निष्कर्ष नीतियां: समय और केवाईसी

1) निष्कर्षों की नीति को औपचारिक क्यों बनाएं

निष्कर्ष (भुगतान/निकासी) भुगतान फ़नल का सबसे संवेदनशील क्षेत्र है: वे एनपीएस/प्रतिधारण, विनियामक अनुपालन और जोखिम प्रोफ़ाइल को प्रभावित करते हैं। स्पष्ट नीति:

टिकट और वृद्धि के स्तर को कम करता है ("पैसा कब आएगा? »);
एएमएल/केवाईसी अनुपालन (आयु, प्रतिबंध, एसओएफ/एसओडब्ल्यू) सुनिश्चित करता है;
धोखाधड़ी/चार्जबैक और मध्यस्थता विवादों को कम करता है;
वित्त/समर्थन/विपणन के लिए पूर्वानुमानित एसएलए देता है।

2) रेल वर्गीकरण और अपेक्षित गति

आउटपुट रेल	विशिष्ट गति	सुविधाएँ
SEPA क्रेडिट ट्रांसफर (EU)	T + 0/T + 1 BD	जार द्वारा कट-ऑफ; SEPA झटपट - समर्थित मिनट।
एसीएच (यूएस)	T + 1/T + 2 BD	उसी दिन एसीएच - प्रति दिन, विंडो पर निर्भर करता है; रिटर्न (R-codes) संभव है.
आरटीपी (यूएस)	मिनट, 24/7	बैंक/योजना द्वारा सीमाएं, अपरिवर्तनीय।
तेज भुगतान (यूके)	मिनट-घंटे, 24/7	सीमा/धोखाधड़ीनीति बैंक।
PIX (BR)	सेकंड-मिनट, 24/7	बैंक द्वारा धोखाधड़ी विरोधी सीमा/समय खिड़कियां।
पुश-टू-कार्ड (वीजा/एमसी OCT)	मिनट-घंटे	कार्ड, सीमा और केवाईसी आवश्यक; जारीकर्ता द्वारा बनाए रखा जा सकता है।
ई-वॉलेट (स्थानीय/वैश्विक)	तत्काल टी + 1	KYC बटुआ स्तर और प्रदाता नीति पर निर्भर करता है।
स्विफ्ट (एक्स-बॉर्डर)	T + 1-T + 5 BD	कमीशन/संवाददाताओं, पुनर्गठन अधिक कठिन है।

💡 कट-ऑफ: समय जिसके बाद भुगतान को अगले बैंकिंग दिवस के रूप में गिना जाता है। सप्ताहांत/छुट्टियों और समय क्षेत्रों पर विचार करें।

3) केवाईसी स्तर और निष्कर्षों पर प्रभाव

सिद्धांत: केवाईसी जितना अधिक होगा, उपलब्ध रेल उतनी ही व्यापक होगी और सीमा/गति उतनी ही अधिक होगी।

मूल: छोटी सीमाएं; केवल "धीमा" या आंतरिक पिन की अनुमति है (प्रति बटुआ/सीमित A2A)।

पूर्ण केवाईसी (आईडी + पता + लाइवनेस): मानक सीमा; बैंक रेल, पुश-टू-कार्ड, स्थानीय फास्ट योजनाओं तक पहुंच।

EDD (विस्तारित): बड़ी मात्रा/लगातार भुगतान; SoF/SoW (धन/स्थिति का स्रोत), प्राप्तकर्ता श्वेतपत्र, त्वरित प्रसंस्करण की आवश्यकता होती है।

स्टेप-अप ट्रिगर: बड़ी राशि, नए प्राप्तकर्ता, एटिपिकल डिवाइस/जियो, अतिरिक्त वेग, उच्च जोखिम वाले एमसीसी (आईगेमिंग, अर्ध-कैश), संचित जीत।

4) लीड पर सीमा और विरोधी धोखाधड़ी

डिजाइन बहु-स्तरीय थ्रेसहोल्ड:

प्रति-लेनदेन/दैनिक/साप्ताहिक/मासिक कैप।
वेग: एन भुगतान/घंटा, खिड़की की मात्रा, बदलते विवरण की आवृत्ति।
नए प्राप्तकर्ता: कम कैप/अनिवार्य कूलिंग-ऑफ (उदाहरण के लिए, 12-24 घंटे) और स्टेप-अप।
भू/प्रतिबंध: सूचियों को अस्वीकार करना/अनुमति देना, कुछ देशों/बैंकों पर प्रतिबंध लगाना।
जोखिम प्रोफ़ाइल: ग्राहक/सत्र स्कोर सीमाओं के गुणक।
पेआउट-लॉक: सत्यापन पूरा होने तक विसंगतियों/चार्जबैक/ODR के बाद अस्थायी अवरोधन।

5) पेआउट स्टेटस और ऑपरेटिंग मॉडल

एकल वर्गीकरण (उदाहरण):

'requested' - उपयोगकर्ता अनुरोध
'queued' - कतारबद्ध भुगतान
'प्रोसेसिंग' - प्रदाता/बैंक द्वारा संसाधित
'सेंट' - रेल के लिए भेजा गया (यूटीआर/एआरएन/ट्रेस है)
'settled' - प्राप्तकर्ता साफ/कोई Finrisks
'फेल' - रेल/बैंक विफलता
'उलट/लौटा' - रिफंड (ACH R कोड, SEPA रिटर्न, FPS अस्वीकार)
'ऑन _ होल्ड' - अनुपालन/EDD/SoF जाँच
'canceled' - उपयोगकर्ता/ऑपरेटर द्वारा रद्द कर दिया गया

कलाकृतियाँ: 'payoutId', 'Id' (पहचान), 'लाभ', 'रेल', 'राशि/मुद्रा', 'यूटीआर/एआरएन/ट्रेस', विफलता कोड।

6) पेआउट कतार और कर्नेल वास्तुकला

घटक:

ऑर्केस्ट्रेटर (राज्य मशीन): रेल/सीमा/टाइमजोन पर रूटिंग।
शेड्यूलर: कट-ऑफ/छुट्टियों (प्रति-रेल/प्रति-देश) के लिए लेखांकन।
idempotency: ' Id' + ईवेंट deduplication पर कुंजी।
वेबहूक प्रदाता: हस्ताक्षरित/एनएमएएस, बैकऑफ, डीएलक्यू के साथ रिट्रे।
सुलह: रजिस्टरों द्वारा ऑटो-रिकॉन (दैनिक) + आवधिक पूर्ण-पुनरावृत्ति; यूटीआर/एआरएन भंडारण।
नीति इंजन: सीसीआर/सीमा/स्कोरिंग नियम और विफलताओं के कारण (व्याख्यात्मकता)।
ट्रेजरी/तरलता: पीएसपी/बैंक शेष की निगरानी, तेज रेल प्राथमिकता, पुनर्संतुलन।

7) तरलता और प्राथमिकता

फास्ट रेल (RTP/FPS/PIX/Push-to-Card/e-vallets) को अक्सर प्राथमिकता की आवश्यकता होती है।

खातों के बीच प्रदाता और ऑटो-रीबैलेंस (स्वीप) पर सीमा रखें।

नकद अंतर: वास्तविक डेबिट से "वादा किए गए" भुगतान के लेखांकन को अलग करें।

जब तरलता गिरती है तो स्वचालित विधि दर्ज करें (अस्थायी रूप से धीमी रेल पर स्विच करें)।

8) संचार और UX

रेल, कट-ऑफ और उपयोगकर्ता टीजेड सहित अपेक्षित आगमन तिथि/समय दिखाएं।

समझाया स्थिति: "KYC/SoF चेक पर", "एक बैंक विंडो की प्रतीक्षा कर रहा है", "भेजा गया: UTR/ARN नंबर।"

उत्पाद FAQ: सीमा, समय, रेल समर्थित, SoF/SoW क्या है, अनुरोध से इनकार क्यों किया जाता है।

नए प्राप्तकर्ता: होल्ड/स्टेप-अप के बारे में चेतावनी, विवरण की पुष्टि (माइक्रो-डिपॉजिट/1-प्रतिशत जांच, परीक्षण भुगतान)।

एंटी-त्रुटि UX: IBAN/BIC मास्क, प्रारूप सत्यापन, BSB/सॉर्ट कोड संकेत, प्राप्तकर्ता "टेम्पलेट" सहेजना।

कूलडाउन: पारदर्शी कारण के साथ उच्च जोखिम वाले प्रोफाइल के लिए नरम विलंबता।

9) अनुपालन: KYC/AML/EDD/SoF/SoW

केवाईसी: आईडी, पता, जीवंतता; उम्र और भू-ब्लॉक।

प्रतिबंध/पीईपी: ऑनबोर्डिंग और चक्रीय स्क्रीनिंग; बड़े भुगतान से पहले - एक दूसरी जाँच।

SoF/SoW: धन/शर्त (बैंक विवरण, आय विवरण, अनुबंध) के स्रोत की पुष्टि।

केस-मैनेजमेंट: निर्णय लॉग, एसएलए प्रसंस्करण, ऑडिट-ट्रेल।

जिम्मेदार गेमिंग (iGaming के लिए): बोनस वापसी, स्व-बहिष्करण जांच, दिन/सप्ताह "जिम्मेदार" सीमा।

10) त्रुटियां और रेल पर रिटर्न (क्या विचार करना है)

ACH: रिटर्न (R01..। R10), NACHA खिड़कियां, ब्लॉक सूची।

SEPA: अस्वीकार/रिटर्न/रिकॉल; IBAN सत्यापन, कोड कारण (AC04, AG01, आदि)।

FPS/RTP/PIX: आमतौर पर अंतिम; वापसी - एक अलग काउंटर ऑपरेशन।

पुश-टू-कार्ड: जारीकर्ता में देरी/सीमा विचलन हो सकता है।

स्विफ्ट: संवाददाता शुल्क, "उठाने की फीस", प्राप्त बैंक के अनुपालन में देरी।

11) अर्थशास्त्र और आयोग

शुल्क मॉडल: फिक्स/प्रतिशत, मात्रा के लिए थ्रेसहोल्ड, एफएक्स मार्जिन, फास्ट रेल के लिए अलग टैरिफ।

KYC-स्तर - दरें: VIP/EDD - आयोग/प्राथमिकता से नीचे; बुनियादी - उच्च रखरखाव लागत।

एंटीफ्राड लागत: निरीक्षण/निवेश की लागत, रिटर्न/इनकार का हिस्सा।

अनुकूलन: भुगतान (बैच), ऑफ-पीक में "धीमी" रेल का शेड्यूल, राशि/देश/दिन का समय द्वारा रेल चयन।

12) प्रबंधन के लिए केपीआई/मैट्रिक्स

SLA अनुपालन: वादा की गई तारीख पर आने वाले भुगतानों का%।

टाइम-टू-कैश: मध्य/95-प्रतिशत समय 'व्यवस्थित' करने के लिए।

रेल और कारणों (कोड) के लिए वापसी/अस्वीकार दर।

रेल द्वारा साझा करें: विधियों द्वारा वितरण और उनके अनुमोदन/निपटान।

ओडीआर/विलंब/विफलता शिकायतें।

होल्ड/ईडीडी दर: भुगतान का हिस्सा जो मैनुअल सत्यापन में गिर गया; औसत निर्णय समय।

तरलता अपटाइम: वह समय जिस पर फास्ट रेल उपलब्ध हो।

प्रति भुगतान लागत и एफएक्स प्रभाव।

13) निष्कर्ष नीति लॉन्च चेकलिस्ट

1. रेल मैट्रिक्स: कॉन्फिग सेवा में देश/मुद्राएं/सीमाएं/समय सीमा/कट-ऑफ/छुट्टियां।

2. नीति इंजन: केवाईसी/लिमिट/वेग/ईडीडी नियम स्पष्ट लॉग के साथ।

3. पेआउट ऑर्केस्ट्रेटर: कतार, रेट्राई, आइडेम्पोटेंसी, एचएमएसी के साथ वेबहूक।

4. ट्रेजरी: फास्ट रेल प्राथमिकता, ऑटो असंतुलन, प्रदाता सीमा।

5. KYC/AML/SoF/SoW: प्रदाता, प्लेबुक, SLA, वृद्धि।

6. यूएक्स/संचार: रेल, स्टेटस, यूटीआर/एआरएन द्वारा ईटीए, होल्ड/विफलताओं के लिए समझने योग्य कारण।

7. रिकॉन: दैनिक ऑटो-रिकॉन + फुल-रिकॉन; "रजिस्ट्री के बिना सफलता", "उम्र बढ़ ने के भुगतान" के लिए अलर्ट।

8. निगरानी: केपीआई डैशबोर्ड, तरलता/विफलता/वापसी विकास अलार्म।

9. परीक्षण पैकेज: प्रत्येक रेल के लिए e2e (सफलता/विफलता/वापसी), नए प्राप्तकर्ता, बड़ी राशि, प्रदाता समय।

14) नीति अनुभाग टेम्पलेट (टीओएस/विकी के लिए)

समय:

SEPA: T + 1 BD (दोपहर 3 बजे तक CET), SEPA इंस्टेंट - आमतौर पर 30 मिनट के भीतर।
FPS/PIX/RTP: आमतौर पर मिनट मोड, लेकिन नए प्राप्तकर्ताओं के लिए 24 घंटे तक की जांच संभव है।
ACH: T + 1-T + 2 BD; उसी दिन ACH - जब कट-ऑफ बैंक से पहले सेवा की जाती है।

केवाईसी और जाँच:

€ X/दिन तक - बेसिक, ओवर - आईडी + सेल्फी आवश्यक; € Y - SoF/SoW से अधिक।
नया प्राप्तकर्ता - 24 घंटे तक सुरक्षित पकड़।

सीमाएँ:

प्रति-txn:..., दैनिक:..., साप्ताहिक:... (गतिशील रूप से स्तर/जोखिम द्वारा)।

आयोग:

SEPA/FPS -..., SWIFT -... (+ संवाददाता शुल्क), पुश-टू-कार्ड -...।

असफलता/रिटर्न:

रिजेक्ट/रिटर्न के मामले में, फंड के भीतर शेष राशि वापस आ जाएगी...; हम अधिसूचना (कोड/विवरण) में कारण के बारे में आपको सूचित करेंगे।

15) समर्थन के लिए त्वरित जवाब

पैसा कब आएगा? - {रेल} के लिए {ETA} तक उम्मीद है। आपका यूटीआर/एआरएन {कोड} है.
पकड़ क्यों? - सुरक्षा नियम शुरू कर दिए गए हैं (नए प्राप्तकर्ता/राशि/भू)। कृपया दस्तावेज़ {SoF/ID} डाउनलोड करें.

क्या यह तेजी से संभव है? - {फास्ट रेल} पर आपको एक प्राथमिकता/अन्य सीमा की आवश्यकता होगी; एक वैकल्पिक विधि का सुझाव

इनकार क्यों? - प्राप्तकर्ता का बैंक अस्वीकार कर दिया (कोड {X})। विवरण जांचें या दूसरी रेल का चयन करें।

सारांश

मजबूत निष्कर्ष नीति = पारदर्शी समय + पूर्वानुमानित केवाईसी सीमा + विश्वसनीय रेल ऑर्केस्ट्रेशन। एक कॉन्फिग में स्टोर नियम, स्पष्ट लॉग के साथ एक नीति इंजन का उपयोग करें, पहचान/रिकॉन/वेबहूक सुनिश्चित करें, तरलता और पसंद का प्रबंधन करें, और उपयोगकर्ता के साथ सटीक ईटीए + यूटीआर/एआरएन के साथ संवाद करें। इसलिए आप जोखिम को कम करते हैं, अनुपालन बनाए रखते हैं और भुगतान की गति का त्याग किए बिना विश्वास बढ़ाते हैं।

निष्कर्ष नीतियां: समय और केवाईसी

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