Իրավասության ընտրությունը լիցենզիայի համար

1) Ինչու՞ մեթոդաբանությունը, ոչ թե «լսողության խորհուրդը»

Իրավասության սխալ ընտրությունը վերածվում է ավելի քան մեկ տարի և միլիոնավոր մարդկանց։ Անհրաժեշտ է օբյեկտիվ շրջանակ. Չափումների չափման չափանիշները նպաստում են ձեր նպատակային շուկաներին, բյուջեներին, ժամկետներին և բյուջեներին կապված որոշմանը։

2) որոշում կայացնելու շրջանակը (ակնարկ)

1. Նպատակը/Գեո 'որտեղ դուք իսկապես պլանավորում եք աշխատել, և որ ներգրավման ալիքները հասանելի են։

2. Չափանիշները ՝ շուկա, կարգավորող, IT/տվյալներ, վճարումներ, գովազդ, ժամկետներ, արժեք, հեղինակություն։

3. Սկորինգի մոդելը '0-5 միավորները յուրաքանչյուր չափանիշով ավելացնում են քաշը։

4. TCO-ն և օրացույցը 'սեփականության արժեքը և ժամանակը 12-24 ամիս։

5. Ռիսկերը/« կարմիր դրոշները »'նախապես հաշվի առնել և շտկել հիշողության պլանները։

6. Ճանապարհային քարտեզը 'փաստաթղթեր, սարքավորում, հավաստագրում, մեկնարկում, հաշվետվություններ։

3) Ընտրության չափանիշները (առաջարկվող քաշով)

Գնահատական ՝ յուրաքանչյուր քննադատության համար մենք դնում ենք 0-5 միավորը և բազմապատկում քաշը։ Գումարը = ինտեգրալ սկոր։

4) Արագ մատրիցի (ուրվագիծ) Օրինակ

Բացատրություններ

Բարձր «Հեղինակություն» բալլները օգնում են բանկերին/PSA և պրովայդերների պորտֆելը։

«Ժամկետները» և «TCO» հաճախ համընկնում են «խստության» հետ, որքան ավելի երկար է և ավելի թանկ։

«IT/տվյալները» ներառում է նստեցման, ամսագրերի, DR, MSLC/թողարկումների պահանջներ։

5) TCO: Ինչի՞ ց է զարգանում սեփականության արժեքը։

Միանվագ վճարումներ/գնահատականներ, իրավաբանական աջակցություն, RNG/PO հավաստագրում, IT/անվտանգության աուդիտ, պրովայդերների և PBS-ի ուռուցքաբանություն։

Տարեկան 'պոլիոնային վճարումներ, ֆոսֆորների/լաբորատորիաների երկարացում, պարամետրեր, խորհրդատուներ (DPO/MLRO աուտսորսի ժամանակ), խոցելիություն/պենտեստներ։

Վիրահատական 'ընկերակցություններ-թիմը, RegTech/KYC/AML ծառայություններ, հոստինգի լոգիստիկա/2019, observability/SIEM, հիբրիդային ուրվագծեր, հաշվետվություններ։

Խորհուրդը 'համարեք 108/1000 ակտիվ օգտագործողներ/մես և 108/1000 RPS, դա դարձնում է թափանցիկ համեմատություն։

6) Ժամկետներ և կրիտիկական ճանապարհ

1. Սերվոդինկա (1-8 շաբաթ) 'գեո/ուղղահայաց ընտրություն, gap-վերլուծություն, պրովայդերների քարտեզը (խաղեր/PMS/KYC)։

2. Փաստաթղթերի փաթեթը (4-12 շաբաթ) 'սեփականության կառուցվածքը, Key Persons, քաղաքականությունը (AML/RG/գովազդը/տվյալները/միջադեպերը), պայմանագիրը, IT, DR/BCP ճարտարապետությունը։

3. Techproverks և հավաստագրություն (4-16 շաբաթ) 'լաբորատորիաներ, պենտեստներ, MSLC/Alts/ամսագրեր, sandbox թեստեր։

4. Կարգավորողի դիտարկումը (կախված է իրավասությունից)։

5. Փոստի ինդեքսային արձակումը (2-6 շաբաթ) 'զեկույցի իրականացումը, KPI-ը, PSA/բովանդակությունը։

7) IT-ի և տվյալների պահանջները (որոնք սովորաբար նայում են)

Հոստինգը/նստավայրը 'թույլատրելի վայրեր, DR հայելիներ, RTO/RPO գրաֆիկներ։

Զարդանախշումը և դիտարկումը 'կառուցվածքային լույսեր առանց PII/PAN, SLO մետրեր, հետքեր, սինթետիկ ստուգումներ «դեպոզիտ/KUS/եզրակացություն»։

MSLC/թողարկումներ ՝ staging-pline, փոփոխությունների վերահսկողություն, արտեֆակտներ (SBSA/ստորագրություն), արձագանքի քաղաքականություն։

Անվտանգություն 'ծածկագրում/at-rest, KFC/գաղտնիք մենեջեր, SSO/MFA/PAM, պենտեստներ/խոցելիության սկան։

AleksGoverna.ru: DPIA, նվազագույնի, հասանելի, պատահականության անօրինական արձագանքը։

8) Վճարումներ 'իրականություն շուկա մուտք գործելու համար

Քարտեզների/թարգմանությունների/A2A/բաց-banking և տեղական մեթոդների առկայությունը։

Onbording-ում PBS/բանկերը 'հարաբերություն ընտրված լիցենզիայի/իրավասության հետ։

SLA-ը և Time-to-Wallet-ը, webhooks (HMAC) ստորագրությունները, և DLQ-ը։

Սանկցիոն/RER-screings, velocity կանոնները, chargeback ընթացակարգերը։

9) Գովազդը, աֆֆիլիատները և RG սահմանափակումները

Տարիքային խոչընդոտները, ջրանցքները և տեղադրման ժամանակը, խաչերի պահանջները և T&C պրոմոն։

Աֆֆիլիաների հետ աշխատելու կանոնները (պայմանագրեր, սպիտակ ցուցակներ, ստեղծագործական վերահսկողություն)։

RG գործիքները ՝ լիմիտներ, թայմ-աուտներ, իրականություն-չեկներ, ինքնազարգացում (ներառյալ ազգային մրցույթները), վարքագծային ձգումներ։

10) Հեղինակություն և բազմազանություն

Արտոնագրի ճանաչումը բանկերով/PSA/ագրեգատորներ, հիմնական բովանդակության պրովայդերների հարաբերությունը։

Էքսպենսիայի հնարավորությունը 'տեղական «անձնագրեր», հարևան ռեժիմները, ֆիլները/հաշվետվությունների միջոցով։

«Մոխրագույն շուկաների» ռիսկերը 'արգելված գեոյի ակտիվ թարթեգինգը խաթարում է լիցենզիայի վստահությունը։

11) «Կարմիր դրոշները» ընտրության ժամանակ

Միգրացիայի տոկոսադրույքը, որը չի տալիս օրինականորեն թարթել ձեր գեոն։

Թույլ երկրորդային էկոհամակարգ. Բանկեր/PBS չեն ընդունում այս լիցենզիայի տերերին։

«Evidence-first» -ի բացակայությունը 'քաղաքական գործիչները գրված են, բայց չկան ամսագրեր/հիբրիդային արտեֆակտներ/հաշվետվություններ։

Անտեսելով գովազդային սահմանափակումները և ֆիֆիլիատների վերահսկումը։

«Արագ մեկնարկի ցանկացած գնով» կողմնորոշումը առանց կարգավորվող շուկաների հասնելու պլանի։

12) որոշում կայացնելու ճանապարհային քարտեզը (30-90 օր)

1-2 շաբաթները նպատակներ/գեո/ուղղահայաց, չափանիշներ և քաշներ, միգրացիաների ցանկը։

Շաբաթները 3-4-ն են (0-5), նախնական TCO-ը և ժամանակը, shortlist (2-3 տարբերակ)։

5-6 շաբաթները խորը gap-վերլուծություն են (IT/տվյալներ/վճարումներ/գովազդներ), պրովայդերների/բանկերի հետ հարցազրույցը։

Շաբաթ 7-8-ը վերջնական ընտրությունն է, բյուջեի և օրացույցի հայտարարությունը, սեփականատերերի նշանակումը։

Շաբաթները 9-12-ը ձեռնարկության պատրաստումն է, Techprovich/հավաստագրման գործարկումը, PSA-ի զուգահեռ քաղցկեղը։

13) Chek-թերթ International of Ready (մինչև 1934)

• Ռուսական շուկաները/լեզուները/վճարման մեթոդները նկարագրված և համեմատվում են իրավասության կանոնների հետ։
• Key Persons (ներառյալ DPO/MLRO), սեփականության կառուցվածքը թափանցիկ է։
• Ռուսական քաղաքականները ՝ AML/CTF, RG, գովազդը, տվյալների պաշտպանությունը, միջադեպերը, DR/BCP։
• IT ճարտարապետությունը և օրինագծերը փաստագրված են. կան լույսեր/մետրիկներ/թրեյսներ և արձագանքման պլան։
• պրովայդերների հետ պայմանագրերը (բովանդակություն/PSA/KYC/լաբորատորիա/հոստինգ) համաձայնեցված են։
• Ֆինանսական երաշխիքների պլանը/պահուստները և SoF/SoW-ի հաստատումը հավաքվում են։

14) Chek System of Done (հետո)

• Կարգավորողական հաշվետվությունները ներառված են. KPI-ի սեփականատերերը նշանակված են։
• RG գործիքները, սանկցիոն սկրինինգը, լուծումների ամսագիրը և ալերտները։
• Failover, HMAC ստորագրություններ webhooks, idempotention, DLQ։
• «Evidence-first» ՝ ֆորումներ (SBSA/ստորագրություններ), պենտեստ/սկան, բիզնես ուղիների սինթետիկ ստուգումներ։
• Աթֆիլիատների վերահսկումը և ստեղծագործական/ալիքների սպիտակ ցուցակները։
• Աուդիտների և քաղաքական գործչի վերանայման գրաֆիկը։

15) Ռուսական ծառը (պարզեցված)

1. Որտե՞ ղ վաճառել։

Եթե անհրաժեշտ են խիստ կարգավորվող շուկաներ, որոնք ունեն ուժեղ արտահանման էկոհամակարգ, մենք դիտում ենք ազգային/նահանգային ռեժիմները։

Եթե նպատակը արագ միջազգային մեկնարկն է և հետագա բազմապատկումը, քննարկենք համընդհանուր ռեժիմները, որոնք համատեղելի են ձեր օպտիկայի և PBS-ի հետ։

2. VS ժամանակը հասանելիության որակը։

«go-07 <6-9 mes» - ընտրում ենք արագ ուռուցքաբանության և ապգրեյդի հասկանալի ճանապարհային քարտեզի ռեժիմը։

Կարող եք սպասել, մենք գնում ենք խիստ, բայց հեղինակավոր ռեժիմ։

3. Ռիսկի պրոֆիլն ու բյուջեն։

OPEX-ի նկատմամբ մեծ հանդուրժողականություն դրսևորելով ՝ մենք վերցնում ենք խիստ ռեժիմ, ստանում ենք հասանելիություն և հեղինակություն։

Սահմանափակ բյուջե, սկսում ենք հասանելի ռեժիմից + անցման պլան։

16) Հաճախակի ռազմավարություններ

«Երկաստիճան» 'ազատ իրավասության մեկնարկը + մեծ ինտեգրված շուկայում լիցենզիայի վաղ պլանը (SDLC/logs/DR համաժամեցումը ապագա պահանջների համար)։

«Ռուսական տարածաշրջանների պլատֆորմը», նախ մենք կառուցում ենք ինտեգրացիոն HUB, observability և RegTech, ապա ավելացնում ենք հատուկ կարգավորիչների պահանջներին։

«Վճարումներ-առաջ» 'արտոնագրի ընտրություն, որն առավել լայն հասանելիություն ունի PFC/A2A-ին և տեղական գրանցամատյաններին ձեր գրանցամատյանում։

17) Մինի ձևանմուշը (պատճենեք ձեր մատրիցը)

Criteria (0-5) × Weight
1. Market (20%) = __ × 0. 20
2. Timing (12%) = __ × 0. 12
3. TCO (12%)       = __ × 0. 12
4. Payments (12%) = __ × 0. 12
5. IT/data (12%) = __ × 0. 12
6. Ad (8%) = __ × 0. 08
7. RG/AML (8%)      = __ × 0. 08
8. Reputation (8%) = __ × 0. 08
9. Scale (8%) = __ × 0. 08
TOTAL (of 1. 00): ________

18) Համառոտ եզրակացություն

Իրավասության ընտրությունը ինժեներական լուծումն է, ոչ թե արդյունաբերության լեգենդը։ Օգտագործեք սկորինգը և TCO-ն, հաստատեք հիբրիդային իրականությունը, որը համապատասխանում է IT/տվյալների/տվյալների և գովազդային սահմանափակումների կատարմանը։ Գրանցեք «կարմիր դրոշները», պլանավորեք բազմապատկումը և կառուցեք այնպիսի գործընթացներ, ինչպիսիք են կոդը, լիցենզիան կդառնա մասշտաբի գործիք, ոչ թե ծախսերի և ռիսկերի խարիսխ։