Եզրակացության քաղաքական գործիչները 'ժամանակը և KYC
1) Ինչո՞ ւ ձևավորել եզրակացության քաղաքականությունը
Եզրակացությունները (payouts/withdrawals) մետրոպոլիտենի ձագերի ամենազգայուն հատվածն են. Դրանք ազդում են NPS/Retention-ի վրա, կարգավորող համապատասխանությունը և ռիսկի պրոֆիլը։ Հստակ քաղաքականություն
նվազեցնում է տիկետների և շարժասանդուղքների մակարդակը ("երբ փողը գա։ »);
Ապահովում է AML/KYC համապատասխանությունը (տարիքը, սանկցիաները, SoF/SoW);
նվազեցնում է frod/carjbey և հիբրիդային բանավեճերը։
տալիս է կանխատեսելի SLA ֆինանսական/saport/մարքեթինգի համար։
2) Ռելսերի դասակարգումը և ակնկալվող արագությունը
3) KYC մակարդակները և հետևանքների ազդեցությունը
Սկզբունքն այն է, որ որքան բարձր է KYC-ը, այնքան ավելի լայն է մատչելի ռելսերը և ավելի բարձր, քան սահմանաչափերը/արագությունը։
Բասիկ (պարզեցված) 'փոքրիկ լիմիտներ; թույլատրվում են միայն «դանդաղ» կամ ներքին եզրակացություններ (դրամապանակների/սահմանափակ A2A)։
Fox KYC (ID + Disress + Liveness) ՝ ռուսական լիմիտներ; մուտք դեպի բանկային ռելսեր, Push-to-Card, տեղական արագ սխեմաներ։
EDD (ընդլայնված) 'մեծ գումարներ/հաճախակի վճարումներ; Պահանջվում է SoF/SoW (միջոցների աղբյուրը/վիճակը), կոդավորման սպիտակ ցուցակները, արագացված մշակումը։
Step-up-traggers: մեծ գումար, նոր ստացող, ոչ հիփիկ սարք/գեո, velocity, high-risk MCC (iGaming, quazi-kash), կուտակված շահույթ։
4) Լիմիտները և հակաֆրոդը եզրակացությունների վրա
Նախագծեք բազմաշերտ շեմեր
Per-transaction / Daily / Weekly / Monthly caps.
Velocity: N 210/ժամ, սայթաքող պատուհանի գումարները, կրկնությունների փոփոխության հաճախականությունը։
Նոր ստացողներ 'sar/պարտադիր cooling-off (օրինակ, 12-24 ժամ) և step-up։
Գեո/սանկցիա 'deny/allow ցուցակներ, որոշակի երկրների/բանկերի արգելք։
Ռիսկի պրոֆիլը 'հաճախորդի/նստաշրջանի սահմանների բազմապատկիչները։
Payout-71 'ժամանակավոր արգելափակում անոմալիաների/chargeback/ODR-ից հետո, մինչև ստուգման ավարտը։
5) Payout-status և վիրահատական մոդել
Միասնական տաքսոնոմիա (օրինակ)
«requested» -ը օգտագործողի հարցումն է
'queued' - դրվել է հերթում։
«processing» - պրովայդերի/բանկի մշակման մեջ
'sent' - ուղարկվել է ռելսերի (կա UTR/ARN/Trace)
«settled» - ապացուցված է ստացողի հաշվարկը/ոչ ֆինրիսկներ
«failed» - ռելսերի/բանկի մերժումը
«reversed/returned» - միջոցների (ACH R-2019, SEPA return, FPS reject)
«on _ hold» - համակցված/EDD/SoF ստուգում
«canceled» -ը վերացված է օգտագործողի/օպերատորի կողմից։
Արտեֆակտներ ՝ «payoutID», «requestID» (idempotion), «beneficiance Id», «rail», «amount/currency», «UTR/ARN/Trace», ռուսական մերժումներ։
6) Միջուկի հերթը և ճարտարապետությունը
Բաղադրիչները
Orchestram (state machine) 'ռելսերի/լիմիտների/թայմզոնների միկրոակտիվացում։
Scheduler: wwww.cut-off/արձակուրդներ (per-rail/per-country)։
Idempotency: բանալին 'requestId' + իրադարձությունների deduplication։
Webhooks պրովայդեր 'ստորագրություն/NMAS, retrai backoff, DLQ։
Reconciliation: 71-recon restram (ամեն օր) + պարբերական fox-recon; UTR/ARN պահպանումը։
Policy Engine: KUS/limits/սկորինգի և ձախողումների պատճառների կանոնները (wwww.ainability)։
Treasury/Liquidity: Ռուսական մնացորդները PMS/բանկերից, պրեֆանդինգը արագ ռելսերի, ռեբլանսի համար։
7) Համառությունը և պրեֆանդինգը
Արագ ռելսերը (RTP/FPS/PIX/Push-to-Card/e-wallets) հաճախ պահանջում են prefanding։
Պահեք սահմանափակումներ պրովայդերի և Auto rebalans (sweeep) միջև։
Դրամարկղային բացը 'առանձնացրեք «խոստացված» հաշվապահությունը ռուսական բանավեճերից։
Մուտքագրեք մեթոդի ավտոմատ փայտփորիկը, երբ նվազեցրեք իրացվելիությունը (ժամանակավորապես անջատեք դանդաղ ռելսերի վրա)։
8) Հաղորդակցություն և UX
Ցույց տալ սպասվող ամսաթիվը/ընդունման ժամանակը, հաշվի առնելով ռելսերը, cut-off և TZ օգտագործողը։
Բացատրված կարգավիճակները ՝ «KYC/SoF», «ակնկալում ենք բանկային պատուհան», «ուղարկվել է UTR/ARN»։
Սննդի մեջ FAQ-ն 'սահմաններ, ռելսերի աջակցման ժամկետներ, թե ինչ է SoF/SoW-ը, ինչու է հարցումը մերժվում։
Նոր ստացողներ 'հոլդի/step-up նախազգուշացում, ռեքվիզիտների ապացույց (micro-deposit/1-cent, test payout)։
Anti-error UX-ը 'IBAN/BIC-ի դիմակ, ձևաչափի վալիդացիա, BSB/Sultcode հուշում, «ձևանմուշների» պահպանումը։
Cooldown: Փափուկ ուշացում բարձր ռիսկերի համար թափանցիկ պատճառով։
9) Կոմպլենսը ՝ KYC/AML/EDD/SoF/SoW/SoW
KYC: ID, հասցեն, liveness; տարիքը և գեո բլոկները։
Sanctions/PEP: Scrining onbording և ցիկլիկ; մեծ վճարումների առջև կրկնակի ստուգում է։
SoF/SoW 'միջոցների/վիճակի աղբյուրի հաստատումը (բանկային փոխանցումներ, եկամուտների վկայագրեր, պայմանագիր)։
Cast-2019 'լուծումների ամսագիրը, SLA վերամշակումը, audit-trail-ը։
Responsible Gaming-ը (iGaming-ի համար) 'բոնուսային միջոցների դուրսբերման բլուրներ, ինքնաբուխ ստուգումներ, ցերեկային/շաբաթական «պատասխանատու» լիմիտներ։
10) Սխալներ և ռելսեր (ինչ հաշվի առնել)
ACH 'բարձրացումներ (R01... R10), NACHA պատուհաններ, բլոկային թերթիկներ։
SEPA: Reject/Return/Recall; IBAN-վալիդացիա, կոդի պատճառը (AC04, AG01 և այլն)։
FPS/RTP/PIX: Սովորաբար եզրափակիչ; 07-ը առանձին հանդիպող վիրահատություն է։
Push-to-Card: Հնարավոր է հետաձգել ազդանշանը/շեղումը սահմաններից։
SWIFT: Ռուսական թղթակիցներ, «lifting fees», ուշացումներ ստացողի բանկի ընկերակցության վրա։
11) Տնտեսագիտություն և պաշտպանություն
Fee մոդել 'ֆիքս/տոկոս, շեմեր, FX-մարջա, արագ ռելսերի առանձին սակագներ։
KYC ստանդարտ սակագների մակարդակները 'VIP/EDD-ը' ավելի ցածր, քան ռուսական/գերակայությունը։ Basic-ը ավելի բարձր է, քան ծառայության արժեքը։
Հակաֆրոդ ծախսերը 'ստուգման/ներդրումային գեյշների արժեքը, վերադարձումների/ձախողումների մասը։
Օպտիմիզացիան 'կոդավորման խմբավորումը (batch), «դանդաղ» ռելսերի իրականացումը off-peak-ում, ռելսերի ընտրությունը չափի/երկրի/օրվա ընթացքում։
12) KPI/մետրեր կառավարման համար
SLA պահպանումը 'միգրանտների% -ը, ովքեր եկել են խոստացված ժամանակին։
Time-to-Cash: Median/95-percentil ժամանակը մինչև «settled»։
Return/Reject Rate-ը ռելսերի և պատճառներով (կոդեր)։
Disby rail 'բաշխումը և դրանց approve/settle-ը։
ODR/բողոքներ ուշացման/ձախողման մասին։
Hold/EDD rate 'հաճախորդների մասնաբաժինը, ովքեր ընկել են ձեռքով ստուգման մեջ։ լուծման միջին ժամանակը։
Liquidity uptime: Այն ժամանակը, որտեղ արագ ռելսերը հասանելի են։
Cost per payout и FX impact.
13) Եզրակացությունների քաղաքականության մեկնարկի չեկի ցուցակը
1. Ռելսերի մատրիցա 'երկրներ/արտարժույթ/լիմիտներ/ժամկետներ/cut-off/արձակուրդներ - 2019-ին ծառայության մեջ։
2. Policy Engine: KYC/limits/velocity/EDD կանոնները intain-logs հետ։
3. Orchestrator-ը 'հերթ, retrai, idempotention, webhooks HMAC-ի հետ։
4. Treasury 'արագ ռելսերի պրեֆանդինգը, Auto rebalans, պրովայդերի սահմանները։
5. KYC/AML/SoF/SoW: պրովայդերներ, պլեյբուսներ, SLA, էսկալացիա։
6. UX/Հաղորդակցություն: ETA ռելսով, կարգավիճակները, UTR/ARN, հոլդների/ձախողումների հասկանալի պատճառները։
7. Recon: daily auto-recon + full-recon; ալտերտերը «հաջողության», «aging payouts» -ի վրա։
8. Տե՛ ս ՝ KPI-ի dashbords, անհանգստություն 'ճշգրտության/կասեցման/վերադարձի աճի վերաբերյալ։
9. Թեստային փաթեթը 'e2e յուրաքանչյուր ռելսերի վրա (հաջողություն/մերժում/2019), նոր ստացողը, մեծ գումարը, պրովայդերի թայմաուտները։
14) Ռուսական քաղաքականության ձևափոխումը (SNS/wiki)
Ժամկետները
SEPA: T + 1 BD (մինչև 15:00 CET), SEPA Instations-ը սովորաբար 30 րոպե է։
FPS/PIX/RTP: Սովորաբար րոպեային ռեժիմ, բայց հնարավոր է ստուգել մինչև 24 ժամ նոր խաղերի համար։
ACH: T+1–T+2 BD; Same Day ACH-ը բանկի կաթ-օֆֆը ներկայացնելիս է։
KYC-ը և ստուգումները
Մինչև 108 X/օրը 'Basic, ավելի, պահանջվում է ID + սելֆի; ավելի քան 210 Y - SoF/SoW։
Նոր ստացողը մինչև 24 ժամ անվտանգ բլուր է։
Լիմիտներ
Per-txn: …, Daily: …, Weekly: … (դինամիկ մակարդակի/ռիսկի)։
Մոսկվան
SEPA/FPS — …, SWIFT — … (+ 105 թղթակիցներ), Push-to-Card -...
Մերժումներ/բարձրացումներ
Reject/Return-ի դեպքում միջոցները կվերադառնան հավասարակշռության... տեղեկացման պատճառը (կոդ/նկարագրություն)։
15) Արագ պատասխաններ կոշիկների համար
Երբ փողը գա։ - Ռելսերի համար սպասեք մինչև ETA +։ Ձեր UTR/ARN: կոդ։
Ինչու՞ է հոլդը։ - Անվտանգության կանոնները աշխատում էին (նոր ստացող/գումար/գեո)։ Խնդրում եմ բեռնեք «SoF/ID» փաստաթուղթը։
Դուք կարող եք ավելի արագ։ - Արագ ռելսերի համար հարկավոր է պրեֆանդինգ/մեկ այլ լիմիտ։ կառաջարկենք այլընտրանքային մեթոդ։
Ինչո՞ ւ հրաժարվելը։ - Ստացողի բանկը մերժեց (կոդը 'X)։ Ավելացումները կամ ընտրեք այլ ռելսեր։
Ռեզյումե
Եզրակացությունների ուժեղ քաղաքականությունը = թափանցիկ ժամանակներ + կանխատեսելի KYC + ռելսերի նվագախումբը։ Պահեք կանոններ ճեղքման մեջ, օգտագործեք policy entine 'altain-logs, ապահովեք impotenty/Recon/Webhooks, կառավարեք անկայունությունը և prefandings և հաղորդակցվեք օգտագործողի հետ ճշգրիտ ETA + UTR/ARN։ Այսպիսով, դուք նվազեցնում եք ռիսկը, պահպանում եք համակրանքը և ավելացնում վստահությունը ՝ առանց զոհաբերելու արագությունը։