बैनकॉन्टेक्ट बेल्जियम: नक्शे और ए 2 ए

1) पारिस्थितिकी तंत्र: बैनकॉन्टेक्ट और पेकोनिक

बैनकॉन्टैक्ट एक मजबूत कार्ड घटक (डेबिट कार्ड, अक्सर मेस्ट्रो/डेबिट मास्टरकार्ड के साथ सह-बैज) और ई-कॉमर्स/पीओएस/एनएफसी समर्थन के साथ एक राष्ट्रीय बेल्जियम कैशलेस भुगतान योजना योजना है।

Bancontact द्वारा Payconiq एक भुगतान परत ("फोन पर") है, जिसका व्यापक रूप से ऑनलाइन और ऑफ़ लाइन उपयोग किया जाता है।

• दो रेल: कार्ड (कार्ड रेल) और बैंक ए 2 ए (पेकोनिक)।
• चेकआउट में एकीकृत ब्रांड: Bancontact/Payconiq लोगो उपयोगकर्ता के लिए पहचानने योग्य और परिचित है।
• SCA/PSD2: बैंक/आवेदन में पुष्टि, कम धोखाधड़ी।
• त्वरित ऑनलाइन पुष्टि और त्वरित बस्तियां (नीचे देखें)।

2) भूमिकाएँ और प्रतिभागी

Bancontact/Payconiq योजना: नियम, प्रमाणन, मार्ग।

जारीकर्ता (भुगतानकर्ता का बैंक): कार्ड और/या Payconiq खाता, सीमा और धोखाधड़ी विरोधी।

अधिग्रहणकर्ता/पीएसपी: व्यापारी (कार्ड/ए 2 ए) को जोड़ ता है, एपीआई/एसडीके, रिपोर्ट और गणना देता है।

व्यापारी: भुगतान, प्रक्रियाओं की स्थिति/रिटर्न, सामंजस्य शुरू करता है।

3) नहरें और प्रवाह

3. 1 बैनकॉन्टेक्ट कार्ड (पीओएस/ई-कॉमर्स/एनएफसी)

POS/NFC: क्लासिक टर्मिनल डेबिट भुगतान; जारीकर्ता सेटिंग के लिए ऑफ़ लाइन/ऑनलाइन प्राधिकरण।

ई-कॉमर्स (सीएनपी): होस्ट पेज/पीएसपी विजेट, एससीए पुष्टि (3DS-like प्रवाह)।

सह-बैज: यदि कोई अंतरराष्ट्रीय अनुप्रयोग (मेस्ट्रो/डेबिट एमसी) है, तो टर्मिनल/पीएसपी मार्ग का चयन करता है।

3. 2 Payconiq (A2A: QR/App2App/Link)

क्यूआर प्रति-क्रम: व्यापारी गतिशील क्यूआर (योग + आर्डर आईडी) उत्पन्न करता है; उपयोगकर्ता Payconiq/bank एप्लिकेशन स्कैन करता है - पुष्टि करता है - व्यापारी को ऑनलाइन स्थिति प्राप्त होती है

App2App/Deeplink: भुगतान पर तुरंत व्यापारी के वेब/आवेदन से एक बैंकिंग आवेदन खोला जाता है।

पे-बाय-लिंक: ईमेल/एसएमएस/मैसेंजर में चालान/लिंक।

P2P "टू फोन": संपर्क नंबर द्वारा उपयोगकर्ताओं के बीच स्थानांतरण।

3. 3 ऑफ़ लाइन परिदृश्य

स्थिर क्यूआर (व्यापारियों के लिए शायद ही कभी) - राशि मैनुअल है, दान/माइक्रोपेमेंट के लिए सुविधाजनक है।

सॉफ्टपीओएस: स्मार्टफोन पर कार्ड स्वीकृति/पेकोनिक (जहां समर्थित)।

4) बैंकों की सीमाएं और व्यवहार

• कार्ड के लिए प्रति-लेनदेन/प्रति दिन/सप्ताह और पेकोनिक के लिए अलग से।
• नया रिसीवर/नया व्यापारी - कम थ्रेसहोल्ड/शटर गति।
• चैनल/वेग नियम: मोबाइल बनाम वेब, जियो/डिवाइस, संचालन की आवृत्ति।
• P2P/QR/NFC अलग-अलग माइक्रोलिमिट हो सकते हैं।

5) स्टेटस और गणना

कार्ड (बैनकॉन्टैक्ट कार्ड)

ऑनलाइन स्थिति: 'अधिकृत/अनुमोदित', 'अस्वीकृत', 'संदर्भित', 'टाइमआउट'।

सेटलमेंट: आमतौर पर एक अधिग्राहक के माध्यम से T + 1/T + 2 बैंकिंग दिन; समायोजन/उलटफेर संभव है।

चार्जबैक: कार्ड नियमों (शर्तें/कोड, साक्ष्य) द्वारा उपलब्ध है।

Payconiq (A2A)

ऑनलाइन स्थिति: 'सफलता', 'लंबित', 'विफल', 'रद्द', 'समाप्त'।

निपटान: त्वरित बैंक क्रेडिट (अक्सर T + 0/T + 1, बैंक/PSP निर्भर)।

चार्जबैक - रिटर्न - भुगतानकर्ता को नया व्यापारी क्रेडिट लेनदेन (आंशिक रिफंड समर्थित)।

6) टैरिफ और अर्थशास्त्र

कार्ट रेल: PSP पर अधिग्रहण करने के लिए निश्चित/MDR प्रतिशत।

Payconiq (A2A): आमतौर पर मैप एमडीआर के नीचे; क्यूआर/विजेट/रिपोर्टिंग शुल्क संभव है।

समर्थन/ODR की लागत रखें, 'लंबित/समाप्त' और पुनरावृत्ति के साथ काम करें।

7) रिटर्न और विवाद

कार्ड: कार्ड नियमों के अनुसार चार्जबैक प्रक्रियाएं; स्टोर प्रूफ-ऑफ-डिलीवरी/सेवाएं, SCA लॉग।

A2A: एक अलग ऑपरेशन के रूप में कोई चार्जबैक, रिफंड (पूर्ण/आंशिक); बैंक के आधार पर टी + 0/T + 1/T + 2 की शर्तें।

8) सुरक्षा और अनुपालन

PSD2/SCA बैंक/आवेदन में; डिवाइस बाध्यकारी और जारीकर्ता विरोधी धोखाधड़ी।

पीआईआई कम से कम, वेब हुक एन्क्रिप्शन, एचएमएसी/नॉन, रीप्ले प्रोटेक्शन, ऑडिट लॉग।

GDPR: भंडारण पारदर्शिता और ऑन-डिमांड विलोपन (DSAR)।

9) यूएक्स पैटर्न

स्मार्ट-रूटिंग: कम शुल्क के लिए Payconiq (A2A) की पेशकश करने के लिए डिफ़ॉल्ट; फॉलबैक - मैप।

मोबाइल-पहला: मोबाइल ट्रैफिक के साथ - App2App; डेस्कटॉप पर - QR/redirect।

जाँच: राशि, तिथि/समय, 'transactId', चैनल (कार्ड/Payconiq), UTR/संदर्भ, समर्थन संपर्क।

पहचान: 'ordeId' + कुंजी, टाइमआउट के दौरान सुरक्षित पुनरावृत्ति।

वसूली: 'लंबित/समाप्त' के साथ - एक दोहराया बटन, विधि का एक विकल्प।

10) व्यापारी एकीकरण

विकल्प

1. PSP (मानचित्र + Payconiq) द्वारा होस्ट/एम्बेडेड: तेज शुरुआत, तैयार विजेट, स्टेटस और बग।

2. सर्वर-टू-सर्वर + Redirect/App2App/QR: पूर्ण यूएक्स नियंत्रण, देशी चैनल चयन, गतिशील क्यूआर प्रति-क्रम।

3. पे-बाय-लिंक/चालान: ईमेल/एसएमएस/मैसेंजर खाता (विशेष रूप से बी 2 बी/सेवाओं के लिए)।

4. POS/SoftPOS: रिटेल में कार्ड/NFC और Payconiq-QR स्वीकार करना।

• एपीआई: 'क्रीटपेमेंट', 'रिफंड', 'वेबहुक', 'क्वेरी स्टेटस्टेटस', 'सामंजस्य'।
• वेबहूक (एचएमएसी, रेट्राई, डेडअप), आइडेम्पोटेंसी टेबल।
• रिकॉन: दैनिक ऑटो-रिकॉन + आवधिक पूर्ण-पुनरावृत्ति; यूटीआर/फिन संदर्भों का भंडारण।
• SLA डैशबोर्ड: चैनल रूपांतरण, 'pending→success/expired', निपटान में विलंबता।

11) पुनरावृत्ति और जनादेश

कार्ड: पहले भुगतान + एमआईटी पर एससीए के साथ क्लासिक टोकन डेबिट (नेटवर्क टोकन/सीओएफ)।

A2A: ई-जनादेश/SEPA DD/ओपन-बैंकिंग जनादेश के माध्यम से: पहला भुगतान - बाद के डेबिट (सीमा/आवृत्ति/सूचनाएं) के लिए जनादेश।

12) उच्च जोखिम वाले वर्टिकल्स (iGaming सहित)

बेल्जियम में सख्त विनियमन है: चैनल की उपलब्धता और सीमाएं पीएसपी/बैंक और स्थानीय कानून पर निर्भर करती हैं।

कम सीमा, विस्तारित CCM/निगरानी, संभव होल्ड की अपेक्षा करें।

वैकल्पिक रेल (मानचित्र, एसईपीए, अन्य पीआईएस) और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ रूटिंग की योजना बनाएं।

13) बैनकॉन्टेक्ट/पेकोनिक गेटवे वास्तुकला

नकद डेस्क और बैक-ऑफिस के लिए एपीआई परत (आरईएस/ग्राफक्यूएल)।

घटना कतारें: स्थिति घटनाएँ → बिलिंग/सीआरएम/एनालिटिक्स।

सुरक्षा: रहस्यों के लिए तिजोरी, आईपी-एलोविस्ट पीएसपी, सख्त पुनर्निर्देशित-यूआरआई सत्यापन, एंटी-रीप्ले।

विश्वसनीयता: घातीय रेट्राई, अस्थिर स्थिति के लिए डीएलक्यू, पहचान।

डेटा: बैंकों/सीमाओं/त्रुटि कोडों की सूची; ODR लॉग और टिकट मैप।

14) आउटपुट चेकलिस्ट

1. कार्ड + Payconiq समर्थन के साथ PSP चुनें; सहमत दरों/SLA।

2. मोबाइल/ऑफ़लाइन के लिए चैनल चयन के साथ 'क्रियान्वयन' लागू करें।

3. वेबहुक, टाइमआउट, रिप्ले और पहचान कनेक्ट करें।

4. सेट अप रिकॉन (दैनिक + पूर्ण), यूटीआर/फिन संदर्भ भंडारण।

5. समर्थन में आंशिक/पूर्ण रिफंड, ODR प्रक्रियाओं का समर्थन करें।

6. स्मार्ट-रूटिंग (A2A प्राथमिकता, कार्ड - फॉलबैक), रूपांतरण/विलंबता अलर्ट सक्षम करें।

7. ई 2 ई परीक्षणों के साथ बैंक/मोबाइल प्लेटफॉर्म/पीओएस को कवर करें।

लैंडमार्क कार्ड

कार्ड स्थिति: 'अधिकृत/अनुमोदित', 'अस्वीकृत', 'टाइमआउट'।

Статусы A2A: 'सफलता', 'लंबित', 'विफल', 'रद्द', 'समाप्त'।

सेटलमेंट: T + 1/T + 2 कार्ड, A2A अक्सर T + 0/T + 1।

सीमाएं: प्रति-txn/दिन/सप्ताह; नए प्राप्तकर्ताओं के लिए - कम सीमा।

पुनरावृत्ति: कार्ड (सीओएफ/एमआईटी) या ए 2 ए ई-जनादेश/एसईपीए डीडी के माध्यम से।

सारांश

हम दो रेलों पर नकद रजिस्टर इंजन का निर्माण करते हैं: कम लागत के लिए एक Payconiq-A2A और एक सार्वभौमिक गिरावट के रूप में एक बैनकॉन्टेक्ट कार्ड।

हम व्यावसायिक तर्क में ऑनलाइन पुष्टि और निपटान को अलग करते हैं, जिसमें आंशिक रिफंड और स्पष्ट ODR शामिल हैं।

हम राशि तय नहीं करते हैं: हम बैंकों/चैनलों द्वारा सीमा कॉन्फ़िग और नियमित अद्यतन का समर्थन करते हैं।

मोबाइल के लिए -, खुदरा के लिए - एनएफसी + गतिशील क्यूआर, सदस्यता के लिए - पहला भुगतान - जनादेश।