पीईपी स्क्रीनिंग और मंजूरी सूची

1) आपको इसकी आवश्यकता क्यों है

• ग्राहकों, भागीदारों और प्रतिबंधों के जोखिमों के साथ लेनदेन को रो
• राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी) और संवर्धित सत्यापन (ईडीडी) के लिए एसोसिएटेड व्यक्तियों की पहचान करना;
• लाइसेंसिंग अधिकारियों और भुगतान भागीदारों की आवश्यकताओं का पालन करके प्रतिष्ठित और नियामक जोखिमों को कम करें।

2) सूची स्रोत और प्रकार

• अंतर्राष्ट्रीय और सुपरनैशनल: संयुक्त राष्ट्र, यूरोपी
• राष्ट्रीय: यूएसए (ओएफएसी), यूके (एचएमटी), कनाडा, ऑस्ट्रेलिया आदि।
• स्थानीय/उद्योग: कानून प्रवर्तन अधिकारियों, वित्तीय पर्यवेक्षी अधिकारियों, निर्यात नियंत

• अंतर्राष्ट्रीय, राष्ट्रीय और स्थानीय
• करीबी रिश्तेदार और "संबंधित व्यक्ति" (आरसीए/क्लोज एसोसिएट्स)।
• पूर्व पीईपी - एक निर्दिष्ट अवधि (नीति द्वारा सशर्त 12-36 महीने) के लिए जोखिम में वृद्धि हुई है।

• प्रतिकूल मीडिया (नकारात्मक मीडिया): विषय - भ्रष्टाचार, धोखाधड़ी, शोधन, अवैध जुआ, आतंकवाद आदि।

3) पीईपी वर्गीकरण (उदाहरण)

पीईपी-स्तर 1 (राज्य ऊपरी क्षेत्र): प्रमुख/राज्य के उप प्रमुख, मंत्री, सांसद, वरिष्ठ न्यायाधीश, राज्य के स्वामित्व वाली कंपनियों का प्रबंधन।

PEP-स्तर 2 (क्षेत्र/नगर पालिका): राज्यपाल, महापौर, क्षेत्रीय स्तर के कर्तव्य, विषयों के न्यायाधीश।

पीईपी से संबंधित व्यक्ति (आरसीए): जीवनसाथी, माता-पिता/बच्चे, भागीदार, लाभार्थी, व्यावसायिक साथी।

पूर्व पीईपी: नीति द्वारा निर्धारित अवधि के लिए ध्यान की स्थिति को बनाए रखें।

4) प्रक्रियाओं में एम्बेडिंग (एलसीसी/एलसीसी/संवितरण)

ऑनबोर्डिंग: सभी ग्राहकों/भागीदारों/यूबीओ/निदेशकों के लिए प्राथमिक मंजूरी और पीईपी स्क्रीनिंग।

भुगतान/निष्कर्ष: महत्वपूर्ण किश्तों से पहले प्रतिबंधों का एक छोटा बचाव।

चल रहा है: दैनिक सूची अपडेट करता है - लाइव डेटाबेस का स्वचालित बचाव।

घटना: पूरा नाम, नागरिकता, पता, यूबीओ, भुगतान विवरण, उपकरणों को बदलते समय।

5) मैचमेकिंग: गुणवत्ता, लिप्यंतरण और फजी

• लिप्यंतरण (लैटिन/सिरिलिक, आदि), डबल उपनाम, संरक्षक, ऑर्डिनल प्रीपोजिशन (बिन/इब्न/डी/वैन) के लिए लेखांकन।
• उच्चारण/डियाक्रिटिक्स को साफ करना, रजिस्टरों और स्थानों को एकीकृत करना।
• टोकन में विभाजन: अंतिम नाम, पहला नाम, संरक्षक/मध्य नाम, उपनाम।

• `≥ 0. 94 '- उच्च आत्मविश्वास: उच्च स्तरीय ऑटो-अलर्ट, तत्काल समाशोधन की आवश्यकता।
• `0. 88–0. 93 '- मध्यम: विश्लेषक द्वारा मैनुअल समाशोधन।
• `0. 80–0. 87 '- कम: माध्यमिक संकेत (जन्म की तारीख, नागरिकता, पता) की आवश्यकता होती है; अन्यथा ऑटो-विचलन।

• जन्म तिथि, नागरिकता/निवास का देश, ज्ञात उपनाम, स्थिति और अवधि, पता/क्षेत्र, संबंधित कंपनियां।

6) मैचों को साफ करने की प्रक्रिया (टियर समीक्षा)

1. अलर्ट बनाया गया (प्रतिबंध/PEP/प्रतिकूल मीडिया)।

2. Level-1 जाँच (ऑपरेटर): पूर्ण नाम/तिथियों/नागरिकता, संदर्भ (स्थिति/अवधि) की तुलना करें।

3. Level-2 (एएमएल विशेषज्ञ): पुष्टि/अस्वीकृति, यदि आवश्यक हो - दस्तावेजों/स्पष्टीकरण के लिए अनुरोध करें।

4. MLRO/Level-3: जटिल मामलों पर अंतिम निर्णय, वृद्धि (ब्लॉक/ईडीडी/एसएआर)।

5. प्रलेखन: निर्णय के मिलान मानदंड, स्रोत, परिणाम और प्रेरणा (ऑडिट ट्रेल, WORM भंडारण) रिकॉर्ड करें।

• स्वीकृति हाई-अलर्ट: तुरंत/4 घंटे तक।
• PEP मध्यम-अलर्ट: 24 h तक।
• प्रतिकूल मीडिया: 48 घंटे तक (जब तक कि कोई अवरुद्ध जोखिम न हो)।

7) नियंत्रण क्रियाएं

• आवश्यक होने पर मैच की पुष्टि - तत्काल फ्रीज/विफल, एसएआर/एसटीआर प्रति प्रक्रिया नियामक/बैंक अधिसूचना।
• किनारे का मामला - समाशोधन पूरा होने से पहले महत्वपूर्ण फ़ंक्शन ब्लॉक।

• PEP/RCA स्थिति असाइन करें, EDD (धन/धन के स्रोत) प्रदर्शन करें, बड़े लेनदेन की थ्रेसहोल्ड और मैनुअल जांच निर्धारित करें।
• बचाव और निगरानी की बढ़ ती आवृत्ति (लेनदेन/प्रतिकूल मीडिया)।

• विषय/गंभीरता (A/B/C) द्वारा वर्गीकृत करें।
• ए/उच्च - एमएलआरओ वृद्धि के लिए, निलंबन लंबित स्पष्टीकरण संभव है।
• बी/सी - निगरानी, शर्तों/सीमाओं, निगरानी योजना के लिए।

8) प्रतिकूल मीडिया: एक अलर्ट "अव्यवस्था" कैसे नहीं

उच्च आत्मविश्वास वाले स्रोत, "पीले" प्रेस को अक्षम करते हैं और लेते हैं।

विषयगत फिल्टर: केवल आर्थिक अपराध, भ्रष्टाचार, आतंकवाद, संगठित अपराध समूह, अवैध जुआ।

मामला/व्यक्ति की कमी, एक घटना में वस्तुओं का एकत्रीकरण।

तथ्यों को निकालने के लिए भाषा मॉडल/खोज ऑपरेटर ("मानव के बजाय" कोई एआई निर्णय नहीं)।

9) मेट्रिक्स और गुणवत्ता नियंत्रण

प्रतिबंधों और पीईपी अलर्ट पर सटीकता/याद।

झूठी सकारात्मक दर और मतलब समाशोधन समय।

ऑटो-क्लियर बनाम मैनुअल-रिव्यू दर।

कवरेज: आधार का हिस्सा जिसने दैनिक बचाव पारित किया है।

फिर से खोलें दर: "झूठे स्पष्ट" के बाद मामलों की वापसी।

ऑडिट निष्कर्ष समय पर बंद हो गए।

10) समाधान वास्तुकला (सिफारिशें)

डेटा अंतर्ग्रहण: विक्रेता + स्थानीय स्रोतों से प्रतिबंधों और पीईपी रजिस्टरों के दैनिक (या अधिक बार) अपडेट।

मिलान इंजन: सामान्यीकरण, लिप्यंतरण, फजी मैट्रिक्स, सहायक क्षेत्र (डीओबी, नागरिकता)।

निर्णय परत: वृद्धि नियम, थ्रेसहोल्ड, एमएल सिग्नल के साथ एकीकरण (संबद्धता, लिंक ग्राफ)।

केस मैनेजमेंट: प्राथमिकता कतारें, समाधान टेम्पलेट, एसएलए टाइमर, चार-आंख नियंत्रण।

WORM भंडारण: अपरिवर्तनीय लॉग, प्रोफ़ाइल संस्करण और साक्ष्य आधार फ़ाइलें।

अवलोकन: मैट्रिक्स/लॉग/ट्रेल्स, शब्दकोश और थ्रेसहोल्ड, नए नियमों का कैनरी-समावेश।

डीएलपी/सुरक्षा: एन्क्रिप्शन, आरबीएसी/एबीएसी, गुप्त प्रबंधन, अपलोड प्रतिबंध।

11) नीतियां और थ्रेसहोल्ड (उदाहरण)

फजी मैच थ्रेसहोल्ड: हाई ≥0। 94; मध्यम 0। 88–0. 93; कम 0। 80–0. 87 (भाषा/वर्णमाला द्वारा विन्यास योग्य)।

PEP-EDD: सभी वर्तमान PEPs और RCA के लिए अनिवार्य; पूर्व PEPs के लिए - छोड़ ने के एन महीनों के भीतर RBA द्वारा।

बचाव: प्रतिबंध - दैनिक; PEP/प्रतिकूल मीडिया - प्रोफ़ाइल परिवर्तन द्वारा डेल्टा और घटना द्वारा दैनिक।

भुगतान: प्रमुख वापसी/सीमा पार भुगतान से पहले प्रतिबंधों को रद्द कर दिया।

प्रलेखन: निर्णयों की प्रेरणा, स्रोतों/स्क्रीनशॉट के लिंक, L2/MLRO हस्ताक्षर।

12) चेकलिस्ट

• प्रतिबंध: पूर्ण-नाम + उपनाम + जन्म/नागरिकता की तारीख।
• PEP स्थिति + RCA, प्राधिकरण अवधि।
• प्रतिकूल मीडिया: प्रासंगिक विषय, विश्वसनीय स्रोत।
• डोजियर: समाधान, संस्करण, एसएलए टैग का संग्रह।

• प्रतिबंध - तेजी से बचाव।
• PEP के लिए, EDD/SOF/SOW (यदि समय सीमा समाप्त हो जाती है) अद्यतन करें।
• जाँच करें कि क्या भुगतान साधन मालिक मेल खाता है।

• पूरा नाम/नागरिकता/पता/यूबीओ का परिवर्तन।
• एटिपिकल जियो-गतिविधि या नए भुगतान विवरण।
• नया नकारात्मक उच्च श्रेणी का मीडिया सिग्नल।

13) झूठे मैचों के साथ काम करना (झूठी सकारात्मक)

माध्यमिक क्षेत्रों (डीओबी, नागरिकता) को जल्दी से बाहर निकालने के लिए खींचें।

टीटीएल और शर्तों के साथ "व्हाइटलिस्ट समाधान" रखें (उदा। DOB/नागरिकता परिवर्तन तक वैध)।

नियमों को जानने और थ्रेसहोल्ड को समायोजित करने के लिए "कारण कोड" का उपयोग करें।

एमएलआरओ/एनालिटिक्स के साथ नियमित अंशांकन सत्र।

14) गोपनीयता, निष्पक्षता और व्याख्या

प्रसंस्करण के लिए आंकड़ों का न्यूनतम और कानूनी आधार; नए स्रोतों को जोड़ ते समय DPIA।

गैर-भेदभाव: देश/जातीय विशेषताएं अपने आप में आधार नहीं हैं - केवल नियामक स्थिति और तथ्य।

व्याख्या: निर्णय को प्रभावित करने वाले कारक रखें; टिपिंग-ऑफ के बिना तैयार किए गए संचार टेम्पलेट।

15) संचार टेम्पलेट (टुकड़े)

• "मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी कानून का पालन करने के लिए, हमें धन/धन के स्रोतों की पुष्टि करने की आवश्यकता है... (दस्तावेजों की सूची)... समझ के लिए धन्यवाद।"

• "आपका अनुरोध मानक नियामक समीक्षा के अधीन है। जैसे ही यह पूरा होगा हम परिणाम की रिपोर्ट करेंगे"

16) समाधान मैट्रिक्स उदाहरण

17) कार्यान्वयन: रोडमैप

1. नीति, भूमिकाओं (RACI) को मंजूरी दें, थ्रेसहोल्ड और SLA से मेल खाएं।

2. सूची प्रदाता + स्थानीय स्रोत एकीकृत करें, अद्यतन सेट करें

3. सामान्यीकरण/फजी मैच इंजन और केस सिस्टम लॉन्च करें।

4. ट्रेन टीमें (L1-L3 स्तर, समाशोधन, प्रलेखन)।

5. पायलट 2-4 सप्ताह, फिर दहलीज/नियम अंशांकन और बोर्ड/एमएलआरओ रिपोर्ट।

6. त्रैमासिक नियम/मीट्रिक समीक्षा, वार्षिक नीति लेखा परीक

परिणाम

एक मजबूत पीईपी और मंजूरी सर्किट सटीक डेटा स्रोत, नामों का सक्षम सामान्यीकरण, पारदर्शी फजी मैच थ्रेसहोल्ड, अनुशासन को साफ करना और निरंतर बचाव करना है। इसे पीईपी के लिए ईडीडी/एसओएफ के साथ जोड़ें, प्रतिकूल मीडिया, अच्छे प्रलेखन और मैट्रिक्स के साथ साफ काम करें - और आपको एक प्रबंधित, श्रव्य और कुशल प्रक्रिया मिलती है जो नियामक आवश्यकताओं और भुगतान भागीदार अपेक्ताओं को पूरा करती है।