स्मार्ट-रूटिंग: चैनल प्राथमिकता

स्मार्ट-रूटिंग: चैनल प्राथमिकता

1) स्मार्ट-रूटिंग क्यों

रूपांतरण वृद्धि: बैंक, बिन, डिवाइस और जोखिम के लिए "सही" पीएसपी/विधि की पसंद के कारण + 5-15 पीपी से ऑथ दर।

लागत में कमी: खाता कमीशन, एफएक्स, 3 डीएस, चार्जबैक खर्चों में लेने पर प्रभावी दर के लिए − 10-30 बीपीएस।

स्थिरता: पीएसपी/एसीएस/बैंक विफलताओं के मामले में ट्रैफिक ऑटो-क्रॉसिंग; डाउनटाइम के बिना गिरावट का प्रबंधन।

अनुपालन/आरजी: प्रतिबंधों, भू, आयु/आत्म-बहिष्करण, वेग-सीमाओं और केवाईटी के अंतर्निहित फिल्टर।

2) प्राथमिकता के लिए संकेत और सुविधाएँ

भुगतान और बैंकिंग

बिन/आईआईएन, बैंक जारी करना, डेबिट/क्रेडिट/प्रीपेड; स्थानीय/सीमा पार।

प्रति बैंक/विधि ऐतिहासिक मैट्रिक्स: ऑथ रेट, सॉफ्ट डिक्लेयर शेयर, p95 लेटेंसी, फॉल्ट टॉलरेंस।

भुगतानकर्ता प्रोफ़

जियो/आईपी/एएसएन, डिवाइस/ओएस/ब्राउज़र/एमुलेशन, व्यवहार पैटर्न, धोखाधड़ी रोधी जोखिम दर, आरजी स्थिति।

ट्रांजेक्शन पैरामीटर

राशि/मुद्रा, एफएक्स, पुन: भुगतान (एमआईटी/सीओएफ), कार्ड/बटुआ नवीनता, 3 डीएस सत्र की ताजगी।

ऑपरेटिंग रूम

आयोग (एमडीआर + योजना + 3DS + PSP शुल्क), आरक्षित/होल्ड, निपटान गति, चैनल उपलब्धता (स्वास्थ्य)।

3) प्राथमिकता का मॉडल स्कोरिंग

• स्कोर (मार्ग) = (अनुमोदन) +

• पी (अनुमोदन) - समान प्रोफाइल के लिए बैंक/विधि इतिहास द्वारा अनुमोदन की संभावना।
• शुल्क - पूर्ण प्रभावी लागत/लेन - देन (3DS/FX सहित)।
• लेट पेनल्टी - p95> सीमा के लिए जुर्माना।
• अंतिम एन मिनटों में उपलब्धता/त्रुटियों का स्वास्थ्य - अभिन्न संकेतक।
• स्थानांतरण - उच्च जोखिम/वेग/विसंगति अधिभार।

नोट्स

wᵢ वजन ए/बी परीक्षणों और क्षेत्र द्वारा कैलिब्रेट किया जाता है।

"कूलिंग" अवधि और चिकनी का उपयोग करें ताकि मार्गों के बीच "कूद" न हो।

4) निर्णय प्रवाह

1. प्री-चेक अनुपालन: प्रतिबंध/पीईपी, आयु, आत्म-बहिष्करण, भू-ब्लॉक - यदि यह पास नहीं होता है तो तत्काल इनकार कर दें।

2. जोखिम स्कोरिंग: डिवाइस + व्यवहार + भुगतान इतिहास - नीति का विकल्प।

3. रूट उम्मीदवार: PSP-A/PSP-B/स्थानीय APM/ओपन बैंकिंग/वैकल्पिक वॉलेट।

4. स्कोर (मार्ग) द्वारा रैंकिंग; # 1 का प्रयास।

5. नरम-गिरावट के साथ स्मार्ट रीट्री: 3DS मोड परिवर्तन (challenge↔frictionless), MID, टाइम बैकऑफ; # 2/# 3 का प्रयास करें।

6. व्यवहार जोखिम या नेटवर्क विफलताओं के लिए एपीएम/खुली बैंकिंग पर गिरावट।

7. लॉगिंग: प्रशिक्षण/रिपोर्टिंग के लिए रूट जर्नल (पीएसपी, कारण, विलंबता, 3 डीएस, शुल्क)।

5) 3DS/SCA गतिशीलता

कम जोखिम/छोटे चेक और गर्म COF/MIT के लिए डिफ़ॉल्ट रूप से घर्षण रहित।

उच्च जोखिम/बिन समूहों/राशि विसंगतियों के लिए चरण-अप चुनौती।

फॉलबैक रणनीतियाँ: एसीएस का क्षरण → चुनौती दर में वृद्धि या बैंकिंग/एपीएम खोलने के लिए स्विच; मास टाइमआउट के लिए, सर्किट-ब्रेकर का उपयोग करें।

6) चैनल और प्राथमिकता हेयूरिस्टिक्स (क्षेत्र द्वारा)

EC/UK: कार्ड + ओपन बैंकिंग (SEPA इंस्टेंट/FPS)। नक्शे पर - सख्त 3DS ऑर्केस्ट्रेशन, TRA/व्हाइटलिस्टिंग, उच्च वजन जारीकर्ता इतिहासकार।

संयुक्त राज्य अमेरिका: कार्ड + ACH/RTP, तत्काल भुगतान प्राथमिकता (OCT/RTP)। PSP पर चार्जबैक टूलिंग पर नजर रखें।

LATHAM: Pix (BR), SPEI (MX), PSE (CO), वाउचर। नए ग्राहकों और उच्च जोखिम वाले बिन के लिए एपीएम/ओपन बैंकिंग के लिए वरीयता।

तुर्की/सीए/एमईए: स्थानीय हस्तांतरण/पर्स, कठिन प्रतिबंध/टीएसी, वेग सीमा।

एशिया/भारत: यूपीआई/ई-वॉलेट, बैंकों को जारी करके मार्ग प्रशस्त करना और दिन का समय; सीमाओं की पतली कटौती।

7) भुगतान-मार्ग

प्राथमिकताएं: गति (तत्काल/निकट-त्वरित) ↔ चैनल की उपलब्धता ↔ लागत।

KYT/AML/RG आउटपुट: प्रतिधारण, वेग, धन का स्रोत, उपकरणों/कार्डों के बंडल, बैंक गिरावट के दौरान कतारें।

विफल: कतारबद्ध भुगतान, वैकल्पिक ट्रैक पर जाना (RTP/FPS/SEPA इंस्टेंट/Pix)।

8) रणनीति स्यूडोकोड

on PaymentRequest(PI):
if!Compliance.pass(PI): return REJECT risk = Risk.score(PI)
policy3ds = ThreeDS.select(risk, PI)
candidates = Catalog.filter(PI.geo, PI.method, PI.bin, health_ok=True)

ranked = rank_by_score(candidates, PI, risk, policy3ds)
for route in ranked:
res = PSP.call(route, PI, policy3ds, idempotency_key=PI.key)
log(RouteJournal, route, res)
if res.approved: return APPROVE if is_soft_decline(res): policy3ds = tweak_3ds(policy3ds); continue if is_retryable(res): backoff(); continue return DECLINE

9) केपीआई और उद्देश्य

ऑथ रेट (कार्ड): यूरोपीय संघ 85-92 %/यूएस 80-88 %/एलटीएएम 70-85% (ट्यूनिंग के बाद - ऊपरी गलियारा)।

रूटिंग दक्षता (रूपांतरण लागत): + 5-10% 1-2 तिमाहियों में बेसलाइन।

p95 विलंबता (auth): <3 с; वेबहूक: <60 с।

सर्किट-ब्रेक आरटीओ: <2 मिनट; RPO: 0 (पहचान के कारण)।

तत्काल भुगतान का हिस्सा: "प्रकाश" जाँच का ≥ 70%।

चार्जबैक दर: <0। 5% गिनती (उत्पाद/GEO पर निर्भर करता है)।

10) ए/बी डिजाइन और प्रशिक्षण

GEO/BIN/विधि द्वारा विभाजित; न्यूनतम 10k लेनदेन/शाखा, 2-4 सप्ताह।

Метрики: ऑथ रेट, चुनौती दर, post-3DS अनुमोदन, औसत शुल्क, विलंबता, गिरावट मिश्रण, भुगतान समय।

गार्ड: कोई रिट्रे नियंत्रण समूह नहीं; निष्पक्ष मूल्यांकन के लिए मार्ग चयन में विरोधी बहाव (यादृच्छिक "शोर")।

11) गिरावट प्लेबुक

जारीकर्ता स्पाइक (कारण ): बिन/बैंक पर स्थानीय सर्किट-ब्रेकर alt-PSP/APM पर reroute; चुनौती दर बढ़ाएं।

एसीएस टाइमआउट/नरम गिरावट: प्रभावित बैंकों के लिए "चुनौती-सभी" शामिल हैं, खुले बैंकिंग शेयर बढ़ाएं।

पीएसपी-आउटेज: वैश्विक ब्रेकर, बैकअप मिड में स्थानांतरण; वसूली यातायात के 1-5% के लिए आधा-खुला कैनरी।

भुगतान में देरी: वीआईपी/छोटी मात्रा, कतारबद्ध भुगतान, वैकल्पिक रेल का प्राथमिकता।

12) डेटा, लॉग और वेधशाला

रूट जर्नल: PSP/MID, BIN/जारीकर्ता, कारण, विलंबता, शुल्क, 3DS मोड, रीट्री चेन, итог।

डैशबोर्ड: ऑथ रेट (बैंकों/विधियों द्वारा), गिरावट मिश्रण, p95 विलंबता, 3 डीएस सफलता, भुगतान एसएलए, स्वास्थ्य पीएसपी।

अलर्ट: स्पाइक्स/विलंबता पर थ्रेसहोल्ड, बाहरी स्थिति पृष्ठों से संकेत, स्वचालित ब्रेकर।

13) कार्यान्वयन चेकलिस्ट

वास्तुकला/डेटा

• एकल भुगतान इरादा और सभी हॉप्स पर सख्त पहचान।
• वजन और एसएलए थ्रेसहोल्ड के साथ रूट डायरेक्टरी स्वास्थ्य-पिंग करती है।
• हस्ताक्षरित वेबहुक, कच्चे कारण कोड, रूट जर्नल भंडारण।

नियम/सुरक्षा

• रूटिंग से पहले अनुपालन फिल्टर (प्रतिबंध/आयु/स्व-बहिष्करण)।
• 3DS नीति: TRA/व्हाइटलिस्टिंग/स्टेप-अप; एसीएस गिरावट गिरावट।
• सर्किट-ब्रेकर स्थानीय/वैश्विक; कैनरी-रिटर्न।

संचालन/केपीआई

• ए/बी फ्रेम, रेलिंग, नियमित पैमाने पर पुनर्गणना।
• ऑथ रेट लक्ष्य, विलंबता, लागत, भुगतान; QBR с PSP।
• रनबुक की घटनाएं और आरएसीआई वृद्धि।

14) अर्थव्यवस्था: "सस्ते" मार्ग की गिनती कैसे करें

प्रभावी दर = (एमडीआर + योजना + 3DS + PSP शुल्क + FX + चार्जबैक लागत − छूट )/अनुमोदित वॉल्यूम।

एक जोखिम प्रीमियम जोड़ें: उच्च जोखिम वाले चैनल चार्जबैक और भंडार/होल्डबैक को अधिक महंगा बनाते हैं।

15) नीचे की रेखा

स्मार्ट-रूटिंग डेटा + नियम + स्थिरता है। संकेतों की एक पूरी तस्वीर (बैंक/बिन, जोखिम, लागत, चैनल स्वास्थ्य), गतिशील 3DS नीति और स्पष्ट गिरावट प्लेबुक का उपयोग करें। नियमित ए/बी अंशांकन और पारदर्शी केपीआई "काले जादू" से पी एंड एल, आरजी और अनुपालन के नियंत्रणीय लीवर में रूटिंग को बदल देते हैं।