KYC միջոցների դուրսբերման ժամանակ

1) KYC առաջադրանքը եզրակացության ժամանակ

KYC-ը (withdrawal KYC) վերահսկման կետն է, որտեղ պլատֆորմը համոզվում է, որ միջոցները ուղարկվում են հաշիվի իրական սեփականատիրոջը և իրավաբանական ստացողին, իսկ վիրահատությունները չեն խախտում AML/2019/բոնուսային քաղաքականության պահանջները։ Նպատակը ֆրոդի, չարջբեկների, լվացքի և կարգավորող հիվանդությունների ռիսկերը նվազեցնելն է ազնիվ խաղացողների համար նվազագույն շփումով։

2) Հիմնական սկզբունքները

Կարիք և համամասնություն. Մենք փնտրում ենք միայն այն, ինչ անհրաժեշտ է ռիսկի այս շեմին։

Ստուգումը 'ցանկացած լուծում հիմնված է արտեֆակտների վրա (փաստաթղթեր, լոգներ, կարբինգներ)։

Օգտագործողի համար թափանցիկությունը 'հստակ պատճառներ, փաստաթղթերի հասկանալի ցուցակ, ETA, տեսանելի կարգավիճակ։

Same-person/same-method 'հաշիվի սեփականատիրոջ անունը = հիբրիդային մեթոդի սեփականատիրոջ անունը։ հնարավորության դեպքում մուտք գործել աղբյուրին։

Անկանխատեսելիություն 'խտրականության արգելք; որոշումները փաստերի, ոչ թե ծագման/ազգության (բացառությամբ օրենքի)։

3) KYC տրագերի մատրիցը եզրակացության ժամանակ

MinTreshold/Daily/Weekly-ի շեմի արժեքները համապատասխանում են գեո և ռիսկային քաղաքականությանը։

4) Փաստաթղթերի փաթեթները

4. 1 Հիմնական (L1)

Գունավոր փաստաթուղթ 'անձնագիր/ID/վարորդ (երկիր/ժամանակ/շարք)։

Սելֆի/լիվ-չեկ (liveness) խնդրանքով։

Մրցույթի հաստատումը 90 օր է 'կոմունալ/գրելու/հարկային նամակ։

4. 2 Ընդլայնված (L2)

Կրկնվող L1 + իրական հասցեն (եթե ավելի քան 90 օր)։

Սանկցիաները/RER սկրինինգը ձեռքով ապացուցելով։

Բյուջեի մեթոդով սեփականության ապացույցը

քարտեզներ 'դիմակավորված քարտեզ + գրիչ/սկրին բանկ ՖԻՈ-ից;

Բանկը առցանց բանկի սքրինն է ՖԻՈ-ից և IBAN/ABA-ից;

e-դրամապանակ - FIO/ID-ի հետ։

crypto - crypto aka FIO-ից, պատմության մեջ դրամապանակի հասցեն։

4. 3 SoF/SoW (ռիսկի)

SoF (Միջոցների աղբյուրը) 'եկամտի/աշխատավարձի վկայագիր, ավանդի, շահաբաժինների, վաճառքի պայմանագիր։

SoW (Կարգավիճակի ծագումը) 'հարկական/բանկային հավաստագրեր (հազվադեպ է պահանջվում մեծ և ֆինանսական գումարներով/ազդանշաններով)։

5) Սանկցիաներ/RER ՝ նվազագույն ռուսական

Սկրինինգը, գրանցումը, առաջին դեպոզիտը/եզրակացությունը, անձնական տվյալների փոփոխությունը/օպտիկան, պարբերաբար (օրինակ, 30-90 օրվա ընթացքում)։

«Ձայնով» (fuzzy) համընկնումները միշտ ստուգում են մարդը։

Հաստատված զուգադիպության դեպքում 'կոմպլենսի լուծումը (թույլ տալ/սահմանափակել/փակել) լոգիստիկ պատճառներից։

6) Օրենքի կանոնները հաշվի առնելով KYC-ը

1. Եզրակացության իրավունքը տեղի է ունենում ակտիվ վեյջերի/բոնուսային դեղամիջոցների և հաջողակ ստուգումների բացակայության դեպքում։

2. Same-method: թարգմանությունը համալրման աղբյուրին։ եթե անհնար է (տեխնիկապես/լիմիտներ/փակված մեթոդը) այլընտրանքային մեթոդ է, բայց օգտագործողի անունով։

3. FIO-ի անհամապատասխանությունը բացատրում է ապացույցների հարցումը/մերժումը։

4. Երրորդ դեմքերը/դրամապանակները այլ անունների վրա արգելված են։

5. Կրիպտոն 'միայն օգտագործողի/փոխանակման հավաստագրված հասցեն։ միքսերների/անանուն իզերների արգելքը։

7) Գործընթացը և SLA (մոտավոր մոդել)

Քայլերը

A) Avto-Scrining (KUS/and/frood) Փաստաթղթերի (եթե անհրաժեշտ է) Moderation No. E) ուղարկումը Windows F) ավարտված է։

Հերթերը և ժամանակները

Q0 Avto (մաքուր պրոֆիլներ, փոքր գումարներ) 'մինչև 1-6 ռուբլիներ

Q1 Արագացված ձեռքով (VIP/կրկին ապացուցված) 'մինչև 24 հազար

Q2 Ստանդարտ ձեռքի (նոր հաշիվներ/մեթոդներ) 'մինչև 48 ռուբլիներ

Q3 Հետազոտություն (SoF/բանավեճեր/սանկցիաներ) ՝ մինչև 3-7 ստրուկ։ փաստաթղթեր ստանալուց հետո օրեր։

Ստատուսները հաշվում են. Ստուգման համար անհրաժեշտ են փաստաթղթեր.

8) UX թափանցիկությունը (որը պարտավոր է լինել «Եզրակացության» էջում)

KYC-ի պարզ պահանջները և փաստաթղթերի ցանկը մինչև մրցույթի հաստատումը։

ETA-ն և հերթերի քաղաքականությունը. - «Սովորաբար X-Y ch/dn»։

Հղում «Ինչպե՞ ս արագացնել ստուգումը» (լուսանկարների/սկանների որակի թուղթ, որն անհրաժեշտ է մեթոդով)։

Որոշումների պատմությունը 'ով/երբ խնդրեց փաստաթուղթը, որը ստուգված է, արդյունք է։

Անվանման տեսողական համապատասխանությունը և հաշիվի անունը («պետք է համընկնել»)։

9) Հաճախակի դեպքեր և քաղաքականություն

K1. Ակտիվ բոնուս/չկատարված WR-ը պետք է տեղեկացնի, ցույց տալ WR/dedline մնացորդը։ թույլ տալ բոնուսի վերացումը (բոնուսային հաղթանակների չեղարկմամբ) և դուրս բերել Cash-ը։

K2. Նոր քարտեզը մեկ այլ անվանման վրա բացատրվում է հրաժարվելով կամ օրինական սեփականության ապացույցների խնդրանքով։ սովորաբար արգելք է։

K3. Cryptotywook ընկերոջ/երրորդ դեմքի հասցեին թույլատրվում է հրաժարվել։ առաջարկել անձնական հասցեն/փոխանակել օգտագործողին։

K4. Սանկցիաների համընկնում կատարվում է ձեռքով ստուգում։ հաստատման դեպքում բլոկը/կոդն է օրենքի և պայմանների համաձայն։

K5. Chargeback դեպոզիտով www.hold մնացորդը մինչև թույլտվություն։ վեճի կորստից հետո 'փոխկապակցվածություն/սահմանափակումներ։

K6. Փաստաթղթերի խնդրանքին պատասխան չկա (7-14 օր) առաջարկվում է հայտարարությունների վերացումը/մերժումը փաստաթղթերի առկայության դեպքում։

10) Դերեր և պատասխանատվություն

Սապպորտը (L1) ասում է, փաստաթղթեր հավաքում, ստուգում ձևաչափը/որակը։

Մոդերացիա/Ռիսկ (L2) 'ստուգում է կրակի սեփականությունը, վերլուծում ֆրոդի ազդանշանները, խորհուրդ է տալիս SoF/SoW։

Complaens (L3) ՝ սանկցիաներ/RER, հակասական դեպքեր, վերջնական լուծումներ։

Մետրոպոլիտենի թիմը 'միկրոօրգանիզացիա, կապեր PSA/բանկերի հետ, www.TW/ձախողումներ։

DPO/Privacy: Պահեստավորում և հասանելի փաստաթղթերի, DPIA բարձրորակ հոսքերի (կենսաչափություն/հակաֆրոդ)։

11) Տվյալների պահպանումը և պաշտպանությունը

Ժամկետները ՝ KYC/AML և գործարքները 'օրենքով (հաճախ 5-10 տարի), SoF/SoW-ը ռիսկային գնահատմամբ (սովորաբար 2-5 տարի)։

Կոդավորումը հանգույցի/փոխանցման մեջ, RBAC/ABAC, հասանելի սուրհանդակը, տարեկան աուդիտները։

Փաստաթղթերի օրինակների նվազեցումը, զգայուն մասերի դիմադրությունը (քարտերը 6 + 4)։

12) Հատկության մետրերը

Time-to-Wallet (p50/p95) ուղղություններով/հերթերով։

Approval Rate-ը պատրաստվում է եզրակացության։

Avto-71 (առանց ձեռքով մոդերնիզացիայի)։

Փաստաթղթերի երկրորդ հարցումները (%)։

SLA breach% (ժամկետանց վճարումներ)։

Dip.ru/Chargeback Rate և Win-Rate բանավեճերի մասին։

13) Չեկի թուղթը նախքան շուկայի մեկնարկը

• Հրապարակվում են KYC/SoF/SoW շեմերն ու հարվածները։
• Նկարագրված են թույլատրելի մեթոդներ և same-method կանոն։
• Կարգավիճակներ/ETA և «Ինչպե՞ ս արագացնել ստուգումը» էջը։
• Պատրաստ են նամակների և մակրո տառերի ձևանմուշները կոշիկների համար (տե՛ ս ներքևում)։
• Որոշումների լոգները և էքսպորտը կարգավորողի համար։
• DPIA-ն կենսաչափության/հակաֆրոդի համար, համաձայնեցված DPA-ի հետ պրովայդերների հետ։

14) Հաղորդակցման ձևանմուշները

A. Հիմնական փաստաթղթերի հարցումը (L1)

Թեմա ՝ Ինքնության ապացույց է պահանջվում

Տեքստը

Բարև, [Անուն]։

Ձեր եզրակացությունը մշակելու համար մենք պետք է

1. փաստաթուղթը (անձնագիր/ID) գունավոր օրինակ է։

2. սելֆի/լիվ չեկ (գրասենյակում հրահանգներով);

3. հաստատումը (3690 օր)։

Երբ ֆայլերը բեռնվեն, մենք կշարունակենք ստուգել։ ETA-ն ստանալուց հետո մինչև [X] ժամ։ Շնորհակալություն։

B Ստանդարտի մեթոդի հաստատումը (Ownership) (Ownership)

Թեման 'Ապացուցեք, որ բուժական մեթոդը պատկանում է ձեզ

Տեքստը

Բարև, [Անուն]։

Մենք խնդրում ենք սկրինը/խմել ձեր ՖԻՕ-ի և գրառումների հետ։ Քարտեզի համար 'առջևի կողմի նկարը (դիմեք թվերը, թողեք առաջին 6 և վերջին 4)։ ETA-ն հաստատումից հետո մինչև [X] ժամ։

C հարցումը SoF հարցումը

Թեման 'Անհրաժեշտ է մի փաստաթուղթ, որը հաստատում է միջոցների աղբյուրը

Տեքստը

Բարև, [Անուն]։

Համաձայն AML-ի ներքին կանոնների, մենք պետք է հաստատենք միջոցների աղբյուրը ելույթի համար [գումարը]։ Մոտենալու են եկամուտները/աշխատավարձը, մուտքագրվող վճարները, վաճառքի փաստաթուղթը և այլն: ETA-ի բեռնումից հետո 'մինչև [X] աշխատանքային օր։

Մերժման որոշումը (հստակ պատճառը + միգրացիան)

Թեման 'Եզրակացության դիմումի լուծում

Տեքստը

Բարև, [Անուն]։

Դժբախտաբար, մենք չենք կարող կատարել եզրակացությունը [գումարը], պատճառն այն է, որ (մասնավորապես 'FIO/փաստաթղթերի/պատժամիջոցների բացակայությունը և այլն)։

Դուք կարող եք բողոքարկել որոշումը 'ուղարկելով փաստաթղթեր/բացատրություններ [ալիքի]։ Բողոքարկման քննարկման ժամանակահատվածը [X] օր է։

15) Mini-FAQ խաղացողների համար

Ինչու՞ KYC-ն եզրակացության ժամանակ։ Այսպիսով, մենք ապացուցում ենք, որ գումար ենք ուղարկում ձեզ և պահում ենք օրենքը։

Որքա՞ ն է դա անում։ Սովորաբար րոպեներից մինչև 24-48 ժամ, եթե փաստաթղթերը ճիշտ են։

Ինչու՞ են SoF-ն խնդրում։ Միայն ռիսկի/մեծ գումարների դեպքում սա AML պահանջն է։

Կարո՞ ղ ես ուրիշի դրամապանակին բերել։ Ոչ, միայն ձեզ համար պատրաստված մեթոդների վրա։

Ի՞ նչն է արագացնելու ստուգումը։ Հստակ լուսանկարներ/սկաններ, թարմ փաստաթուղթ, որը վերաբերում է ձեր անվան հետ։

16) Ձեր քաղաքական գործչի համար կարճ ձևանմուշ

Ինչպե՞ ս օգտագործել այս հոդվածը

1. Տեղադրեք ձեր շեմերը, ETA-ը և փաստաթղթերի ցանկը նամակների ձևանմուշներում և ինտերֆեյսում։

2. Պարամետրերը/TtW/Approval Rate-ի էսկալացիայի և մետրերի կանոնները։

3. Ներդնել հատվածները «Ինտեգրման և հավատարմագրման քաղաքականության», «Բոնուսների կանոնները», «Օգտագործողի պայմանագիրը» և Privacy-ը։

4. Դասընթացը կատարեք 'մակրո, չեկ-թերթիկներ, դեպքերի օրինակներ և պատճառների ճիշտ ձևակերպումներ։