Ինքնություն և փաստաթղթեր

1) Նպատակներն ու տեղը կոմպլանսի կոնտեքստում

Ինքնությունը ապացուցում է, որ օգտագործողը իրական, կատարյալ և ընդունելի է գեո/իրավասությամբ, իսկ փաստաթուղթը իրական և իրական է։ IGaming-ում սա KYC/AML/2019, վճարումները և Responsible Gaming-ը (տարիքը/սահմանները)։

Հիմնական խնդիրները

Հաստատել ինքնությունը, տարիքը և բնակությունը։

Գտնել կեղծիքներ/փաստաթղթեր և դեմքի սպուֆինգ։

Համաձայնեցնել հիբրիդային գործիքի սեփականատերը մոդելի հետ։

Նվազեցնել քաղցկեղը քաղցկեղով առանց որակի վնասելու։

2) Փաստաթղթերի և ալիքների տեսակները

Փաստաթղթերը ՝ անձնագիր, ID քարտեզ, վարորդական վկայական, բնակության թույլտվություն (որտեղ կիրառելի է), անձնագիր։

Մուտքագրման ալիքները ՝ բջջային SDK (105), վեբ տեսախցիկը, լուսանկարների բեռնումը (fallback), NTS (եթե կա չիպ), «բարակ» գոս ստուգումներ (բաց-banking/վարկային ֆայլեր/telco KYC - տարածաշրջանի)։

Լավագույն հավաքման պրակտիկան

Առաջին հերթին բջջային SDK (տեսախցիկի որակը, գիրոսկոպը/ֆոկուսը)։

Գայթակղիչ հուշումներ (անկյուն, լույս, շրջանակ) և մեքենայի գրավումը ամուսնությունը նվազեցնելու համար։

Գործողության ժամկետի և թույլատրելի երկրների/ֆորմատների վալիդացիան կոնկրետ շուկայի համար։

3) Տեխնիկական գործընթաց 'որից բաղկացած է ստուգումը

1. Դոկ-սկանը (OCR) 'դաշտերի (FIO/DR/թիվ/քաղաքացիություն/հասցե), կառուցվածքի վերահսկումը, համեմատությունը աղբյուրների հետ։

2. MRZ (եթե կա) 'բյուջետային գումարների ստուգում, համեմատություն OCR-ի հետ։

3. NSA (ePassault/eID), չիպայի (DG1/DG2) համարելը, դիմանկարների և կոմպոզիցիաների համեմատությունը։

4. Սելֆի-liveness: պասիվ/ակտիվ, anti-spuf (replay/www.k/paper/screen)։

5. Face-match-ը 'սելֆի համեմատությունը փաստաթղթի վրա դիմանկարի հետ (կամ NFC-ից), զուգադիպության շեմերը։

6. Որակը 'կտրուկ/բլիկ/կտրում/արտեֆակտներ, մանիպուլյացիայի դետեկտոր։

7. Սանկցիաներ/PEP/Adverse Media (զուգահեռ)։

8. Հասցե ՝ «som» (բազա/telco/bank-խաղը) կամ «hard» (utility bill 353 մեզ) մակարդակի վրա։

9. Լուծումը 'Aupto-aprov, Auto-Faill-ը, կամ ձեռքի կլիրինգը (L2/MLRO)։

4) Liveness և face-match 'շեմեր և հակասպուտներ

Liveness (Լոկոմոտիվ/2019)

Պասիվ արագ և ավելի լավ UX-ի համար։ ակտիվ օգտակար է որպես fallback հակասական դեպքերում։

Հակասպուֆ 'դիմակների/էկրանի/տպագրության, բլոկների և աչքերի խառնուրդների վերլուծություն, հաճախականության նշաններ։

Face-match (շեմի գոտիներ, օրինակ)

≥ 0. 90 - High didence: Auprov մաքուր մնացած ազդանշանների ժամանակ։

0. 82–0. 89 - Review: ձեռքով ստուգում; հարցումը կրկին սելֆի/դոք-լուսանկար է։

🚨 0. 82 - Moscow-fail: այլ բացասական նշանների առկայությամբ (որակյալ ամուսնություն, դաշտերի անհամապատասխանություն)։

💡 Շեմերը ընտրվում են A/B թեստերով 'հաշվի առնելով լոկալները, տեսախցիկների որակը և «բարակ» ֆայլերի մասնաբաժինը։

5) Փաստաթղթի որակի վերահսկումը

Ստուգենք

Երկրաչափություն և դաշտեր ՝ եզրեր/շրջանակներ, համամասնություններ, MRZ/tuchkodov տարածք։

Լույսը և ճկունությունը 'առանց կլիպինգի/խաչմերուկի; Avto-հուշումներ օգտագործողին։

Մանիպուլյացիաներ 'խմբագրման հետքեր, շերտերի փոխանակում, տառատեսակների/գիլոշների անհամապատասխանություն։

Գործողության ժամկետը և փաստաթղթի տեսակը 'վալիդեն։ արդյո՞ ք այն պատկանում է ընդունելի տեսակին։

Մոսկվա: OCR 35MRZ 35NTS; լուսանկարը NFC-ից սելֆի է։

6) Գեո, այբուբեններ և տրանսֆորմացիաներ

Կիրիլիցայի/լատիներեն/դիակրիտիկայի աջակցությունը։ tokenization FIO (անուն/ազգանուն/հայրություն)։

Նորմալացում «de/van/bin/ibn», կրկնակի անուններ, արաբական և հնդկական ձևեր։

Ռուսական տրանսֆորմատորների համեմատումը մեկ կանոնական առաջարկի հետ (ռուսական/RER և վճարումների համար)։

7) Մերժումների պատճառները (reason codes) և գործողությունները

Տիպիկ reason codes

DQ-01 'պատկերի ցածր որակը/ապամոնտաժումը/բլոկները։

DQ-02: OCR 35MRZ/NTS-ի անհամապատասխանությունը։

DQ-03: Ավարտեց փաստաթղթի ժամանակահատվածը։

DQ-04: liveness fail/ծագման կասկածը։

DQ-2019 'ցածր face-match։

DQ-06: DR/FIO-ի անհամապատասխանությունը բյուջետային/բյուջետային տվյալներին։

DQ-2019 'չպահպանված փաստաթուղթ/միգրացիա։

Որոշումները

Կրկնվող բեռնումը (guided retake) հուշումներով։

Այլընտրանքային ալիքի անցումը (NFC/webcamer)։

Էսկալացիա ձեռքով կլիրինգի վրա «չորս աչքերով»։

Փաստաթղթերի դոպի հարցումը (հասցեն/SOF) կամ տեսահոլովակի զանգը։

8) Ձեռքի կլիրինգը (operational playbook)

Դաշտերը և լուսանկարները, դեմքերի համեմատությունը ստուգման կետերում։

Մանիպուլյացիաների չեկի թերթիկը (գույն/տեքստուրա/միկրոպրոցիտ), փաստաթղթի ստանդարտներով։

Աղբյուրների ստուգումը (դիագրամներ, եթե հասանելի են), cross-introk-ը հիբրիդային տվյալներով։

4-eyes սկզբունքը 'երկրորդ կարծիքը պարտադիր է վիճահարույց դեպքերի համար։

Որոշման ամբողջական մոտիվացիան քեյսում + արտեֆակտները (սկրինշոտներ, ֆայլերի տարբերակներ)։

9) Ճարտարապետություն և կոմպոզիցիա

Mobile/Web MSK-ը ապացուցում է + opchestram (լուծումներ և ֆոլբեկներ)։

Matching entine 'անունների նորմալացում, face-match շեմեր, կանոնները։

Feature store: որակի/ռիսկի նշաններ (համաձայնեցված է առցանց/օֆլայնը)։

Cast-համակարգը 'հերթեր, SLA, նամակների ձևանմուշներ, «reason codes»։

Սանկցիաները/RER 'սինխրոն կամ ասինխրոն սկրինինգը; ռեսկրինինգը վճարումների համար։

Գրանցում 'ծածկագրում տարանցիկ/հանգիստ, գաղտնաբառ, պատկերների խառնուրդ, DLP։

Տե՛ ս ՝ պրովայդերների, ռետրոյի/թայմաուտայի, դեգրադացիայի «միայն L0/L1» -ում։

10) UX և հասանելիությունը

Կոպիտ վարպետ «progress bar» -ից, շրջանակի և մեքենայի-գրավման։

Լուսանկարներ (օրինակ «պետք է տեսք ունենա») և «www.hin.ru» (թեքեք/մոտիկից)։

Թույլ լույսի աջակցություն (գիշերային ռեժիմ), ofline-chernovic, մեկ ձեռքի տակ հարմարեցում։

Հասանելիություն 'հակադրություն, հուշումների բարձրացում, մեծ կոճակներ, լեզու/ռոտլ։

Հնարավորություն «պահպանել և շարունակել»։

11) Մետրիկի և SLO

TTV (Time-to-Verify) 'մեդիա/95-րդ պերցենտիլ։

FPY (First Pass Yield) փաստաթղթերի և սելֆի միջոցով։

Auto-pass / Manual-review rate, Auto-fail rate.

Liveness pass-rate, Face-match distribution լուսարձակների/սարքերի վրա։

Repeat-attempt rate-ը և «guided retake» մասնաբաժինը հաջողակ են։

Vendor SLA 'aptaim, միջին լատենտ, հաճախականությունը։

12) Գաղտնիությունը, պահպանումը և անվտանգությունը

Նվազեցում 'պահեք միայն անհրաժեշտ դաշտերը և կենսաչափության հեշերը (որտեղ հնարավոր է)։

Ժամկետները 'սովորաբար հինգ տարի անց հարաբերությունների ավարտից հետո (պարզեցնել տեղական)։

Կոդավորումը 'at-rest/in-transit; մուտք RBAC/ABAC; բեռնման աուդիտ։

WORM պահեստը և լուծումները (կարգավորող աուդիտ)։

DPIA/DTIA-ն նոր պրովայդերների/տվյալների փոխանցման ժամանակ։

13) Որոշումների մատրիցի օրինակ

Ազդանշան	Պայմանը	Գործողություն
Liveness = pass & Face ≥0. 90 & OCR=MRZ	Ամեն ինչ մաքուր է	Auto-aprov
Face 0. 82–0. 89 կամ OCR no MRZ (մեկը)	Կասկածելի	Ձեռքի կլիրինգը կամ կրկնակի ուտելը
Liveness = fail или Face <0. 82	Բարձր ռիսկ	Auto-fail + retake; կրկնում 'բլոկ/էսկալացիա
Փաստաթուղթը ժամկետանց է	Պաշտոնական անհամապատասխանություն	Մեկ այլ փաստաթղթի հարցումը
Geo/IP/BIN հակամարտություն	Միգրացիայի/իրավասության ռիսկը	Սահմանափակել գործառույթները մինչև հասնելը

14) Չեկ թերթերը

Onbording (L1)

Աջակցվող տեսակի/երկրի վավերագրական փաստաթուղթը։
Selfi-liveness (pass) և face-match ռուսական շեմն է։
OCR 35MRZ/NTS համընկնում են; ԴՌ-ն կենսաթոշակային տարիքի բարձրացումն է։
Սանկցիաները/RER առաջնային սկրինինգը։
Հասցեն (sox), geo/IP առանց հակամարտությունների։

Մեծ եզրակացությունից առաջ

Կրկնվող face-match (սելֆի-չեկ) ռիսկի միջոցով։
Rescreining 2019/RER.
Բնակարանային գործիքի սեփականատիրոջ համընկնումը։
SOF-ն, երբ ավելանում է շեմն։

Rev-KYC (իրադարձությամբ/ժամանակահատվածով)

Թարմացնել փաստաթուղթը ազգանունը/փոփոխությամբ։
Geo/սարքերի տապալումը; կրկնակի liveness անոմալիաների հետ։
Մերժումների/մանրածախ պատմության աուդիտ։

15) Հաճախակի ռիսկերը և ինչպես փակել դրանք։

Սինթետիկ ինքնությունը բազմապատկվել է ՝ NMS + liveness + սարքերի գրաֆիկ։

Dipfaik/դիմակը կանխատեսում է պասիվ liveness anti-spoof + ակտիվ որպես fallback։

Տեսախցիկի վատ որակը բացատրվում է www.d-retaik, avto-էքսպոզիա, կարմիր գոտիներ UI-ում։

FIO/տրանսլիտացիայի տարբերությունները բացատրվում են նորմալացում/ալիաս, ձեռքով կլիրինգ։

MSN/2019-ը և geo-ի հակամարտությունը ժամանակավոր լիմիտներ, կրկնվող սելֆի-չեկը, BIN/2019 ստուգումը։

Զանգվածային մանրածախ վաճառքը կատարվում է սարքերի/աֆֆիլիատների վրա, փորձերի սահմանափակումը։

16) Վենդոր կառավարումը և թեստային պլանը

Համեմատեք պրովայդերներին pass-rate, latency, FP/TP liveness/face։

«Կեղտոտ» նմուշում (ստվեր, ակնոցներ, մաշկի տարբեր երանգներ, դիմակներ/էկրաններ)։

Կանարյան արձակումը, կրկնակի շարժիչը (primary/secondary) և ավտոմատ ֆեյլերը։

Corred team ստուգման (spuf հավաքածուներ, թղթի/էկրանի հարձակումներ)։

17) Ներդրումը (ճանապարհային քարտեզը)

1. Որոշեք աջակցվող փաստաթղթերը/երկրները և face/liveness շեմերը։

2. Ներկառուցել բջջային SDK + NTS-ը, պատրաստել UI հուշագիր և guided retake։

3. Սկսել լուծումների նվագախումբը, քեյս համակարգը և reason codes-ը։

4. Տեղադրել սանկցիաները/RER և ռեսքրինինգը վճարման համար։

5. Օդաչու վարելը, լոկալների և սարքերի շեմերը մաքրելը։

6. Ներդնել համապատասխան աուդիտային նստաշրջան, վերահսկել մետրը և թիմի ուսուցումը։

Արդյունքը

Ինքնության հուսալի համոզումը մի քանի ազդանշանների նվագախումբն է 'բարձրորակ նավահանգիստ-սկանը (OCR/MRZ/NTS), liveness և face-match' ճիշտ ընտրված շեմերով, գումարած ձեռքով կլիրինգի կարգապահությունը և որոշումների ամսաթիվը։ Ավելացրեք ուժեղ UX, սեփականատիրությունը և մետրերը, և կստանաք մեծացված գործընթաց, որը միաժամանակ բարձրացնում է անվտանգությունը, պահպանում կարգավորիչների պահանջները և պահպանում ծրարը։

Ինքնություն և փաստաթղթեր

Կապ հաստատեք մեզ հետ

Արագ կապ

Տեսանյութը շուտով կթարմացվի

Այս պահին մենք ծանրաբեռնված ենք նախագծերով