KYC 'փաստաթղթեր, հավատարմագրում, SLA

1) Ինչու է iGaming KYC-ը և ինչպես է այն ազդում մետաղադրամների վրա։

KYC-ն AML/սանկցիոն կոմպլանսի հիմքն է և բիզնեսի պաշտպանությունը ֆրոդից/չարջբեկներից։ Ճիշտ KYC

նվազեցնում է արբիտրաժային գործընկերների և բանկերի կողմից արգելափակման ռիսկը,

նվազեցնում է «friendly fraud» և rate charjbex,

արագացնում է եզրակացությունները (ավելի քիչ ձեռքով ստուգումներ) և բարձրացնում LTV,

կատարում է կարգավորողների պահանջները և բյուջետային ծառայությունների տրամադրումը։

Սկզբունքը 'risk-based approach-ը ավելի բարձր է, քան հաճախորդի/վիրահատության ռիսկը, այնքան ավելի խորը ստուգումը և ավելի կարճ, քան անոմալիաների նկատմամբ հանդուրժողականության պատուհանը։

2) Մակարդակներ (tiers) և խորացման ձգաններ

Tier 0 - Թեթև (pre-KYC)

Հավաքումը 'e-mail/հեռախոսը, երկիրը, ծննդյան ամսաթիվը։

Շեմի լիմիտներ 'նվազագույն ավանդներ/տոկոսադրույքներ, առանց եզրակացության։

Ավտոսկրինինգը տեղադրված է հիմնական տվյալներով (կոպիտ ֆիլտրում)։

Tier 1 - նույնականացում

Փաստաթղթերը 'լուսանկարով մի փաստաթուղթ (անձնագիր/ID/վարում է։ հավաստագրում)։

Վերահսկեցինք 'liveness + face-match, MRZ/հոլոգրամ ստուգումը (եթե աջակցում է պրովայդերը)։

Լիմիտները բարձրացված են, բայց եզրակացությունը սահմանափակված է (օրինակ, մինչև X օրը/շաբաթ)։

Tier 2 - Հասցեն/տարիքը և ռիսկային շուկաները

Փաստաթղթերը ՝ Proof of Systress (PoA) - հաշիվը բանկային կոմունալկայի/տուփի պատճառով 363 մեզ կամ eIDAS/Bull ID-ը, որտեղ հասանելի է։

Բացի այդ, միջոցների աղբյուրը (SoF) մեծ ավանդների/բարձր հեղափոխությունների համար։

Հասանելիությունը բարձր սահմաններին, արագ եզրակացություններին։

Tier 3 - Ընդլայնված (Enhanced Due Diligence, EDD)

Փաստաթղթերը ՝ SoF/SoW (քաղվածքներ, աշխատավարձային/հարկային փաստաթղթեր, պայմանագրեր), կենսաչափության/վիդեո զանգված։

Պատճառները 'PEP-համընկնումները, բարձր գումարները, ոչ հիպիկ գեոն/վարքը, բարդ փամփուշտները, դեպոզիտային եզրակացությունը։

Ձեռքով հաստատումը կրկնակի վերահսկմամբ։

Apgraide-ի ձգողականները 'դեպոզիտի/եզրակացության գումարը, ընդհանուր շրջանառությունը 30/90 օրվա ընթացքում, պատժամիջոցների համընկնում/RER/advers մեդիա, գեո/մուտք դեպի «մոխրագույն» գոտիներ, velocity անոմալիա, մեծ եզրակացության հարցումը, chargeback-պատմությունը։

3) Փաստաթղթերի ցանկը և որակի պահանջները

Անհատականության հավաստագրում (ID)

Անձնագիր, նացիստ։ ID, վարորդ (կախված երկրից)։

Ռուսական լուսանկարը/սկանը, ամբողջ փաստաթուղթը ամբողջովին, առանց բլոկների։

Ստուգումներ ՝ համարի վալիությունը, կոդավորման ամսաթիվը, MRZ/barcoda, մանիպուլյացիաների վերահսկումը (cropping/Photoshop)։

Մրցույթի ապացույցը (PoA)

Կոմունալ հաշիվը, բանկային տուփը, հարկային նամակը, որը տեղադրված է բնակության վայրում։

Պետք է պարունակի ՖԻՈ-ը, հասցեն, ամսաթիվը (3690 օր), աղբյուրը։

Միջոցների աղբյուրը (SoF )/Հարստության աղբյուրը (SoW)

Օգտագործեք հաշիվ/աշխատավարձ, պայմանագրեր, ակտիվների վաճառքի փաստաթղթեր, շահաբաժիններ։

FIO/2019 խաղը պաշտոնական ձայնագրությամբ; գումարների տրամաբանական կապը սննդի վարքագծի հետ։

Կենսաչափություն և լիվնես

Ակտիվ/պասիվ լիբնեսի ստուգում, համեմատություն փաստաթղթի հետ (face-match)։

Պաշտպանություն «replay/print/3D դիմակներից»։

4) Սանկցիաներ, PEP, advers մեդիա

Սանկցիայի ցուցակները ՝ OFAC/EU/UK/UN + տեղական; նորարարություն/ժամ։

PEP 'դեմքեր, որոնք զբաղվում են/գրավելով նշանակալի պետական կարիքները, նրանց հարազատները/հարակից դեմքերը։

Adverse Media: բացասական հրապարակումներ (խարդախություն, լվացում, կոռուպցիա)։

Ալգորիթմը 'fuzzy-matching-ը շեմերի հետ, զուգադիպությունների վերացումը ձեռքով, որոշումների փաստաթղթավորումը։

Քաղաքականությունը ՝ սանկցիաները, PEP-ը 'EDD + լիմիթներ, adverse media - քեյս-բեյ-քեյս (EDD)։

5) KYC նվագարկիչ 'ինչպես կապել պրովայդերներին և գործընթացներին։

KYC Orchestram-ը մի շերտ է, որը

կառավարում է պրովայդերները (doc-scan/www.metry/sanctions/PEP/AML),

պահպանում է ձեռնարկության վիճակը (state machine),

Apgerida/reviation իրադարձությունների (գումարներ, geo, ռիսկ),

ապահովում է իմպոտենտություն և աուդիտ (ով ստուգել է և երբ),

համախմբում է լուծումը 'Approve/Reject/EDD/Manault Review։

Ռոտանոն

2 + պրովայդեր հիմնական շուկաների վրա (քրոս-չեկաուտ/ֆեյլովեր)։

Տեղական eID/Bull ID-ը հասանելի է (Nordx, Baltia և այլն)։

Տվյալների սեգմենտացիան 'փաստաթղթերը պահվում են կոդավորված պահարանում KFC/HSM-ից։

6) SLA: Ռուսական ժամանակներ և գերակայություններ

Onbording (առաջնային ստուգում)

Tier 1 (avto): 3690 վայրկյան p95։

Tier 2 (avto PoA): 355 րոպե p95։

Tier 2 (ձեռքով PoA) ՝ 242 ժամ p95 (աշխատանքային ժամացույց)։

Tier 3/EDD (ձեռքով): 2424-48 ժամ (high-rollers/եզրակացությունների գերակայությամբ)։

Միջոցների եզրակացությունը

Avto վճարումը հաջողակ Tier 1/2: 3515 րոպե p95-ից հետո։

Եթե անհրաժեշտ է վերափոխել/EDD: դադար 24 ժամ թափանցիկ հաղորդակցությամբ։

Reveriation

Փաստաթղթերով/FIO/108/geo կամ շեմին հասնելը 2424 ժամ է։

Սանկցիաները/RER re-screening

Կանոնավորաբար (ամեն օր) + յուրաքանչյուր մեծ զգեստով/եզրակացության 'on-demand-60 վայրկյան։

7) Լուծումներ և պայմաններ (decisioning matics)

8) UX և թափանցիկությունը (առանց ծրարի կոտրելու)

Ցույց տվեք փաստաթղթերի չեկը և քայլերի կարգավիճակը։

Բջջային բեռնման աջակցությունը, մեքենայի կտրումը/բլոկների դետեկտիվը։

Երկրի PoA-ի առաջարկների տեղայնացումը։

Թափանցիկ ժամանակներ 'SLA-ի և «ի՞ նչ»։

Այլընտրանքային ալիքները 'վիդեո ստուգումը կրկնվող թերությունների ժամանակ։

9) Վերափոխումը և կյանքի ցիկլը

Փաստաթղթերի մրցույթի ժամկետները 'T-30/T-7 հիշեցումները։

Ռիսկի փոփոխությունը (գեո/վարքը) բացատրում է դաշտերի «կետային» վերականգնումը։

PoA/ID կոդավորման անվանման տեղափոխում/փոփոխություն։

Dormast acounts no. re-KYC-ը մեծ ակտիվությունից առաջ։

10) Տվյալները, պահպանումը և սեփականաշնորհումը

Նվազեցում 'պահեք միայն անհրաժեշտ դաշտերը։ փաստաթղթերը ծածկագրված սև պահեստում։

Հասանելիությունը ՝ RBAC, mTSA, ժամանակավոր հոսանքներ, դիմումների աուդիտ։

Retention: Պահպանումը համաձայն կարգավորող (հաճախ 5 տարի վերջին գործարքից հետո), ապա հեռացումը/անանուն։

GDPR/DSR 'հասանելիության/ուղղման/ուղղման գործընթացներ; լուծումների լույսերը անանուն են։

11) Մոսկվան և մետրիկները

Որակը/արագությունը

KYC pass rate (Tier1/Tier2/Tier3), Auto Approva մասը։

P50/p95 onbording ժամանակը, ռուսական ձեռքով։

Drop-off քայլերի վրա (ID, լիբնես, PoA, SoF)։

Ռիսկի/համադրման ռիսկ/ռիսկ/

Միգրանտների/RER, EDD-քեյսների համընկնումը։

Chargeback rate-ը KYC-ից առաջ/հետո, սեգմենտների ֆրոդի միջադեպերը։

Սխալները/false matches սանկցիաներում/RER-ում։

Վիրահատություններ

SLA hit rate (ուռուցքաբանության/եզրակացությունների/EDD)։

Փաստաթղթերի երկրորդ հարցումները (%), շեղումների պատճառները։

KYC արժեքը օգտագործողի վրա (ներառյալ ձեռքի աշխատանքը)։

12) Ինտեգրումը և հակաֆրոդը

KYC ազդանշանները արտադրում են գործարքների արագությունը (3DS/TRA շեմի բարձրացումը/նվազումը)։

Velocity/frod դրոշներով 'EDD/SoF-ի տրիգեր մինչև եզրակացությունը։

BIN/գեո քաղաքականությունները '«ծանր» դիմորդների համար, պահանջում են Tier 2 նախկինում։

13) Պրովայդերների ընտրությունը և դուբլ-սորսինգը

Չափանիշները 'փաստաթղթերի ծածկումը, լիվնեսի/կենսաչափության ճշգրտությունը, արագությունը, MSK որակը, գինը, գաղտնիությունը, «privacy by design»։

Failover-ը երկրորդ պրովայդերի վրա քայքայման/տարածաշրջանային ձախողումների ժամանակ։

Պայմանագրային SLA և AoC (attestation of compliance), DPIA/տվյալների մշակումը։

14) Anti-patterna

Համընդհանուր «կոշտ» KYC-ը բոլոր երկրների համար/ռիսկերը բացատրում են հակադարձման նվազումը։

Ձեռքի ստուգումը այնտեղ, որտեղ 95% -ը բակտերիաներ են։

Վերափոխման/փաստաթղթերի բացակայությունը եզրակացությունների ռիսկի բարձրացումն է։

Ավելացված PII-ի պահպանումը առանց նպատակների և վերթենշն քաղաքականության 'GDPR ռիսկերը։

Անտեսել SoF-ը high-rollers-ի համար - AML/2019 ռիսկը։

15) Ներդրման թուղթ (կարճ)

• Որոշված են tiers, limits և apggraid։
• NoKYC Orchestram, 2 + պրովայդեր հիմնական շուկաներում։
• Ներառված են լիվնեսը/face-match, MRZ/anti-tamper։
• Սանկցիաները/PEP/adverse media - ամենօրյա re-screen + on-demand։
• SLA ուռուցքաբանության/եզրակացությունների/EDD, T-3/T-1 ալտերտերը։
• SoF/SoW ընթացակարգերը մեծ գումարների և EDD-ի համար։

• UX վարպետը հուշումներով և տեղական PoA-2019։
• Metriki և dass (pass rate, SLA, drop-off, cost/KYC)։
• Շարժասանդուղքներ և ձախողումներ (նամակների ձևանմուշներ, որոշումների տրամաբանություն)։

[Ծածկագրում, RBAC, retenshn, DPIA/GDPR-fremvork։

16) Ռեզյումե

IGaming-ում KYC-ն պրովայդերների նվագախումբն է, risk-based մակարդակները, արագ Auto-Approv պարզ Caces-ը և խիստ EDD-ը, որտեղ ռիսկ կա։ Պարզ SLA, թափանցիկ UX, նվազագույնի և տվյալների պաշտպանություն, երկրորդային re-screening և հակաֆրոդի հետ ինտեգրումը արագ են, համապատասխանությունը կայուն է, իսկ մետաղադրամները կանխատեսելի են։