Scegliere la giurisdizione per la licenza

1) Perché la tecnica, non «consiglio di udito»

La scelta sbagliata della giurisdizione si traduce in anni e milioni di costi. Abbiamo bisogno di una cornice oggettiva, come i criteri per il peso , una soluzione collegata ai vostri mercati, pagamenti, scadenze e budget.

2) Ossatura decisionale (panoramica)

1. Obiettivo/Geo: dove hai intenzione di lavorare e quali canali di attrazione sono disponibili.
2. Criteri: mercato, regolazione, dati IT, pagamenti, pubblicità, scadenze, costi, reputazione.
3. Modello di scorrimento: punti 0-5 per ogni criterio x peso.
4. TCO e calendario: costi di gestione e tempi di 12-24 mesi.
5. Rischi/bandiere rosse, prendere in considerazione e fissare i piani di attenuazione.
6. Fogli di marcia: documenti, controlli tecnici, certificazione, avvio, rapporti.

3) Criteri di selezione (con bilancia consigliata)

Valutazione: per ogni criterio, il punteggio è 0-5 e moltiplicato per peso. Somma = Scansione integrata.

4) Esempio di matrice di sketch (sketch)

• Gli elevati punti Reputation aiutano le banche/PSP e il portafoglio fornitori.
• «Tempo» e «TCO» sono spesso inversamente proporzionati al «rigore», più duri e costosi.
• «IT/dati» include i requisiti di residenza, registro, DR, SDLC/release.

5) TCO: da cosa viene generato il costo di proprietà

Singole: spese per la fornitura/valutazione, assistenza legale, certificazione RNG/software, controllo IT/sicurezza, onboording provider e PSP.
Annuali: spese di licenza, proroga dei revisori/laboratori, assicurazioni, consulenti (DPO/MLRO in outsource), monitoraggio delle vulnerabilità/pentest.
Team operativo: team di compilazione, RegTech/KYC/AML, logistica di hosting/ridondanza, osservabilità/SIEM, tracciati di lancio, report.

Suggerimento: conta €/1000 utenti/mes attivi e €/1000 RPS per rendere il confronto trasparente.

6) Tempistica e percorso critico

1. Preparazione preliminare (1-8 settimane): selezione geo/verticale, analisi gap, scheda dei provider (giochi/PSP/KYC).
2. Pacchetto di documenti (4-12 settimane): struttura di proprietà, Key Persons, policy (AML/RG/pubblicità/dati/incidenti), contratti, architettura IT, DR/BCP.
3. Fornitori e certificati (4-16 settimane): laboratori, pentesti, SDLC/rilasci/registri, prove sandbox.
4. Esame da parte del regolatore (dipende dalla giurisdizione).
5. Avvio post-licenza (2-6 settimane): attivazione di report, monitoraggio KPI, onboording PSP/contenuti.

7) Requisiti IT e dati (che di solito si guarda)

Hosting/residence: località consentite, mirror DR, grafici RTO/RPO.
Registrazione e osservabilità: loghi strutturati senza PII/PAN, metriche SLO, tracciabili, controlli sintetici deposito/CUS/output.
SDLC/release: staging-pipline, controllo delle modifiche, artefatti (SBOM/firme), criterio di riscossione.
Sicurezza: crittografia in transito/at-rest, KMS/segreto manager, SSO/MFA/PAM, pentesti/scan di vulnerabilità.
Data Governance: DPIA, minimizzazione, disponibilità, risposta procedurale agli incidenti.

8) Pagamenti: realtà per il mercato

Disponibilità di carte/trasferimenti bancari/A2A/open-banking e metodi locali.
Onboarding in PSP/banche: rapporto con la licenza/giurisdizione selezionata.
SLA e il monitoraggio di Time-to-Wallet, le firme webhooks (HMAC), l'idampotenza e la DLQ.
Sanzioni/RER-screening, velocity-regole, generi-procedure.

9) Pubblicità, affiliati e restrizioni RG

Barriere di età, canali e tempi di posizionamento, requisiti creativi e promo T&C.
Regole per il lavoro con gli affiliati (contratti, white list, controllo creativo).
Strumenti RG: limiti, timeout, realtà-assegni, auto-esclusione (inclusi i registri nazionali), trigger comportamentali.

10) Reputazione e multi-licenza

Riconoscimento della licenza da parte delle banche/PSP/aggregatori, relazione dei principali provider di contenuti.
Possibilità di espansione: passaportaggi locali, modalità adiacenti, filiali e report completi.
I rischi dei mercati grigi, il target attivo dei geo proibiti, compromettono la credibilità della licenza.

11) Bandiere rosse quando si seleziona

Scommettere su una giurisdizione che impedisce legalmente di targare i vostri geo mirati.
Scarso ecosistema di pagamento: le banche/PSP non accettano i titolari di questa licenza.
Nessuna «evidence-first»: le regole sono scritte, ma non ci sono registri/manufatti di lancio/report.
Ignorare i vincoli pubblicitari e il controllo degli affiliati.
L'orientamento verso un'avvio rapido a tutti i costi "senza un piano di accesso ai mercati regolamentati.

12) Road map decisionale (30-90 giorni)

Settimane 1-2 - obiettivi/geo/verticale, criteri e peso, elenco di giurisdizioni.
Settimane 3-4 - scorrimento (0-5), pre-TCO e scadenze, shortlist (2-3 opzioni).
Settimane 5-6 - analisi gap approfondite (IT/dati/pagamenti/pubblicità), interviste con provider/banche.
Settimane 7-8 - scelta finale, approvazione del bilancio e del calendario, assegnazione dei proprietari.
Settimane 9-12 - Preparazione del pacchetto, avvio delle procedure/certificazioni, onboarding parallelo PSP.

13) Foglio di assegno Definition of Ready (prima del lancio)

• I mercati/lingue/metodi di pagamento mirati sono descritti e confrontati con le regole di giurisdizione.
• Key Persons assegnati (inclusi DPO/MLRO) e le strutture di proprietà trasparenti.
• Policy preparate: AML/CTF, RG, pubblicità, protezione dei dati, incidenti, DR/BCP.
• l'architettura IT e le release sono documentate ci sono loghi/metriche/roulotte e un piano di recupero.
• I contratti con i provider (contenuti/PSP/KYC/laboratori/hosting) sono stati concordati.
• Il piano di garanzie finanziarie/riserve e la conferma sono stati raccolti.

14) Foglio di assegno Definition of Done (dopo il rilascio)

• Report regolatori abilitati i proprietari di KPI sono assegnati.
• Strumenti RG configurati, screening sanzionatorio, registro soluzioni e alert.
• Itinerari di pagamento con failover, firme HMAC webhooks, idemotia, DLQ.
• «Evidence-first»: rilasci (SBOM/firme), pentest/scan, controlli sintetici dei percorsi aziendali.
• Controllo degli affiliati e liste bianche di creativi/canali.
• Grafico delle revisioni annuali/periodiche e della revisione delle regole.

15) Albero decisivo (semplificato)

1. Dove vendere?

Se avete bisogno di mercati rigorosamente regolamentati con un forte ecosistema di pagamento - osserviamo i regimi nazionali/provinciali.
Se l'obiettivo è un rapido avvio internazionale e la successiva multi-licenza, consideriamo modalità universali compatibili con il traffico e il PSP.

2. Tempo vs qualità di accesso?

"Abbiamo bisogno di un" go-live <6-9 mes "- scegliamo una modalità con un rapido onboarding e una road map di upgrade comprensibile.
→ Potete aspettare. Andiamo in un regime rigoroso, ma prestigioso.

3. Il profilo di rischio e il budget?

Alta tolleranza OPEX per la compilazione - prendiamo un regime rigoroso, otteniamo accesso e reputazione.
→ Budget limitato - iniziamo con modalità disponibili + piano di transizione.

16) Strategie frequenti

«A due fasi»: avvio nella giurisdizione disponibile + pre-piano per la licenza in un mercato regolabile di grandi dimensioni (sincronizzazione SDLC/login/DR per i requisiti futuri).
Piattaforma →: prima costruiamo HUB integrativo, osservabilità e RegTech, poi ridimensioniamo i regolatori specifici.
«Pagamenti-Avanti»: scegliere una licenza con il massimo accesso a PSP/A2A e metodi locali nei vostri geo di destinazione.

17) Mini modello di schema (copiare nella matrice)

Criteria (0-5) × Weight
1. Market (20%) = __ × 0. 20
2. Timing (12%) = __ × 0. 12
3. TCO (12%)       = __ × 0. 12
4. Payments (12%) = __ × 0. 12
5. IT/data (12%) = __ × 0. 12
6. Ad (8%) = __ × 0. 08
7. RG/AML (8%)      = __ × 0. 08
8. Reputation (8%) = __ × 0. 08
9. Scale (8%) = __ × 0. 08
TOTAL (of 1. 00): ________

18) Output breve

La scelta della giurisdizione è una decisione di ingegneria e business, non una leggenda dell'industria. Utilizzare lo screening e il TCO, confermare la realtà dei pagamenti, verificare l'esecuzione dell'IT/dati/release e i vincoli pubblicitari. Fissare le bandiere rosse, pianificare il multi-processo e creare i processi come codice, in modo che la licenza diventi uno strumento di scalabilità anziché un ancoraggio di costi e rischi.