Matrice di rischio della compilazione

1) Destinazione e copertura

L'obiettivo è quello di standardizzare la valutazione e la gestione dei rischi di compilazione, ridurre la probabilità di multe/revoca delle licenze e garantire operazioni sostenibili.
Copertura: AML/CFT, KYC/KYB, sanzioni/RER, pagamenti e bonus-abuse, Responcible Gaming (RG), protezione dei dati/PII, pubblicità/marketing, partner/affiliati/provider, rapporti regolatori.

2) Scala e base 5 x 5-matrice

• 1 - molto raro (≤1/god)· 2 - raramente (trimestre)· 3 - periodicamente (mese)· 4 - frequente (settimana)· 5 - molto frequente (giorni)

• Finanza: 1: <€5k· 2: €5-25k· 3: €25-100k· 4: €100-500k· 5:> €500k
• Regolazione: 1: nessuna azione· 2: richiesta· 3: prescrizione· 4: alto rischio di multa· 5: alto rischio di sospensione/ritiro
• Operazioni/reputazione: 1: minimo·...· 5: negativo di massa/uscita

Punteggio finale: R = L x I (1-25)

• 1-5 Verde - accettabile, monitoraggio.
• 6-10 Giallo - piano di riduzione e proprietario.
• 11-15 Arancione - CAPE accelerate, controllo ogni settimana.
• 16-25 Rosso - escalation immediata, incidente bridge, notifiche se necessario.

Scala SLA (esempio): Giallo - 24 h· Arancione - 4 h· Rosso - 15 min.

3) Categorie di rischi complessi (script)

1. AML/CFT: smurfing, miscelazione, «muli», stratturing, riciclaggio tramite bonus/cash out.
2. Sanzioni/RER: superamento delle restrizioni giurisdizionali, false coincidenze, elenchi scaduti.
3. KYC/KYB: sintetici, falsificazione di documenti, proxy, falsi partner.
4. Frode di pagamento/bonus-abuse: Charjbecks, multi-accunting, dispositivi di fattoria, CPA-Frod affiliati.
5. RG (gioco responsabile) - violazioni dei limiti, innesco di attività dannose non funzionanti.
6. Protezione dei dati/PII: fuoriuscita, trattamento illecito, violazione dei diritti dei soggetti, trasferimenti transfrontalieri.
7. Pubblicità/Marketing: targeting su pubblici non autorizzati, promozioni senza scrupoli, non conformità alle regole locali.
8. Vendor/outsourcing: fallimenti dei provider KYC, dei partner di hosting, PSP; catena di sottoprocessori.
9. Report regolatori: ritardo, rapporti incompleti, coerenza dei dati.

4) Matrice dei rischi della compilazione - modello di visualizzazione

Se sono interessate categorie di dati che richiedono una notifica di 72 ore - escalation immediata (rossa).

5) Metriche (KRI/KPI) e punti di riferimento delle soglie

• Sanzioni Hit-rate/RER per 1k immatricolazioni; soglie:> 1. 5% (giallo),> 3% (arancione/rosso contesto)
• FPR sanzioni/RER; soglie:> 8% (giallo),> 12% (arancione)
• SAR/STRR per 10k attivi; Time-to-Review (TTR) alert

• KYC fail %, Liveness dropout %, avg TAT; soglie: fail%> 12% (giallo),> 15% (arancione)
• KYB: percentuale di partner senza beneficiari/scene attuali; soglie:> 3% (giallo),> 5% (arancione)

• Chargeback Rate (CBR); soglie:> 0. 8% (giallo),> 1. 2% (rosso)
• Net Fraud Loss % от GGR; Soglia:> 0. 9% (arancione)

• La percentuale delle connessioni; lamentele/1000 giocatori; TTR per trigger RG

• Vulnerabilità critiche nel backlog; MTTD/MTTR dell'incidente; richieste dei soggetti dati SLA

• Denunce/100k proiezioni; Percentuale di creativi rifiutati con la moderazione violazioni geo/età

• provider SLA della compilazione; ritardi dei rapporti regolatori soluzione temporanea report-dati DWH

6) Mappa dei controlli e loro efficacia

Preventivi: sanzioni/RER-screening (onboording + prima dei pagamenti), 2FA/WebAuthn, limiti, device-fingerprinting, geo-restrizioni, politica pubblicitaria per età/geo, DPIA per i nuovi Fic.
Detective: real-time regole antifrode che duplicano il provider di sanzioni, le correlazioni SIEM/SOAR, i trigger RG, il controllo dei loghi di accesso al PII.
Regolatori: EDD/EDD +, hold/limits, congelamento delle conclusioni, temporanea disattivazione promo, notifiche a regolatori/banche, CAPA.

• Coverage% (copertura degli script), FPR/FNR, Precision/Recall per regole/modelli, TTR/MTTR, percentuale di incidenti che hanno superato i confini delle zone.

7) Rischio-appetito e soglie di assunzione

Risk Appetite Statement: consentito il rischio aggregato nella zona gialla in presenza di piani di riduzione arancione/rosso solo con controlli temporanei di compensazione e un piano di uscita di giorni.
Le conclusioni high-rollers> X senza EDD sono proibite; partner opachi - stop; pubblicità senza garanzie age - stop.

8) Escalation e comunicazioni (playbook)

Trigger: R≥16; Incidente PII; valuta di sanzione high-value; CCR> soglia; Cluster RG a rischio.
Canale: incidente bridge (Compliance + Security + Payments + Legale + PR + Ops).

Passaggi: 1) contenimento 2) conferma scala 3) notifiche obbligatorie (giurisdizione) 4) CAPO-piano 5) post-mortem a 72 ore

• Persona proprietaria della categoria (AML/KYC/RG/Privacy/Ads/Payments)
• Accountable: Head of Compliance
• Consulted: Legal, DPO, Security, SRE, Finance
• Informed: C-level, Support/VIP, partner/PSP (se necessario)

9) Registro dei rischi - struttura del record

ID· Categoria· Cause/vulnerabilità· I· I· R· Zona· KRI/KPI· Soglia/Condizione di escalation· Controlli attuali/pianificati· Proprietario (bisn/tech) · Stato/SARA· Data di revisione

10) Esempi di dominio (mini playbook 'e)

A. AML/Sanzioni

La condizione è la crescita anomala degli STR e dei successi sanzionatori.
Azioni: abilita il provider secondario; Chiarire gli elenchi; Ridurre la sensibilità per il basso rischio/aumentare per l'high-risk; Eseguire EDD sui cluster.

B. KYC/KYB

Condizione: liveness-fail> 15%.
Azioni: passa a fallback; flusso manuale per VIP Controllo SDK/fotocamera; Limiti temporali.

C. Pagamenti/bonus-abuse

Condizione: CCR> 1. 2% o picco multi-account.
Azioni: potenziare velocity/firme device; 3DS obbligatorio limiti per i bonus; Un controllo post-campain degli affiliati.

D. RG

Condizione: innesco di attività dannose in un cluster di giocatori.
Azioni: contatto/consiglio, limitazione dei depositi, blocco temporaneo, documentazione delle azioni.

E. Dati/PII

La condizione è una fuga di notizie non confermata.
Azioni: containment (chiavi/disponibilità), forensica, DPIA, notifiche (se necessario), post mortem obbligatorio.

F. Pubblicità

La condizione è una denuncia per promozione minorile.
Azioni: istantanea, controllo sorgente/target, aggiornamento delle regole, informazioni sul regolatore se necessario.

11) Venditori e terzo tracciato

Prima dell'onboording: due diligence, sanzioni/RER, SOC2/ISO27001, DPIA/DTIA, DPA/SCCS.
In uso: monitoraggio SLA, incidenti, sottoprocessori, geo di localizzazione dei dati.
Offboarding: revoca delle disponibilità, rimozione/restituzione dei dati, atto di chiusura.

12) Incorporazione nei processi

CAV/Change Control - Le modifiche alle regole di antifrode/compilazione passano attraverso il CAV con una valutazione dell'impatto su KRI/FPR/FNR.
CI/CD - Test di conformità (policy-as-code) nei pipline; Regole «assassine» solo attraverso le feature-flag.
Report: snipshot giornaliero KRIs; comitato di rischio settimanale; Retrò mensili con l'aggiornamento della matrice.

13) Assegno-foglia di maturità matrice

• Scala L/I approvate e documentate
• Categorie e scenari coprono il 95% degli incidenti dello scorso anno
• KRIs automatizzati (dashboard, alert, reazioni SLA)
• C'è un secondo provider per le sanzioni/CUS e un piano di cambio
• RACI è chiaro, aggiornato il foglio di contatto e i modelli di comunicazione
• Il tracker CAPE in un unico sistema e viene chiuso entro il termine
• Revisione trimestrale di risk appetite e soglie

14) Road map di implementazione (esempio)

Settimane 1-2: inventario dei rischi, allineamento delle scala, bozza di matrice, assegnazione dei proprietari.
Settimane 3-4: automazione di KRIs, integrazione di alert, RACI/ingrandimento, modelli di report.
Mese 2: connettività dei provider secondari, playbook SOAR, formazione dei comandi.
Mese 3 +: test di stress, verifica dell'efficacia, regolazione delle soglie e delle regole.

TL; DR

Unificata 5 x 5-matrice + misurabili KRIs e soglie chiare per scalate prevedibili e soluzioni rapide. Risultato: meno multe e incidenti, maggiore sostenibilità e conformità in tutte le giurisdizioni.