Չարջբեկների նվազումը 'պրակտիկա

TL; DR

Charjbek-ը երեք գոտիների հետևանք է ՝ (1) Fraud (իրական հիբրիդային ֆրոդ), (2) Friendly fraud (վիճարկելով «իր» գնումը), (3) Ծառայություն/սպասելիքներ (UX, բիլինգ, sapport)։ Հաղթական ռազմավարություն

Դեղորայքային վաղ հայտնաբերման կանխարգելումը կատարվում է խիստ դիսպուտտ կառավարմամբ, որը հաստատվում է կանոնների անընդհատ տրամաչափմամբ։

Главные цели: Chargeback Rate↓, RNF (refund-not-found)↓, Win Rate↑, Pre-CB Refund Ratio↑, TtD (time-to-dispute)↓.

1) Տաքսոնոմիան և պատճառների քարտեզը

Fraud (stolen card/account takeover) - գործարքը չի թույլատրվում սեփականատիրոջ կողմից։

Friendly Fraud-ը, օգտագործողը վիճարկում է օրինական գնումը (չի իմացել դուրս գրումը, երեխաների հասանելիությունը, մոռանալով բաժանորդագրությունը, «ձախողվեց»)։

Express/UX-ը կրկնակի ապամոնտաժում է, աննշան պայմաններ, բարդ պարամետրեր, բովանդակության/կոդերի ուշացում։

Վիրահատական սխալները capture առանց auth, սխալ գումար/արժույթ, ուշ refund։

2) Կանխարգելումը գործարքին (pre-transaction)

2. 1 Վավերացում և ռիսկ

3DS2/SCA անտառը 'frictionless low-risk; challenge միջին/բարձրորակ BIN/geo/գումարների համար։

Step-up կանոնները 'սարք/ASN-հոստինգներ/TOR 353DS challenge, KYC թեթև, limits։

Velocity-գվարդներ 'քարտեզի/սարքի/e-mail/IP կարճ պատուհանների վրա։

2. 2 Միկրոօրգանիզացիա և լիմիտներ

Smart-routing BIN/issuer/country-ի լավագույն AR-ի և SCA-անցման համար։

Ticket-size գլխարկները նոր/ռիսկային հատվածների համար, ցերեկային/շաբաթական լիմիտներ։

2. 3 Օֆֆերի թափանցիկությունը

Բոնուսների հստակ կանոնները (turnover, wagering), տոմսարկղում։

Պարզ վերադարձման քաղաքականությունը և cancel-flow-ը նույնիսկ վճարելուց առաջ։

Descriptor Disview-ը վճարման պահին (ինչպես կլինի գրկախառնումը)։

3) Վիրահատությունից հետո կանխարգելումը (post-transaction)

3. 1 Հաղորդակցություն

Instort-chek (e-mail/SMS/2019) 'գումար, արժույթ, descriptor, saport-link։

Receipt-ը մանրամասներով 'ամսաթիվը/ժամանակը UTC, IP/սարքը (մասամբ), կոդավորման կանոնները։

Տե՛ ս 'երկարացման նախադրյալներ, վերացման 1-կլիք, փորձարկման ժամանակահատվածի հիշեցում։

3. 2 Sapport և քաղաքականություն

Low-friction refund-ը մինչև աղյուսակը (RNF 71) 'փոքրիկ «grace-period»։

Պարզ SLA պատասխանները sapport (օրինակ ՝ 2424 ժամ) և տիկետի տեսանելի առաջընթացը։

Winf-2019-ի համար/սահմանափակումների համար, անձնական գրասենյակում վճարումների պատմությունը։

3. 3 Վճարումներ և խաղային բովանդակություն

Թափանցիկ եզրակացությունների կարգավիճակները և պայմանները (TtW), որպեսզի չփոխվեն «ծառայությունը չի տրամադրվել»։

Refund-to-source տրամաբանությունը լռելյայն է։

4) Վաղ հայտնաբերումը և «soft-recovery»

Issuer/merchae նախազգուշացման ցանցը (օրինակ, վաղ ալտերտերի ցանցերը) 'ազդանշան ստանալ մինչև Չարդբեկի բացումը և հակազդել։

Order/Account Insight-պլատֆորմ 'մետատվական պարամետրերի փոխանակում բանկին նվազեցնելու համար «իմացել»։

Avto-prom-ը 'փամփուշտների ժամանակ «անհեթեթ գրելը» ակնթարթային նամակ է մանրամասներով, կապի կոճակը։

5) Dispresent.ru (representae)

5. 1 Գործընթաց

1. Intake 'մաս, reason code դասակարգում։

2. Evidence Pack: Ապացույցների հավաքումը (տես չեկի թերթ)։

3. Representa.ru 'փորձարկումը ժամանակին։

4. Pre-Arb/Arb: Prearbitive-ը և pro-ը երկար բանավեճի ժամանակ։

5. Outcome: win/lose; փամփուշտների post-վերլուծություն։

5. 2 Ապացույցների ցուցակ (ըստ դեպքերի)

Fraud/Contt Authorized: 3DS2 արդյունքը (AAV/CAVV/ECI), device-fingerprint no, IP/ASN-geo հաշիվը, լոգին-թրեյլը, KYC-համընկնում։

International/Wint Received: Բովանդակության/խաղային նստաշրջանի հասանելիության լոգներ, թայմստեմպեր, SLA վճարումներ, sapport նամակագրություն, refand/փոխհատուցման կարգավիճակ։

Duplicate/Amount Proffers: Գործողությունների ամսագիր (auth/capture/refund), գործարքների սկրինը, մասնակի նամակագրության բացատրությունը/www.ru/փոխարժեքով։

Recurring: Համաձայնության ամսաթիվը/WindS, մրցույթի, հիշեցումների, թեթև cancel-flow։

5. 3 Կազմակերպական

SLA բանավեճերի (ներքին) 'ապացույցների հավաքումը և ուղարկումը 48-72 ռուբլիներ

Reason codes-ի պատասխանների ձևանմուշները, միասնական տերմինոլոգիան։

Քեյսների որակավորումը 'թույլ բանավեճեր չբերելը (տնտեսությունը բացասական է) ավելի լավ կամավոր refund է։

6) iGaming հատկությունները

Bonus-abuz/արագ kash-aut: turnover-կանոնները, hold-ը մինչև ապացուցված խաղի լույսերը։

Գեո և լիցենզիաներ 'տեղական սահմանափակումների համապատասխանությունը (տարիքը/տարածաշրջանը), հակառակ դեպքում մեծ ռիսկ է «նեո-կազանի ծառայություն/անօրինական»։

Վճարումները 'payout (reference ID, բանկ/դրամապանակ, վճարման ամսաթիվը)։

Սանկցիաները/AML: SoF/SoW դրոշները և բլոկային թերթերը - փաստարկեք, եթե հաճախորդը վիճարկում է ուշացումը։

7) Մոսկվան և անհապաղ ապամոնտաժումը

Opt-in chekbox-ը պարզ գնով/108, e-mail-ի ապացույցը։

«Վերջին հնարավորությունը» ծանուցումը X օրվա ընթացքում մինչև դուրս գալը։

Փափուկ դադարեցումը փոխարենը երկարացնել BIN/geo ռիսկերը։

Թեթև վերացումը և համամասնությունները ավելի լավ են կորցնել ARPU-ն, քան chargeback-ը։

8) Մետրիկի և նպատակների (KPI)

Chargeback Rate (tx%) = CB _ count/Captured _ Tx (կամ ընդհանուր)։

Fraud CB Share vs Friendly/Service Share (по reason codes).
Win Rate (representment) и Pre-Arb Win Rate.

RNF Ratio = chargebacks, որտեղ հաճախորդը խնդրեց refund, բայց չստացավ/բոլոր CB։

Pre-CB Refund Ratio = կամավոր refands մինչև CB/բոլոր վիճահարույց։

TtD (Time-to-Propics) միջին է 'capture-ից մինչև CB-ը ավելի քիչ է, այնքան ավելի կարևոր է վաղ ալտերտերը։

Prop.Cost/GGR 'վճարումներ, ֆի, vs հեղափոխություն։

Recurring Churn due to CB-ը CB-ի միջոցով կորցրած ստորագրությունների մասն է։

9) Ալերտան և շեմերը (մոտավոր ուղեցույցներ)

"Chargeback Rate (amt%)> ռուսական միջանցք 'պրովայդերի/երկրի/BIN no P1

«TtD mediana կրճատվել> 30%» («արագ» CB) P1

«Win Rate <35-40 տոկոսը» reason code 24P2-ի վրա (բարելավել փաթեթները)

"RNF Ratio> 20% 'ww.P1 (թույլ sapport/երկար refands)

«Friendly Director» կայուն ֆրոդ P2 (UX/հաղորդակցություն/descriptor)

10) Պլեյբուկի

10. 1 Fraud-CB (geo/BIN)

Խստացնել step-up (3DS challenge), նվազեցնել սահմանները, ներառել velocity-loks։

Ռոուտինգը PFC/acwayer-ի լավագույն SCA-ի հետ։

Վերանայել բոնուսային քարոզարշավը մրցույթի համար, ժամանակավորապես դադարեցնել։

10. 2 Friendly-CB աճ

Թարմացնել descriptor (ավելացնել բրենդը/URL/աջակցություն)։

Ավտոգրամոն «Ի՞ նչ է դա ապամոնտաժելու համար» և արագ կոշկապորտով։

Պարզեցնել cancel/refund հոսքերը։ ներդնել «2019-questions-asked» պատուհանը։

10. 3 Ցածր Win Rate-ը «ծառայություն չի տրամադրվել»

Ավելացրեք evidence: Նստատեղերի, IP/սարքի, բովանդակության հասանելիության, payout հաստատման։

Շտկել հյուրանոցների ձգումները (TtW SLO); բարելավել կարգավիճակները գրասենյակում։

10. 4 Aleksands charjbeki

Կանխատեսումները, one click cancel, ինտերակտիվ քվիտանիա։

Cooling-off refand-ը երկարացումից 24-48 ժամ հետո։

11) Վիրահատական մոդել

Գործընթացի սեփականատերը 'Payments Risk/Fraud; Supert/Treasury/Legal-ի հետ միասին։

Շաբաթական ակնարկ ՝ heatmap BIN www.country provider, reason codes, Win Rate։

Յուրաքանչյուր reason code ձևանմուշներով ապացույցների բառարանը։

Ավտոմատիզացիան 'լոգարանների մեքենա հավաքելը, կոդավորման, dedlines, SLA վերահսկողությունը։

12) Տվյալները և SQL կտրվածքները (նվազագույն)

12. 1 Չարդբեկների և win rate

sql
SELECT
DATE_TRUNC('week', captured_at) AS wk,
country, provider, reason_code,
COUNT() FILTER (WHERE is_chargeback)=cb_cnt,
COUNT() FILTER (WHERE is_captured)=cap_cnt,
(cb_cnt::decimal / NULLIF(cap_cnt,0)) AS cb_rate_tx,
AVG(CASE WHEN dispute_outcome='WIN' THEN 1 ELSE 0 END) AS win_rate
FROM payments_disputes
GROUP BY 1,2,3,4;

12. 2 ժամանակ մինչև ցուցադրումը (TtD)

sql
SELECT
DATE_TRUNC('week', captured_at) wk,
PERCENTILE_CONT(0. 5) WITHIN GROUP (ORDER BY EXTRACT(EPOCH FROM (dispute_opened_at - captured_at))) AS ttd_p50_sec
FROM payments_disputes
WHERE is_chargeback
GROUP BY 1;

12. 3 Friendly vs Fraud vs Service

sql
SELECT
DATE_TRUNC('month', captured_at) m,
SUM(amount) FILTER (WHERE cb_type='FRAUD')  AS amt_fraud,
SUM(amount) FILTER (WHERE cb_type='FRIENDLY')AS amt_friendly,
SUM(amount) FILTER (WHERE cb_type='SERVICE') AS amt_service
FROM payments_disputes
GROUP BY 1;

13) Հաճախակի սխալներ և ինչպես խուսափել

Ոչ 3DS-անտառներ/step-up-up-ը fraud-CB-ի բարձր մասն է։

Անթափանց descridtor և www.friendly-CB-ն աճում են։

Ուշ/բարդ RNF-ն փակում է։

Թույլ ապացույցների փաթեթները տեղադրված են Win Rate-ի ցածր։

Վաղ ալտերտեր/ինսայթ տերմինատոր չկա «արագ» CB։

Չբացահայտված գեո/BIN էֆեկտը անհավատարիմ միջոցներ և սանկցիաներ է տալիս պրովայդերների համար։

14) Ներդրման չեկի ցուցակ

• 3DS2/SCA-Lesenka targeging- ով BIN/geo/sumam։
• Descriptor Disview-ը և Sapport-կոնտակտներով քվիտանիայի post վճարումը։
• Վաղ ալերտները և տվյալների փոխանակումը էքսպորտների/ցանցերի հետ։
• Քաղաքականությունը «pre-CB refund» և արագ cancel-flow.
• Ապացույցների ձևանմուշների գրադարան և լոգարանների հավաքման ավտոմատացում։
• Heatmap reason codes to BIN no country.
• Շեմի ալերտները և պլեյբուսները fraud/friendly/2019-ի վրա։
• Սապպորտի ուսուցում (ջութակներ, ժամկետներ, էսկալացիա), RNF չափումը։

Ռեզյումե

Չարդբեկների նվազումը համակարգային առարկա է 'մտածված վավերացում և սահմանափակումներ մինչև վճարումը, թափանցիկ հաղորդակցությունները և «փափուկ» ռեֆանդները, գումարած ճիշտ ապացույցներով բանավեճերի խիստ գործընթացը։ Միացրեք դա մետրերի և ավտոմատիզացիայի հետ, և դուք կայուն պահում եք Chargeback Rate ցածր, Win Rate բարձր, RNF-ն վերահսկում է փոխարկումը և հեղինակությունը թողարկող բանկերից։