बाजार द्वारा जोखिम विभाजन

1) जोखिमों के भू-विभाजन की आवश्यकता क्यों है

भविष्यवाणी रूपांतरण और हानि प्रबंधन (गिरावट, सीबी, डब्ल्यूएचटी)।

रूटिंग: देश द्वारा PSP/विधि और 3DS रणनीति का चयन करें।

सीमाएं और केवाईसी: गतिशील जमा/निकासी सीमा।

वित्तीय योजना: एफएक्स अनुमान, टी + एन बस्तियां, आरक्षित।

अनुपालन: ग्रे क्षेत्रों, प्रतिबंधों, उच्च जोखिम वाले वर्टिकल्स का नियंत्रण।

2) जोखिम वर्गीकरण (परतें)

1. नियामक: आईगेमिंग रिज़ॉल्यूशन, स्थानीय लाइसेंस, डोमेन/एप्लिकेशन लॉक।

2. प्रतिबंध/भू-राजनीतिक: भुगतान प्रतिबंध, एसडीएन/ओएफएसी/ईयू/यूके सूची।

3. भुगतान: प्राधिकरण दर, 3DS/Issuer-behavior, चार्जबैक अनुपात, वापसी विलंबता।

4. Antifraud/AML: मल्टीअकाउंटिंग, बोनस दुरुपयोग, SoF विसंगतियाँ, PEP/प्रतिबंध।

5. भुगतान: गलियारे, कट-ऑफ, रिटर्न, प्रदाता सीमा।

6. एफएक्स/ट्रेजरी: अस्थिरता, तरलता, उपलब्ध मुद्रा रेल।

7. कर: जीजीआर ड्यूटी/वैट/जीएसटी/डब्ल्यूएचटी जोखिम और रिपोर्टेबल जोखिम।

8. बुनियादी ढांचा: इंटरनेट फिल्टर/सेंसरशिप, पीएसपी अवरुद्ध, विलंबता, सिम खेती।

9. पीएसपी-स्थिरता: वित्तीय स्वास्थ्य, रोलिंग रिजर्व%, एसएलए, घटना दर।

3) जियो-क्लस्टरिंग (नमूना प्रोफाइल)

कम जोखिम/विनियमित: घरेलू कार्ड की उच्च हिस्सेदारी, अनुमानित जीजीआर मोड, स्थिर बैंक।

मध्यम-जोखिम/संक्रमणकालीन: विधियों की मिश्रित टोकरी, अस्थिर एफएक्स, एपिसोडिक ताले।

उच्च जोखिम/प्रतिबंधित: प्रतिबंध/ग्रे क्षेत्र, उच्च धोखाधड़ी, कमजोर केवाईसी डॉक बेस।

स्वीकृति-संवेदनशील: माध्यमिक प्रतिबंधों के जोखिम, अस्थिर भुगतान गलियारे।

नकद-प्रमुख: कम कार्ड पैठ, स्थानीय ई-पर्स/एजेंट, चार्जबैक-सरोगेट्स का उच्च जोखिम (एनालॉग्स के विवाद)।

4) जियो-स्कोरिंग: कैसे गिनती करें

4. 1. जोखिम सूचकांक 'R _ geo' (0-100)

R_geo = 0. 25RegScore + 0. 15Sanctions + 0. 20PayScore + 0. 15FraudAML
+ 0. 10Payout + 0. 10FX + 0. 05Tax

RegScore: रिज़ॉल्यूशन स्थिति (0 = स्पष्ट, 100 = अवरोधक)।

प्रतिबंध: प्रतिबंध/वृद्धि सूचकांक।

PayScore: प्राधिकरण, 3DS-pass, CB अनुपात, शुल्क-बोझ।

SectionAML: वेग, डिवाइस-क्लस्टरिंग, PEP/sank हिट, SoF विफलता।

भुगतान: वापसी दर, एवीजी-ईटीए, प्रदाता विफलताएं।

FX: PSP अस्थिरता/प्रसार।

कर: WHT/VAT जटिलता/जोखिम।

4. 2. कक्षाएं

ए (0-25): मानक सीमा, नरम 3 डीएस, मानक शुल्क।

B (26-50): बढ़ाया KYC L2, ↓ सीमा, सख्त 3DS, पसंदीदा PSP।

C (51-75): KYC L3 + SoF, कैप डिपॉजिट, आस्थगित पुनर्भुगतान, सफेद तरीके।

डी (76-100): ट्रैफिक ब्लॉक/फ्री-टू-प्ले केवल/जमे हुए भुगतान।

5) जोखिम वर्ग नीतियां

6) फीचर सेट

भुगतान: एआर/डीआर विधियों द्वारा, नरम-गिरावट शेयर, 3DS स्टेप-अप, सीबी/देयता शिफ्ट।

धोखाधड़ी/एएमएल: डिवाइस-ग्राफ, जियोवेलोसिटी, प्रॉक्सी/वीपीएन, बिन-जियो मिसमैच, एसओएफ/डॉक्स पास-रेट।

भुगतान: इनकार/वापसी, एसएलए प्रदाता, समान-विधि साझा करें।

FX: vs संदर्भ, खुली स्थिति, फिसलन।

कर/कानूनी: जीजीआर मोड, वैट/जीएसटी प्रयोज्यता, साझेदार द्वारा डब्ल्यूएचटी।

प्रतिबंध/इन्फ्रा: डीएनएस/आईएसपी ब्लॉक, भुगतान प्रतिबंध, सीडीएन ब्लॉक।

पीएसपी स्वास्थ्य: घटनाएं/महीना, आरक्षित%, धन देरी।

7) डेटा योजना (न्यूनतम)

ref. country_risk_factors (
iso2 PK, reg_status, sanctions_idx, ggr_mode, vat_mode, wht_mode,
psp_availability_score, payout_corridors, fx_vol_idx, notes, effective_from, effective_to
)

risk. geo_metrics_daily (
d, iso2,
auth_rate, cb_ratio, refund_rate, three_ds_pass, decline_soft_share,
payout_return_rate, payout_eta_hours,
aml_alerts, pep_hits, sof_fail_rate,
fx_spread_bps, fx_volatility_bps,
psp_incidents
)

risk. geo_score_daily (
d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class
)

policy. geo_controls (
iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required,
bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus
)

8) प्रक्रिया (ईटीएल/ऑर्केस्ट्रेशन)

1. भुगतान और धोखाधड़ी की घटनाओं का अंतर्ग्रहण - 'geo _ metrics _ day' में एकत्रीकरण।

2. 'country _ jist _ facts' → 'r _ geo' calculation और क्लास असाइनमेंट के साथ जुड़ें।

3. रेंडर 'पोलिसी। geo_controls' → गेटवे/एंटीफ्राड/केवाईसी/भुगतान राउटर पर धक्का।

4. घटनाओं (प्रतिबंध, नियामक अद्यतन, पीएसपी घटनाओं) के दौरान चेतावनी निगरानी और पुनर्गणना।

9) SQL टेम्पलेट्स

9. 1. जियो स्कोरिंग गणना

sql
INSERT INTO risk. geo_score_daily (d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class)
SELECT m. d, m. iso2,
r. reg_status    AS reg_score,
r. sanctions_idx  AS sanctions,
50(1 - m. auth_rate) + 50m. cb_ratio         AS pay_score,
40m. aml_alerts + 60m. sof_fail_rate         AS fraud_aml,
40m. payout_return_rate + 60(m. payout_eta_hours/72) AS payout,
0. 8m. fx_spread_bps + 0. 2m. fx_volatility_bps    AS fx,
CASE WHEN r. vat_mode='COMPLEX' OR r. wht_mode='HIGH' THEN 60 ELSE 20 END AS tax,
NULL, NULL
FROM risk. geo_metrics_daily m
JOIN ref. country_risk_factors r USING (iso2, / optionally date window /);

9. 2. थ्रेसहोल्ड द्वारा वर्गीकरण

sql
UPDATE risk. geo_score_daily
SET r_geo = 0. 25reg_score + 0. 15sanctions + 0. 20pay_score + 0. 15fraud_aml
+ 0. 10payout + 0. 10fx + 0. 05tax,
class = CASE
WHEN r_geo <= 25 THEN 'A'
WHEN r_geo <= 50 THEN 'B'
WHEN r_geo <= 75 THEN 'C'
ELSE 'D'
END
WHERE d BETWEEN:from AND:to;

9. 3. नीति निर्माण

sql
INSERT INTO policy. geo_controls (iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required, bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus)
SELECT s. iso2, s. class,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 75 WHEN 'C' THEN 0. 40 ELSE 0 END:base_deposit AS max_deposit,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 70 WHEN 'C' THEN 0. 30 ELSE 0 END:base_withdrawal,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'L1' WHEN 'B' THEN 'L2' WHEN 'C' THEN 'L3' ELSE 'BLOCK' END,
(s. class IN ('C')) AS sof_required,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'FULL' WHEN 'B' THEN 'LIMITED' WHEN 'C' THEN 'OFF' ELSE 'OFF' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN '{all}' WHEN 'B' THEN '{white_list}' WHEN 'C' THEN '{low_risk}' ELSE '{none}' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'psp_primary' WHEN 'B' THEN 'psp_primary,psp_backup' WHEN 'C' THEN 'psp_lowrisk' ELSE '' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'T+0' WHEN 'B' THEN 'T+1' WHEN 'C' THEN 'T+3' ELSE '' END;

10) डैशबोर्ड और केपीआई

जियो रिस्क हीटमैप: 'r _ geo', वर्ग, रुझान 7/30/90।

कक्षा द्वारा भुगतान: एआर/डीआर, सीबी, टेक-रेट, 3 डीएस पास।

पेआउट हेल्थ: रिटर्न, ईटीए, संक ब्लॉक, कॉरिडोर अपटाइम।

एएमएल/धोखाधड़ी: अलर्ट/खिलाड़ियों के लिए, एसओएफ पास-रेट, डिवाइस-क्लस्टर।

एफएक्स एक्सपोज़र: प्रसार, खुली स्थिति, एहसास/असत्य।

नियामक समयरेखा: घटनाओं/प्रतिबंधों/अवरुद्ध बनाम मैट्रिक्स।

11) अलर्ट और थ्रेसहोल्ड

क्लास जंप (B→C या C→D): तत्काल नीति कड़ी और पुनर्मिलन।

सीबी स्पाइक: ग्रोथ> एक्स बीपीएस डब्ल्यू/डब्ल्यू इन क्लास/कंट्री।

भुगतान गलियारा नीचे: प्रदाता विफलता> Y% या SLA उल्लंघन।

प्रतिबंध अद्यतन: नई सूची/अधिकार क्षेत्र - ऑटो-फ्रेज़।

एफएक्स फिसलन: बीपीएस सीमा विधियों के देश से अधिक है।

SoF/KYC विफलता: GEO-खंड में विफलताओं की श्रृंखला> सीमा।

12) भुगतान वास्तुकला में आवेदन

स्मार्ट-रूटिंग: मानचित्र (GEO × बिन विधि × वर्ग) नियमों का चयन।

सीमाएं/बोनस: गतिशील थ्रेसहोल्ड और सी/डी में बोनस अक्षम करना।

भुगतान-नीति: समान-विधि, आस्थगित भुगतान और अतिरिक्त जाँच।

मूल्य निर्धारण: उच्च जोखिम वाले खंडों, आईसी + + और पारदर्शी एफएक्स आवश्यकता में एमडीआर/मार्कअप अधिभार।

ट्रेजरी: सही मुद्रा/गलियारे में प्री-फंडिंग, हेज।

13) सर्वश्रेष्ठ अभ्यास (लघु)

1. अलग मैट्रिक्स (अतीत) और नीतियां (भविष्य): स्कोरिंग - एक्शन।

2. संस्करण स्कोरिंग फॉर्मूला और वेट ('r _ geo _ v1/v2')।

3. GEO स्तर पर PSP/विधि रूटिंग AB परीक्षणों को लागू करें।

4. व्हाइटलिस्टिंग तरीके और सी/डी के लिए 3DS को मजबूर किया।

5. प्रतिबंधों/विनियमन और स्वचालित किल-स्विच पर सबूत रखें।

6. स्कोरिंग वजन पर घटना के बाद की समीक्षा और प्रतिक्रिया करें।

7. कट-ऑफ/सेटलमेंट और पोस्टिंग अवधि के लिए डीएसटी/टाइमज़ोन पर विचार करें।

14) कार्यान्वयन चेकलिस्ट

• वैधता अवधि के साथ 'निर्देशिका _ जोखिम _ कारक'।
• पाइपलाइन 'जियो _ मेट्रिक्स _ डेली' (भुगतान, एएमएल, भुगतान, एफएक्स, पीएसपी घटनाएं)।
• कैलकुलेटर 'r _ geo' + संस्करण और A/B नियंत्रण।
• उत्पन्न 'policy। geo_controls' और गेटवे/धोखाधड़ी/सीसीएल को डिलीवरी।
• हीटमैप डैशबोर्ड + क्लास रेस अलर्ट और प्रमुख मेट्रिक्स।
• देश द्वारा आपातकालीन "फ्रीज/रेराउट" प्रक्रियाएं।
• प्रलेखन: कक्षा और वृद्धि एक्शन मैट्रिक्स।

सारांश

बाजार द्वारा जोखिम विभाजन एक निरंतर चक्र है: मेट्रिक्स एकत्र करें - स्कोरिंग की गणना करें मुद्दा नीतियां निगरानी और समायोजित करें। एक स्पष्ट डेटा मॉडल, भुगतान लूप के लिए वर्शनिंग और नीतियों की स्वचालित डिलीवरी के साथ भू-स्कोरिंग नियंत्रित रूपांतरण प्रदान करता है, नुकसान को कम करता है और अनुपालन और नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन सुनिश्चित करता है।