अनुपालन जोखिम मैट्रिक्स

1) उद्देश्य और कवरेज

लक्ष्य iGaming में अनुपालन जोखिमों के मूल्यांकन और प्रबंधन का मानकीकरण करना, जुर्माना/लाइसेंस निरस्तीकरण की संभावना को कम करना और स्थायी संचालन सुनिश्चित करना है।

कवरेज: एएमएल/सीएफटी, केवाईसी/केवाईबी, प्रतिबंध/पीईपी, भुगतान और बोनस-अबुज, जिम्मेदार गेमिंग (आरजी), डेटा संरक्षण/पीआईआई, विज्ञापन/विपणन, भागीदार/सहयोगी/प्रदाता, नियामक रिपोर्टर।

2) तराजू और आधार 5 × 5-मैट्रिक्स

• 1 - अत्यंत दुर्लभ (≤1/god)· 2 - शायद ही कभी (तिमाही)· 3 - समय-समय पर (महीना)· 4 - अक्सर (सप्ताह)· 5 - बहुत बार (दिन)

• वित्त: 1: <€5k €5 2: €25 -25k· 3: €100 -100k· 4: €500k -500k· 5:>
• नियामक: 1: कोई कार्रवाई नहीं· 2: अनुरोध· 3: पर्चे· 4: जुर्माना का उच्च जोखिम· 5: निलंबन/वापस बुलाने का उच्च जोखिम
• संचालन/प्रतिष्ठा: 1: न्यूनतम·...· 5: द्रव्यमान नकारात्मक/बहिर्वाह

अंतिम स्कोर: R = L × I (1-25)

• 1-5 ग्रीन - स्वीकार्य, निगरानी।
• 6-10 पीला - डाउनग्रेड योजना और मालिक।
• 11-15 ऑरेंज - त्वरित CAPAs, हर हफ्ते नियंत्रण।
• 16-25 रेड - तत्काल वृद्धि, घटना-पुल, यदि आवश्यक हो तो सूचनाएं।

एसएलए वृद्धि (उदाहरण): पीला - 24 एच· ऑरेंज - 4 एच· रेड - 15 मिनट।

3) अनुपालन जोखिम श्रेणियां (परिदृश्य)

1. एएमएल/सीएफटी: स्मर्फिंग, मिक्सिंग फंड, "खच्चर", संरचना, बोनस/कैश-आउट के माध्यम से लॉन्ड्रिंग।

2. प्रतिबंध/आरईपी: क्षेत्राधिकार प्रतिबंधों, झूठे मैचों, समाप्त सूचियों की परिधि।

3. KYC/KYB: सिंथेटिक्स, जालसाजी, प्रॉक्सी उपयोगकर्ता, काल्पनिक भागीदार।

4. भुगतान धोखाधड़ी/बोनस दुरुपयोग: चार्जबैक, मल्टीअकाउंटिंग, डिवाइस फार्म, सहयोगी कंपनियों के सीपीए धोखाधड़ी।

5. आरजी (जिम्मेदार नाटक): सीमित उल्लंघन, हानिकारक खेल गतिविधि के अविकसित ट्रिगर।

6. डेटा संरक्षण/पीआईआई: लीक, अवैध प्रसंस्करण, विषयों के अधिकारों का उल्लंघन, सीमा पार हस्तांतरण।

7. विज्ञापन/विपणन: निषिद्ध दर्शकों को लक्षित करना, अनुचित प्रोमो, स्थानीय नियमों का अनुपालन न करना।

8. विक्रेताओं/आउटसोर्स: केवाईसी प्रदाताओं की विफलताएं, होस्टिंग पार्टनर, पीएसपी; उप-प्रोसेसर की एक श्रृंखला।

9. नियामक रिपोर्टिंग: देरी, अधूरी रिपोर्ट, डेटा विसंगतियां।

4) अनुपालन जोखिम मैट्रिक्स - प्रस्तुति साँचा

यदि 72-घंटे की सूचना की आवश्यकता वाली डेटा श्रेणियां प्रभावित होती हैं - तत्काल वृद्धि (लाल)।

5) मेट्रिक्स (केआरआई/केपीआई) और थ्रेसहोल्ड

• 1k पंजीकरण के लिए हिट-रेट प्रतिबंध/पीओपी; थ्रेसहोल्ड:> 1। 5% (पीला),> 3% (संदर्भ के अनुसार नारंगी/लाल)
• प्रतिबंध एफपीआर/पीईपी; थ्रेसहोल्ड:> 8% (पीला),> 12% (नारंगी)
• एसएआर/एसटीआर प्रति 10k सक्रिय; समय-से-समीक्षा (टीटीआर) चेतावनी

• KYC विफल%, Livensy dropout%, avg TAT; थ्रेसहोल्ड: विफल%> 12% (पीला),> 15% (नारंगी)
• KYB: अप-टू-डेट लाभार्थियों/स्कैन के बिना भागीदारों का प्रतिशत; थ्रेसहोल्ड:> 3% (पीला),> 5% (नारंगी)

• चार्जबैक दर (सीबीआर); थ्रेसहोल्ड:> 0। 8% (पीला),> 1। 2% (लाल)
• नेट फ्रॉड लॉस% от GGR; सीमा:> 0। 9% (नारंगी)

• आत्म-डिस्कनेक्शन का हिस्सा; शिकायतें/1,000 खिलाड़ी; आरजी ट्रिगर द्वारा टीटीआर

• बैकलॉग में महत्वपूर्ण कमजोरियों की संख्या; MTTD/MTTR घटना; SLA में डेटा विषयों से पूछताछ

• Complaints/100k छापों; मॉडरेशन द्वारा अस्वीकृत क्रिएटिव का भू/आयु विकार

• अनुपालन प्रदाताओं के एसएलए; नियामक रिपोर्ट में देरी; DWH रिपोर्ट-डेटा विसंगतियाँ

6) नियंत्रण का नक्शा और उनकी प्रभावशीलता

निवारक: स्वीकृति/पीओपी स्क्रीनिंग (भुगतान से पहले ऑनबोर्डिंग +), 2FA/WebAuthn, सीमा, डिवाइस-फिंगरप्रिंटिंग, भू-प्रतिबंध, आयु/भू विज्ञापन नीति, नई सुविधाओं के लिए डीपीआईए।

जासूस: वास्तविक समय विरोधी धोखाधड़ी नियम, डुप्लिकेट प्रतिबंध प्रदाता, SIEM/SOAR सहसंबंध, RG ट्रिगर, PI एक्सेस लॉग का ऑडिट।

सुधारात्मक: EDD/EDD +, होल्ड/लिमिट, लीड फ्रीजिंग, प्रोमो की अस्थायी अक्षम, नियामकों/बैंकों, CAPA को सूचनाएं।

• कवरेज% (परिदृश्य कवरेज), एफपीआर/एफएनआर, नियम/मॉडल के लिए सटीक/रिकॉल, टीटीआर/एमटीटीआर, ज़ोन की सीमाओं को पार करने वाली घटनाओं का अनुपात।

7) जोखिम भूख और स्वीकृति सीमा

जोखिम भूख विवरण: यदि शमन योजनाएं हैं तो पीले क्षेत्र में संचयी जोखिम की अनुमति दें; नारंगी/लाल - केवल अस्थायी क्षतिपूर्ति नियंत्रण और ≤30 -day निकास योजना के साथ।

निर्णय द्वार: उच्च-रोलर> EDD के बिना X आउटपुट - निषिद्ध; अपारदर्शी साझेदार - स्टॉप; आयु की गारंटी के बिना विज्ञापन - बंद करो।

8) वृद्धि और संचार (प्लेबुक)

ट्रिगर्स: R≥16; पीआईआई घटना; उच्च-मूल्य प्रतिबंधों का सीबीआर> थ्रेसहोल्ड; आरजी जोखिम समूह।

चैनल: हादसा पुल (अनुपालन + सुरक्षा + भुगतान + कानूनी + पीआर + ऑप्स)।

चरण: 1) पैमाने 2 की पुष्टि) पैमाने 3 की पुष्टि (अधिकार क्षेत्र द्वारा) 4) CAPA योजना 5) 72 घंटे पर पोस्टमार्टम।

• जिम्मेदार: श्रेणी के मालिक (एएमएल/केवाईसी/आरजी/गोपनीयता/विज्ञापन/भुगतान)
• जवाबदेह: अनुपालन के प्रमुख
• परामर्श: कानूनी, डीपीओ, सुरक्षा, एसआरई, वित्त
• सूचित: सी-स्तर, समर्थन/वीआईपी, भागीदार/पीएसपी (यदि आवश्यक हो)

9) जोखिम रजिस्टर - रिकॉर्ड संरचना

ID· श्रेणी· परिदृश्य· कारण/कमजोरियां· L· I· R· Zone· KRI/KPI· वृद्धि सीमा/शर्त/वर्तमान/नियोजित नियंत्रण· स्वामी (व्यवसाय/तकनीक) स्थिति/CAPA ATDates) संशोधन तिथि

10) डोमेन उदाहरण (मिनी प्लेबुक 'और)

ए। एएमएल/प्रतिबंध

शर्त: एसटीआर और स्वीकृत हिट की असामान्य वृद्धि।

क्रियाएं: माध्यमिक प्रदाता शामिल सूचियों को स्पष्ट करें; उच्च जोखिम के लिए कम जोखिम/वृद्धि के लिए संवेदनशीलता को कम करना; क्लस्टर द्वारा EDD का संचालन करें।

बी। केवाईसी/केवाईबी

शर्त: जीवन-विफल> 15%।

क्रियाएँ: फॉलबैक पर स्विच करना; वीआईपी के लिए मैनुअल प्रवाह; एसडीके सत्यापन/कैमरा; अस्थायी सीमा।

सी। भुगतान/बोनस बोनस

शर्त: सीबीआर> 1। 2% या मल्टी-अकाउंट में वृद्धि।

क्रियाएं: वेग/उपकरण हस्ताक्षर को मजबूत करें; 3DS अनिवार्य; बोनस सीमा; पोस्ट-कैंपेन ऑडिट सहयोगी।

डी। आरजी

स्थिति: खिलाड़ियों के एक समूह में हानिकारक गतिविधि का ट्रिगर।

क्रियाएं: संपर्क/सलाह, सीमा जमा, अस्थायी अवरोधन, दस्तावेजी कार्रवाई।

ई। डेटा/पीआईआई

शर्त: अपुष्ट रिसाव।

कार्रवाई: नियंत्रण (कुंजी/पहुंच), फोरेंसिक, डीपीआईए, सूचनाएं (यदि आवश्यक हो), अनिवार्य पोस्टमार्टम।

एफ। विज्ञापन

शर्त: नाबालिगों को प्रोमो के बारे में शिकायत।

क्रियाएं: तत्काल बंद, स्रोत/लक्ष्य ऑडिट, नीतियों को अद्यतन करना, यदि आवश्यक हो तो नियामक को सूचित कर

11) विक्रेताओं और तीसरे सर्किट

ऑनबोर्डिंग से पहले: कारण परिश्रम, प्रतिबंध/पीईपी, SOC2/ISO27001, डीपीआईए/डीटीआईए, डीपीए/एससीसी।

ऑपरेशन में: एसएलए निगरानी, घटनाएं, उप-प्रोसेसर, डेटा का भू-स्थानीयकरण।

ऑफबोर्डिंग: एक्सेस का निरसन, डेटा का विलोपन/वापसी, समापन अधिनियम।

12) प्रक्रियाओं में एम्बेडिंग

CAB/चेंज-कंट्रोल: एंटी-फ्रॉड/अनुपालन नियमों में बदलाव CAB के माध्यम से KRI/FPR/FNR पर प्रभाव मूल्यांकन के साथ होता है।

सीआई/सीडी: पाइपलाइनों में अनुपालन परीक्षण (नीति-जैसा-कोड); "हत्यारा" नियम - केवल फीचर झंडे के माध्यम से।

रिपोर्टिंग: केआरआई दैनिक स्नैपशॉट; साप्ताहिक जोखिम समिति; मैट्रिक्स अपडेट के साथ मासिक रेट्रो।

13) मैट्रिक्स परिपक्वता चेकलिस्ट

• L/I तराजू मान्य और प्रलेखित हैं
• श्रेणियां और परिदृश्य पिछले साल की 95% घटनाओं को कवर करते हैं
• केआरआई स्वचालित (डैशबोर्ड, अलर्ट, एसएलए प्रतिक्रियाएँ)
• प्रतिबंधों/सीसीएम के लिए एक दूसरा प्रदाता और एक स्विचिंग योजना है
• RACI स्पष्ट, संपर्क सूची और संचार टेम्पलेट अद्यतन
• एक एकल प्रणाली में CAPA ट्रैकर और समय पर बंद हो जाता है
• जोखिम भूख और थ्रेसहोल्ड की त्रैमासिक समीक्षा

14) कार्यान्वयन रोडमैप (उदाहरण)

सप्ताह 1-2: जोखिम सूची, तराजू की मंजूरी, मसौदा मैट्रिक्स, मालिकों की नियुक्ति।

सप्ताह 3-4: KRIs स्वचालन, चेतावनी एकीकरण, RACI/वृद्धि, टेम्पलेट की रिपोर्ट करें।

महीना 2: माध्यमिक प्रदाताओं, SOAR प्लेबुक, प्रशिक्षण टीमों को जोड़ ना।

महीना 3 +: तनाव परीक्षण, प्रदर्शन ऑडिट, सीमा और नीति समायोजन।

टीएल; डीआर

एकल 5 × 5-मैट्रिक्स + औसत दर्जे के केआरआई और स्पष्ट थ्रेसहोल्ड - पूर्वानुमानित वृद्धि और तेज निर्णय। परिणाम कम जुर्माना और घटनाएं, सभी न्यायालयों में उच्च स्थिरता और अनुपालन है।