IGaming արդյունաբերության կարգավորող կառուցվածքը

1) Աշխարհի նկարը 'կարգավորման մոդելներ

Պետական մոնոպոլիա 'մոլարտային խաղեր անցկացնելու իրավունքը պատկանում է պետությանը/վիճակախաղի օպերատորին։ առցանց կարող է սահմանափակվել։ Առավելությունները 'վնասի վերահսկումը, կանխատեսելի ֆիսկալ վերադարձը։ Մինուսները ՝ սահմանափակ մրցակցություն, թույլ նորարարություն։

Բաց մրցակցային շուկան մասնավոր օպերատորների արտոնագրումն է խիստ ստանդարտներով (պատասխանատու խաղը, AML, տվյալների պաշտպանությունը)։ Պլյուսներ 'մրցակցություն, ընտրություն խաղացողի, նորարարության համար։ Մինուսները 'վերահսկողության բարդությունը, ագրեսիվ մարքեթինգի ռիսկը։

Հիբրիդային մոդելը մոնոպոլիա է առանձին ուղղահայաց (օրինակ, վիճակախաղեր) + մասնավոր արտոնագրեր տոկոսադրույքի/խաղատների վրա։ Տարածաշրջանային թույլտվություններ և խաչաձև լիցենզավորում։

2) Կարգավորման սուբյեկտների հիերարխիան

Օրենսդիրը որոշում է հիմնական սկզբունքները (առցանց խաղերի ընդունակությունը, հարկային հիմքը, պատասխանատվությունը)։

Կարգավորիչ/վերահսկող օրգանը, տալիս է լիցենզիաներ, կատարում ստուգումներ, տեղադրում է տեխնոլոգիական ստանդարտներ, առաջնորդում է արգելված օրինագծերի/օպերատորների օրինագծերը։

Ֆինանսական ուսումնասիրությունը (FIU) AML/CTF-ի վերահսկումն է, կասկածելի տեղեկատվության հաշվետվությունները։

Գազպրոմը/սպառողների իրավունքների պաշտպանության օրգանը բանավեճերի դիտարկումն է, բարձրացումը, մեդիան։

Ամսաթիվը կարգավորողը (DPA) GDPR/տեղական տվյալների օրենքների պահպանումն է։

3) Լիցենզավորում ՝ տեսակներ և պարիմետրեր

3. 1 Կատեգորիաներ

B2C (օպերատոր) 'կազինո, տոկոսադրույքներ, նախկին ստուդիաներ, պոկեր, բինգո, վիրտուալ սպորտ։

B2B (մատակարարը) 'բովանդակության ստուդիա, ագրեգատորներ, պլատֆորմներ, PSA, KYC/AML պրովայդերներ։

Վենդորական/անձնական 'հիմնական պաշտոնները (Key Persons), կայքերի և սարքավորումների հավաստագրում (վերգետնյա/ստուդիաների համար)։

3. 2 Հիմնական տարրեր

Բուլգարային կառուցվածքը և միջոցների աղբյուրը (Source of Funds/Wealth)։

Քաղաքական և ընթացակարգերը (AML, RG, գովազդը, տվյալների պաշտպանությունը, միջադեպերը)։

Տեխնոլոգիական ճարտարապետություն և հոստինգ (երկրոլոկացիա, ամսագրեր, DR/BCP)։

Պրովայդերների (խաղեր, PSA, KYC) և SLA-ի հետ պայմանագրերը։

Ֆինանսական երաշխիքներ/պահուստներ, ապահովագրություն, ապահովագրություն։

3. 3 Լիցենզիայի պահպանում

Պարբերական հաշվետվությունները (ֆինանսներ, RG-մետրիկներ, բողոքներ, միջադեպեր)։

Կառավարման/կառուցվածքի փոփոխությունները կարգավորողի նախնական հաստատումն են։

Տարեկան/պարբերական հաշիվները 'ֆինանսական, IB/դրանք, ստանդարտներին համապատասխանելը։

4) Պատասխանատու խաղը (Responsible Gambling, RG)

Խաղացողի գործիքները 'դեպոզիտներ/105/ժամանակ, իրականություն-չեկներ, թայմաուտներ, ինքնախաբեություն (տեղական և ազգային մրցույթներ)։

Վարքագծի իրականացումը 'վնասակար պաթոգեններ, ակտիվ հաղորդակցություն, «փափուկ» և «կոշտ» միջամտություններ։

Գովազդի սահմանափակումները ՝ 18 +/21 +, անչափահասների վրա հիմնված պատկերների արգելքը, հաճախականության լիմիտները, ռիսկերի նշանակությունը։

Վերապատրաստում 'կախվածության նշանների հայտնաբերում, միջադեպերի սրացում։

Զեկույցները RG: KPI ռուսական լիմիտներ, ինքնաբացարկի մասը, միջամտությունների արդյունավետությունը։

5) AML/CTF-ը և սանկցիոն կոմլենսը

Risk-Based Approach-ը 'հաճախորդների գեո/www.ru ռիսկերների գնահատման քաղաքականությունը։

KYC/CDD/EDD 'անհատականության, ոճերի, տարիքի հավատալիացում։ Ռուսական RER/սանկցիոն ցուցակների խորը ստուգում։

Գործարքային ֆորումը 'շեմեր, velocity-կանոններ, ոչ պաթթերներ, արգելափակումներ և SAR/STR հաղորդագրություններ։

Travel Rule/on-chain-վերլուծություն (ծպտյալ) 'աղբյուրների ստուգում, դրամապանակների պրովայդեր, խառը ծառայություններ։

Պրովայդեր-մենեջմենթ 'KYC/AML-2019 աուդիտ, լուծումների ամսագրեր, մրցույթի որակի փորձարկում։

6) Տվյալների պաշտպանությունը և գաղտնիությունը

GDPR/տեղական անալոգները 'վերամշակման օրինականությունը, նվազեցումը, պահպանումը «նպատակային», DPIA բարձր ռիսկային վիրահատությունների համար։

Տվյալների առարկայի իրավունքները 'հասանելիություն, ուղղում, լվացում, հանդուրժողականություն։ պատասխանը և ստուգման գործընթացը։

Անվտանգությունը 'մեկ/տրանզիտում կոդավորումը, PAN/PII-ի թունայնացումը, մուտքի վերահսկումը, լոգավորումը։

International Residency: Պահեստավորում և մշակում պահանջվող միգրացիաների սահմաններում։

Միջադեպերը 'կարգավորողի/օգտագործողի ծանուցման պլանը ժամանակին։

7) Գովազդը, աֆիլիատները և պրոմոն

Թափանցիկության կանոնները ՝ T&C օֆֆերներ, weigering, limits, ժամանակավոր պատուհաններ և geo-target։

Աֆֆիլիատները 'RG/AML/գովազդի պարտավորությունների հետ պայմանագրերը։ ստեղծագործական աուդիտ; «stop-list» ալիքների գործիք։

Noff-Mastlusion Respics-ը 'բացառված խաղացողների ռետարտինգի արգելքը։

Influensers/strims: Գովազդի մակնշում, ժամանակի և լսարանի սահմանափակումներ, արգելք, որոնք մոլորեցնում են հայտարարությունները։

8) Տեխնիկական ստանդարտներ և հավաստագրեր

Պատահական թվերի գեներատորները (RNG) և RTP-ը անկախ լաբորատորիաներ են։

Ֆորումը և հոստինգը 'պենտեստներ, խոցելիություններ, պաթոմի քաղաքականություն, լոգիստիայի և ուղու միջոցով։

Օրինագծերի կյանքի ցիկլը 'staging-intepline, տարբերակների ամրագրում, SBSA, արտեֆակտների ստորագրություն, փոփոխությունների վերահսկողություն։

Դիտարկումը 'SLO մետրիկները, «դեպոզիտ/KUS/եզրակացություն» սինթետիկ ստուգումները, կոդավորման համար լոգոների պահպանումը։

DR/BCP: RTO/RPO նպատակներ, որոնք պարունակում են հետազոտական թեստեր։

9) Հարկումը և հարկաբյուջետային հաշվետվությունները

Հարկային հիմքը 'առավել հաճախ GGR (տոկոսադրույքները' բոնուսային վճարներ); հարկը հայտնաբերվում է 2019/2019 թվականից։

Ուղղահայաց բաժանումը 'տոկոսադրույքներ, խաղատուն, պոկեր, բինգո' հարկերի տարբեր տոկոսադրույքներ։

Վճարների տեղայնացումը 'ԱԱՀ-ը ծառայության/ծառայությունների, մարքեթինգի հարկերի և գովազդի վրա, կարգավորողների վճարումները։

Հաշվետվությունները ՝ հաճախականությունը (ամիս/քառորդ), ապրանքների մանրամասն, բոնուսների/ջեքպոտների թողարկման ամսագիրը։

10) Մոսկվան և հարկադիր միջոցները

Կարգավորողի գործիքները ՝ տուգանքներ, դադարեցման/լիցենզիայի վերանայման, ածխաջրածինների/IP/հիբրիդային ալիքների արգելափակումը, հանրային նախազգուշացումները։

Ստուգումներ ՝ սպառողների բողոքներ, գովազդի սահմանաչափերի ավելացում, RG/տվյալների միջադեպեր, ոչ պաշտոնական հաշվետվություններ։

Կամավոր համաձայնագրեր/ուղղման պլաններ 'տուգանքների նվազեցում արագ վերափոխման և գործընթացների բարելավման համար։

11) Սահմանապահ/» մոխրագույն» շուկաները և Քրոս իրավասությունները

«Ակտիվ targeting» սկզբունքը, ռուսական մարքեթինգի/վճարման մեթոդների առկայությունը/վճարումը կարող է մեկնաբանվել որպես շուկայի գործունեություն։

Ռիսկերը ՝ բլոկային թերթիկներ, տուգանքներ, լիցենզիայի սեփականատիրոջ սև ցուցակները այլ երկրներում, մրցույթի բարդությունը/PSA-հարաբերությունների բարդությունը։

Ռիսկերի նվազումը 'գեո-արգելափակումը, տեղական PSA-ի բացառումը, տեղական գովազդի հրաժարվելը, պարզ T&C շուկաների մասին։

12) Էթիկական ստանդարտները և ESG-ը

Թափանցիկություն 'հաղթանակի հասկանալի շանսեր, բոնուսների ազնիվ մեխանիկա, «մութ պաթուլների» բացակայություն։

Խոցելի խմբերի պաշտպանությունը 'տարիքային հավատալիքները, հաճախականության և գումարների սահմանափակումները, օգնության ռեսուրսների հասանելիությունը։

ESG հաշվետվությունները 'ներդրումը տեղական համայնքներում/սպորտում, Responsible Gaming ծրագրերը, ենթակառուցվածքի էկոլոգիական հետքը։

13) RegTech/LegalTech: Ինչպե՞ ս ավտոմատիզացնել կոմպլենսը։

KYC/AML-stek 'պրովայդերներ, սանկցիոն սկրերներ, վարքագծային մոդելներ, velocity կանոնները։

Policy-as-Code: կոդավորումը, ցանցային քաղաքականությունը, չգրված պատկերների արգելքը, մուտքի վերահսկումը որպես կոդ։

Evidence-first: արտեֆակտների ավտոմատ հավաքումը (ածխաջրածինների լոգներ, SBIV, խոցելիությունների հաշվետվություններ, RG-մետրիկներ)։

Շուկայի պահանջների կատալոգը 'մատրիցա «կարգավորող կանոններ ռուսական սեփականատերը նորարարության ամսաթիվը»։

14) Օպերացիոն մոդելը (օպերատորի համար)

Դերերը

Head of Compliance-ը քաղաքականության սեփականատերն է, կապ կարգավորողների հետ։

MLRO/AMLO - ֆինմոնիտորինգ, STR/SAR, անձնակազմի ուսուցում։

DPO-ն գաղտնիությունն է, DPIA-ը, տվյալների սուբյեկտների պատասխանները։

Responsible Gaming Lead-ը RG գործիքներ, հաշվետվություններ և ուսուցում է։

Express/Platform/PRE-ը տեխնիկապես վերահսկվում էր, ամսագրերը, միջադեպերը, DR-ը։

Կառավարման ցիկլը

1. Պահանջների և ռիսկերի գրանցումը 242) Քաղաքականության/ընթացակարգերի թիվ 3) Վերահսկել (տեխնիկական/վիրահատական) թիվ 4) NoKPI/արտեֆակտներ թիվ 5) Ներքին աուդիտ/ռետրո թիվ 6) Բարելավումը։

15) Արտեֆակտները և չեկի թերթերը պատրաստակամության համար

Պարտադիր փաստաթղթերը

RG/AML/CTF քաղաքական գործիչները, գովազդը/աֆֆիլիատները, տվյալների պաշտպանությունը, IB, միջադեպերը, DR/BCP։

Ճարտարապետության, հոստինգի և տվյալների հոսքերի նկարագրությունները (www.leage)։

Արբիտրներ ՝ սանկցիոն, ինքնաբուխ, բողոքներ, անվտանգության միջադեպեր։

Պայմանագրեր և SLA պրովայդերների հետ (PMS/KYC/բովանդակություն), լաբորատորիաների հաշվետվությունները, պենտեստների արձանագրությունները։

Ֆինանսական հաշվետվությունները (GGR, հարկային հիմքը), բոնուսների/չարտոնված հաղթողների ամսագրերը։

Տեխկոնտրոլին (կանգնել)

Տարիքային/գեո-արգելափակումները և դեպոզիտների սահմանները ներառված և փորձարկվել են։

KUS/RER/սանկցիաները 'ուռուցքաբանության վրա և պարբերաբար (re-KYC/trigger-based)։

Webhooks PMS/KYC-ը ստորագրվել է (HMAC), idempotents, կա DLQ։

OTel-metriks և RG/AML իրադարձությունների ամսագիրը պատրաստված են ճիշտ ռենտենշով։

SBSA/պատկերների ստորագրությունները, admission-քաղաքականությունը «enforce», DR թեստերը կատարվեցին։

16) Արտաքին ինտեգրման գործընթացը (ընդհանուր առմամբ)

1. Gap-վերլուծություն 'իրավասության պահանջների նվազեցում ներկա քաղաքական գործիչների/վերահսկողների հետ։

2. Կմախքի պլանը 'ժամկետներ, պատասխանատու, ռիսկեր։

3. Ապացույցների պատրաստումը 'լոգարանների/սկրինշոտների նմուշը, թեստերի արձանագրությունները։

4. Հարցազրույցներ և ցուցադրություններ. RG/AML/KYC կոնտուրների ցուցադրում, ստացիոնար պլայններ, DR վարժություններ։

5. Զեկույցը և բարելավումը 'ստանդարտ, գրանցումների և ընթացակարգերի նորարարություն։

17) Արագ «սկսնակ» չեկի թերթ նոր շուկայի համար

• Միգրացիան թույլ է տալիս առցանց խաղերը ռուսական ուղղահայաց։
• Ռուսաստանի արտոնագրի սեփականատերը, սեփականատերը, Key Persons; հավաքվել են KYC/SoW/SoF։
• Ընտրվել է լիցենզիայի տեսակը (V2S/V2V/երկուսն էլ), մեջբերում է փաստաթղթերի փաթեթը։
• Ձևավորվել են RG/AML/գովազդի/տվյալների քաղաքականությունները; Նշանակվել է DPO/MLRO։
• Հոստինգը և տվյալների հոսքերը համապատասխանում են բնակության պահանջներին։
• Հարկային մոդելը և հաշվետվությունները (GGR/հեղափոխություն, ուղղահայաց տոկոսադրույքները) պարզ և ավտոմատացված են։
• Պայմանագրեր են կնքվել հավաստագրված PFC/KYC/լաբորատորիաների հետ։ SLA և հաշվետվությունները որոշվում են։
• Ներառված են գեո-արգելափակումը և արգելված կոդերը/մեթոդները։
• Տրամադրված են KPI (RG, AML, բողոքներ, միջադեպեր)։
• Կարգավորողի հետ ինտեգրման և հաղորդակցման պլանը հաստատված է։

Համառոտ եզրակացություն

iGaming-ի կարգավորող կառուցվածքը ոչ թե թղթի համար թուղթ է, այլ փոխկապակցված կանոնների համակարգ 'լիցենզիաներ և հարկեր, խաղացողի և տվյալների պաշտպանություն, AML/սանկցիա, գովազդ և տեխնոլոգիական ստանդարտներ։ Հաջողակ վիրահատները վերածում են պահանջները գործընթացների և կոդի 'չափված RG-մետրիկները, ավտոմատ KYC/AML-վերահսկողները, թափանցիկ հիբրիդային ցիկլը, դիտարկումը և արտեֆակտները։ Այս մոտեցումը նվազեցնում է ռիսկերը, արագացնում է շուկաների հասանելիությունը և ձևավորում է խաղացողների և կարգավորիչների կայուն վստահությունը։