ACH ԱՄՆ-ում 'դեբեթ/վարկ, ավելցուկ

1) ACH մեխանիկայի իրականացումը

Ցանցը 'վիրահատություն - Nacha, հաշվարկներ Federal Reserve/EPS-ի միջոցով։

Կողմերը

Originae (դուք/գործընկեր), ODFI (ձեր բանկը/PSA), RDFI (հաճախորդի բանկ), Receiver (հաճախորդ)։

Գրառումների տեսակները

ACH Debit (pox) - հաճախորդի հաշիվից (դեպոզիտներ)։

ACH Credit (push) - հաճախորդի հաշվին (վճարումներ)։

Same Day ACH: 2-3 ցերեկային պատուհաններ; ուղարկման օրը, երբ դուք մտնում եք dedlines (limits գումարով/տիպով)։

2) SEC-2019 (նշանակումը և ռիսկի պրոֆիլը)

WEB-ը սպառողական առցանց բանավեճ է, որի մեծ ռիսկը չջբեկ-անալոգների համար պարտադիր է հաշիվը ստուգելը։

WPD-ն սպառողական նախապատմական բանավեճեր/վարկեր է (ռիսկի ցածր, մանդատ)։

TEL-ը հեռախոսային բանավեճ է (միջին ռիսկը, համաձայնության պարտադիր ձայնագրությունը)։

DRD - B2B (կորպորատիվ) վարկեր/բանավեճեր։

CIE-ը ռուսական բիլլերի սպառողն է (վարկ)։

💡 iGaming-ում ավելի հաճախ 'WEB-debit-ը համալրման համար, SDD/CIE/WPD-credit-ի համար։

3) Հաշվարկի հավատարմագրում և ռիսկի նվազեցում

Նպատակը 'նվազեցնել admin- և «չարտոնված» բարձրացումները։

Micro-deposits (1-2 փորձարկման վարկ, գումարների ապացույց) - էժան, T + 1։

IAV (Instation Account Verifae) ագրեգատորների միջոցով (Plaid/Finicity/Yodlee) արագ, ավելի թանկ է։

Account/Routing validation + OFAC-սկրինինգը անունով։

Fraud-ազդանշաններ 'հաշվարկի տարիքը, անունը (COP-անալոգներ), սարքերի բացասական հիմքը/բանկերը, velocity հաշիվը/սարքը/IP։

WEB-ի կանոնները 'նոր հաշիվների պարտադիր հավատարմագրում։ NSF-ի տրոյները ոչ ավելի, քան 2 անգամ։

4) Թայմինգը և կլիրինգը

Սովորական ACH 'ուղարկումը կատարվում է T + 1/T + 2։

Same Day ACH 'պատուհանի մեջ մտնելը բացատրվում է ուղարկման օրը։ վերևում ցանցային վճարները, սահմանները գումարով։

Cut-off: կախված է ODFI-ից։ պլանավորեք պլանավորողը հաշվի առնելով պահեստները և արձակուրդները/արձակուրդները։

5) Բարձրացումներ (Returns) և հիմնական R-71

Բարձրացումները նախաձեռնում են RDFI-ը և ուղարկում ODFI-ին։ Մեծամասնությունը մինչև 2-րդ բանկային օրվա բացումը հաշվարկման ամսաթվից հետո։ սպառողների համար «չօգտագործված» 'Reg E-ով մինչև 60 օր քաղման օրվանից (հաճախորդը դիմում է)։

Կոդը	Պատճառը	Բնորոշ է
R01	Բավարար միջոցներ (NSF)	2 banking days
R02	Հաշիվների բանկը չի կարող ընդունել	2 days
R03	Սխալ/գոյություն չունեցող հաշիվ	2 days
R04	Սխալ հաշիվ	2 days
R07	Հեղինակային իրավունքի արձագանքը (consumer)	60 օր (Reg E)
R08	Stop Payment	Մինչև 60 օր (մինչև գրառումը)
R10	Neavtorensano (consumer)	60 օր
R11	Error in payronics (շտկված)	60 օր
R29	Corporate not authorized (B2B)	2 days
R05	Չեկի սխալ փոխակերպումը	2 days
R20	Փակված հաշիվը	2 days

Retrai: R01 (NSF) մինչև 2 կրկնվող բանավեճը։ Rox/R10-ը արգելված է առանց նոր հեղինակային իրավունքի։

Nacha-ի շեմի քաղաքականությունը (ուղեցույցներ)

Unauthorized Return Rate (URR — R05/R07/R10/R11/R29/R51) ≤ 0. 5%.
Administrative Return Rate (R02/R03/R04) ≤ 3%.
Overall Return Rate ≤ 15%.

6) Ռեքվիզիտների փոփոխությունները ՝ MSC (Notification of Change)

RDFI-ն ուղարկում է SDC-ն 2 banking days-ի ընթացքում։

Originae-ը պարտավոր է ուղղել 6 banking days-ի ընթացքում կամ մինչև հաջորդ գրառումը, հակառակ դեպքում ադմինի վերադարձի և տուգանքների աճը։

7) Մոսկվան և կոմպլենսը

Nacha Operating Rules-ը վիրահատական պահանջներն են, հոսանքների սահմանները, կոդավորման պահպանումը, լոգարանները։

Reg E (Electronic Fund Transfers Act) - սպառողի պաշտպանություն '60-օրյա պատուհան անսահմանափակ բանավեճերի վրա։

OFAC-ը սանկցիոն ցուցակներ է (ինտերդիկացիա մինչև ուղարկումը)։

KYC/KYB/AML - 2019/2019 համար; ռիսկի լիմիտներ, velocity սահմանափակումներ, www.rapid in-out։

8) iGaming (առաջարկություններ)

Դեպոզիտները (WEB-debit)

Հաշվի վերիֆիկացումը (IAV կամ micro-deposits)։

Limites per-tx/per-day ռիսկի հատվածներում։ Հոլդը մինչև մանդատի/վստահման արդյունքների հաստատումը։

NSF-ի խոհարարը երկու անգամ, backoff-ով և ծանուցմամբ։

Վճարումները (ACH Credit/MSD/MSD/CIE)

KYC/KYB + OFAC-ը նախքան ուղարկելը։

Whitelist-ը TTL-ի և վերափոխման հետ։

Same Day-ի համար VIP/հրատապ; Ստանդարտ ACH դեֆոլտ է։

Ֆրոդի վերահսկումը

Device/IP/վարքագծային կարբինգը; անունի/հաշիվի անհամապատասխանությունը hold.

Velocity routing/account/սարք; բացասական ցուցակներ։

9) Լեյջեր, ռեկորդակիր և հետազոտություն

Мэппинг: `payment_id / withdrawal_id ↔ trace_number / company_id / SEC / effective_entry_date`.

Քաղվածքները 'ODFI (SDC/Returns) ֆայլերի ավտոմատ վերլուծությունը պլանավորվում է կարգավիճակների նորարարությունը։

T + 1 ռեկորդակիր 'գումարներ, վճարումներ, բարձրացումներ, unmatched տողեր հետաքննության հերթին։

Ամսագրեր 'պահել մանդատներ/լոգ համաձայն (WEB/TEL), կանոնների տարբերակները, հասանելի աուդիտները։

10) Metriki և OKR

Approval/Success Rate-ը դեբետային/վարկերի վրա։ Sam Day-ի մասնաբաժինը։

URR/Administrative/Overall Return Rate-ը դեմ է Nacha-ի ռուսական շեմերին։

Time-to-Funds (in) / Time-to-Payout (out) p50/p95.

SDC և SLA ուղղման մասը (366 օր)։

Հաստատման արժեքը (all-in), ձեռքի քեյսի/ռուբլու արժեքը։

11) Anti-patterna

WEB-debit-ը առանց հաշիվը ստուգելու։

💡 2 գետեր NSF-ով կամ Retray Raw-ով Raw/R10-ով առանց նոր հեղինակային իրավունքի։

RTC/ռեկիզիտների անսպառ ուղղությունները։

OFAC սկրինինգի և լոգարանների բացակայությունը։

Ոչ մի idempotenty/anti-uble-ը կրկնակի գրառումներ է։

Մեկ բանկ/մեկ օպերատոր առանց քայքայման պլանի։

12) Ներդրման թուղթ (կարճ)

Պայմանագրեր ODFI/PSA: WEB-debit, SDD/CDD/CIE-credit, Same Day ACH։
Հաշիվների վերիֆիկացումը 'IAV կամ micro-deposits, routing/account dik։
Retrav: NSF 352, արգելք չարտոնված գետերի վրա։
OFAC + KYC/KYB + RBA-limits և velocity ֆիլտրեր։
Returns/MSC 'ֆայլերի պարսինգ, SLA ուղղումներ 6 օր։
Լեյջեր, T + 1 ռեկորդակիր, meping trace/company/SEC։
Same Day-ի երթուղայնացումը գումարով/հատվածով և dedlines-ով։
Дашборды: URR/Admin/Overall, Time-to-Funds, NOC-rate, cost-per-approved.
Սապպորտի ուսուցում ՝ R-105, Reg E սցենարներ, ծանուցումների ձևանմուշներ։
Պլեյբուկին նշում է, որ վերադարձի աճը, MSC-փոթորիկը, cut-off-promachi-ը։

13) Ռեզյումե

ACH-ը ԱՄՆ-ի համար հզոր, էժան և մեծացված ռելսեր է, եթե պահպանեք կարգապահությունը 'WEB-debit-ի հաշիվը, խիստ աշխատանք R կոդերի/MFC, OFAC/KYC/KYB, խելացի լիմիտներ և T + 1 ռեկորդացիա։ Օգտագործեք Same Day ACH-ը այնտեղ, որտեղ կարևոր է արագությունը, և պահեք բարձրացումները Nacha-ի շեմերից ցածր, այնպես որ արտահանման հոսքերը կլինեն արագ և պահանջներ և տնտեսապես արդյունավետ։