पीएसपी रोलिंग रिजर्व और शर्तें

1) एक रोलिंग रिजर्व क्या है और यह एक PSP क्यों है

रोलिंग रिजर्व चार्जबैक, रिटर्न, योजना दंड और परिचालन जोखिमों को कवर करने के लिए PSP के दैनिक निपटान मात्रा (जैसे, 90-180 दिनों के लिए 5-15%) के एक हिस्से का प्रतिधारण है। रिजर्व "रोल": प्रत्येक दिन की मात्रा एक निश्चित अवधारण अवधि के बाद जारी की जाती है, जिससे एक रोलिंग रिलीज शेड्यूल बनता है।

समान तंत्र से अंतर

होल्डबैक: अनिवार्य बाद में रिलीज के बिना शुद्ध भुगतान से एक बार/स्थायी कटौती प्रतिशत।

समाप्ति/क्लोजर रिजर्व: अनुबंध की समाप्ति के बाद की अवधि के लिए प्रतिधारण (अक्सर 6-18 महीने)।

प्रतिभूति जमा/संपार्श्विक: पीएसपी/बैंक खाते में प्रीपेड जमा।

2) यह कैसे गिना जाता है: बुनियादी सूत्र और उदाहरण

2. 1. दैनिक कटौती गणना

Reserve_Hold_Day = max(0, (Gross_Captured − Refunds − Chargeback_Credits))
× Reserve_Percent

अक्सर पीएसपी को नेट-सेटलमेंट बेस से माना जाता है, लेकिन कमीशन में कटौती के बिना: फीस अलग से आयोजित की जाती है।

2. 2. अवधि के बाद जारी करें

यदि प्रतिधारण अवधि 'एच' दिन है, तो दिन 'डी' पर बरकरार राशि को 'डी + एच' (बैंकिंग दिनों/छुट्टियों और मिनट बैलेंस के लिए समायोजित) पर जारी किया जाना है।

2. 3. उदाहरण

रिजर्व: 120 दिनों के लिए 10%।

दैनिक शुद्ध आधार: 200,000।

होल्ड: दिन टी के रिजर्व पूल में 20,000 "पार्क" और टी + 120 में जारी किए जाएंगे।

यदि चार्जबैक/पेनल्टी की अवधि टी। T + 120, PSP उन्हें रिजर्व पूल से काट देता है और रिलीज राशि कम हो जाती है।

3) ब्याज और अवधि को प्रभावित करने वाले जोखिम ट्

उच्च चार्जबैक दर (कार्ड योजनाओं के अनुसार - वीजा/मास्टरकार्ड थ्रेसहोल्ड की तुलना में)।

ऊर्ध्वाधर बढ़ा हुआ जोखिम (iGaming, आंत, यात्रा, टिकटिंग)।

व्यापारी की कम कहानी: नई एमआईडी, कमजोर वित्तीय रिपोर्टिंग, पतली पूंजीकरण।

परिचालन कारक: धीमी गति से रिटर्न, लगातार शिकायतें, विवरणकर्ता/एससीए उल्लंघन।

भूगोल/चैनल: उच्च जोखिम वाला GEO, रिटर्न के उच्च अनुपात के साथ संबद्ध यातायात।

अनुपालन: प्रतिबंध/लाइसेंसिंग जोखिम, कमजोर KYC/KYB।

4) संविदात्मक शर्तों पर दबाव डाला जाना चाहिए

1. आरक्षित पर टोपी: ऊपरी सीमा (उदाहरण के लिए, औसत मासिक शुद्ध के 1 × से अधिक नहीं)।

2. स्टेप-डाउन शेड्यूल: केपीआई (कम सीबीआर, एसएलए रिटर्न) की उपलब्धि पर - स्वचालित %/अवधि में कमी।

3. रिलीज़ कैलेंडर: बैंकिंग दिनों के साथ स्पष्ट रिलीज़ की तारीखें और TZ परिभाषित।

4. कोई क्रॉस-कोलेटरल (या संकीर्ण फ्रेम) नहीं: ताकि एक ब्रांड/एमआईडी की समस्याएं दूसरे के रिजर्व को "खाएं" नहीं।

5. तरीकों से नक्काशी-आउट: cards/A2A/crypto के लिए अलग-अलग भंडार।

6. प्रारंभिक रिलीज़ क्लॉज़: तिमाही जोखिम समीक्षा के परिणामों के आधार पर जल्दी रिलीज़ होने की संभावना।

7. समाप्ति आरक्षित शब्द और राशि द्वारा सीमित है: एक स्पष्ट गणना सूत्र और एक वापसी अनुसूची।

8. विवाद प्रक्रिया और सबूत: पूल से लिखने पर समय सीमा, पारदर्शी रिपोर्ट की समीक्षा करें।

9. ऑडिट ट्रेल और रिपोर्टिंग प्रारूप: CSV/JSON प्रतिधारण दिनों/रिलीज द्वारा टूटना।

10. बल-महंगाई और योजना जुर्माना: दायित्व और अपील प्रक्रिया की सीमा।

5) नकदी प्रवाह और तरलता पर प्रभाव

• अवधारण क्षितिज (एच) के लिए पूर्वानुमान जारी,
• नकारात्मक कैरी-ओवर को ध्यान में रखें (जब रिजर्व पूल चार्जर/जुर्माना के कारण नकारात्मक हो जाता है),
• निकासी, करों के लिए आरक्षित परिचालन तरलता, "जमे हुए" धन को छोड़ कर ओपेक्स।

सीएफओ के लिए मेट्रिक्स

रिजर्व बैलेंस (दिन का टुकड़ा और इतिहास)।

ईटीए हिट-रेट (समय पर रिलीज का तथ्य) जारी करें।

GMV/NGR के% के रूप में रिजर्व।

नकारात्मक-कैरी लकीर (एक पंक्ति में कितने दिन पूल लाल रंग में है)।

चार्जबैक कवरेज अनुपात (रिजर्व द्वारा सीबी का क्या हिस्सा बंद किया गया था)।

6) लेखा और पोस्टिंग (सरलीकृत)

• JT: PSP (आरक्षित) के साथ बस्तियाँ
• Kt: PSP के साथ गणना (वर्तमान निपटान)

• डीटी: बैंक (कैशियर का कार्यालय)
• Kt: PSP (आरक्षित) के साथ बस्तियाँ

• डीटी: खर्च/नुकसान (चार्जबैक/पाता है)
• Kt: PSP (आरक्षित) के साथ बस्तियाँ

मुख्य बात यह है कि रिजर्व के लिए एक अलग सबकाउंट रखें और लिंक "होल्ड डे - रिलीज डे" रखें।

7) ऑपरेटिंग डेटा मॉडल

finance.settlement_batches (
batch_id, provider, mid, method,
provider_cutoff_at, provider_tz,
gross_captured, refunds, cb_debits, cb_credits,
fees, reserve_hold, reserve_release, reserve_balance_after, -- ключевые поля net_funding_after_reserve, file_ref, meta
)

finance.reserve_ledger (
id, provider, mid, hold_date, release_due_date,
hold_amount, released_amount, cb_consumed, fines_consumed,
carry_over, status, meta
)
/
status: OPEN      PARTIALLY_RELEASED      RELEASED      NET_NEGATIVE
/

8) सुलह और गुणवत्ता नियंत्रण

अलर्ट्स

छूटी हुई रिलीज़: कोई नियत तारीख रिलीज़ नहीं - P1।

आरक्षित असंतुलन: '(पकड़) (रिलीज़) (उपभोग) - P1।

स्पाइक सीबी बनाम रिजर्व: सीबी ग्रोथ> कम रिजर्व बैलेंस के साथ सप्ताह-दर-सप्ताह।

क्रॉस-कोलेटरल विसंगति: एक और एमआईडी - पी 1 (चेक कॉन्ट्रैक्ट) के लिए राइट-ऑफ।

SQL टेम्पलेट (सरलीकृत)

8. 1. दिनों के हिसाब से आरक्षित शेष

sql
SELECT
DATE(hold_date) AS d,
SUM(hold_amount)             AS held,
SUM(released_amount)           AS released,
SUM(cb_consumed + fines_consumed)    AS consumed,
SUM(hold_amount - released_amount - cb_consumed - fines_consumed) AS balance_delta
FROM finance.reserve_ledger
WHERE hold_date BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1
ORDER BY 1;

8. 2. क्षितिज एच पर अपेक्षित रिलीज

sql
SELECT release_due_date AS eta,
SUM(hold_amount - released_amount - cb_consumed - fines_consumed) AS expected_release
FROM finance.reserve_ledger
WHERE release_due_date BETWEEN:start AND:end
AND status IN ('OPEN','PARTIALLY_RELEASED')
GROUP BY 1
ORDER BY 1;

8. 3. सेटलमेंट फ़ाइल में मैपिंग

sql
SELECT b.batch_id, b.provider, b.mid,
b.reserve_hold AS file_hold,
COALESCE(lh.day_hold, 0) AS calc_hold
FROM finance.settlement_batches b
LEFT JOIN (
SELECT provider, mid, DATE(hold_date) AS d, SUM(hold_amount) AS day_hold
FROM finance.reserve_ledger
GROUP BY 1,2,3
) lh ON lh.provider=b.provider AND lh.mid=b.mid
AND lh.d = DATE(b.provider_cutoff_at)
WHERE b.provider_cutoff_at BETWEEN:from AND:to;

9) पीएसपी के साथ काम करना: रिजर्व को कैसे कम करें

1. कम जोखिम वाला पायलट: एक सीमित GEO/चैनल के साथ शुरू करें।

2. गारंटी: बैंक गारंटी/जमा% आरक्षित को बदल सकता है या कम कर सकता है।

3. ऑपरेशनल केपीआई: फास्ट रिटर्न, कम सीबीआर, उच्च गुणवत्ता वाले केवाईसी/केवाईबी → स्टेप-डाउन के लिए तर्क।

4. जोखिम अलगाव: विभिन्न ब्रांडों/वर्टिकल्स द्वारा अलग मिड।

5. पारदर्शी रिपोर्टिंग: सीबी/रिफंड एसएलए, एसओएफ/केवाईसी पर अपनी रिपोर्ट - पीएसपी चिंताओं को दूर करती है।

6. प्रदाता मिश्रण: प्लेटफ़ॉर्म ड्रॉप के लिए रेल (A2A/crypto/local तरीके) - कुल मिलाकर भारित रिजर्व%।

7. मौसमी समीक्षा: कम सीबी पूंछ की पुष्टि के साथ "शिखर" अवधि के बाद आरक्षित की बहाली।

10) दायित्व और अनुपालन के साथ संबंध

रिजर्व - यातायात और प्रक्रिया गुणवत्ता का सूचक

उच्च आरक्षित% अक्सर बोनस अधिभार, कमजोर सत्यापन और समर्थन देरी के साथ सहसंबंध रखता है;

SoF/KYC के स्तर और रिटर्न की दर सीधे सौदेबाजी की स्थिति को प्रभावित करती है;

नियामक दंड/चार्जबैक मध्यस्थता आरक्षित आवश्यकताओं को बढ़ाती है।

11) डैशबोर्ड और केपीआई

पीएसपी/एमआईडी/विधि द्वारा आरक्षित%।

अपेक्षित रिलीज (7/30/90/180) - नियोजित प्रवाह की तालिका।

सीबी कवरेज: रिजर्व और जोखिम संतुलन द्वारा कवर किए गए चार्जबैक का हिस्सा।

रिलीज़ देरी: नियत तारीख और तथ्य के बीच औसत अंतराल।

क्रॉस-कोलेटरल फ्लैग: राइट-ऑफ का हिस्सा "उनके एमआईडी में नहीं।"

समाप्ति रिजर्व: बंद होने के बाद वापसी की मात्रा और अनुसूची।

12) कार्यान्वयन चेकलिस्ट

डेटा और एकीकरण

• निपटान फ़ाइलों से आयात 'reserve _ hold', 'reserve _ release' fields।
• लिंक 'होल्ड _ डेट' के साथ 'रिजर्व _ लेजर' शोकेस करें।
• अनुबंध शर्तें संदर्भ (प्रतिशत, शब्द, टोपी, चरण-डाउन, क्रॉस-संपार्श्विक ध्वज)।

नियंत्रण और प्रक्रियाएँ

• बैलेंस शीट और अपेक्षित रिलीज पर दैनिक रिपोर्ट।
• छूटी हुई रिलीज/असंतुलन/क्रॉस-कोलेटरल द्वारा अलर्ट।
• PSP (%/समयरेखा संशोधन) के साथ त्रैमासिक जोखिम-समीक्षा।

कानूनी

• निर्धारित कैप, स्टेप-डाउन, रिलीज़ शेड्यूल, टर्मिनेशन रिजर्व।
• क्रॉस-संपार्श्विक तक सीमित, ऑडिट रिपोर्ट का अधिकार।
• फ़ाइल प्रारूपों और समय सीमा पर SLA।

13) एफएक्यू

प्रश्न: क्या रिजर्व को गारंटी के साथ "प्रतिस्थापित" करना संभव है?

A: अक्सर हाँ: बैंक गारंटी/नकद संपार्श्विक रिजर्व को कम करता है या इसे कार्ड पर शून्य करता है - PSP/बैंक पर निर्भर करता है।

प्रश्न: वास्तविक रिलीज उम्मीद से कम क्यों है?

A: CB/पेनल्टी राइट-ऑफ बीच में हुआ; 'cb _ उपभोग', 'जुर्माना _ उपभोग' की जाँच करें और क्रॉस-संपार्श्विक देखें।

प्रश्न: मिड्स को बंद करते समय क्या करें?

A: स्पष्ट दायरे और कैलेंडर के साथ समाप्ति आरक्षित; नियत तिथि लेखा और अनुस्मारक बनाए रखें

प्रश्न: आप मौसमी के लिए कैसे जिम्मेदार हैं?

A: भुगतान सहकर्मियों के पार 60-180 दिन आगे सीबी पूंछ का निर्माण; "कम पूंछ" पर स्टेप-डाउन/प्रारंभिक रिलीज पूछें।

14) सारांश

रोलिंग रिजर्व जोखिम की कीमत है जो पीएसपी व्यापारी के नकदी प्रवाह में डालता है। सही रणनीति: पारदर्शी एनालिटिक्स, रिजर्व लेजर का तंग सामंजस्य, मजबूत रिटर्न/सीबी केपीआई, रेल विविधीकरण, और तंग संविदात्मक ढांचे (कैप, स्टेप-डाउन, रिलीज कैलेंडर, क्रॉस-कोलेटरल प्रतिबंध)। इसलिए रिजर्व एक "ब्लैक होल" बनना बंद कर देता है और एक प्रबंधित बफर बन जाता है जिसे क्रमिक रूप से कम किया जा सकता है।