KYB գործընկերների և մերչանտների համար
1) KYB iGaming-ում 'նպատակներ և պատասխանատվության գոտի
KYB (Know Your Business) - իրավաբանական գործընկերների ստուգում 'մերչանտներ, բովանդակության/վճարումների պրովայդերներ, աֆֆիլիկ գործընկերներ, white-label/skin գործընկերներ։ Նպատակները
AML/սանկցիոն պահանջների և սխեմաների կանոնները/բանկերի;
վիրահատական և հեղինակավոր ռիսկերի նվազումը (ֆրոդ, «մուլ» -սխեմա, մերկացում);
պաշտպանություն ստացիոնար պաշտպանություն (chargeback/fraud-spillover գործընկերից);
թափանցիկությունը բովանդակության, ալյումինի և պարամետրերի նկատմամբ։
Կարևոր է, որ KYB-ն ավելացնում է KYC-ը (ֆիզիկական դեմքերի համար) և տարածվում է ընկերության, նրա բուլգարների և մարդկանց վրա, որոնք լուծում են։
2) Տվյալները և փաստաթղթերը 'հիմնական փաթեթը (CDD)
Իրավաբանական դեմք
Գրանցման փաստաթղթերը 'կանոնադրություն/ինտորացիայի վկայագիր/դիմումատուներից (ամսաթվով և համարով)։
Սեփականության կառուցվածքը 'UBO-ի սեփականության սխեման (սովորաբար UBO-ն ֆիզիկական է' զգալի մասնաբաժնի/վերահսկողության հետ։ որոշեք քաղաքականությունը, հաճախ 25%)։
Տնօրենների/սպաների իրականացումը, AML/complaence-ի պատասխանատու նշանակումը։
Իրավաբանական հասցեն և իրական գործունեության հասցեն (իրավաբանության ապացույցները)։
Լիցենզիաներ/թույլտվություններ (խաղային, ագրեգատորական, բժշկական), եթե կիրառելի է։
Բանկային գրառումները (IBAN/SWIFT), միգրանցների սեփականության ապացույցը (bank letter/statium)։
Հարկային համարը/գրանցումը ԱԱՀ-ով, հարկային բնակության մասին (եթե անհրաժեշտ է)։
Վճարների/հոստինգի պայմանագրերը, կայքերի/ծրագրերի սեփականության հաստատումը։
UBO/տնօրեն (անձնական ֆայլեր)
Փաստաթղթը լուսանկարով (անձնագիր/ID), սելֆի/լիվնեսը անհրաժեշտության դեպքում։
PEP/սանկցիաներ/adverse media։
Կոնտակտային տվյալները ստուգելու համար։
Առևտրային և վիրահատական
Բիզնեսի մոդելի և գեոյի նկարագրությունը (երկրներ 2019/խաղացողներ/հաճախորդներ)։
AML/KYC/KYB քաղաքականությունները, պատասխանատու և գործընթացները։
Մրցույթի աղբյուրները (աֆֆիլիատների համար) 'ջրանցքներ, ֆորումներ, սոցիալական ցանցեր, ռազմավարության buy-side։
Մերչանտների/օպերատորների համար 'հիբրիդային մեթոդներ, PSA, վերադարձի քաղաքականությունը/charjbex։
3) Խորը ստուգում (EDD), երբ և ինչ ավելացնենք։
EDD-ի գրավիչները 'սեփականության բարդ կառուցվածքը, օֆշորային օղակները, բարձր ռիսկային իրավասությունները, PEP-կապերը, բացասական հրապարակումները, փաստաթղթերի անհամապատասխանությունները, անսովոր ֆինանսական հոսքերը, արգելքները/պատժամիջոցները, բարձր շրջանառությունը/սահմանափակումները։
Սեփականության շղթաների ապակոդավորումը (նոտարական հավաստիացումներ/ապոստիլ անհրաժեշտության դեպքում)։
Հաշվապահական հաշվետվությունները/աուդիտորական հաշվետվությունները/պարզեցված P & L.
Պայմանագրեր հիմնական գործընկերների հետ։
Բանկային տպագրությունները ժամանակահատվածի համար (դոկս-պրեֆերացված www.ked)։
AML/KYC (ուսուցում, սկրինինգ, հաշվետվություններ)։
UBO (SoF/SoW) միջոցների/հարստության աղբյուրների տեղեկատվությունը ճշգրիտ է, ռիսկի միջոցով։
4) Սկրինինգը և բացասական ցուցանիշները
Սանկցիաները ՝ իրավաբանական, UBO, տնօրենները ամենօրյա/փաթեթային ռելսրինգը։
PEP 'սեփականատերերը/տնօրենները և հարակից դեմքերը' բարձր վերահսկողություն և սահմանափակումներ։
Adverse Media: Խարդախություն, լվացում, կոռուպցիա, խոհանոց և կեղծ-ֆինսերվիս։
Domain/Apple store watch: օրինագծերի/դիմումների համապատասխանությունը հայտարարված բիզնեսին։
Payporthealth: բողոքներ չվճարման, բարձր CBR տոկոսը գործընկերոջ մոտ, «անվերջ» թրքերներ։
Ստանդարտ ռիսկերը ՝ incent/spam, mislead/brand bidding առանց թույլտվության, porn/adalt, արգելված բովանդակություն։
5) Հակաբեղմնավորման ռիսկը (օրինակ)
Սկոր (0-100) = գործոնների հավասարակշռված գումարը
Գրանցման միգրացիան (ռիսկի կատեգորիա)
Գործունեության միգրացիան/ռուսական շուկաները
UBO թափանցիկությունը (105 եթե «շերտավոր» կառուցվածքը առանց պարզ պարամետրերի)
Սանկցիաներ/PEP/adverse media (կոշտ տուգանքներ ժայռում)
Բիզնես մոդելը (բարձր ռիսկ ՝ մոխրագույն խառնուրդ, ռեբիլների կասկադներ; ցածր - հասկանալի B2B)
Հիբրիդային պրոֆիլը (chargeback, ձախողումներ, վերադարձումներ)
Վիրահատական հասունություն (AML/KYC, DPO, ամսագրեր, ուսուցում)
Շեմի տրամաբանությունը
'score T1' www.CDD-approve, ռուսական լիմիտներ։
"T1 "score> T2 'ww.Reject/դադար մինչև ռիսկերի վերացումը։ 6) Ուռբորդինգի գործընթացը և state-machine գործընթացը 1. Applation: Հարցաթերթիկը + փաստաթղթերի բեռնումը։ 2. CDD ստուգումներ ՝ ռուսական, սանկցիաներ/RER, ռուսական, բանկային գրառումներ։ 3. UBO/Medors KYC-ը 'անհատների հավատացում, ցուցակների ստուգում։ 4. EDD (եթե անհրաժեշտ է) 'ավելացված և պարզելու։ 5. Պայմանագիրը և սահմանները 'ֆինանսական շեմեր, երկրներ, վճարումների ալիքներ, թույլատրված օրինագծերի ցուցակ։ 6. Go-Express & Monitoring: 108, որակի չափումներ, պարբերական հեղափոխություն։ Երբ/երբ/երբ, ֆայլերի և ստուգումների արդյունքների տարբերակները պահեք։ 7) SLA և առաջնահերթությունները CDD (հիմնական փաթեթը) 'auto-scrining no. 15-30 րոպե p95; ձեռքի ստուգում 248 աշխատանքային ժամ։ EDD 'հարցումը/փաստաթղթերի վերլուծությունը կատարվում է 2-5 աշխատանքային օր, յուրաքանչյուր 24 ռուբլու կարգավիճակի ապդեյտներով։ Rescreining (սանկցիաներ/RER) 'ամենօրյա արագ արձակումներ; արձագանքը դրական համընկնմանը 2424 ռուբլյան Մրցույթի եզրակացությունները/վճարումները '«կանաչ» կարգավիճակի ժամանակ' T + 0/T + 1, դրոշների դեպքում 'մինչև պարզաբանումը։ SLA-ն տարբերվում է ռիսկի միջոցով. www.B2B-ը 1 գերակայությունն է, զանգվածային աֆֆիլիատները '2-ի գերակայությունը։ 8) Պայմանագիրը և վերահսկողական պայմանագրերը Միացրեք պայմանագրին Պարտավորությունները տրամադրել համապատասխան փաստաթղթերը և տեղեկացնել UBO/տնօրենների/իրավասության/բանկի փոփոխության մասին մինչև ուժի մեջ մտնելը։ Թույլատրված գեո/ալիքներ/վճարման մեթոդներ; արգելք, առանց համաձայնության։ Պարբերական աուդիտի/ռևիզի և կարմիր դրոշների ժամանակ պարամետրերի դադարեցման իրավունքը։ AML/KYC/KYB գործընկերոջ պահանջները (քաղաքականության, ուսուցման, լոգայի)։ Բրենդի-բիդդինգի/inter/ոչ էթիկական մարքեթինգը (աֆֆիլիատների համար)։ DPIA/տվյալների պաշտպանություն, ենթահամակարգեր, պահեստավորման ժամանակը, շնչառական դեպքը։ 9) Շարունակական իրականացում և ձգումներ խանդավառությամբ «Review Now» իրադարձությունները UBO/տնօրեն/իրավաբանական հասցեն/միգրացիան փոխվել է։ Հայտնվեց սանկցիոն/advers փաստ կամ դատական։ Անոմալիաները օրինագծերում (CBR%, spike '108/91/96 ", նոր բանկի հետ ավելացումներ/վճարումներ)։ Ռուսական/նոր ֆորումների/հավելվածների կտրուկ աճը առանց համաձայնության։ Խաղացողների/հաճախորդների բողոքները, կարգավորող պահանջները։ Ամեն տարի (CDD) և անգամ 6 ամիս EDD-քսանների համար։ Մեկ անգամ ռուսական սահմանների և KPI հատկությունների զանգվածում։ 10) KYB-ը տարբեր տեսակի գործընկերների համար Աֆֆիլիատներ/նախկին գործընկերներ Ֆոկուս 'միգրանտների ծագումը, օրինագծերը, սոցիալական ցանցերը, գովազդային գրասենյակները, mislead-ի արգելքը։ KPI 'վալիդային 0,2 տոկոսը, CR-ը, դեպոզիտը, CBR տոկոսը հատվածներով, բողոքներով։ Դոպը։ վերահսկողությունը 'allow-list Records/աղբյուրներ, կլինիկական anti-frod վերլուծություն։ Ֆոկուս 'արտոնագրեր, հիբրիդային ճարտարապետություն, AML/KYC քաղաքականություն, ֆինանսական կայունություն։ KPI: AR ալգորիթմներով, CBR%, ֆրոդ միջադեպերը, բանավեճերում պատասխանների արագությունը։ Դոպը։ վերահսկողություն ՝ 3DS/AVS/CVV լոգարանների աուդիտ, վերադարձման քաղաքականություն։ Ֆոկուս 'կարգավորող կարգավիճակը, PCI DSS/SOC հաշվետվությունները (եթե կիրառելի է), AoC-ը, տվյալների հասանելիությունը։ KPI 'aptaim, webhuks արագություն, SLA պատասխաններ, անվտանգության դեպքեր։ Դոպը։ վերահսկողությունը 'պենտեսթ հաշվետվություններ, բանալիներ/գաղտնիքներ։ 11) Metriki և dashbords (KPI/OKR) Time-to-Approve (CDD/EDD), Intel-Approve rate-ը, ձեռքի դեպքերի մասը։ False Positive/Negative սանկցիաների/RER (մրցույթի որակը)։ Chargeback rate-ը և fraud rate-ը գործընկերների պորտֆելի վրա։ Գործընկերների մասնաբաժինը առանց իրական փաստաթղթերի (ուշացում)։ Վճարումները բլոկի տակ/միջին սառնամանիքի ժամանակը (պատճառներով)։ Եռամսյակային հեղափոխությունների արդյունքները 'քանի՞ լիմիտներ 2019/2019, ինչքա՞ ն ընդմիջումներ են կատարվում։ 12) Anti-patterna «Միակողմանի» ստուգումը սկզբում առանց փոփոխությունների մոնիտորինգի։ UBO-ի «խուլ» կառուցվածքների ընդունումը առանց տրամաբանական փորձերի բացատրել բուլգարը։ Համընդհանուր պահանջները բոլոր անընդմեջ (սպանում է ուռուցքաբանության արագությունը)։ Ավելացված PII/փաստաթղթերի պահպանումը առանց նպատակների/ռենտեն քաղաքականության։ Բողոքների/կարգավորող նամակների անտեսումը և շարունակությունը «ինչպես կա»։ KYB-ի կապի բացակայությունը բացատրում է սահմանները/գեո/ալիքները/հիբրիդային քաղաքականությունները։ 13) Չեկ-թուղթ (կարճ) 14) Հետազոտողի օրինակը (հատված) Յուրը։ անունը, գրանցման համարը, ամսաթիվը, երկիրը, հարկերի համարը։ Սեփականության կառուցվածքը (սխեման) և UBO-ը միասին։ Տնօրեններ/սպաներ, AML սպայի կապ։ Գեո գործունեությունը և ռուսական շուկաները. աղբյուրներ/հաճախորդներ։ Լիցենզիաներ և կարգավորիչներ; գործող տուգանքներ/հետազոտություններ։ Բանկային գրառումները և բանկի երկիրը; սեփականության ապացույց։ PMS/վճարման մեթոդներ; վերադարձնելու քաղաքականությունը/Չարդբեկի։ AML/KYC/KYB քաղաքականությունը և հաշվետվության գործընթացը։ Ալգորիթմներ/ծրագրեր/սոցիալական ցանցեր (ցուցակը), բրենդների օգտագործման իրավունքը։ 15) Ռեզյումե KYB-ի իրականացումը ոչ միայն "փաստաթղթեր հավաքելն" է, այլ կյանքի ամբողջ ցիկլի ռուսական գործընկերության կառավարման գործընթացը 'թափանցիկ UBO, սանկցիոն/RER-scrining, ռիսկային և EDD "գործի մեջ, կոշտ, բայց կանխատեսելի SLA, կենդանի կարգավորումը և KYB-ի կարգավիճակի կապումը, գեո և կառավարական քաղաքական գործիչներ։ Այս մոտեցումը նվազեցնում է կարգավորող և հիբրիդային ռիսկերը, արագացնում է ուռուցքաբանությունը և անում է մոնետիզացիա կայուն։Պլանավորված հեղափոխություն
Մերչանտներ/օպերատորներ (white-label/skin)
Մատակարարներ/ագրեգատորներ/հիբրիդային պրովայդերներ