इंटरएक कनाडा: ई-ट्रांसफर एंड लिमिट्स

1) भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में इंटरक का संदर्भ और स्थान

इंटरएक ई-ट्रांसफर कनाडा के भीतर एक लोकप्रिय रेल है जो बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के माध्यम से संचालित होती है। भुगतान प्राप्तकर्ता के ईमेल/फोन नंबर या सीधे ऑटोडेपोसिट के माध्यम से उनके बैंक खाते में भेजा जाता है। विशिष्ट वित्तीय संस्थान (FI) के आधार पर अंतिम साख और सीमाओं के साथ ट्रांसफर तत्काल और उपलब्ध 24/7 के करीब हैं।

• विवरण के बिना पता: ईमेल/फोन द्वारा भेजना; प्राप्तकर्ता क्रेडिट के लिए बैंक का चयन करता है।
• ऑटोडेपोसिट - स्वचालित रूप से सुरक्षा प्रश्न के बिना प्राप्तकर्ता के खाते को क्रेडिट करता
• अनुरोध धन: राशि और उद्देश्य के साथ "भुगतान के लिए अनुरोध", भुगतानकर्ता के साथ पुष्टि की जाती है।
• मूल पहुंच: मोबाइल/ऑनलाइन बैंकिंग में अधिकांश कनाडाई बैंकों द्वारा समर्थित।
• शुल्क और सीमाएं बैंकों/खाता योजनाओं द्वारा निर्धारित की जाती हैं, एक भी "योजना" नहीं।

2) सदस्य और भूमिकाएँ

इंटरएक्टिव - नेटवर्क ऑपरेटर, रूटिंग और सेवा नियम।

भुगतानकर्ता FI (प्रेषक FI) - हस्तांतरण शुरू करता है, KYC/AML, सीमा और धोखाधड़ी विरोधी लागू करता है।

प्राप्तकर्ता FI (प्राप्तकर्ता FI) - क्रेडिट फंड, ऑटोडेपोसिट/रिक्वेस्ट मनी परोसता है।

भुगतानकर्ता - ईमेल/फोन/अनुरोध द्वारा भुगतान करने वाला कोई व्यक्

व्यापारी एक व्यवसाय प्राप्तकर्ता है; आपके बैंक से बिजनेस कॉर्पोरेट कार्यों के लिए ऑटोडेपोसिट और/या ई-ट्रांसफर का उपयोग कर सकते हैं।

3) पहचानकर्ता और संबोधन

ईमेल/फोन नंबर - प्राप्तकर्ता का मुख्य "उर्फ"।

ऑटोडेपोसिट-पता - ईमेल/नंबर प्राप्तकर्ता के एक विशिष्ट बैंक खाते से जुड़ा हुआ है; स्थानांतरण क्यू एंड ए के बिना तुरंत गिरता है।

संपर्क प्राप्तकर्ता - सत्यापित लाभार्थियों को बैंक की पता पुस्तिका में सहेजा जाता है (कुछ वित्तीय वर्ष के लिए जोखिम नीति और सीमा को प्रभावित करता है)।

भुगतान संदर्भ - असाइनमेंट पाठ/आदेश संख्या; रसीदों और रिपोर्टों में लुढ़का।

4) भुगतान प्रवाह

4. 1 P2P/P2B (धक्का)

1. प्रेषक प्राप्तकर्ता के ईमेल/फोन नंबर और राशि को इंगित करता है।

2. (वैकल्पिक) गुप्त Q&A - यदि प्राप्तकर्ता के पास ऑटोडेपोसिट कॉन्फ़िगर नहीं है।

3. प्राप्तकर्ता को एक अधिसूचना (ईमेल/एसएमएस) प्राप्त होती है अपना बैंक चुनता है/ऑनलाइन बैंक में जाता है - प्रश्न का उत्तर देता है (यदि कोई हो) धन क्रेडिट किया जाता है।

4. ऑटोडेपोसिट के साथ, चरण 2-3 छोड़ दिए जाते हैं: पैसा स्वचालित रूप से आता है।

4. 2 अनुरोध धन (संग्रह)

1. व्यापारी राशि/प्रयोजन के साथ भुगतानकर्ता को अनुरोध भेजता है।

2. भुगतानकर्ता ऑनलाइन बैंक में पुष्टि करता है - धन एक नियमित ई-हस्तांतरण के रूप में भेजा जाता है।

3. व्यापारी को एक नोटिस और सूची प्राप्त होती है।

4. 3 व्यवसाय के लिए (व्यापार के लिए ई-स्थानांतरण)

कई बैंकों (बड़ेपैमाने पर अनुरोध/भुगतान) में थोक परिदृश्यों के लिए समर्थन।

उन्नत रिपोर्टिंग और कॉर्पोरेट खातों पर सी

ईआरपी/बिलिंग में एकीकरण के लिए अक्सर बैंक से एपीआई/होस्ट-टू-होस्ट उपलब्ध होता है।

5) सीमाएं और उनके साथ काम करने का तरीका

सीमाएं भुगतानकर्ता के बैंक (और कभी-कभी प्राप्तकर्ता) द्वारा निर्धारित की जाती हैं और खाता प्रकार, इतिहास, केवाईसी/एएमएल प्रोफाइल और जोखिम पर निर्भर करती हैं।

• प्रति-लेनदेन - अधिकतम प्रति ऑपरेशन।
• Per-day/24h - कुल दैनिक मूल्य।
• साप्ताहिक/मासिक - साप्ताहिक/मासिक छत राशि/मात्रा द्वारा।
• नए प्राप्तकर्ता - एक नए संपर्क के लिए पहले स्थानान्तरण के लिए अस्थायी रूप से सीमा और/या जोखिम को कम कर दिया
• क्यू एंड ए बनाम ऑटोडेपोसिट - ऑटोडेपोसिट के साथ, कुछ बैंकों में अन्य थ्रेसहोल्ड और चेक हैं।
• धन - सीमा माँगना "नियमित" भेजने से भिन्न हो सकता है।
• व्यापार/ट्रेजरी - कॉर्पोरेट खातों में अक्सर ट्रिपल या उच्च बुनियादी सीमाएं और लचीले कोटा होते हैं जैसा कि सहमत

• हार्डकोड संख्या न करें - बैंकों/योजनाओं पर सीमाओं की एक निर्देशिका रखें और इसे अद्यतन करें।
• UX में, सूचनात्मक त्रुटि दिखाएं "आपके बैंक ने सीमा को पार कर लिया है" + विकल्पों का एक संकेत (विभाजन, अन्य विधि)।
• आवर्ती परिदृश्यों के लिए, प्राप्तकर्ता की ऑटो मेमोरी और/या वैकल्पिक रेल (पीएडी/एसीएच डेबिट) के साथ अनुरोध धन का उपयोग करें।

6) सुरक्षा, क्यू एंड ए और ऑटोडेपोसिट

Q&A (गुप्त प्रश्न/उत्तर) स्थानांतरण की रक्षा करता है यदि ऑटोडेपोसिट प्राप्तकर्ता पर कॉन्फ़िगर नहीं है। प्रतिक्रिया एन्क्रिप्टेड रूप में प्रेषित होती है और नामांकन के लिए आवश्यक होती है।

ऑटोडेपोसिट क्यू एंड ए फ़िशिंग के जोखिम को कम करता है और प्रवाह को गति देता है - व्यापारियों के लिए अनुशंसित।

अधिसूचना सख्त: ग्राहकों को चेतावनी दें कि बैंक कभी भी ईमेल/एसएमएस द्वारा पिन/पासवर्ड के लिए नहीं पूछता है; फ़िशिंग "भुगतान अनुरोधों" को पहचानने के लिए ट्रेन।

भुगतानकर्ता बैंक स्तर पर उपकरण/आईपी/वेग-नियंत्रण।

7) स्टेटस, रद्द और रिटर्न

लंबित/प्रगति में/पूर्ण/असफल/समाप्त होने वाले विशिष्ट स्थिति हैं।

इससे पहले कि प्राप्तकर्ता स्थानांतरण स्वीकार करता है, आप इसे अपने बैंक में रद्द कर सकते हैं (यदि ऑटोडेपोसिट नहीं है)।

कार्ड के रूप में चार्जबैक अनुपस्थित है। क्रेडिट रिटर्न व्यापारी से भुगतानकर्ता तक एक नया क्रेडिट लेनदेन है।

आंशिक धनवापसी अलग - अलग लेन - देन के माध्यम से की जाती है।

विवादास्पद मामलों में (धोखाधड़ी, पता त्रुटि), वृद्धि बैंकों और समर्थन नियमों के माध्यम से जा

8) सुलह और रिपोर्टिंग

बैंक लेनदेन पहचानकर्ता (पुष्टि/संदर्भ संख्या), प्राप्तकर्ता का ईमेल/फोन नंबर, राशि, टाइमस्टैम्प, उद्देश्य सहेजें।

दैनिक स्वचालित पुनरावृत्ति और आवधिक पूर्ण पुनरावृत्ति सक्षम करें.

थोक भुगतान/अनुरोधों के लिए, प्रत्येक पंक्ति के लिए परिणाम के साथ बैंक/पीएसपी रिपोर्ट का उपयोग करें (सफलता/असफल/समाप्त/रद्द)।

9) शुल्क और लागत

ई-ट्रांसफर की लागत खाता बैंक के टैरिफ (अक्सर भेजने के लिए एक फिक्स) द्वारा निर्धारित की जाती है; व्यवसाय - पैकेज योजनाओं के लिए)।

अधिक बार नहीं, व्यापारियों/व्यक्तियों से प्राप्त करने के लिए कोई कमीशन नहीं है, लेकिन स्थितियां एफआईआई पर निर्भर करती हैं।

सहायता लागत (धोखाधड़ी/फ़िशिंग शिकायतें), एसएलए और रद्द करने का अनुरोध करें।

10) जोखिम और एंटीफ्राड

क्यू एंड ए फ़िशिंग: एक हमलावर ईमेल/एसएमएस को इंटरसेप्ट करता है और एक प्रतिक्रिया को लुभाने की कोशिश करता है। ऑटोडेपोसिट द्वारा कम किया गया, उपयोगकर्ताओं को प्रशिक्षित किया गया और प्रयासों को सीमित

गलत पता: भेजने से पहले प्राप्तकर्ता के नाम की पुष्टि सीमित है - ईमेल/फोन के संपर्क और दोहरी पुष्टि के यूएक्स-रोशनी के लिए क्षतिपूर्ति।

सोशल इंजीनियरिंग और "रिफंड-घोटाले": समर्थन चेक स्क्रिप्ट और रिटर्न मानकों पर स्टॉक।

11) आईगेमिंग और अन्य संवेदनशील वर्टिकल्स

कनाडा में बैंक और भुगतान प्रदाता स्पष्ट नीतियां लागू करते हैं: कुछ प्रकार के व्यवसाय के लिए, ई-हस्तांतरण की सीमा और उपलब्धता सीमित हो सकती है।

कम सीमा, विस्तारित केवाईसी और संभावित "धन का स्रोत" आवश्यकताओं की अपेक्षा करें।

वैकल्पिक रेल रखें (उदा। पीएडी/एसीएच डेबिट, कार्ड भुगतान, एएफटी) और जोखिम विभाजन।

12) व्यापारी एकीकरण

विकल्प

1. प्राप्त करने के लिए ऑटोडेपोसिट

आसान शुरुआत: ईमेल/संख्या प्रकाशित करें, ऑटोडपोसिट कॉन्फ़िगर करें।

विपक्ष: मैन्युअल रूप से भुगतानकर्ता (त्रुटियां) द्वारा राशि दर्ज करना, प्रति-आदेश विश्लेषक कमजोर।

2. अनुरोध धन (चालान/संग्रह)

आप एक निश्चित राशि/उद्देश्य के साथ एक अनुरोध बनाते हैं - भुगतानकर्ता पुष्टि करता है।

सुलह और रूपांतरण में बेहतर; एक-बंद और आवर्ती भुगतान दोनों के लिए उपयुक्त।

3. बैंक/पीएसपी के माध्यम से व्यापार ई-हस्तांतरण

थोक संचालन, विस्तारित सीमा, एपीआई/होस्ट-टू-होस्ट तक पहुंच।

एफआईआई से कॉर्पोरेट खाता और ऑनबोर्डिंग की आवश्यकता है।

• 'वेबहुक/कॉलबैक' ऑन स्टेटस (या बैकऑफ पोलिंग)।
• Idempotency तालिका (Ardment Id + query key)।
• बैंक रिकॉन रिपोर्ट के लिए कनेक्टर।
• रिफंड-फ्लो (आंशिक/पूर्ण)।
• एसएलए निगरानी (सफलता/विफलता/विलंबता/समाप्ति)।

13) UX की सिफारिशें

एकतरफा भुगतान के लिए - अनुरोध धन पर दांव (कम त्रुटियां, स्पष्ट सामंजस्य)।

निवेदन एक्शन टाइमर, स्पष्ट स्थिति, और फिर से चरण दिखाएँ.

आइए "अब भुगतान करें" (अनुरोध) या "मैन्युअल रूप से भेजें" (ऑटोडेपोसिट/ईमेल/फोन) चुनें।

अलग सुरक्षा स्क्रीन: क्यू एंड ए के बारे में, फ़िशिंग, "हम कभी पासवर्ड के लिए नहीं पूछते हैं।"

14) इंटरक गेटवे वास्तुकला

API поверхности: 'क्रिएटिव रिक्वेस्ट', 'रद्द करें अनुरोध', 'QueryStation', 'Refund Refund', 'concile'।

विश्वसनीयता: पहचान, तेजी से, बाहरी बैंक संदर्भों द्वारा बाहरी।

डेटा: बैंकों द्वारा सीमाओं की सूची, प्राप्तकर्ता कार्ड (नया/विश्वसनीय), स्थितियों की समाप्ति।

सुरक्षा: वेब हुक, बैंक/पीएसपी आईपी मिश्रधातु, ऑडिट लॉग, पीआईआई एन्क्रिप्शन (ईमेल/फोन) के एचएमएसी हस्ताक्षर।

अवलोकन: चैनल रूपांतरण मेट्रिक्स (ऑटोडेपोसिट बनाम अनुरोध), नामांकन का समय, समाप्ति/रद्द करने का प्रतिशत।

15) आउटपुट चेकलिस्ट

1. आवश्यक सीमा/एपीआई के साथ बैंक/पीएसपी और कॉर्पोरेट योजना का चयन करें।

2. ऑटोडेपोसिट और/या अनुरोध धन सेट करें; परीक्षण समाप्ति/रद्द करना।

3. स्टेटस/वेब हुक, आइडेम्पोटेंसी और रिकॉन को लागू करें।

4. वापसी प्रवाह और ODR प्रक्रियाओं को समर्थन में सक्षम करें।

5. सुरक्षा स्क्रीन (Q&A, फ़िशिंग), समझने योग्य सीमा त्रुटियों को जोड़ें।

6. बैंक/चैनल द्वारा एसएलए और अलर्ट की निगरानी शुरू करें।

7. कई बड़े एफआईआई के साथ एंड-टू-एंड परीक्षण चलाएँ।

सीमा कार्ड (डिजाइन दिशानिर्देश)

Per-txn/24h/7d/30d: दीक्षा से पहले कॉन्फिग में स्टोर करें और जांच करें।

नए प्राप्तकर्ता: अस्थायी रूप से कम थ्रेसहोल्ड और/या जोखिम।

ऑटोडेपोसिट बनाम क्यू एंड ए: विभिन्न थ्रेसहोल्ड और धोखाधड़ी विरोधी नियम संभव हैं।

कॉर्पोरेट खाते: बढ़ी हुई आवेदन सीमा + अतिरिक्त उचित परिश्

सारांश

ऑनलाइन और सटीक सामंजस्य के लिए, अनुरोध धन का उपयोग करें; सरल स्वागत के लिए - ऑटोडेपोसिट।

"फीता" विशिष्ट संख्या न करें: एफआईआई सीमा कॉन्फ़िग रखें और उन्हें अद्यतन करें।

एम्बेड रिफंड/ODR, विस्तृत रिपोर्टिंग और दैनिक रिकॉन।

सुरक्षा ग्राहकों को शिक्षित करें और बेहतर यूएक्स और कम धोखाधड़ी के लिए ऑटोडेपोसिट की पेशकश करें।