Հիբրիդային ճարտարապետություն iGaming

1) Վճարումների դերը P&L և կոմպլենսում

Վճարումը և եզրակացությունը LTV/ARPU/Retention-ի կրիտիկական առանցքն է։ Նպատակները

Դեպոզիտի կոնվերսիան (Auth Rate, Friction, 3DS/SCA) և ելքի արագությունը (T + 0/T + 1)։

Արժեքը ՝ MDR/intercheinge, PBS/բանկերի, FX/կոնվերսիայի, հակաֆրոդ/charjbey վճարները։

Ռիսկը և կարգավորիչը ՝ KYC/AML, լիմիտներ և Responsible Gaming (RG), PSD2/SCA/GDPR/PCI DSS։

Իսպանիան 'հրաժարվելը, failover PSA-ը, ռիսկերի տարածումը և կայուն SLA-ը։

2) Elandschaft

Մուտքի ալիքները ՝ քարտեզներ (Visa/Wintercard/MIR/UnionShow), APM (Apple/Google Live), բաց banking/instronpayments (SEPA Instation, Faster Payments, Pix, Uix, UPPi, UPI PI I I PI I PI I I I), UPPI PI I I I), վաուչերներ, կանխիկ տերմինալներ (տեղական)։

Ելույթի ալիքները 'SEPA/ACH/FPS, Pix/UPI, card-to-card (OCT/Original Credit Transfer), դրամապանակներ, տեղական ռելսեր։ «cash at cage» -ի համար օֆլայնի վճարումն է։

Միջանկյալ շերտերը ՝ PMS նվագարկիչ, հակաֆրոդ, կոմպլեքս դարպաս (KYC/AML/սանկցիա), Ledger (խաղային/դրամական), հոսանքների պահեստ (Reconciliation), հաշվետվություններ։

3) Ֆունկցիոնալ օրինագծերը

3. 1 Վճարման ընդունումը (Acquiring)

Խելացի-միկրոակտիվացում 'PBS ընտրությունը BIN/երկրով/բանկա/ռիսկի/արժեքի ստուգում; կասկադ (Retry no Alt-PSA) և partial approvals։

3DS/SCA 'դինամիկ նվագախումբը (frictionless vs challenge), TRA/Whitelisting, PSD2 բացառություններ (LVA, MOTO, MIT)։

Տոկենիզացիա 'սեյֆկարդներ և ցանցային հոսանքներ (NTokens), COF/CIT/MIT ֆրեյմինգ, vaulted cards։

UI/UX ՝ արժույթների տեղայնացումը, APM ավտոմեքենան GEO/UA, «1-կլիկ» KYC-ից հետո, թափանցիկ վճարումներ/սահմաններ։

3. 2 Վճարումներ (Payouts)

Առաջնահերթության կանոնները 'արագություն (instation/near-instation), արժեքը, ջրանցքի հասանելիությունը։

Anti arb և RG 'հետաձգված եզրակացություններ (cool-off), միջոցների աղբյուրի ստուգում, velocity-limits, վիճելի հաղթանակների հետաձգում (fraud/AML)։

KYT (Know Your Transaction): 108 պաթուլներ (mulling/obnal), սարքերի և քարտեզների կապերը, բացառությունների ցուցակները։

3. 3 Հակաֆրոդ և ռիսկ

Ազդանշաններ ՝ devis-fingerprint, վարքագծային կենսաչափություն, BIN/դեբիտային վարկեր, MSN, velocity, rantaim events խաղային միջուկից (աննորմալ արագ win withdr)։

Սկորինգը 'ML + կանոնները (weighted features, SHAP վերահսկողություն), A/B շեմերի քաղաքականության վրա։

3DS ռազմավարություն 'targetirum միայն բարձրորակ/բարձր ստուգում; օպտիմիզացնում ենք «challenge rate» և «frictionless»։

Չարջբեկի 'վաղ ալերտ, Order Insight/CAA, RDR/ODR (vendore), ապացույցների տվյալները (KYC, IP, լոգին-թրեյս, խաղային լոգ)։

3. 4 KYC/AML/Սանկցիա/PEP

Tiering: L0 (email/հեռախոսը) www.L1 (ID/տարիքը) www.L2 (Proof of Medress/SOW/SOF) www.L3 (EDD)։

Սանկցիաներ/RER 'պրովայդերների նվագախումբ, fuzzy-Magching, Auto-էսկալացիա։

Գործարքային ստանդարտ ՝ + ML կանոնները, SAR/STR սցենարները, շեմի հաշվետվությունները, կոդավորումը և կանխիկ/ծպտյալ կամուրջները (եթե կիրառելի է)։

KYC-ի նորարարության հաճախականությունը 'ռիսկ-2019; events (սարքի/ալիքի/վարքի փոփոխությունը) ձգվում են refresh-ը։

3. 5 Ledger, դրամապանակներ և հյուրանոցներ

Երկկողմանի 'Խաղային Ledger (հավասարակշռություն, տոկոսադրույքներ, հաղթանակներ, բոնուսային պարտավորություններ) և Դրամական Ledger (դեպոզիտներ/եզրակացություններ/2019/հարկեր)։

Հետաձգված պարտավորությունները 'բոնուսներ/ֆրիսպիններ/ջեքպոտներ/առաջընթացներ, ինչպես պասիվները։

Ծափահարություններ ՝ T + 0/T + 1 PMS/banks, www.covery newostock, օպտիկայի ավտոսրահը։

Լոկոմոտիվալյուտան/FX 'սպոտիվ/ծրարային միացում, դասընթացների տեղեկատու (պրովայդեր), PnL-ը FX հանգստավայրում։

4) Նավթի պահանջները

Ներկայություն և մասշտաբներ

Actival-ի նվագարկիչ (multi-region), ավտոմատ failover PSA, դեգրադացիա միջուկի պահպանման հետ։

SLO/SLA 'ընդունումը 3699։ 95%, միջին հեղինակային իրավունքը <3 s, կասկադի հաջողությունը <7 c; Instation 2460 (մասնաբաժինը), near-instation 2415 ռուբլիներ

Անվտանգություն և գաղտնիություն

PCI DSS 'գոտիների հատվածը, «Cardholder Express Enviance» (CDE) կրճատումը, սկանները/պեն թեստերը։

GDPR/տեղական անալոգներ 'տվյալների նվազեցում, DSR/հեռացում, հասանելի աուդիտ։

Supply-chain ֆորումը 'ստորագրված հավաքումներ, SBSA, SBS/DTS, բանալիներ/գաղտնիքներ (HSM/KLS), tamper-evident լոգներ։

5) PSA նվագախումբը և միկրոալիզացիան

Փոխանցման ալգորիթմ (ստանդարտ)

1. Pre-coring: GEO, BIN/IIN, ռիսկի պրոֆիլ, չեկ։

2. Արժեքի/հաջողության կանոնները 'պատմական Auth Rate no Fee-ը PSA-ի սկոր է։

3. Տեխնոլոգիական առողջությունը 'latency/սխալներ/bounss - realtime տուգանք։

4. 3DS/SCA քաղաքականություն: TRA/Exemptions-ը կանխատեսում է ֆլոուի ընտրությունը։

5. Կասկադ ՝ PMS-A no PMS-B no APM no open banking; պահպանում ենք անբարոյականությունը։

Smart Retry

Մենք բացահայտում ենք «reason codes» -ը, օգտագործում ենք time-backoff, փոխում 3DS ռազմավարությունը, gateway account, BIN-white/108-lis.ru։

Մենք ենք «payronintent» և idempotency key, որպեսզի խուսափենք Ledger-ի կրկնակի բեռից։

6) Տարածաշրջանային արխեթիպները (արագ բաղադրատոմսեր)

ԵՄ/Բրիտանիան ՝ PSD2/SCA, SEPA Instation, Faster Payments, քարտեր + բաց banking; 3DS ռազմավարության և աֆիլիատների բարձր քաշը։

ԱՄՆ ՝ քարտեզներ + ACH (երկհարկանի ստուգումներ), PayPal/Cash App; ակնթարթային P2P վճարումների վրա, charjbek-կառավարումը կրիտիկական է։

LATAM: Pix (Բրազիլիա), SPEI (Իսպանիա), PSE (Կոլումբիա), վաուչերներ/կանխիկ; ճանապարհը APM-heavy է, սարքերի և փաստաթղթերի հակաֆրոդ։

Թուրքիան/ՑԱ 'տեղական ARM/ծպտյալ կամուրջներ (եթե թույլատրվում է), բանկային թարգմանություններ; AML/2019-ի բարձր մասնաբաժինը։

Հնդկաստան/Ասիա ՝ UPI, e-դրամապանակներ, տեղական քարտեզների ցանցեր։ լիմիտներ, velocity և real-time ռիսկ։

7) Պատասխանատու խաղը (RG) մետրոպոլիտենի կոնտեքստում

Լիմիտներ ՝ դեպոզիտներ/կորուստ/ժամանակ/եզրակացություններ; cool-off-ը և ինքնախաբեությունը բոլոր արբիտրաժային ջրանցքների արգելափակման համար։

Affordability: Ծախսերի հասանելիության ստուգումը (բաց banking/վարկային ցուցանիշներ) փափուկ հարցումներ են։

Մարքեթինգը 'արգելք «առանց ռիսկի»; թափանցիկ T&C բոնուսներ; Աֆֆիլիատների/աղբյուրի վերահսկումը։

8) Հաշվետվություններ, վերլուծություն և կանխատեսում

Ամենօրյա հաշվետվությունները ՝ Authorizae, Declines by reason, Chargeback rate, Refund rate, Payout Time, Net Payts Margin։

Cross-Schook: Ledger 24PMS Payouts 24Bank; անոմալիայի տրիանգուլյացիա։

Կանխատեսումները 'փոխակերպման սեզոնայնությունը, առաձգականությունը 2019/ֆրոդի շեմին, վճարումների հետևողական կապիտալի կարիքը։

9) KPI/metrics (ուղեցույցներ)

Auth Rate (քարտեզներ): EU 85-92 տոկոսը, US 80-88 տոկոսը, LATAM 70-85 տոկոսը (մինչև նվագախումբը)։

Instance Payouts-ը ՝ 3870 տոկոսը «թեթև» չեկների վրա։

Chargeback Rate: < 0. 5% count, 0։ 9 տոկոսը volume (կախված է ապրանքից/տարածաշրջանից)։

3DS Challenge Rate: <10-20 տոկոսը (հատվածային), Frictionless 2470 տոկոսը։

PMS Concentration: Herfindahl ինդեքսը <0։ 35 (դիվերսիֆիկացիա)։

OPEX վճարումների համար (ավանդի%) 'ռուսական միջանցք 1։ 2–2. 0% հասուն նվագախմբի ժամանակ։

10) Պատահականներն ու կայունությունը

Playbooks: Զանգվածային Declines (issuer/PMS entage), 3DS ACS քայքայումը, Pix/UPI ուշացումները, արձակուրդները, ջբեկների աճը։

Կայունության ֆիչին '«grace balair» տերմինը կարճ ժամանակահատվածում (միայն անվտանգ գնումների համար), Auto-switch APM, «queued payouts» բանկում, «circuit breaker» -ը անոմալիաների համար։

Հաղորդակցություն 'կարգավիճակ-էջ, ծանուցման ձևանմուշներ, փոխհատուցում/վաուչերներ։

11) Complaens-chek-lists

PCI DSS

CDE սեգմենտացիան, տոկենիզացիան, PAN-ը ծրագրերից դուրս։
Տարեկան սերտիֆիկացում, սկաններ, պեն թեստեր, հասանելիության գրանցումներ։

GDPR/Privacy

Disminimization, DSR/հեռացում, DPIA հակաֆրոդի համար, at-rest/in-transit կոդավորումը։
DPA-ն PFC/պրովայդերների, էքսպորտային հոսքերի հետ։

KYC/AML

CDD/EDD քաղաքականությունները, սանկցիաները/RER, KYT, STR/SAR սցենարները։
Շեմի լիմիտներ և վերանայումներ; լուծումների ամսագիրը։

RG/Մարքեթինգը

Limits/ինքնախաբեություն, որը տեսանելի է դիսլեյմերների կողմից։
Աֆֆիլիատների աուդիտ, youth-targeting արգելք։

12) Ճարտարապետական ստանդարտ (շերտեր)

1. Nokout Layer (UI/տեղայնացում/APM Discovery)։

2. Payment Orchestrator (routing, retries, rules, A/B).
3. Risk Engine (device, behavior, ML, 3DS policy).
4. Compliance Hub (KYC, sanctions, KYT, RG).

5. Wallet & Ledgers (խաղային/դրամական, բոնուս-պասիվներ)։

6. Reconciliation & Reporting (PSA/bank/GL, հարկեր)։

7. Observability & Security (metrics/logs/traces, PCI/GDPR).

8. System/ML (ֆրոդ մոդելներ, LTV սկորինգը, սահմանների կերպարը)։

13) Իրականացման ճանապարհային քարտեզը

Ֆորումը 0 (2-4 շաբաթ) 'ընթացիկ PSA/metric, GAP PCI/KYC/RG, KPI արտադրությունը, նվագախմբի ընտրությունը։

Ֆորումը 1 (6-8 շաբաթ) 'մուլտֆիլմի-PSA ընդունումը + բաց banking/APM, հիմնական հակաֆրոդը, 3DS քաղաքականությունը, տոկենիզացիան։

Live 2 (8-12 շաբաթ): Instronpayouts, KYT, T + 0/T + 1 ամբողջական մուտքերը, CFO հաշվետվությունները։

Alta 3 (12 + շաբաթ): ML-frod, դինամիկ միկրոակտիվացում արժեքի/հաջողության, affordability, real-time «circuit breaker»։

14) Ի՞ նչ է կարևոր հիշել

Հիբրիդային ճարտարապետությունը նվագախումբ է 'ջրանցքների ճիշտ համադրություն, PSA և հակաֆրոդը բարձրացնում է ծրարը և նվազեցնում ծախսերը։

Անվտանգությունը/համադրումը (PCI, GDPR, KYC/AML, RG) հիմքն է։ առանց դրանց մեծացման վտանգավոր է։

Ծափահարություններ և կոմպոզիցիաներ - CFO/2019-ի համար 'T + 0/T + 1, ամբողջական հետադարձելիություն, առանձին ժապավեններ։

Ինտենսիվությունը որոշում է 'բացեք տեղական ռելսերը (Pix/UPI/SEPA Instation/FPS) և հարմարեցրեք UX և 3DS ռազմավարությունը բանկին/տարածաշրջանի համար։