Խաղացողի ֆինանսական հասանելիության ստուգում

Խաղացողի ֆինանսական հասանելիության ստուգում (Affordability)

1) Նպատակը և տարածքը

Ապահովել, որ խաղը համապատասխանում է խաղացողի տեխնիկական հնարավորություններին, նվազեցնելով վնասի ռիսկը և պահպանելով պոլիոնային պահանջները։ Affordability-ը ավելացնում է RG և AML-ը, մենք գնահատում ենք խաղացողի կարողությունը խաղալու ծախսերը առանց վնասի (չխառնվել միջոցների ծագման ստուգման հետ, չնայած որ հաճախ են անցնում)։

Մոսկվան ՝ ապրանք (վեբ/www.il), դրամապանակ/PBS, Risk/RG, CS, Compliance/Legal/DPO, խաղերի պրովայդերներ, հաշվետվություններ։

2) Սկզբունքներ

Համամասնությունը 'ստուգման խորությունը համապատասխանում է ռիսկի և շուկայի մակարդակին։

Նվազագույն անհրաժեշտ տեղեկատվությունը 'խնդրենք միայն այն, ինչ անհրաժեշտ է լուծելու համար։

Թափանցիկությունն ու հարգանքը 'հարցման հասկանալի պատճառները և սպասվող փաստաթղթերը/ժամկետները։

Առանց tipping-off AML-ի, բառացիորեն խուսափում ենք կասկածների ակնարկներից։

Ապացուցում է, որ բոլոր քայլերն ու լուծումները ամրագրված են, արտեֆակտները փոխարինվում են։

Privacy-by-design: GDPR/տեղական անալոգներ, պահեստավորում և մուտք RBAC-ով։

3) Դերեր և RACI

Affordability Owner (RG Lead/Risk Lead) - քաղաքականություն, շեմեր, էսկալացիա։ (A)

Risk Analysts (1-ին/2-րդ գծեր) - ստուգում, ապացույցների հարցում, լուծում։ (R)

CS/CRM-ը հաղորդակցությունն է, խաղացողի ուղեկցությունը, SLA պատասխանները։ (R)

Payments/Finance-ը դեպոզիտների/եզրակացությունների բլոկն է ստուգման ժամանակ։ (R)

Compliance/Legal/DPO-ը համապատասխանում է շուկաներին, մասնավորությանը, մոդելներին։ (C)

Express/Engineering - իրադարձություններ/լոգներ, հյուրանոցներ (բանկային API, verificators)։ (R)

Mastal Audit-ը պրակտիկայի և ընտրության անկախ գնահատականն է։ (C)

Exec Sponsor (COO/CEO) - ռեսուրսներ, «tone from the top»։ (I/A)

4) Ստուգման գործարկման համար (կմախք)

Ֆինանսական

Մեծ սեռական դեպոզիտ (շուկայի շեմն)։

Դեպոզիտների գումարի արագ աճը կարճ ժամանակահատվածում։

Եզրակացությունների հաճախակի վերացումը. անցում դեպի «վարկառուների» հիբրիդային մեթոդներ։

Վարքագծային/մարկերային

Գիշերային/երկար նստաշրջաններ, արագացում, շատ RC առանց ընդմիջման։

Խաղացողի հաղորդագրությունները ֆինանսական խնդիրների մասին։

Կարգավորող/պրոֆիլային

Շեմերի հասնելը, որոնք պահանջում են EDD/affordability շուկա/լիցենզիա։

Բարձր ռիսկի դասը (RG/AML)։

5) Տվյալները և ապացույցները (մակարդակները)

A մակարդակը Թեթև ստուգում է (նվազագույն)

Սամոդեկլաովի բյուջեն զվարճանքի/եկամուտների համար (ապրանքի ձևը)։

Համակցված բանկային/fintech-ը (առանց լրացուցիչ մանրամասների) կամ եկամտի մասին տեղեկությունը։

Զբաղվածության/կարգավիճակի ապացույցը (շուկայի ցանկությամբ)։

B-ի մակարդակը Մոսկվա է

Բանկային փոխանցումները 90 օրվա ընթացքում (փակցված չեն պատկանում դաշտերը)։

Եկամուտների մասին փաստաթղթերը 'գործատուի վկայականը, հարկային ձևը, պայմանագիրը/ինվոյսները (ինքնազբաղվածների համար)։

Հիմնական կատեգորիաների ծախսերի հռչակագիրը (բնակարաններ/վարկեր/ալիմենտներ)։

C - Խորը (EDD/SoW անհրաժեշտության դեպքում)

Միջոցների/ակտիվների աղբյուրի ապացույցը (գույքի վաճառքը, շահաբաժինները և այլն)։

Բաց բանկային API (բաց banking) - վճարունակության համախմբված չափումներ (համաձայն և ընդունակությամբ)։

Դոպը։ փաստաթղթեր շուկայի/կարգավորողի պահանջով։

💡 Մենք միշտ գործում ենք www.minimization-ի սկզբունքով, մենք չենք կառուցում ավելին, քողարկենք չօգտագործված։

6) Գնահատումը և շեմի արժեքները

Net Disposable Incope (NDI) - գնահատական «ազատ» եկամուտը հիմնական ծախսերից հետո։

Affordable Loss/Budget-ը NDI-ի մասն է, որը թույլատրվում է զվարճանքի համար (ներքին քաղաքականությունը + տեղական նորմեր)։

Որոշումների դասարանները

Green-ը սահմանափակումների կամ փափուկ բյուջեի բացակայությունն է։

Amber-ը դեպոզիտների/կորստի լիմիտներ են, պաշտպանված։

Red - մերժում/կոշտ սահմաններ/tim-aut/SE։

Մասշտաբի օրինակը (պատկերավոր, շուկայի վրա առաջնորդելը)

Կորուստները> X տոկոսը գնահատական NDI 30 օրվա ընթացքում մեջբերում է Amert-ը։

Կորուստներ> Y% NDI կամ թունավոր մարկերներ Red։

7) Գործընթացը (ազդանշանից մինչև լուծում)

Քայլ 1 - ազդանշան և նախնական գնումը։ Փաստերի հավաքումը (գումարը/ժամանակը, RG մարկերները), առաջնահերթությունը (S1.. S3), քեյս համակարգում ամրագրումը։

Քայլ 2 - Ապացույցների հարցում։ Մակարդակի ընտրությունը (A/B/C), հասկանալի փաստաթղթերի ցանկը, dedline (սովորաբար 7-14 օր), անհրաժեշտության դեպքում սահմանափակում/դադար։

Քայլ 3 - Վերլուծություն։ NDI/բյուջեի հաշվարկը, եկամտի/ծախսերի կայունության ստուգումը, քրոսեքսային ստուգումը վարքի հետ։

Քայլ 4 - Լուծում։ Green/Amert/Red, սահմանների տեղադրումը/արգելափակումը, վերանայման ժամանակը։

Քայլ 5 - Հաղորդակցություն։ Չեզոք տեքստերը առանց ճնշման, առանց AML ենթատեքստի։

Քայլ 6 - Մոսկվա։ Արտեֆակտները, հաշվարկները, rensale, հղում քաղաքական/տեղական նորմերին։

Քայլ 7 - Վերանայման։ Կրկին դիտարկումը N օրվա ընթացքում կամ ռիսկի փոփոխության ժամանակ։

8) UX և ճիշտ տեքստերը

Փաստաթղթերի հարցումը (չեզոք)

💡 Մենք ուզում ենք համոզվել, որ խաղի ծախսերը մնում են հարմար ձեզ համար։ Խնդրում եմ, բեռնեք եկամուտների/բյուջեի հակիրճ ապացույցները (ցուցակը ներսում)։ Դա կօգնի ընտրել համապատասխան սահմաններ։

Ստուգման ժամանակահատվածի ժամանակավոր սահմանափակումը

💡 Ստուգման ժամանակ մենք կսահմանափակենք ավանդները։ Սա անվտանգության ստանդարտ միջոց է։ Ստուգումից հետո դուք կստանաք ծանուցում։

Amert-ի լուծումը

💡 Ստուգման արդյունքների հիման վրա մենք տեղադրել ենք ավանդների/հյուրանոցների սահմանները, որպեսզի ձեր ծախսերը մնան բյուջեի շրջանակներում։ Դուք կարող եք վերանայել դրանք [ամսաթվի] միջոցով։

Red լուծումը

💡 Մենք ժամանակավորապես կսահմանափակենք խաղի հասանելիությունը հնարավոր վնասներից խուսափելու համար։ Դուք կարող եք պահանջներ խնդրել [ամսաթվից] կամ նոր փաստաթղթեր տրամադրել։

Խուսափել կասկածի մասին ձևակերպումից/AML; օգտագործել չեզոք «անվտանգության ստուգում/ծախսերի հարմարավետություն»։

9) Փոխազդեցությունը RG և AML-ի հետ

RG: Վնասի մարկերները մեծացնում են affordability գերակայությունը, ռուսական սահմանաչափերը/Time/SE լուծումները։

AML: Եթե affordability-ում հայտնվում է միջոցների ծագման ռիսկը 'բացել զուգահեռ AML-քեյսը (առանց tipping-off հաղորդակցության affordability)։

Payments: Կրկնվող ավանդների/մարքեթինգի բլոկը ստուգման ժամանակ։

10) Սեփականատիրությունը, իրավունքները և վերականգնումը

Մշակման հիմքը 'իրավական նախաձեռնություն/օրինական հետաքրքրություն (խաղացողների անվտանգությունը և լիցենզիայի պահպանումը)։

Նվազեցումը և դիմադրությունը 'միայն անհրաժեշտ, EXIF-ի հավաքումը հեռացվում է, զգայուն դաշտերը փակվում են։

Հասանելիություն ՝ RBAC/ABAC, ընթերցանության/փոփոխության ամսագրեր, WORM-պահեստ արտեֆակտներ։

Ռենտենիա 'սովորաբար 5-7 տարի կամ շուկա/լիցենզիա; ուղղություններով 'անվտանգ հեռացում։

Սուբյեկտների իրավունքները 'DSAR DPO-ի միջոցով; չի բացահայտել հակաֆրոդի/սկորինգի մեթոդները և երրորդ դեմքերի տվյալները։

11) Dashbord և metriks

Time-to-Decision (TTD) 'միջին ազդանշանից մինչև լուծում։

Completion Rate: Դեպքերի տոկոսը ստացված փաստաթղթերով ժամանակին։

Amert/Red Rate 'սեգմենտների/շուկաների լուծումների մասնաբաժինը։

Repeat Harm Markers: Repeat-ը լուծումից հետո 30/90 օր վնասում է։

Limit Uptake/Adherence։

Complainment & Resolution: բողոքներ/փակման ժամանակահատվածը։

Sufficiency-ը 'դեպքերի տոկոսը, որտեղ հավաքվել է ապացույցների նվազագույն հավաքածու։

Auditability 'արտեֆակտների ամբողջական փաթեթով և NDI-ի հաշվարկով։

12) Չեկ թերթերը

Քաղաքական գործարկումից առաջ

Շուկաների շեմի արժեքները համաձայնեցված են Legal/Compliance-ի հետ։
Նամակների ձևանմուշները տեղայնացված և ստուգված են չեզոքության համար։
Ֆեդեգրաֆիա փաստաթղթերի պահեստավորման հետ, բաց-banking (որտեղ հասանելի է), քեյս համակարգով։
Դիմակավորման ընթացակարգերը/EXIF-ը, ֆորմատների վալիդացիան։
CS/FAQ to. դասընթացն ավարտվեց։

Վիրահատություններում

Յուրաքանչյուր քեյս ունի գերակայություն, պահանջվող փաստաթղթերի ցուցակ և dedline։
Ժամանակավոր սահմանները/արգելափակումները ինքնաբերաբար ակտիվանում են։
Որոշումները փաստաթղթավորված են հաշվարկներով և քաղաքականության հղումներով։
Հարակից դրոշները RG/AML/marketing supression ներառված են։

Աուդիտ և բարելավում

Գործի եռամսյակային ընտրությունը (թիվ 30) լիովին/տրամաբանական որոշումների վրա։
Դրամապանակով/GL։
CAPA-ն կրկնվող դիտարկումներով։

13) Ձևանմուշներ (արագ շարժիչներ)

A) Փաստաթղթերի ցանկը (B մակարդակը)

Դուք խնդրում եք, որ 90 օրվա ընթացքում (1) քաղեք (դուք կարող եք թաքցնել ոչ միանշանակ վիրահատությունները), (2) եկամտի հաստատումը (վկայագիր/պայմանագիր/ձև), (3), եթե դուք ունեք ծախսերի (հիփոթեքային/վարձավճարի) հաստատումը։

B) Dedline հիշեցում

💡 Հիշեցնում ենք ֆինանսական հասանելիությունը ստուգելու փաստաթղթերի պահանջը։ Դեդլինը [ամսաթիվը] է։ Եթե անհրաժեշտ է, պատասխանեք այս հաղորդագրությանը։

C) Լուծումը սահմանների հետ

💡 Ստուգման արդյունքում տեղադրվում է դեպոզիտների ցերեկային սահմանաչափը X-ով և ամսական սահմանաչափը www.Y-ից մինչև [վերանայման ամսաթիվը]։ Դա կօգնի պահպանել ծախսերը ձեր բյուջեի շրջանակներում։

D) Մոսկվա առանց փաստաթղթերի

💡 Մենք փաստաթղթեր չստացանք [ամսաթիվը]։ Հնարավոր վնասներից խուսափելու համար մենք կսահմանափակենք ավանդները/խաղը։ Դուք կարող եք փաստաթղթեր տրամադրել վերանայման համար։

14) Տեխնիկական ստանդարտը (կմախքը)

События: `affordability_triggered`, `docs_requested`, `docs_received`, `affordability_decision{green|amber|red}`, `rg_limits_set`, `marketing_suppressed`.
API кейс-системы: `POST /affordability/case`, `PATCH /case/{id}/status`, `POST /case/{id}/decision`.

Փաստաթղթերի պահեստ 'at-rest ծածկագրում; ավտոմատ դիմակ, EXIF-striping; վերահսկողական գումարներ և WORM ամսագրեր։

Կանոնները (policy entine) 'շուկայի, SLA-ի, ստուգման ժամանակահատվածի ինքնագրեր։

Զեկույցները ՝ CSV/JSON-ի հեռացումը ագրեգատներով առանց PII-ի։

15) Հաճախակի սխալներ և ինչպես խուսափել դրանցից

Փաստաթղթերի ավելցուկ հարցումները: wwww.A/B/C մակարդակները, նվազեցումը, բացատրում ենք «ինչու»։

Հետաձգումներ առանց նպատակների։

Պարզ տեքստեր ՝ պատրաստի ձևանմուշներ, հասկանալու փորձարկում։

AML-ի հետ խառնաշփոթը նամակներում է.

Մրցույթի բացակայությունը։ Նախատեսվում է ստանդարտացնել NDI/բյուջեի մեթոդը և պահել կալցիումը։

Թերի համաժամեցումը: www.orld կապել լուծումները CRM/PMS/խաղային պրովայդերների հետ (supert/blocks)։

16) Տարածաշրջանային պրոֆիլները (շրջանակը մրցույթի համար)

Յուրաքանչյուր շուկայի համար ամրագրել 'պարտադիր շեմեր, տվյալների աղբյուրներ, բաց-banking ընդունակություն, արձագանքման ժամկետներ, հաշվետվությունների իրականացում, պահպանման/կոդավորման պահանջներ։


Profile [Market]
Thresholds:...
Sources: self-declaration     banking API      docs
Terms: ack ≤...; decision ≤ …
Solutions: green/amber/red - parameters
Reporting: Frequency/Format
Privacy: local requirements

17) 30-օրյա իրականացման պլանը

Շաբաթը 1

1. Հաստատել affordability քաղաքականությունը և շուկայի շեմերը։

2. Համակարգել հաղորդակցությունների մոդելները (RU/EN + լոկալի) և FAQ։

3. Ճշգրտել իրադարձությունները/տվյալների մոդելը և կոդավորումը (cass, պահեստ, բաց-banking, որտեղ հասանելի է)։

Շաբաթ 2

4. Իրականացնել քեյս ֆլոուն, ինքնագրեր ստուգման ժամանակահատվածի, բեռնման/փաստաթղթերի քողարկման համար։

5. Միացնել մարքեթինգի/PBS-ի գերծանրքաշային։

6. Սովորել Risk/CS; թողարկել 1 էջանոց և մակրո։

Շաբաթ 3

7. Օդաչուն (5-10 տոկոսը) 'TTD/Completion/Complainment-ը, որոշումների ձեռքով ստուգումը։

8. Փոփոխություններ կատարել շեմերի/տեքստերի մեջ, կարգաբերել դեղամիջոցները։

Շաբաթ 4

9. Ամբողջական ռելիզը; ամենօրյա KPI կոմպոզիցիան և ընտրովի հեղափոխությունը։

10. Ղեկավարության զեկույցը; CAPA-ն ձախողումների և բողոքների միջոցով։

11. Պլանը v1։ 1: ընդլայնել շուկաների պրոֆիլները, ավելացնել բաց-banking/արագ, NDI ավտոմատ հաշվարկը։

Հարակից բաժինները

Պատասխանատու խաղ և լիմիտներ

Ինքնաքննություն և հաշիվների արգելափակում

Reality Disks և խաղային հիշեցումներ

Պատահական պլեյբուսներ և սցենարներ (RG/AML)

AML դասընթացները և աշխատողների ուսուցումը/Աշխատավորների իմացությունը հաճույքի մասին

Խախտումների և հաշվետվությունների ժամկետների մասին ծանուցումներ

Կարգավորող հաշվետվությունները և տվյալների ցանկը

Ներքին աուդիտ և արտաքին աուդիտ/Լսարան չեկի թերթիկներ

Խաղացողի ֆինանսական հասանելիության ստուգում