बोनस-दुरुपयोग और वित्तीय सुरक्षा

1) बोनस-दुरुपयोग क्या है और यह एक वित्तीय समस्या क्यों है

• प्रत्यक्ष नुकसान: बोनस, मुफ्त स्पिन, प्रोमो शुल्क/एफएक्स, सीबी/रिफंड की लागत।
• मेट्रिक्स का विरूपण: फुलाया AR/MAU, झूठे उत्थान।
• भुगतान जोखिम: "हिंडोला" depozit→vyvod, चार्जबैक-खेती।
• लाइसेंस जोखिम: आरजी/केवाईसी/एएमएल का उल्लंघन, भ्रामक पदोन्नति।

2) दुरुपयोग की वर्गीकरण (पैटर्न)

1. स्टैकिंग - प्रति व्यक्ति/घरेलू/उपकरण/भुगतान टोकन पर कई बोनस।

2. नेट-डिपॉजिट लूप्स - बोनस न्यूनतम दरों - वापसी या चार्जबैक के लिए जमा करें।

3. हेजिंग/मध्यस्थता - जोखिम को "बंद" करने के लिए परस्पर जुड़े बाजारों/खेलों में दांव लगाता है।

4. हाई-आरटीपी चेरी-पिकिंग एक उच्च डब्ल्यूआर योगदान के साथ एक शीर्षक-केवल गेम है।

5. विधि मध्यस्थता - सस्ता जमा विधि - महंगा/तेज उत्पादन गलियारा।

6. एफएक्स मध्यस्थता - जमा और निकासी के बीच विनिमय दर अंतर पर अटकलें।

7. बहु-लेखांकन - उपकरणों/नेटवर्क/भुगतान के साधनों के पुन: उपयोग के साथ क्लोन।

8. चार्जबैक खेती - बोनस प्ले, फिर विवाद/चार्जबैक के माध्यम से जमा वापसी।

9. KYC-evasion - SoF/SoW, देश प्रतिस्थापन (VPN/Proxy/SIM) के बाईपास को लक्षित किया।

3) वित्तीय सुरक्षा (नीति कोर)

एनडी (नेट डिपॉजिट्स) -गेट: 'एनडी 0' (या थ्रेशोल्ड 'एनडी') में भागीदारी/भुगतान।

समान-विधि/रिटर्न-टू-सोर्स: एनडी राशि के लिए आउटपुट - केवल जमा स्रोत के लिए।

भुगतान-ताले: डब्ल्यूआर निष्पादित होने तक सक्रिय बोनस पर आउटपुट को बाधित/प्रतिबंधित करें और उल्लंघन की जांच की जाए।

डब्ल्यूआर एंड कंट्रीब्यूशन%: पारदर्शी वैगरिंग नियम (बोनस-ओनली या बोनस + डिपॉजिट) और गेम श्रेणी द्वारा वजन।

WR में मैक्स शर्त: पूर्ण सीमा या बोनस शेयर (उदाहरण के लिए, '≤ 5 EUR' या '≤ 10% बोनस')।

एक-प्रति बाधाएं: по person/household/device/payment_token।

खेल/जोखिम बहिष्करण: "फ्रीस्पिन खरीदने", जैकपॉट, असामान्य रूप से उच्च आरटीपी खिताब का निषेध।

वेग कैप: जमा/निकासी/विफल भुगतान की आवृत्ति पर सीमा।

रोलिंग-रिजर्व/होल्डबैक: भागीदारों/उप-व्यापारियों पर और उच्च जोखिम वाले खिलाड़ियों के लिए बीमा बफर।

एफएक्स नीति: बोनस अनुदान पर संदर्भ दर को ठीक करें; भुगतान के दौरान फिसलन की निगरानी करें।

4) जोखिम संकेत (भुगतान और व्यवहार)

भुगतान: बिन-जियो ≠ केवाईसी-देश, लगातार नरम-गिरावट, एक पंक्ति में नए टोकन, कार्ड/बटुआ, प्रसिद्ध "उच्च जोखिम वाले" जारीकर्ता।

डिवाइस/नेटवर्क: डिवाइस-ग्राफ अन्य खातों से मेल खाता है, साझा आईपी/एएसएन/वीपीएन/होस्टिंग।

व्यवहार: केवल उच्च-विपरीत खेल, मिनट-जमा के बाद त्वरित आउटपुट, डब्ल्यूआर उल्लंघन की पुनरावृत्ति।

जियो: KYC≠IP≠SIM, असामान्य भू-वेग।

डॉक्स: संदिग्ध KYC/POA/SoF (कम गुणवत्ता, पैटर्न, पुन: उपयोग)।

FX: "कमजोर" मुद्रा में जमा, "मजबूत" में निष्कर्ष, अस्थायी रूप से उच्च प्रसार।

जोखिम स्कोरिंग: ब्लॉक (भुगतान/उपकरण/व्यवहार/जियो/एफएक्स) द्वारा सुविधाओं के साथ रैखिक मॉडल/जीबीएम, स्टेप-अप के लिए थ्रेसहोल्ड का अंशांकन (केवाईसी/लाइवनेस/एसओएफ) और इनकार।

5) नीति इंजन

पहचान: payment_token/household/device डिस्पोजेबिलिटी प्रदान करें।

"जमा करने से पहले" नियम: GEO/KYC/ND/one-per द्वारा पात्रता।

"जमा करने के बाद" नियम: अनुदान सक्रियण, अधिकतम शर्त, डब्ल्यूआर, गेम-मिक्स, टाइमर।

नियम "आउटपुट पर": समान-विधि, एनडी-कट, एसओएफ/एसओडब्ल्यू स्टेप-अप, होल्ड/इनकार।

ऑडिट: नियम संस्करण, कारण, सबूत (अपील और नियामक के लिए)।

6) प्लेबुक घटना

1. दुर्व्यवहार तरंग (स्टैकिंग): इस अभियान के अनुदान का तत्काल फ्रीज, डब्ल्यूआर पुनर्गणना, चयनात्मक एसओएफ, टोकन/घरों बैंडिंग।

2. चार्जबैक उछाल: सक्षम 3DS-step-up, समान-विधि को कसना, लीड और पीएसपी रिजर्व पर पकड़ बढ़ाना।

3. एफएक्स मध्यस्थता: अस्थायी रूप से क्रॉस-मुद्रा निष्कर्ष को सीमित करें और स्प्रेड-गार्ड पेश करें।

4. विधि मध्यस्थता: एनडी-नकारात्मक के लिए "महंगे" गलियारे बंद करें, केवल स्रोत पर वापसी सक्षम करें।

7) कानून, आरजी और गोपनीयता

शर्तें और प्रोमो टी एंड सी: चेक-आउट में लघु संस्करण, पूर्ण - प्रोफ़ाइल में; स्थानीयकृत।

आरजी: स्व-बहिष्कृत/सीमाएं - बोनस उपलब्ध नहीं हैं; कूलिंग-ऑफ रीसेट सक्रिय अनुदान।

KYC/SoF: डेटा न्यूनतम, स्पष्ट सहमति, प्रतिधारण नीतियां, DPA।

प्रतिबंध/लाइसेंस: देशों के सफेदी, विशिष्ट न्यायालयों में प्रोमो के प्रकारों पर प्रतिबंध।

8) डेटा और मॉडल (न्यूनतम)

sql
-- Игрок и атрибуты риска risk.player_signals (
user_id PK, risk_score NUMERIC, nd_total NUMERIC, nd_30d NUMERIC, nd_7d NUMERIC,
kyc_level TEXT, geo_ip TEXT, geo_kyc TEXT, geo_sim TEXT,
device_hash TEXT, household_id TEXT, payment_token_last TEXT,
fx_profile JSONB, updated_at TIMESTAMP
);

-- Гранты бонусов и прогресс/нарушения bonus.grants (
grant_id PK, promo_id, user_id, deposit_tx_id, currency,
bonus_amount NUMERIC, granted_at TIMESTAMP, expires_at TIMESTAMP,
status TEXT -- ACTIVE    FORFEITED    COMPLETED    EXPIRED    FROZEN
);
bonus.wr_progress (
grant_id, user_id,
turnover_slots NUMERIC, turnover_tables NUMERIC, turnover_live NUMERIC,
turnover_total NUMERIC, required_total NUMERIC, updated_at TIMESTAMP
);
bonus.violations (
id PK, grant_id, user_id, type TEXT, severity TEXT, details JSONB, occurred_at TIMESTAMP
);

-- Нетто-депозиты и разрез по методам finance.net_deposits (
user_id, currency, nd_total NUMERIC, nd_by_method JSONB, updated_at TIMESTAMP
);

-- Выводы и причины hold/deny payout.requests (
payout_id PK, user_id, method TEXT, currency TEXT, amount NUMERIC,
nd_snapshot NUMERIC, same_method_ok BOOLEAN, risk_score NUMERIC,
status TEXT, reason_code TEXT, created_at TIMESTAMP, decided_at TIMESTAMP
);

9) छद्म-डीएसएल नियम

yaml policy: "bonus_abuse_v4"
eligibility:
geo_whitelist: [DE, AT, FI]
kyc_min: L1 nd_min: 0 one_per: [person, household, device, payment_token]
deny_if:
- sanctions_hit == true
- risk_score >= 0.85 grant:
max_bet_amount:
EUR: 5 wagering:
base: BONUS_ONLY multiplier: 30 contrib:
slots: 100 tables: 25 live: 10 game_exclusions: [JACKPOT, BUY_BONUS]
controls:
payout_lock: UNTIL_WR_DONE same_method: true allow_nd_withdrawal: true fx_spread_guard_bps: 80 method_arbitrage_block: true escalations:
- if: nd_7d < 0 then: "deny_new_bonus"
- if: device_household_overlap >= 2 then: "manual_review"
- if: cb_rate_30d > 0.8% then: "hold_payout_48h"
audience:
exclude_segments: ["self_excluded", "high_risk_bin"]

10) SQL टेम्पलेट्स

10. 1. एनडी-गेट और आउटपुट पर समान-विधि

sql
SELECT r.payout_id,
(nd.nd_total >= 0) AS nd_non_negative,
(t.method = r.method AND t.payment_token = r.payment_token) AS same_method_ok
FROM payout.requests r
JOIN finance.net_deposits nd ON nd.user_id = r.user_id AND nd.currency = r.currency
JOIN dw.transactions_flat t ON t.tx_id = (
SELECT deposit_tx_id FROM bonus.grants
WHERE user_id = r.user_id AND status IN ('ACTIVE','COMPLETED')
ORDER BY granted_at DESC LIMIT 1
)
WHERE r.status='PENDING' AND r.created_at BETWEEN:from AND:to;

10. 2. घरेलू/उपकरण ओवरलैप का पता लगाएँ

sql
SELECT suspect.user_id, base.user_id AS overlap_with, suspect.device_hash, suspect.household_id
FROM risk.player_signals suspect
JOIN risk.player_signals base
ON suspect.user_id <> base.user_id
AND (suspect.device_hash = base.device_hash OR suspect.household_id = base.household_id)
WHERE suspect.updated_at > now() - INTERVAL '30 days';

10. 3. मैक्स-शर्त और गेम-मिक्स उल्लंघन

sql
SELECT b.user_id, b.grant_id,
SUM(CASE WHEN b.amount > l.max_bet_amount THEN 1 ELSE 0 END) AS maxbet_viol,
100.0 SUM(CASE WHEN game_category='slots' THEN b.stake ELSE 0 END)
/ NULLIF(SUM(b.stake),0) AS slots_share_pct
FROM dw.bets b
JOIN bonus.session_limits l USING (grant_id, user_id)
WHERE b.placed_at BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1,2
HAVING SUM(CASE WHEN b.amount > l.max_bet_amount THEN 1 ELSE 0 END) > 0
OR 100.0 SUM(CASE WHEN game_category='slots' THEN b.stake ELSE 0 END)
/ NULLIF(SUM(b.stake),0) >:one_game_share_max;

10. 4. चार्जबैक-पोस्ट-बोनस मॉनिटरिंग

sql
SELECT method,
10000.0 SUM(is_chargeback::int) / NULLIF(COUNT(),0) AS cb_bps_14d
FROM risk.outcomes o
JOIN dw.transactions_flat t USING (tx_id)
WHERE o.occurred_at BETWEEN (CURRENT_DATE - INTERVAL '14 days') AND CURRENT_DATE
AND EXISTS (SELECT 1 FROM bonus.grants g WHERE g.deposit_tx_id=t.tx_id)
GROUP BY method
ORDER BY cb_bps_14d DESC;

10. 5. प्रोमो में एफएक्स-स्लिपेज

sql
SELECT g.promo_id,
SUM(fx_effective - fx_reference) 10000.0 / NULLIF(SUM(amount_reporting),0) AS fx_slippage_bps
FROM dw.transactions_flat t
JOIN bonus.grants g ON g.deposit_tx_id=t.tx_id
WHERE t.settled_at BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1;

11) केपीआई और डैशबोर्ड

दुरुपयोग दर: उल्लंघन/जांच के साथ अनुदान का अनुपात।

WR पूर्णता %/टाइम-टू-WR (p50/p95)।

एनडी गेट प्रतिभागियों के बीच% और एनडी <0 का अनुपात।

विधि/पीएसपी/भू द्वारा बोनस (बीपीएस) के बाद चार्जबैक।

पेआउट होल्ड शेयर और मध्यम टैट समाधान।

प्रोमो/मुद्रा द्वारा एफएक्स स्लिपेज (बीपीएस)।

प्रोमो देयता (देयता) और टूटना%।

घरेलू/उपकरण ओवरलैप इंडेक्स (क्लस्टरिंग)।

12) अलर्ट और थ्रेसहोल्ड

दुर्व्यवहार स्पाइक: рост 'उल्लंघन/100 अनुदान'> X d/d।

सीबी सर्ज पोस्ट-बोनस: cb_bps_14d विधि/भू> सीमा द्वारा।

ND नेगेटिव शेयर ↑: ND शेयर <0 निकासी अनुरोधों के बीच> Y%।

मैक्स-बेट बर्स्ट: उल्लंघन में स्पाइक> ब्रांड/शीर्षक से दहलीज।

FX विसंगति: slippage_bps> मुद्रा जोड़ी सीमा।

घरेलू ब्लूम: उपकरणों/पतों का एक बड़ा नया समूह।

नीति बहाव: नियमों/सहमति के एक निश्चित संस्करण के बिना अनुदान।

13) यूएक्स पैटर्न (कोई "बर्न" रूपांतरण नहीं)

जमा स्क्रीन पर लघु स्थिति कार्ड (मिनट डेप, डब्ल्यूआर, अधिकतम शर्त, समान-विधि)।

डब्ल्यूआर-प्रगति-बार + समय सीमा, श्रेणी द्वारा योगदान।

एनडी/निष्कर्ष की व्याख्या: "शुद्ध जमा की राशि तक - केवल स्रोत तक।"

सॉफ्ट स्टेप-अप: सिग्नल पर SoF/सेल्फी; पारदर्शी समय सीमा।

अपील: दस्तावेजों की एक चेकलिस्ट के साथ "चुनौती" बटन।

14) ए/बी सुरक्षा परीक्षण

क्या परीक्षण करें: 'nd _ min', 'max _ bet', 'WR गुणक/आधार', 'one _ per' -strategies, 'fx _ guard'।

गार्ड: सीबीआर बीपीएस, दुरुपयोग दर, एआर/टेक-रेट, पेआउट टैट।

विधि: GEO/BIN/विधि द्वारा स्तरीकरण, पूर्व-व्यवहार द्वारा CUPED, CB/निष्कर्ष पर अंतराल।

15) कार्यान्वयन चेकलिस्ट

• एनडी मॉडल और विधियों द्वारा क्रॉस-सेक्शन; समान-विधि/रिटर्न-टू-सोर्स в भुगतान।
• प्रोमो डीएसएल + नियम मान्यता, संस्करण और ऑडिट।
• मैक्स शर्त, डब्ल्यूआर, %, बहिष्करण; वेग सीमा।
• उपकरण/घरेलू ग्राफ; बिन जियो/एफएक्स प्रोफाइल।
• जोखिम स्कोरिंग + स्टेप-अप (KYC/SoF) और इनकार सीमा।
• लीड और पीएसपी पर होल्ड/रिजर्व मैकेनिक्स।
• केपीआई डैशबोर्ड और अलर्ट; घटना प्लेबुक।
• कानूनी ग्रंथ (लोकेल), आरजी गेट, सहमति और प्रतिधारण।
• एसएलए के साथ अपील प्रक्रिया और मैनुअल निर्णय।
• सख्त रेलिंग और डेटा फ्रिज़के साथ ए/बी।

सारांश फिर से शुरू करें

बोनस-दुरुपयोग के खिलाफ प्रभावी सुरक्षा एक प्रणाली है, निषेधों का एक सेट नहीं: भुगतान पर एनडी नियंत्रण और समान-विधि, सख्त डब्ल्यूआर/अधिकतम शर्त और %, भुगतान/उपकरण/व्यवहार/एफएक्स संकेत। इस तरह के ढेर प्रत्यक्ष नुकसान को कम करते हैं, पी एंड एल को स्थिर करते हैं और कर्तव्यनिष्ठ खिलाड़ियों के लिए एक ईमानदार अनुभव को संरक्षित करते हैं - अनावश्यक घर्षण और "झूठी सकारात्मकता" के