Շուկայի ռիսկերի սեգմենտացիան

1) Ինչո՞ ւ է անհրաժեշտ ռիսկի գեո-սեգմենացիան

Ծրարների և կորուստների նախնական կառավարումը (declines, CB, WHT)։

Միկրոակտիզացիա 'PSA/մեթոդի ընտրություն և 3DS ռազմավարություն երկրի վրա։

Լիմիտները և KYC 'դեպոզիտի/եզրակացության դինամիկ շեմերը։

Ֆինպլանը 'FX գնահատումը, T + N ցանցաթաղանթը, պահուստը։

Կոմպլասենսը 'մոխրագույն գոտիների վերահսկումը, միացումը, high-risk ուղղահայաց։

2) Ռիսկերի տաքսոնոմիա (շերտեր)

1. Կարգավորող 'iGaming-ի թույլատրությունը, տեղական լիցենզիաները, օրինագծերի/ծրագրերի արգելափակումը։

2. Սանկցիայի/աշխարհաքաղաքական 'վճարումների սահմանափակումները, CPN/OFAC/EU/UK ցուցակները։

3. Ստացիոնար 'հեղինակային ռate, 3DS/Issuer-behavior, chargeback ratio, refund latency։

4. Անտիֆրոդ/AML 'մուլտիկաունթինգը, բոնուս աբուզը, SoF Nesostyka, RER/սանկցիաները։

5. Վճարումները (payout) 'միջանցքներ, cut-off, բարձրացումներ, պրովայդերների սահմաններ։

6. FX/Գանձարանը 'անկայունություն, անկայունություն, հասանելի արտարժույթի ռելսեր։

7. Հարկեր ՝ GGR duty/VAT/GST/WHT էքսպոզիա և հաշվետվական ռիսկեր։

8. Ենթակառուցվածքը 'ինտերնետային ֆիլտրեր/գրաքննություն, PMS, latency, SIM ֆարմինգ։

9. PMS կայունություն 'ֆինանսական առողջություն, rolling reserve%, SLA, հաճախականությունը։

3) Գեո կլաստերիզացիա (մոտավոր պրոֆիլներ)

Low-risk/Regulated: domestic քարտերի բարձր մասը, կանխատեսելի GGR ռեժիմը, կայուն բանկերը։

System-risk/Transitional: Մեթոդների խառը զամբյուղը, FX-ը, էպիզոդիկ արգելափակումները։

High-risk/Restricted: Արգելքներ/մոխրագույն գոտիներ, բարձր ֆրոդ, թույլ KYC-dok հիմքը։

Sanction-sensitive-ը 'հիբրիդային ռիսկերը, անկայուն միջանցքները։

Cash-dominae: ցածր քարտեզներ-պենետներ, տեղական e-դրամապանակներ/108, բարձր ռիսկը chargeback-surrogates (անալոգների ցուցադրություններ)։

4) Geo-Corping: Ինչպես ենթադրել

4. 1. Ռիսկի ինդեքսը 'R _ geo "(0-100)

R_geo = 0. 25RegScore + 0. 15Sanctions + 0. 20PayScore + 0. 15FraudAML
+ 0. 10Payout + 0. 10FX + 0. 05Tax

RegScore: Թույլատրության կարգավիճակ (0 = մաքուր, 100 = արգելք)։

Sanctions: կոդավորման/էսկալացիայի ինդեքսը։

PayScore: Հեղինակային իրավունքը, 3DS անցումը, CB ratio, fee բեռը։

FraudAML: velocity, device կլաստերիզացիա, RER/sank-hite, SoF մերժումը։

Payout: return rate, avg-ETA, ձախողումներ պրովայդերում։

FX 'անկայունություն/PBS սպրեդ։

Tax: բարդություն/WHT/VAT ռիսկը։

4. 2. Դասարաններ

A (0-25) ՝ ռուսական լիմիտներ, փափուկ 3DS, ռուսական սակագներ։

B (26-50) 'ուժեղացված KYC L2, Climits, խիստ 3DS, նախընտրելի PSA։

C (51-75): KYC L3 + SoF, cap ավանդներ, հետաձգված վճարումներ, սպիտակ մեթոդներ։

D (76-100) 'կոդավորման բլոկը/միայն free-to-play/սառեցված վճարումները։

5) Ռիսկի դասարանում քաղաքականություն

6) Տվյալները և նշանները (feature)

Payments: AR/DR կոդով, sport-decium, 3DS step-up, CB/Liability shift։

Fraud/AML: device-graph, geovelocity, proxy/VPN, BIN-geo mismatch, SoF/Docs pass-rate.

Payout: Մերժում/2019, SLA պրովայդերներ, www.same-method։

FX: spread_bps vs reference, open-position, slippage.

Tax/Legal: GGR ռեժիմը, VAT/GST կիրառելիությունը, WHT-ը։

Sanctions/Infra: SNA/ISP բլոկներ, վճարային արգելքներ, CDN բլոկներ։

PMS halth: միջադեպեր/mes:, reserve%, funding windays։

7) Տվյալների սխեմա (նվազագույն)

ref. country_risk_factors (
iso2 PK, reg_status, sanctions_idx, ggr_mode, vat_mode, wht_mode,
psp_availability_score, payout_corridors, fx_vol_idx, notes, effective_from, effective_to
)

risk. geo_metrics_daily (
d, iso2,
auth_rate, cb_ratio, refund_rate, three_ds_pass, decline_soft_share,
payout_return_rate, payout_eta_hours,
aml_alerts, pep_hits, sof_fail_rate,
fx_spread_bps, fx_volatility_bps,
psp_incidents
)

risk. geo_score_daily (
d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class
)

policy. geo_controls (
iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required,
bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus
)

8) Գործընթացը (ETL/նվագախումբը)

1. Մետրոպոլիտենի և ֆրոդի իրադարձությունների ինգեստը բացատրում է ագրեգացիան «geo _ metrance _ daily» -ում։

2. Ջոինը «country _ risk _ factors» -ի հետ կանխատեսում է «r _ geo» հաշվարկը և դասարանի նշանակումը։

3. Ռենդեր 'policy. Geo _ 42.d.ru ww.ru/Antifraud/KYC/Windown Router։

4. Medalertov-ը և կրկնապատկումը իրադարձությունների ժամանակ (սանկցիաներ, կարգավորող ապդեյտներ, PMS-միջադեպեր)։

9) SQL ձևանմուշները

9. 1. Գեո-սկորինգի հաշվարկը

sql
INSERT INTO risk. geo_score_daily (d, iso2, reg_score, sanctions, pay_score, fraud_aml, payout, fx, tax, r_geo, class)
SELECT m. d, m. iso2,
r. reg_status    AS reg_score,
r. sanctions_idx  AS sanctions,
50(1 - m. auth_rate) + 50m. cb_ratio         AS pay_score,
40m. aml_alerts + 60m. sof_fail_rate         AS fraud_aml,
40m. payout_return_rate + 60(m. payout_eta_hours/72) AS payout,
0. 8m. fx_spread_bps + 0. 2m. fx_volatility_bps    AS fx,
CASE WHEN r. vat_mode='COMPLEX' OR r. wht_mode='HIGH' THEN 60 ELSE 20 END AS tax,
NULL, NULL
FROM risk. geo_metrics_daily m
JOIN ref. country_risk_factors r USING (iso2, / optionally date window /);

9. 2. Դասակարգում ըստ շեմերի

sql
UPDATE risk. geo_score_daily
SET r_geo = 0. 25reg_score + 0. 15sanctions + 0. 20pay_score + 0. 15fraud_aml
+ 0. 10payout + 0. 10fx + 0. 05tax,
class = CASE
WHEN r_geo <= 25 THEN 'A'
WHEN r_geo <= 50 THEN 'B'
WHEN r_geo <= 75 THEN 'C'
ELSE 'D'
END
WHERE d BETWEEN:from AND:to;

9. 3. Քաղաքական գեներացիա

sql
INSERT INTO policy. geo_controls (iso2, class, max_deposit, max_withdrawal, kyc_level, sof_required, bonus_policy, methods_whitelist, routing_psp, withdrawal_t_plus)
SELECT s. iso2, s. class,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 75 WHEN 'C' THEN 0. 40 ELSE 0 END:base_deposit AS max_deposit,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 1. 00 WHEN 'B' THEN 0. 70 WHEN 'C' THEN 0. 30 ELSE 0 END:base_withdrawal,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'L1' WHEN 'B' THEN 'L2' WHEN 'C' THEN 'L3' ELSE 'BLOCK' END,
(s. class IN ('C')) AS sof_required,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'FULL' WHEN 'B' THEN 'LIMITED' WHEN 'C' THEN 'OFF' ELSE 'OFF' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN '{all}' WHEN 'B' THEN '{white_list}' WHEN 'C' THEN '{low_risk}' ELSE '{none}' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'psp_primary' WHEN 'B' THEN 'psp_primary,psp_backup' WHEN 'C' THEN 'psp_lowrisk' ELSE '' END,
CASE s. class WHEN 'A' THEN 'T+0' WHEN 'B' THEN 'T+1' WHEN 'C' THEN 'T+3' ELSE '' END;

10) Dashbords և KPI

Geo Risk Heatmap: «r _ geo», դաս, միտումներ 7/30/90։

Payments by Class: AR/DR, CB, take-rate, 3DS pass.

Payout Health 'բարձրացումներ, ETA, sank բլոկներ, www.ridors uptime։

AML/Fraud: aler.ru/խաղացողներին, SoF pass-rate, device կլաստերներ։

FX Exposure: spread, open-position, realized/unrealized.

Regulatory Timeline: իրադարձություններ/պատժամիջոցներ/արգելափակել vs metriks։

11) Ալերտան ու շեմերը

Class jump (B 35C կամ C 35D), քաղաքական և rerope ակնթարթային խստացումը։

CB spike: աճը> X bps w/w դասարանում/երկրում։

Payout corridor down: պրովայդերը մերժում> Y% կամ SLA breach։

Sanctions corpate: նոր ցուցակ/միգրացիա - auto-frise։

FX slippage: bps շեմի ավելցուկ երկրի մեթոդներով։

SoF/KYC failure: մի շարք մերժումներ> շեմն է GEO հատվածում։

12) Բուժական ճարտարապետության մեջ կիրառումը

Smart-routing: քարտեզը (GEO 35BIN մեթոդը ստանդարտ դասարանի) բացատրում է PMS/3DS/մոդուլացնող կանոնները։

Լիմիտներ/բոնուսներ 'դինամիկ շեմեր և բոնուսների անջատումը C/D.

Payout-policy: same-method, հետաձգված վճարումներ և ավելացված ստուգումներ։

Pricing: MDR/markup մրցանակները high-risk հատվածներում, IC++ + պահանջարկը և թափանցիկ FX-ը։

Գանձարանը 'pre-funding ճիշտ տարբերակով/միջանցքում, hedge։

13) Best practics (կարճ)

1. Կիսեք չափումները (անցյալը) և քաղաքականությունը (ապագան) 'արագ գործողություն։

2. Տարբերեք սկորինգի բանաձևերն ու քաշը («r _ geo _ v1/v2»)։

3. Ներդրեք AB-թեստերը PMS/2019-ով GEO մակարդակում։

4. «Սպիտակ ցուցակը» մեթոդներ և հարկադիր 3DS C/D համար

5. Պահպանեք evidence սանկցիաների/կարգավորողների և automatic kill-switch-ի մասին։

6. Վերցրեք post-incident review-ը և հետադարձ կապը կարբինգի քաշի հետ։

7. Հաշվի առեք DST/timzons cut-off/settl.ru և հաշվետվական ժամանակահատվածներում։

14) Ներդրման չեկի ցուցակ

• «country _ risk _ factors» գրացուցակը գործողության ժամանակահատվածներով։

• Կալկուլատոր 'r _ geo' + տարբերակները և A/B վերահսկումը։
• Գեներացիա 'policy. geo _ 3801" և հասցնել gatway/frod/KUS։
• Dashbords heatmap + alerts դասարանի և հիմնական մետրերի վրա։
• Շտապ «freeze/rero.ru» ընթացակարգերը երկրներով։
• Մոսկվա 'դասերի և էսկալացիայի մատրիցա։

[Winpline 'geo _ metrance _ daily "(payments, AML, payouts, FX, PMS-միջադեպեր)։

Ռեզյումե

Շուկաների ռիսկերի սեգմենտացիան անընդհատ ցիկլ է 'հավաքելով մետրեր, որոնք պետք է համարեն արագ գնումներ, որպեսզի քաղաքական գործիչները կարողանան վերահսկել և շտկել։ Տվյալների պարզ մոդելը, geo-corping-ը վարկածով և ավտոմատ փոխանցումը քաղաքական գործիչին տալիս են կառավարվող ծրարներ, նվազեցնում են կորուստները և ապահովում են համեմատության և կարգավորիչների պահանջներին։