एमबी वे पुर्तगाल: पर्स और पी 2 पी

1) एमबी वे क्या है और यह पारिस्थितिकी तंत्र में कहां रहता है

एमबी वे एसआईबीएस/मल्टीबैंको समूह की रेल पर एक पुर्तगाली मोबाइल वॉलेट है, जो तत्काल पी 2 पी भुगतान, ऑनलाइन खरीद और ऑफ़ लाइन (क्यूआर/एनएफसी, बिना कार्ड के एटीएम पर कैश-आउट) के लिए उपयोगकर्ता के कार्ड और बैंक खातों का संयोजन करता है। पुष्टिकरण - एमबी वे/बैंक आवेदन (एससीए: पिन/बायोमेट्रिक्स) में। व्यापारी के लिए कमीशन आमतौर पर स्थानीय प्रसंस्करण के कारण क्लासिक कार्ड एमडीआर से कम होते हैं।

• आवेदन पत्र/खातों (डेबिट/क्रेडिट) को एक पुष्टि में भुगतान करना।
• P2P "टू फोन": संख्या से संपर्क करने के लिए स्थानांतरण, 24/7।
• कार्ड दर्ज किए बिना पुश पुष्टि के साथ ऑनलाइन जांच करें।
• एटीएम (कार्डलेस) में खुदरा और एमबी वे कैश-आउट में क्यूआर/एनएफसी।
• एसआईबीएस गेटवे/पीएसपी के माध्यम से समृद्ध मेटाडेटा और स्थिर एकीकरण।

2) सदस्य और भूमिकाएँ

एसआईबीएस/मल्टीबैंको (योजना/प्रसंस्करण): नियम, मार्ग, बैंकों/व्यापारियों की सूची।

बैंक/कार्ड जारीकर्ता: केवाईसी, सीमा, धोखाधड़ी विरोधी, डेबिट/क्रेडिट।

पीएसपी/अधिग्रहणकर्ता (एसआईबीएस गेटवे, आदि): व्यापारी कनेक्शन, एसडीके/एपीआई, रिपोर्ट, गणना।

व्यापारी: भुगतान/जांच शुरू करता है, स्टेटस प्राप्त करता है और सामंजस्य बनाए रखता है।

भुगतानकर्ता: एमबी वे/बैंक आवेदन में लेनदेन की पुष्टि करता है।

3) मोड और उपयोगकर्ता परिदृश्य

3. 1 P2P "प्रति फोन"

प्रेषक फोन बुक से संपर्क का चयन करता है - आवेदन में पुष्टि की गई राशि में प्रवेश करता है।

प्राप्तकर्ता को एक धक्का/सूचना प्राप्त होती है, धन को लिंक किए गए खाते/कार्ड में क्रेडिट किया जाता

3. 2 ई-कॉमर्स, इन-ऐप

व्यापारी के चेकआउट में, उपयोगकर्ता एमबी वे फोन नंबर में प्रवेश करता है या क्यूआर को स्कैन करता है।

आवेदन एक धक्का अनुरोध भेजता है - उपयोगकर्ता पुष्टि करता है - व्यापारी को एक ऑनलाइन स्थिति प्राप्त होती है।

मोबाइल एप्लिकेशन में - स्व-उद्घाटन एमबी वे के साथ।

3. 3 POS/ऑफ़लाइन

आवेदन के माध्यम से चेकआउट (राशि + आदेश आईडी) या एनएफसी भुगतान पर गतिशील क्यूआर प्रति-क्रम।

पुष्टिकरण - पुश, रसीद - व्यापारी पर और आवेदन में।

3. 4 कैश-आउट в एटीएम (एमबी वे लिफ्ट)

उपयोगकर्ता एप्लिकेशन में एक कोड/पुष्टि करता है → प्लास्टिक कार्ड के बिना नकदी निकालता है।

3. 5 विभाजन विधेयक/अनुरोध धन

संपर्क (संग्रह) के लिए धन का अनुरोध करें, प्रतिभागियों के बीच राशि का स्वचालित विभाजन।

4) लेनदेन की स्थिति

'initiated' → 'लंबित' → 'सफलता '/' असफल '/' रद्द '/' समाप्त'।

चालान/अनुरोध के लिए धन - पृथक 'अनुरोधित '/' समाप्त'।

5) सीमा और जोखिम नीति

• प्रति-लेनदेन, प्रति दिन/24h, कभी-कभी साप्ताहिक/मासिक।
• नया रिसीवर/व्यापारी - कम थ्रेसहोल्ड, शटर गति या अतिरिक्त पुष्टि।
• चैनल की सीमा: P2P, ई-कॉमर्स, POS/QR/NFC, ATM (कैश-आउट)।
• वेग और उपकरण नियम: बैंक/योजना पक्ष पर धोखाधड़ी विरोधी।

6) आयोग और अर्थशास्त्र

व्यापारी के लिए, एमबी वे आमतौर पर क्लासिक कार्ड की तुलना में सस्ता होता है, लेकिन स्थितियां पीएसपी/टैरिफ पर निर्भर करती हैं।

Add. लागत: होस्ट/SDK, रिपोर्ट, ODR/समर्थन, 'लंबित/समाप्त', पुनरावृत्ति।

7) रिटर्न और विवाद

कार्ड के रूप में चार्जबैक A2A प्रवाह पर लागू नहीं होता है: वापसी - एक नया क्रेडिट लेनदेन (पूर्ण/आंशिक)।

यदि भुगतान एमबी वे के अंदर एक टोकन कार्ड के साथ किया गया था, तो कार्ड प्रक्रियाएं लागू की जाती हैं (अधिग्रहण नियमों के अनुसार)।

ओडीआर/शिकायतें - पीएसपी/बैंक के माध्यम से; आदेश लॉग तैयार करें, सेवा/वितरण की पुष्टि करें।

8) सुरक्षा और अनुपालन

एससीए (पिन/फेस/टच) एप्लिकेशन, डिवाइस बाइंडिंग, सिम/डिवाइस चेक में।

पीआईआई न्यूनतम, वेब हुक एन्क्रिप्शन, एचएमएसी/नॉन, रीप्ले सुरक्षा।

बैंक ऑफ पुर्तगाल की PSD2/GDPR और स्थानीय आवश्यकताओं का अनुपालन।

9) व्यापारी एकीकरण

विकल्प

1. होस्टेड/एंबेडेड (एसआईबीएस/पीएसपी) - तेज शुरुआत, पुश/क्यूआर बॉक्स से बाहर।

2. सर्वर-टू-सर्वर + App2App/QR - देशी यूएक्स, गहरी त्रुटि प्रसंस्करण, गतिशील क्यूआर प्रति-क्रम।

3. पे-बाय-लिंक/अनुरोध धन - तत्काल संदेशवाहकों/ईमेल/एसएमएस में लिंक द्वारा खाता।

• एपीआई: 'क्रिएटिव पेमेंट', ' मनी', 'रिफंड', 'वेबहुक', 'सामंजस्य'।
• Idempotence (ordeId + key), घातीय पुनरावृत्ति, घटना dedup.
• रिकॉन: दैनिक ऑटो-रिकॉन + आवधिक पूर्ण-पुनरावृत्ति; यूटीआर/फिन संदर्भों का भंडारण।
• SLA डैशबोर्ड: रूपांतरण, 'pending→success/expired', नामांकन का समय।

10) सुलह और रिपोर्टिंग

लॉग: ' Id/transactId', 'ArdId', चैनल (P2P/QR/App2App/NFC), पेयर बैंक, स्थिति, राशि/मुद्रा, टाइमस्टैम्प, UTR/बैंक लिंक।

PSP से: नामांकन/रिटर्न/सुधार के लिए वित्तीय रजिस्टर, देर से स्थिति अपडेट।

11) यूएक्स पैटर्न

मोबाइल-पहला: मोबाइल के लिए - App2App; डेस्कटॉप गतिशील क्यूआर के लिए।

स्पष्ट त्रुटियां: सीमा, समय समाप्ति, एससीए विफलता; सुरक्षित दोहराएँ बटन।

रसीद: राशि, समय, 'transactId', चैनल, UTR, संपर्कों का समर्थन करें।

फॉलबैक: 'समाप्त/विफल' होने पर विकल्प (मानचित्र/SEPA/अन्य विधि) सुझाएं।

12) पुनरावृत्ति और जनादेश

SCA के साथ मूल MB WAY एकतरफा है। सदस्यता के लिए, एक बंडल का उपयोग करें: पहला भुगतान → e-जनादेश/SEPA DD/ओपन-बैंकिंग जनादेश; स्टोर सीमा/आवृत्ति/सूचनाएं, टिकट प्रबंधन स्क्रीन।

13) उच्च जोखिम वाले वर्टिकल्स (iGaming सहित)

उपलब्धता/सीमाएं पीएसपी/बैंक नीति और स्थानीय कानून पर निर्भर करती हैं।

कम थ्रेसहोल्ड, बढ़ाया केवाईसी, संभव होल्ड की अपेक्षा करें।

जोखिम के लिए वैकल्पिक रेल (कार्ड, एसईपीए, ओपन-बैंकिंग पीआईएस) और स्मार्ट-रूटिंग की योजना बनाएं।

14) वास्तुकला "एमबी वे गेटवे"

नकद रजिस्टर और बैकहो के लिए एपीआई परत (आरईएस/ग्राफक्यूएल)।

घटना कतारें: स्थिति घटनाएँ → बिलिंग/सीआरएम/एनालिटिक्स।

सुरक्षा: रहस्यों के लिए तिजोरी, आईपी-एलोविस्ट पीएसपी, सख्त पुनर्निर्देशित-यूआरआई सत्यापन, एंटी-रीप्ले टोकन।

अवलोकन: चैनल रूपांतरण (QR/App2App/P2P/NFC), 'pending→success/expired', निपटान के लिए विलंबता।

15) आउटपुट चेकलिस्ट

1. PSP/SIBS अनुबंध पर हस्ताक्षर करें, चुनिंदा चैनल (यदि आवश्यक हो)।

2. 'क्रियान्वयन '/' धन', गतिशील क्यूआर, त्रुटि/सीमा स्क्रीन को लागू करें।

3. वेबहुक, पहचान, रेट्राई और डेडअप कनेक्ट करें।

4. सेट अप रिकॉन (दैनिक + पूर्ण), यूटीआर/फिन संदर्भ भंडारण।

5. समर्थन में आंशिक/पूर्ण रिफंड और ODR प्रक्रियाएं सक्षम करें।

6. एसएलए डैशबोर्ड और रूपांतरण/विलंबता अलर्ट चलाएं।

7. मुख्य बैंकों/उपकरणों, POS/ATM (यदि संबंधित हो) के साथ e2e परीक्षण करें।

संदर्भ कार्ड सीमित करें

Per-txn/24h/7d: कॉन्फिग में स्टोर करें, शुरू करने से पहले जांचें।

नए प्राप्तकर्ता/व्यापारी: कम थ्रेसहोल्ड/शटर गति।

चैनल: पी 2 पी, ई-कॉमर्स, पीओएस (क्यूआर/एनएफसी), एटीएम के लिए अलग सीमाएं।

वेग/जोखिम: बैंक एंटीफ्राड धीरे से विक्षेपण/परिचालन को धीमा कर सकता है।

सारांश फिर से शुरू करें

ऑनलाइन - App2App + डायनामिक क्यूआर के लिए, खुदरा - क्यूआर/एनएफसी के लिए, सरल हस्तांतरण के लिए - संख्या के अनुसार पी 2 पी।

तर्क में ऑनलाइन पुष्टि और अंतिम क्रेडिट को अलग करें, वेबहूक + रिकॉन और आंशिक रिफंड का निर्माण करें।

मात्रा को "फीता" न करें: बैंक/चैनल द्वारा सीमा कॉन्फ़िग रखें और नियमित रूप से अद्यतन करें।

सदस्यता के लिए, पहला एमबी वे बंडल - पारदर्शी प्रबंधन और सूचनाओं के साथ एक टिकट।