Ռոլինգ պահեստը և PBS պայմանները

1) Ի՞ նչ է ռոլինգ-պահուստը, և ինչո՞ ւ է այն PSA-ն։

Ռոլինգ-պահուստը (rolling reserve) PSA ցանցաթլոնի ամենօրյա ծավալի մի մասի պահպանումն է (օրինակ ՝ 5-15 տոկոսը 90-180 օրվա ընթացքում) չարջբեկների, վերադարձումների, սխեմաների տուգանքների և վիրահատական ռիսկերի համար։ Արգելոցը «սահում» է. Յուրաքանչյուր օրվա գումարները ազատվում են ֆիքսված պահպանման ժամկետի համաձայն ՝ կազմելով օրինագծերի սայթաքող գրաֆիկ։

Տարբերություններ նման մեխանիզմներից

Holdback: Միանգամայն/պերմանենտային տոկոսն է, որ պահվում է ոչ-ոքի առանց հետագա թողարկման ավելացման։

Termination/Closure Reserve-ը 'պայմանագրի դադարեցումից հետո ժամանակահատվածը (հաճախ 6-18 ամիս)։

Medeposit/Collateral: PBS/Bank հաշվի կանխավճար։

2) Ինչպե՞ ս է սա համարվում ՝ բանաձևը և օրինակը

2. 1. Օրվա պահպանման հաշվարկը

Reserve_Hold_Day = max(0, (Gross_Captured − Refunds − Chargeback_Credits))
× Reserve_Percent

Հաճախ PSA-ն կարծում է, որ net-settlectbox-ից է, բայց առանց հաշիվները նվազեցնելու: 108 (fees) պահվում են առանձին։

2. 2. Ռելիզը երկարաժամկետ ժամանակահատվածով

Եթե պահեք «H 'օր, ապա» D', պլանավորվում է «D + H» օրը (banking days/արձակուրդների փոփոխությամբ և min bal.ru)։

2. 3. Օրինակ

Պահեստը '10 տոկոսը 120 օրվա ընթացքում։

Օրվա net box: 200 000։

Պահպանումը '20,000 «մղվում» է T օրվա պահուստային փամփուշտի մեջ և կնվազի T + 120։

Եթե T.. T + 120-ում հայտնվեցին աղյուսներ/տուգանքներ, PSA-ն դրանք դուրս է հանում ռուսական փամփուշտներից, իսկ բյուջետային գումարը նվազում է։

3) Ռիսկի ձգիչները, որոնք ազդում են տոկոսների և ժամանակահատվածի վրա։

Բարձր chargeback rate (քարտեզների սխեմաների համաձայն, համեմատվում են Visa/Wintercard շեմերի հետ)։

Բարձր ռիսկի ուղղահայաց (iGaming, nutra, travel, tiketing)։

Ցածր պատմությունը Մերչիում 'նոր MID, թույլ ֆինանսական հաշվետվություններ, thin capitalization։

Վիրահատական գործոնները 'դանդաղ բարձրացումներ, հաճախակի բողոքներ, descriptor/SCA խախտումներ։

Երկրագրությունը/ջրանցքները 'high-risk GEO, աֆֆիլիատային ֆորումը' բարձր վերադարձի։

Compliance: սանկցիոն/պոլիոնային ռիսկեր, weak KYC/KYB։

4) Պայմանագրային պայմաններ, որոնց վրա պետք է ճնշել

1. Cap-ի վրա 'վերին սահմանը (օրինակ, ոչ ավելի, քան 1 հազար միջին ամսական net)։

2. Step-down schedule: KPI-ի հասնելուն (ցածր CBR, SLA վերադարձը) - %/ժամկետի ավտոմատ նվազում։

3. Rele.ru-օրացույցը 'թողարկման հստակ ամսաթվերը' banking days և TZ որոշումով։

4. Wincross-collateral (կամ նեղ շրջանակներ), որպեսզի մեկ բրենդի/MID-ի խնդիրները չեն «ուտել» մեկ այլ պահուստ։

5. Carve-out-ը ՝ քարտեզների տարբեր պահուստներ/A2A/crypto։

6. Early relement clause-ը ռիսկի եռամսյակային դիտարկման արդյունքում վաղաժամկետ թողարկման հնարավորություն է։

7. Termination reserve-ը սահմանափակվում է երկարությամբ և գումարով 'հաշվարկման հստակ բանաձևը և ժամանակացույցը։

8. Proprocess & evidence-ը 'քննարկման ժամանակը, թափանցիկ զեկույցները փամփուշտից դուրս գրելու համար։

9. Audit trail-ը և զեկույցի ձևաչափը 'CSV/JSON մանրամասն պահպանելու/ելույթի օրերում։

10. Force-majeure-ը և scheme fines-ը 'պատասխանատվության սահմանափակումը և բողոքարկման կարգը։

5) Քեշի ֆլոուի վրա ազդեցությունը և իրացվելիությունը

Պահեստը հետաձգված inflow է։ Պետք է

կառուցել ածխաջրածինների կանխատեսումը պահպանման հորիզոնում (H),

հաշվի առնել negative carry-over (երբ պահուստային փամփուշտը գնում է մինուս աղյուսների/տուգանքների պատճառով),

վերացնել բյուջետային վճարունակությունը withdrawals, հարկեր, OPEX-ը առանց «սառեցված» միջոցների։

CFO մետրերը

Reserve Balts (ցերեկային կտրվածք և պատմություն)։

Releant ETA hit-rate (ժամանակում օրինագծերի փաստը)։

Negative-carry streak (քանի օր անընդմեջ լողում է մինուսում)։

Reserve as % of GMV/NGR.

Chargeback coverage ratio (CB-ի մասը փակվեց պահեստով)։

6) Իսպանիան և Իսպանիան (պարզեցված)

Պահպանելիս (օրը T)

ԴԹ ՝ Հաշվարկներ PFC (պահեստային)

Քթ 'Հաշվարկները PFC-ից (ընթացիկ ցանցաթլմենտ)

Օրինագծով

ԴԹ 'Բանկ (դրամարկղ mercham)

Քթ 'Հաշվարկներ PFC (պահեստային)

Պահուստից դուրս գրելիս (RF/տուգանք)

ԴԹ ՝ Ծախսեր/կորուստներ (chargeback/fines)

Քթ 'Հաշվարկներ PFC (պահեստային)

Ամենակարևորն այն է, որ առանձին ենթաշերտ պահեք պահեստի տակ և պահեք ոսպնյակների «պահման օրը»։

7) Տվյալների վիրահատական մոդելը

finance.settlement_batches (
batch_id, provider, mid, method,
provider_cutoff_at, provider_tz,
gross_captured, refunds, cb_debits, cb_credits,
fees, reserve_hold, reserve_release, reserve_balance_after, -- ключевые поля net_funding_after_reserve, file_ref, meta
)

finance.reserve_ledger (
id, provider, mid, hold_date, release_due_date,
hold_amount, released_amount, cb_consumed, fines_consumed,
carry_over, status, meta
)
/
status: OPEN      PARTIALLY_RELEASED      RELEASED      NET_NEGATIVE
/

8) Սվերկա և որակի վերահսկողություն

Alerty

Missed rele.ru: չկա due-date - P1։

Reserve imbalance: `Σ(hold) − Σ(release) − Σ(consumed) ≠ Reserve_Balance` — P1.

Spike CB vs Reserve: CB> X շաբաթվա աճը շաբաթվա ընթացքում ցածր Reserve Balms - P2։

Cross-collateral anomaly-ը 'մեկ այլ MID-P1 (ստուգել պայմանագիրը)։

SQL ձևանմուշներ (պարզեցված)

8. 1. Պահուստային հավասարակշռությունը օրերում

sql
SELECT
DATE(hold_date) AS d,
SUM(hold_amount)             AS held,
SUM(released_amount)           AS released,
SUM(cb_consumed + fines_consumed)    AS consumed,
SUM(hold_amount - released_amount - cb_consumed - fines_consumed) AS balance_delta
FROM finance.reserve_ledger
WHERE hold_date BETWEEN:from AND:to
GROUP BY 1
ORDER BY 1;

8. 2. Ակնկալվող ֆորումը H հորիզոնում

sql
SELECT release_due_date AS eta,
SUM(hold_amount - released_amount - cb_consumed - fines_consumed) AS expected_release
FROM finance.reserve_ledger
WHERE release_due_date BETWEEN:start AND:end
AND status IN ('OPEN','PARTIALLY_RELEASED')
GROUP BY 1
ORDER BY 1;

8. 3. Համեմատություն settlment-2019 հետ

sql
SELECT b.batch_id, b.provider, b.mid,
b.reserve_hold AS file_hold,
COALESCE(lh.day_hold, 0) AS calc_hold
FROM finance.settlement_batches b
LEFT JOIN (
SELECT provider, mid, DATE(hold_date) AS d, SUM(hold_amount) AS day_hold
FROM finance.reserve_ledger
GROUP BY 1,2,3
) lh ON lh.provider=b.provider AND lh.mid=b.mid
AND lh.d = DATE(b.provider_cutoff_at)
WHERE b.provider_cutoff_at BETWEEN:from AND:to;

9) PBS-ի հետ աշխատելը 'ինչպես նվազեցնել պահուստը

1. Օդաչուն կրճատված պայմաններով 'սկսել սահմանափակ GEO/ջրանցքից։

2. Երաշխիքներ 'բանկային երաշխիքը/դեպոզիտը կարող է փոխարինել կամ նվազեցնել պահուստային տոկոսը։

3. Վիրահատական KPI 'արագ բարձրացումներ, ցածր CBR, որակավոր KYC/KYB-ն է step-down փաստարկները։

4. Ռիսկերի սեգրեգացիան 'առանձին MIDs տարբեր բրենդներով/ուղղահայաց։

5. Թափանցիկ հաշվետվությունները 'CB/Refund SLA, SoF/KYC-ի սեփական զեկույցները, նկարագրում են PBS վախերը։

6. Պրովայդերների միկսը 'ռելսերը (A2A/ծպտյալ/տեղական մեթոդներ) - պլատֆորմի ընդհանուր Weighted Reserve տոկոսը նվազում է։

7. Seasonality review: Ռուսական պահուստը «պիկ» ժամանակահատվածներից հետո, երբ ապացուցված է CB-ի ցածր պոչը։

10) Պատասխանատվության և հաճույքի հետ կապը

Պահեստը կոդավորման և գործընթացների որակի ցուցիչն է

բարձր resve% հաճախ կապված է բոնուսների աբյուզի, թույլ հավատալիքների և կոշիկի ձգձգումների հետ։

SoF/KYC մակարդակները և վերադարձի արագությունը ուղղակիորեն ազդում են հիբրիդային դիրքի վրա։

կարգավորող տուգանքները/chargeback arbitration բարձրացնում են պահուստային պահանջները։

11) Dashbords և KPI

Reserve% by PMS/MID/method (ներկա և պատմական)։

Expected Releases (7/30/90/180) - պլանային վտակների ցանկը։

CB Coverage: Չարդբեկների մասնաբաժինը, որը ծածկված է պահուստով և ռիսկի մնացած մասը։

Releault Drays: Միջին լագը due-դանտի և փաստի միջև։

Cross-Collateral Flag-ը «ոչ թե իր MID» -ի։

Termination Reserve: ծավալը և գրաֆիկը փակվելուց հետո։

12) Ներդրման թերթերը

Տվյալները և փոփոխությունները

• «Reserve _ hold», «reserve _ rele.ru», «reserve _ balium» settlom ֆայլերից։
• Vitrine 'reserve _ ledger' s 'ոսպնյակով' hold _ date medrelement _ due _ date _ date։
• Պայմանագրային պայմանների տեղեկատու (տոկոս, ժամանակ, cap, step-down, cross-colateral flag)։

Վերահսկում և գործընթացներ

• Ամենօրյա հաշվետվություն հավասարակշռության և ակնկալվող թողարկումների վերաբերյալ։
• Alerts missed rele.ru/imbal.ru/cross-colateral։
• Եռամսյակային risk-review PSA-ից (71 %/71)։

Իրավաբանական

• Գրված է caps, step-down, օրինագծերի գրաֆիկ, termination reserve։
• Սահմանափակված է cross-collateral-ը, իրավունք կա ռուսական։
• SLA-ն ֆայլերի ձևերի և ժամկետների մասին է։

13) FAQ

Q 'Կարո՞ ղ եք «փոխարինել» պահուստը երաշխավորելու համար։

A: Հաճախ այո: bank guarantee/cash collateral-ը նվազեցնում է պահեստը կամ գրպանում այն, կախված է PBS/բանկից։

Q 'Ինչո՞ ւ իրական թողարկումը ավելի քիչ է, քան սպասվածը։

Ա 'Ընդմիջման ժամանակ տեղի ունեցավ RF/տուգանքների ապամոնտաժում։ կրկնեք «cb _ consumed», «fines _ consumed» և դիտեք cross-colateral։

Q 'Ի՞ նչ անել MID-ի փակման ժամանակ։

A 'Համաձայնեցնել termination reserve-ը հստակ ծավալի և օրացույցի հետ։ վարել և հիշեցումներ due-ամսագրերում։

Q 'Ինչպե՞ ս հաշվի առնել սեզոնայնությունը։

A 'Կառուցեք CB պոչի կանխատեսումը 60-180 օր առաջ վճարումների կոորդինատների վրա։ «ցածր պոչի վրա» խնդրում եք step-down/early releae։

14) Ռեզյումե

Ռոլինգ-պահուստը ռիսկի գինն է, որը PBS-ն դնում է նավի ֆլոուում։ Ճիշտ ռազմավարություն 'թափանցիկ վերլուծություն, պահեստային ժապավենի կոշտ իջեցում, ուժեղ KPI վերադարձի/RF, ռելսերի կարգավորումը և կոշտ պայմանագրային շրջանակները (caps, step-down, ածխաջրածինների օրացույց, cross-colateral)։ Այսպիսով, պահուստը դադարում է լինել «սև անցք» և դառնում է կառավարվող բուֆեր, որը կարող է հետևողականորեն կրճատվել։