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स्वीकृति स्क्रीनिंग और पीईपी निस्पंदन

1) उद्देश्य और क्षेत्र

कानूनी/वित्तीय जोखिमों को कम करना और लाइसेंसों का अनुपालन सुनिश्चित करना: स्वीकृत व्यक्तियों/संगठनों, पीईपी और संबंधित व्यक्तियों की पहचान करना, नकारात्मक मीडिया को ध्यान में रखना और आनुपातिक उपाय करना। खिलाड़ियों (केवाईसी), भागीदारों (केवाईबी), प्रदाताओं और कर्मचारियों पर व्यक्तिगत डेटा/वित्त तक पहुंच के साथ लागू होता है।

2) शर्तें और कवरेज

प्रतिबंध: व्यक्तियों/संगठनों/न्यायालयों/न्यायालयों के साथ बातचीत पर प्रतिबंध/प्रतिबंध।

PEP (राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति): सार्वजनिक अधिकारी और उनके निकटतम संबंधित व्यक्ति (RCA)।

प्रतिकूल मीडिया: काफी नकारात्मक प्रकाशन (वित्तीय अपराध, भ्रष्टाचार, आदि)।

मैच-प्रोफाइल प्रविष्टि एक सूची आइटम (सटीक/संभाव्य) से मेल खाती है।

आरसीए (रिश्तेदार और बंद सहयोगी): पति पत्नी, बच्चे, व्यापार भागीदार, आदि।

3) सिद्धांत

1. जोखिम-आधारित दृष्टिकोण (आरबीए): सत्यापन गहराई और आवृत्ति जोखिम प्रोफ़ाइल (देश, भुगतान विधि, मात्रा, भूमिका) पर निर्भर करती है।

2. व्याख्यात्मक मिलान: तुलना नियम पारदर्शी हैं; समाधान औचित्य संग्रहीत है।

3. साक्ष्य-दर-डिजाइन: प्रत्येक हिट/मिस कलाकृतियों के साथ है।

4. गोपनीयता-पहला: न्यूनतम व्यक्तिगत डेटा, सख्त पहुंच, कानून द्वारा प्रतिधारण।

5. निरंतर स्क्रीनिंग: घटनाएं - तत्काल बचाव; समय - समय पर - बैच जाँच।

6. सत्य का एक स्रोत: स्क्रीनिंग परिणाम और निर्णय (ऑडिट ट्रेल) का एक एकल रजिस्टर।

4) स्रोत और अपडेट

प्रतिबंध और नियंत्रण सूची: वैश्विक/क्षेत्रीय/राष्ट्रीय; उद्योग/क्षेत्र; वाहक/जहाजों की सूची (यदि आवश्यक हो)।

PEP/RCA: मल्टीलेवल (राष्ट्रीय/क्षेत्रीय/अंतर्राष्ट्रीय)।

प्रतिकूल मीडिया: जोखिम वर्गीकरण के साथ कुल स्रोत।

अपडेट: दैनिक/साप्ताहिक; संदर्भ पुस्तक संस्करण और लोडिंग समय रखें।

5) स्क्रीनिंग नीति (ढांचा)

जब हम जांचते हैं: पंजीकरण, पहली जमा/निकासी से पहले, भुगतान विवरण बदलते समय, टर्नओवर थ्रेसहोल्ड तक पहुंचते समय, सूचियों को अपडेट करते समय प्रोफ़ाइल/पता/दस्तावेज़को बदलते समय।

हम किसकी जांच करते हैं: खिलाड़ी (केवाईसी), भागीदार/प्रदाता (केवाईबी), पहुंच वाले कर्मचारी (एचआर/केसी)।

मैचों के मामले में हम क्या करते हैं: ट्राइएज - पुष्टि/बहिष्कार/वृद्धि - उपाय: इनकार/पकड ़/ईडीडी/बंद।

नीति-के-कोड (उदाहरण):

yaml policy_id: SANC-PEP-POL-001 scope: players, partners, employees triggers:
- on_event: signup, pre_deposit, pre_payout, kyc_update, payout_destination_change
- on_list_update: sanctions    pep    adverse_media risk_bands:
low: [EU_ trusted methods]
high: [high_risk_geo, multiple_payment_methods, turnover>threshold]
actions_by_match:
sanctions_confirmed: block_all & report & freeze_payouts pep_confirmed: edd & enhanced_monitoring adverse_media_high: manual_review & edd review_sla_days: 180 owner: head_of_compliance

6) मिलान एल्गोरिदम

सटीक तुलना: नाम + DR/दस्तावेज ़/देश।

फजी मैपिंग: टोकन, सामान्यीकरण, लिप्यंतरण/उपनाम, पंक्ति दूरी; ध्वन्यात्मक (उदा। साउंडेक्स/मेटाफोन जैसा)।

प्रासंगिक वजन: जन्म तिथि> नागरिकता> पता> उपनाम> देश।

झूठे मैचों की कमी: "होना चाहिए" क्षेत्र, नाम प्रकारों द्वारा समानता के थ्रेसहोल्ड, लगातार शब्दों की अनदेखी।

जियो संवेदनशीलता: उच्च जोखिम वाले भू-भाग के लिए, दहलीज फजी गति से कम है।

समाप्ति के साथ व्हाइटेलिस्ट: कारण और शब्द के साथ अस्थायी अपवाद (श्वेतसूची)।

7) बचाव ट्रिगर

सूची संस्करण अद्यतन किया जा रहा है।

प्रोफ़ाइल घटनाएँ: पूरा नाम/पता/दस्तावेज़, नई आउटपुट विधि बदलें.

थ्रेशोल्ड राशि/टर्नओवर, सीमा वृद्धि, वीआईपी स्थिति।

एएमएल/जोखिम संकेत: वेग, स्रोत-से-स्रोत बेमेल, उपकरण/आईपी विसंगतियाँ।

8) एकीकरण और डेटा

KYC/KYB: IDV/डॉक/रजिस्ट्री प्रदाता; भागीदारों पर UBO/निर्देशक।

भुगतान: "प्री-पेआउट" ब्लॉक और होल्ड/रिवर्स बातचीत।

केस-मैनेजमेंट: मैच कार्ड, स्थिति और निर्णय लॉग।

DWH/BI: हिट-रेट/सटीक/गुणवत्ता बहाव द्वारा मामलों को प्रदर्शित करें।

9) नियंत्रण-ए-कोड (टुकड़े)

नामांकन/वापसी पर प्राथमिक स्क्रीनिंग:

yaml control_id: SANC-PEP-SIGNUP scope: player_profile trigger:
expr: event in {signup, pre_deposit, pre_payout}
actions:
- screen: sanctions    pep    adverse_media
- block: payout if match_score>=0. 85 until triage_done evidence:
fields: [list_version, query_payload, top_matches]
owner: compliance_ops

सूची अद्यतन पर पुनर्सुधार:

yaml control_id: SANC-PEP-RESCREEN scope: population trigger:
expr: sanctions_list. version_changed==true OR pep_list. version_changed==true actions:
- enqueue: rescreen_batch(population_segments=[high_risk, active_payouts])
- notify: compliance_channel

पीईपी निगरानी नीति:

yaml control_id: PEP-MONITOR-01 scope: players trigger:
expr: pep_status==confirmed actions:
- require: edd & source_of_funds
- monitor: payouts frequency>=weekly
- set: limits=pep_limits_schema

नकारात्मक मीडिया (उच्च जोखिम):

yaml control_id: ADV-MEDIA-HI scope: players    partners trigger:
expr: adverse_media. severity in {high, severe}
actions:
- flag: manual_review
- limit: payouts "hold_24h"
- collect: additional_evidence

10) एसओपी (टुकड़े)

SOP: प्रतिबंध मैच ट्राइएज/REP

1. संदर्भ जाँचें: पूरा नाम/डीआर/नागरिकता/उपनाम/दस्तावेज़.

2. सत्यापन स्रोत (रिकॉर्ड आईडी, अद्यतन तिथि, कानूनी स्थिति)।

3. समाधान: 'पुष्टि/ false_positive/inconclusive'।

4. 'पुष्टि' के लिए: उपाय लागू करें (ब्लॉक/ईडीडी/रिपोर्ट), औचित्य को ठीक करें।

5. 'inconclusive' के लिए: अतिरिक्त डेटा का अनुरोध करें (दस्तावेज ़/पता पुष्टि)।

6. मामला बंद करें, श्वेतसूची/ब्लैकलिस्ट (यदि लागू हो) अद्यतन करें, सबूत संलग्न करें।

एसओपी: सूची अद्यतन करते समय बचाव

1. स्वचालित बैच शुरू, खंड: सक्रिय भुगतान, उच्च जोखिम।

2. नई मैच रिपोर्ट, केस आवंटन एसएलए।

3. अप्रत्यक्ष रूप से संबंधित खाते (आरसीए) - एक अलग कतार में।

SOP: खिलाड़ी/साथी के साथ संचार

1. आंतरिक मानदंडों का खुलासा किए बिना तटस्थ शब्द।

2. अनुरोधित दस्तावेजों की तिथियाँ और सूची (यदि EDD आवश्यक है)।

3. मामले में संचार को ठीक करना, अनुस्मारक और समय सीमा।

11) गोपनीयता, सुरक्षा, ऑडिट

RBAC/ABAC: केवल अनुपालन/MLRO के पास मैच विवरण और दस्तावेजों तक पहुंच है।

प्रतिधारण: क्षेत्राधिकार समय सीमा द्वारा परिणाम और सबूत रखें; ऑटो-सफाई।

एन्क्रिप्शन: पारगमन में/आराम पर; एचएसएम/वॉल्ट में कुंजियाँ।

ऑडिट: पढ़ें/निर्णय लॉग, नियम/दहलीज संस्करण, ऑटोटेस्ट परिणाम।

12) डैशबोर्ड और मैट्रिक्स

स्क्रीनिंग अवलोकन: चेक की मात्रा, खंड द्वारा हिट-दर, फजी शेयर।

गुणवत्ता: पुष्ट मामलों की सटीकता/याद करना, गलत सकारात्मक दर, समय-से-ट्राइएज (P50/P95)।

विलंबता: प्रदाताओं की प्रतिक्रिया समय, बचाव कतार।

बहाव: नाम/भू वितरण बदलना, अनिश्चित मैचों का बढ़ ता अनुपात।

अनुपालन: रिपोर्ट और वृद्धि पर एसएलए अनुपालन।

केपीआई/ओकेआर (लक्ष्य विचार):

PEP ≥ 90% के लिए प्रतिबंधों के लिए सटीकता ≥ 95%।
टाइम-टू-ट्राइएज (P95) ≤ 24 एच (प्रतिबंध), ≤ 48 एच (पीईपी/प्रतिकूल)।
रिकॉल के नुकसान के बिना झूठी सकारात्मक दर ↓ QoQ।
समय पर ≥ 98% सूचियों को अपडेट करते समय SLA को बचाना।
साक्ष्य पूर्णता ≥ 98%।

13) चेकलिस्ट

ऑनबोर्डिंग स्क्रीनिंग:

सूची स्रोत जुड़े हुए हैं, संस्करण लॉग किए गए हैं।
आरबीए नीति को मंजूरी, फजी थ्रेसहोल्ड ने सहमति व्यक्त की।
प्रक्रिया और भूमिकाएं (अनुपालन/एमएलआरओ) सौंपी गई हैं।
एकीकरण: KYC/KYB/भुगतान/केस-टूल।
डैशबोर्ड और अलर्ट तैनात किए गए।

केस चेकलिस्ट (प्रतिबंध/पीओपी):

कुंजी क्षेत्र (पूरा नाम/डीआर/नागरिकता/उपनाम) मैप किए गए हैं।
स्रोतों की जाँच और रिकॉर्ड तिथि।
निर्णय और उपाय तय किए गए हैं; सूचना भेज दी गई है।
साक्ष्य संलग्न, श्वेतसूची/ब्लैकलिस्ट अद्यतन (यदि आवश्यक हो)।

गुणवत्ता और नियंत्रण:

नियम/सीमा ऑटोटेस्ट पारित हो गए हैं।
निर्णयों का त्रैमासिक ऑडिट (नमूना)।
बहाव निगरानी सामान्य है; थ्रेसहोल्ड संशोधित किया गया।

14) एंटी-पैटर्न

भू और डेटा गुणवत्ता की परवाह किए बिना "सभी के लिए एक सीमा"।

सूची संस्करण और समाधान कारणों का कोई लॉगिंग नहीं।

समाप्ति और कारण के बिना स्थायी श्वेतलिस्ट।

सत्य के दो संस्करण: एक्सेल समाधान और प्रॉड में अलग लॉग।

ईटीए और संचार के बिना अनुचित भुगतान में देरी।

सूची अद्यतन के लिए अक्षम रेस्क्रीनिंग।

15) 30/60/90 - योजना

30 दिन (नींव):

SANC-PEP नीति को मंजूरी दें, थ्रेसहोल्ड, भूमिकाओं और SLA से मेल खाते हैं।
सूची प्रदाताओं को जोड़ें; लॉगिंग 'list _ version'।
तीन मूल नियंत्रण सक्षम करें: 'SIGNUP', 'PRE _ PAYOUT', 'RESCREEN'.
केस मैनेजमेंट, डैशबोर्ड और सबूत स्टोरेज को तैनात करें।

60 दिन (स्केलिंग):

आरसीए/पता मीडिया, उच्च जोखिम और वीआईपी खंड जोड़ें।
अनुकूलन फजी (लिप्यंतरण/उपनाम), FPR ≥ 20% कम करें।
घटनाओं और सूची अद्यतन द्वारा बचाव स्वचालित करें।
गुणवत्ता के नमूने और त्रैमासिक ऑडिट शामिल करें

90 दिन (निर्धारण):

प्रिसिजन/रिकॉल और टाइम-टू-ट्राइएज लक्ष्य केपीआई हासिल करें।
एएमएल (ईडीडी/एसओएफ) और भुगतान द्वार (स्रोत से स्रोत) के साथ एकीकृत करें।
कमांड OKR में KPI शामिल करें, बाहरी/आंतरिक ऑडिट करें।

16) एफएक्यू

प्रश्न: आप एक सच्चे मैच से एक नाम कैसे बताते हैं?

A: पुष्टि क्षेत्र (DR/दस्तावेज ़/नागरिकता), भू संदर्भ और उपनाम का उपयोग करें; सीमा रेखा के लिए - आत्मविश्वास सीमा के साथ मैनुअल ट्राइएज।

प्रश्न: क्या सहयोगी और उनके यूबीओ की जांच करने की आवश्यकता है?

A: हाँ। KYB अनिवार्य: UBO/निदेशक + प्रतिबंध/PEP + नकारात्मक मीडिया; यूबीओ बदलते समय - पुन: विश्वास और बचाव।

प्रश्न: एक पुष्ट मंजूरी के साथ क्या करें?

A: तत्काल ब्लॉक, फ्रीज भुगतान, न्यायिक आवश्यकताओं पर नियामकों/बैंकों को सूचनाएं, पूर्ण साक्ष्य पैकेज का प्रतिधारण।

प्रश्न: अगर प्रतिबंध हैं तो प्रतिकूल मीडिया क्यों?

A: यह अक्सर एक प्रारंभिक जोखिम संकेत है (प्रतिबंधों से पहले)। ईडीडी/निगरानी और निवारक प्रतिबंध के लिए उपयोग करें।

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