खिलाड़ी वित्तीय समावेशन जाँच

खिलाड़ी वित्तीय उपलब्धता की जाँच करें (वहनीयता)

1) उद्देश्य और क्षेत्र

यह सुनिश्चित करें कि खेल खिलाड़ी की वित्तीय क्षमताओं से मेल खाता है, नुकसान के जोखिम को कम करता है और लाइसेंसिंग आवश्यकताओं का अनु अफोर्डेबिलिटी आरजी और एएमएल का पूरक है: हम पूर्वाग्रह के बिना खेल की लागत को सहन करने की एक खिलाड़ी की क्षमता का आकलन करते हैं (धन की उत्पत्ति की जाँच करने के साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए, हालांकि मामले अक्सर ओवरलैप होते हैं)।

कवरेज: उत्पाद (वेब/मोबाइल), बटुआ/पीएसपी, जोखिम/आरजी, सीएस, अनुपालन/कानूनी/डीपीओ, गेम प्रोवाइडर, रिपोर्टिंग।

2) सिद्धांत

आनुपातिकता: सत्यापन की गहराई जोखिम और बाजार के स्तर से मेल खाती है।

न्यूनतम आवश्यक जानकारी: हम केवल वही पूछते हैं जो हल करने के लिए आवश्यक है।

पारदर्शिता और सम्मान: अनुरोध और अपेक्षित दस्तावेजों/समय सीमा के स्पष्ट कारण।

टिपिंग-ऑफ एएमएल के बिना: शब्दों में, हम संदेह के संकेत से बचते हैं।

उत्पादकता: सभी कदम और समाधान तय हैं, कलाकृतियां दायर की जाती हैं।

गोपनीयता-दर-डिजाइन: GDPR/स्थानीय एनालॉग्स, स्टोरेज और RBAC एक्सेस।

3) भूमिकाएँ और आरएसीआई

अफोर्डेबिलिटी ओनर (आरजी लीड/रिस्क लीड) - पॉलिसी, थ्रेसहोल्ड, एस्केलेशन। (ए)

जोखिम विश्लेषकों (पहली/दूसरी पंक्ति) - सत्यापन, साक्ष्य के लिए अनुरोध, निर्णय। (आर)

सीएस/सीआरएम - संचार, खिलाड़ी समर्थन, एसएलए प्रतिक्रियाएँ। (आर)

भुगतान/वित्त - सत्यापन के समय जमा/निकासी की सीमा। (आर)

अनुपालन/कानूनी/डीपीओ - बाजार, गोपनीयता, टेम्पलेट का अनुपालन। (सी)

डेटा/इंजीनियरिंग - घटनाओं/लॉग, एकीकरण (बैंकिंग एपीआई, सत्यापन)। (आर)

आंतरिक लेखा परीक्षा प्रथाओं और नमूनों का एक स्वतंत्र मूल्यांकन है (सी)

Exec प्रायोजक (COO/CEO) - संसाधन, "शीर्ष से स्वर। "(I/A)

4) चेकिंग शुरू करने के लिए ट्रिगर (कंकाल)

• बड़े एक बार जमा (बाजार सीमा)।
• कम अवधि में जमा/हानि में त्वरित वृद्धि।
• निष्कर्षों को बार-बार रद्द करना; भुगतान के तरीकों को "उधार" में संक्रमण।

• रात/लंबे सत्र, दर त्वरण, बिना रुकावट के कई आरसी।
• वित्तीय कठिनाइयों की खिलाड़ी रिपोर्ट।

• बाजार/लाइसेंस द्वारा ईडीडी/सामर्थ्य की आवश्यकता वाले थ्रेसहोल्ड की उपलब्धि।
• बढ़ी हुई जोखिम वर्ग (आरजी/एएमएल दरें)।

5) डेटा और साक्ष्य (स्तर)

• मनोरंजन/राजस्व बजट की स्व-घोषणा (उत्पाद में रूप)।
• समेकित बैंक/फिनटेक विवरण (अनावश्यक विवरण के बिना) या आय विवरण।
• रोजगार/स्थिति की पुष्टि (बाजार के अनुरोध पर)।

• 90-दिवसीय बैंक स्टेटमेंट (छोड़ेगए क्षेत्र
• आय दस्तावेज़: नियोक्ता प्रमाणपत्र, कर प्रपत्र, अनुबंध/चालान (स्व-नियोजित के लिए)।
• मुख्य श्रेणियों (आवास/ऋण/गुजारा भत्ता) द्वारा व्यय की घोषणा।

• निधियों/आस्तियों (संपत्ति की बिक्री, लाभांश आदि) के स्रोत की पुष्टि।
• ओपन बैंकिंग एपीआई (ओपन बैंकिंग) - एकत्रित सॉल्वेंसी मैट्रिक्स (सहमति और स्वीकार्यता के साथ)।
• बाजार/नियामक के अनुरोध पर दस्तावेज।

6) मूल्यांकन और थ्रेसहोल्ड

शुद्ध डिस्पोजेबल आय (एनडीआई): बुनियादी खर्चों के बाद अनुमानित "मुफ्त" आय।

सस्ती हानि/बजट: मनोरंजन के लिए एनडीआई शेयर की अनुमति (आंतरिक नीति + स्थानीय मानदंड)।

• हरा - कोई प्रतिबंध या नरम बजट नहीं।
• अंबर - जमा/हानि पर निगरानी।
• लाल - छूट/हार्ड लिमिट/टाइमआउट/एसई।

• हानि> एक्स% ने 30 दिनों में एनडीआई का अनुमान लगाया - एम्बर।
• नुकसान> Y% NDI या विषाक्त मार्कर → Red।

7) प्रक्रिया (निर्णय का संकेत)

चरण 1 - सिग्नल और प्री-स्कोपिंग। तथ्यों को एकत्र करना (मात्रा/समय, आरजी मार्कर), प्राथमिकता (S1.। S3), केस सिस्टम में फिक्सिंग।

चरण 2 - सबूत का अनुरोध करें। स्तर चयन (ए/बी/सी), दस्तावेजों की समझने योग्य सूची, समय सीमा (आमतौर पर 7-14 दिन), यदि आवश्यक हो तो अस्थायी सीमा/ठहराव।

चरण 3 - विश्लेषण। एनडीआई/बजट की गणना, आय/व्यय की स्थिरता का सत्यापन, व्यवहार के साथ क्रॉस-सत्यापन।

चरण 4 - समाधान। ग्रीन/एम्बर/रेड, सेटिंग लिमिट/लॉक, संशोधन के लिए समयरेखा।

चरण 5 - संचार। एएमएल सबटेक्स्ट के बिना, दबाव के बिना तटस्थ ग्रंथ।

चरण 6 - प्रलेखन। कलाकृतियां, गणना, औचित्य, नीतियों/स्थानीय मानदंडों के लिंक।

चरण 7 - संशोधन। एन दिनों के बाद फिर से समीक्षा करें या जब जोखिम बदलते हैं।

8) यूएक्स और सही ग्रंथ

संदेह/एएमएल के बारे में बयान से बचें; तटस्थ "सुरक्षा/लागत आराम जांच" का उपयोग करें।

9) आरजी और एएमएल के साथ बातचीत

आरजी: नुकसान पहुंचाने वाले मार्कर सामर्थ्य प्राथमिकता, निर्णय - सीमा/समय/एसई को मजबूत करते हैं।

एएमएल: यदि धन की उत्पत्ति का जोखिम सामर्थ्य प्रक्रिया में पॉप अप होता है, तो एक समानांतर एएमएल मामला (सामर्थ्य संचार में टिपिंग-ऑफ के बिना) खोलें।

भुगतान: सत्यापन के समय बार - बार जमा/विपणन का ब्लॉक।

10) गोपनीयता, अधिकार और प्रतिधारण

प्रसंस्करण का आधार: कानूनी शुल्क/वैध ब्याज (खिलाड़ीप्रतिधारण और लाइसेंस अनुपालन)।

न्यूनतम और मास्किंग: केवल वही एकत्र करना जो आवश्यक है, EXIF को हटा दिया जाता है, संवेदनशील क्षेत्र बंद हो जाते हैं।

पहुंच: RBAC/ABAC, पढ़ें/बदलें लॉग, कलाकृतियों का WORM स्टोर।

प्रतिधारण: आमतौर पर 5-7 साल या बाजार/लाइसेंस द्वारा; समाप्ति के बाद - सुरक्षित हटाना।

विषयों के अधिकार: डीपीओ के माध्यम से डीएसएआर; तीसरे पक्ष के विरोधी धोखाधड़ी/स्कोरिंग तकनीक और डेटा का खुलासा नहीं करना।

11) डैशबोर्ड और मैट्रिक्स

समय-से-निर्णय (TTD): सिग्नल से निर्णय तक मंझला।

पूर्णता दर: समय पर प्राप्त दस्तावेजों के साथ% मामले।

एम्बर/रेड रेट: सेगमेंट/मार्केट द्वारा समाधान शेयर।

हर्म मार्कर को दोहराएं: निर्णय के बाद 30/90 दिनों में नुकसान पहुंचाने वाले मार्कर।

सीमित अपटेक/पालन: सीमाओं के अनुपालन का अनुपात।

शिकायत और समाधान: शिकायत/समापन अवधि।

डेटा गंभीरता: % मामले जहां साक्ष्य का न्यूनतम सेट एकत्र किया जाता है।

श्रव्यता: कलाकृतियों और एनडीआई गणना के पूर्ण पैकेज के साथ मामलों का हिस्सा।

12) चेकलिस्ट

नीति चलाने से पहले

• बाजार थ्रेसहोल्ड कानूनी/अनुपालन से सहमत हैं।
• पत्र टेम्पलेट तटस्थता के लिए स्थानीयकृत और परीक्षण किए जाते हैं।
• दस्तावेज़ भंडारण, ओपन-बैंकिंग (जहां उपलब्ध है), केस सिस्टम के साथ एकीकरण।
• EXIF मास्किंग/विलोपन प्रक्रियाएं, प्रारूप सत्यापन।
• सीएस/एफएक्यू स्क्रिप्ट तैयार; प्रशिक्षण पूरा हुआ।

ऑपरेशन में

• प्रत्येक मामले में प्राथमिकता, आवश्यक दस्तावेजों की एक सूची और एक समय सीमा होती है।
• समय सीमा/ताले स्वचालित रूप से सक्रिय होते हैं।
• निर्णय गणना और नीति संदर्भों के साथ प्रलेखित हैं।
• आसन्न आरजी/एएमएल/विपणन दमन झंडे सक्षम हैं।

लेखा परीक्षा और सुधार

• समाधान की पूर्णता/स्थिरता के लिए मामलों (≥ 30) का त्रैमासिक नमूना।
• बटुए/जीएल के साथ घटना लॉग की जाँच कर रहा है।
• आवर्ती टिप्पणियों के लिए CAPA।

13) साँचा (त्वरित आवेषण)

क) दस्तावेजों की सूची (स्तर बी)

बी) डेडलाइन रिमाइंडर

सी) सीमा समाधान

डी) अनिर्दिष्ट समापन

14) तकनीकी कार्यान्वयन (कंकाल)

События: 'सामर्थ्य _ ट्रिगर', 'डॉक्स _ अनुरोधित', 'डॉक्स _ प्राप्त', 'सामर्थ्य _ निर्णय {ग्रीन' एम्बर 'रेड}', 'आरजी _ लिमिट्स _ सेट', 'मार्केटिंग _ दबा'।

API кейс - системы: 'POST/sharability/case', 'PATCH/case/{ id }/station', 'POST/case/{ id }/fecast'।

दस्तावेज़ भंडारण: बाकी एन्क्रिप्शन पर; स्वचालित मास्किंग, EXIF-स्ट्रिपिंग; चेकसम और WORM लॉग।

नियम (नीति इंजन): सत्यापन की अवधि के लिए बाजार, एसएलए, ऑटो सीमा द्वारा थ्रेसहोल्ड।

रिपोर्टिंग: CSV/JSON PII के बिना इकाइयों के साथ अपलोड करता है।

15) बार-बार गलतियाँ और उनसे कैसे बचें

अत्यधिक दस्तावेज़ अनुरोध करता है। → A/B/C स्तर, न्यूनतम करना, समझाना "क्यों।"

अस्थायी उपायों के बिना देरी। → मामला खोलते समय ऑटोलिमिट्स।

फजी ग्रंथ। → तैयार किए गए टेम्पलेट, स्पष्टता के लिए परीक्षण।

अक्षरों में एएमएल के साथ मिश्रण। → तटस्थ शब्दों में, यदि आवश्यक हो तो एएमएल मामले को अलग करें।

कोई गणना नहीं। → NDI/बजट विधि का मानकीकरण करें और गणना संग्रहीत करें।

अपूर्ण तुल्यकालन। → CRM/PSP/गेम प्रदाताओं (दबाने/ब्लॉक) के लिए समाधान कनेक्ट करें।

16) क्षेत्रीय प्रोफाइल (भरने के लिए फ्रेम)

प्रत्येक बाजार के लिए, फिक्स: अनिवार्य थ्रेसहोल्ड, डेटा स्रोत, ओपन-बैंकिंग स्वीकार्यता, प्रतिक्रिया समय, रिपोर्टिंग प्रारूप, भंडारण/स्थानीयकरण आवश्यकताएं।

Profile [Market]
Thresholds:...
Sources: self-declaration     banking API      docs
Terms: ack ≤...; decision ≤ …
Solutions: green/amber/red - parameters
Reporting: Frequency/Format
Privacy: local requirements

17) 30-दिवसीय कार्यान्वयन योजना

सप्ताह 1

1. सामर्थ्य नीति और बाजार सीमा को मंजूरी।

2. संचार टेम्पलेट (RU/EN + locales) और FAQ पर सहमत हैं।

3. घटनाओं/डेटा मॉडल और एकीकरण (मामले, भंडारण, ओपन-बैंकिंग जहां उपलब्ध है) निर्दिष्ट करें।

सप्ताह 2

4. मामले का प्रवाह लागू करना, सत्यापन की अवधि के लिए ऑटो सीमा, दस्तावेजों की लोडिंग/मास्किंग।

5. जब मामला सक्रिय हो तो विपणन दमन/पीएसपी सक्षम करें।

6. ट्रेन जोखिम/सीएस; 1-पृष्ठ और मैक्रोस जारी करें।

सप्ताह 3

7. पायलट (5-10%): टीटीडी/पूर्णता/शिकायत माप, निर्णयों का मैनुअल संशोधन।

8. थ्रेसहोल्ड/पाठ, डिबग एकीकरण में समायोजन करें।

सप्ताह 4

9. पूर्ण रिलीज; दैनिक केपीआई निगरानी और चयनात्मक समीक्षा।

10. प्रबंधन को रिपोर्ट करना; विफलताओं और शिकायतों के लिए CAPA।

11. योजना v1। 1: बाजार प्रोफाइल का विस्तार करें, ओपन-बैंकिंग/स्कोरिंग, स्वचालित एनडीआई गणना जोड़ें।

• जिम्मेदार खेल और सीमा
• स्व-बहिष्करण और खाता अवरुद्ध
• वास्तविकता जाँच और खेल अनुस्मारक
• हादसा प्लेबुक और स्क्रिप्ट (RG/AML)
• एएमएल और कर्मचारी प्रशिक्षण/अनुपालन जागरूकता
• उल्लंघन और रिपोर्टिंग समय सीमा की सूचना
• नियामक रिपोर्ट और डेटा प्रारूप
• आंतरिक लेखा परीक्षा और बाहरी लेखा परीक्षा/लेखा परीक्षा सूची