंक विवरण। ETA - अप [X] कार्य दिवसों को लोड करने के बाद।

डी। इंकार निर्णय (स्पष्ट कारण + अपील)

विषय: निकासी अनुरोध निर्णय

• नमस्ते, [नाम]।
• दुर्भाग्य से, हम [राशि], कारण: [विशेष रूप से - पूर्ण नाम का बेमेल/दस्तावेजों/प्रतिबंधों की कमी, आदि] निष्कर्ष नहीं निकाल सकते।
• आप [चैनल] को दस्तावेज/स्पष्टीकरण भेजकर निर्णय की अपील कर सकते हैं। अपील की अवधि [X] दिन है।

15) खिलाड़ियों के लिए मिनी एफएक्यू

आउटपुट में KYC क्यों? इसलिए हम पुष्टि करते हैं कि हम आपको पैसे भेजते हैं और कानून का पालन करते हैं।

कितना लगता है? आमतौर पर मिनट से 24-48 घंटे तक, यदि दस्तावेज सही हैं।

वे SoF के लिए क्यों पूछ रहे हैं? केवल बढ़े हुए जोखिम/बड़ीमात्रा में एक एएमएल आवश्यकता है।

क्या मैं किसी और के बटुए को वापस ले सकता हूं? नहीं, केवल आपके लिए डिज़ाइन किए गए तरीकों के लिए।

सत्यापन में क्या तेजी आएगी? फ़ोटो/स्कैन साफ़ करें, पते पर एक नया दस्तावेज़, आपके नाम के साथ भुगतान की एक स्क्रीन

16) आपकी नीतियों के लिए लघु खंड टेम्पलेट

कुंजी> आउटपुट पर KYC। फंड भेजने से पहले, प्लेटफ़ॉर्म पहचान चेक (आईडी/सेल्फी), पता, प्रतिबंध/पीओपी, साथ ही भुगतान विधि के स्वामित्व की पुष्टि का अनुरोध कर सकता है और यदि आवश्यक हो, तो SoF/SoW दस्तावेज। निष्कर्ष केवल उपयोगकर्ता के लिए डिज़ाइन किए गए तरीकों पर संभव है (यदि संभव हो तो समान-विधि नियम लागू होता है)। अनुरोधित दस्तावेजों के अभाव में या उचित धोखाधड़ी/एएमएल जोखिमों के साथ, आवेदन को नोटिस और अपील के अधिकार के साथ निलंबित या अस्वीकार किया जा सकता है।

इस लेख का उपयोग कैसे करें

1. अपने थ्रेसहोल्ड, ईटीए, और दस्तावेज़ लिस्टिंग अक्षर टेम्पलेट और इंटरफ़ेस में प्रविष्ट करें।

2. वृद्धि कतारों/नियमों और TtW/अनुमोदन दर मैट्रिक्स को कॉन्फ़िगर करें।

3. वेतन और सत्यापन नीति, बोनस नियम, उपयोगकर्ता समझौते और गोपनीयता के साथ अनुभागों को संरेखित करें।

4. समर्थन प्रशिक्षण का संचालन करें: मैक्रोस, चेकलिस्ट, केस उदाहरण और कारणों का सही शब्द।