Bizum Spagna traduzioni istantanee

1) Contesto e posizionamento di Bizum

Bizum è uno schema interbancario spagnolo di trasferimenti e pagamenti immediati nelle applicazioni delle banche locali. Funziona 24/7, copre P2P (per numero di telefono), P2M (pagamento in e-commerce/offline), donazioni/donati e bollette di pagamento. La conferma viene eseguita in un'applicazione bancaria (SCA/PSD2) e i mezzi si muovono sui binari bancari con immediata autorizzazione e immatricolazione rapida.

• Indirizzi telefonici (alias), senza BAN in UX.
• Immediatezza e finalità della traduzione creditizia (come le carte non sono disponibili).
• P2M: pagamento sul sito, in allegato, in linea (QR/codice Bizum).
• Richiest-to-Pay: «richiesta di denaro» a contatti o clienti.

2) Membri e ruoli

Diagramma Bizum/switch interbancario - regole, routing, cataloghi dei partecipanti.
Banche emittenti - applicazioni mobili, SCA, antifrode e limiti.
PSP/Equayers - Connessione di merchant a Bizum P2M, API/SDK, report e calcoli.
Merchant - Avvia un pagamento/richiesta, elabora gli stati, effettua rimborsi e verifica.
Pagatore/destinatario: conferma le transazioni nell'applicazione della banca.

3) Modalità e script personalizzati

3. 1 P2P «per telefono»

Il mittente seleziona il contatto (numero di telefono), inserisce l'importo e conferma sulla propria applicazione bancaria che il destinatario vede il credito immediato sul conto.
Per i nuovi destinatari è possibile ridurre le soglie/sovrapprezzo. Controlli.

3. 2 P2M (pagamento merchant)

E-commerce: il numero di telefono di Bizum viene immesso sulla cassa o viene aperta un'applicazione bancaria di deeplink; conferma: push/SCA.
Offline/QR: QR dinamico per-order (somma + ), scansione in un'applicazione bancaria per confermare lo stato online del Merchant.
Codice Bizum: il merchant può mostrare il codice breve/alias da pagare nel punto vendita.

3. 3 Richiest-to-Pay/Fatture

Merchant forma la richiesta di pagamento (importo/destinazione/scadenza), il cliente conferma sulla propria applicazione bancaria che i fondi sono accreditati come un normale bizum-transfer.

3. 4 Donati e fatture da pagare

Sono supportati codici/alias brevi per beneficenza e pagamenti comunali/piccoli.

4) States

«iniziated» «pending» (in attesa della conferma/risposta della banca) «success »/« failed »/« canceled »/« expired».
Per le query, gli stati aggiuntivi sono «richiested »/« expired».

5) Limiti e politiche di rischio

Non c'è un unico soffitto «supersemico»: i limiti sono definiti da banche e/o PSP, spesso dipendono dal livello KYC, dalla storia e dal canale.

Per-trasmissione, per-day/24h, a volte week/monthly.
Nuovo destinatario/merchant - soglie ridotte, estrazione o conferma.
Canale/script: limiti separati per P2P, P2M (web/app/QR), Richiest-to-Pay.
Velocity/device/geo-regole sul lato della banca.

6) Economia e commissioni

Per il Merchant Bizum è solitamente più economico di MDR cartuccia, ma le condizioni dipendono da PSP/banca.
Pianificare i costi di integrazione/SDK, elaborazione «pending/expired», supporto/ODR e recon.

7) Restituzioni e display

Marceback (come nelle mappe) non è disponibile per A2A. Restituzione - Nuova operazione di credito da merchant a pagatore (supportata da partial refunds).
I tempi sono bancari (spesso T + 0/T + 1).
Display/reclamo - attraverso le procedure PSP e la banca; preparare i fogli di ordine, conferma e comunicazione con il cliente.

8) Sicurezza e conformità

PSD2/SCA nell'applicazione bancaria: PIN/biometria, device binding, risk-based autenticazione presso la banca.
Riduzioni PII: conserva solo gli attributi necessari (telefono/rifi), cifra il PII, limita l'accesso.
Webhooks: HMAC/nonce, protezione contro replay, registro di controllo e retrai.

9) Integrazione del merchant

Opzioni

1. Hosted/Embedded da PSP - Avvio rapido: forme Bizum, states, errori dalla scatola.
2. Server-to-Server + App2App/QR - Personale UX, QR per-order dinamico, elaborazione profonda degli errori.
3. Pay-by-Link/Richiest-to-Pay - Conto (email/SMS/messaggistica), conferma in banca.

• API: `createPayment`, `requestToPay`, `refund`, `webhook`, `reconcile`.
• Idampotenza ('orderId' + chiave), retrai esponenziali, deducibilità degli eventi.
• Recon: daily auto-recon + full-recon periodico; memorizzazione delle istruzioni UTR/fine.
• SLA-dashboard, conversione, pending→success/expired, latitanza prima dell'iscrizione.

10) Accoppiamento e reporting

Logica: «paymentId/transactionId», «orderId», canale (P2P/P2M/QR/App2App/Richiest), banca pagante, stato, somma/valuta, timestamp, UTR/link bancari.
Da PSP: registri di iscrizioni/rimborsi/correzioni, aggiornamenti di stato tardivi.

11) pattern UX

Mobile-first: per mobile - App2App; QR dinamico per il desctop.
Errori trasparenti: limite, timeout, guasto SCA; ripetizione sicura + alternativa (scheda/SEPA/altro A2A).
Ricevuta: importo, ora, transactionId, canale, UTR, contatti di supporto.
Data di scadenza della richiesta/QR: mostra il timer e lo script di ripristino.

12) Recurrent e mandati

Base Bizum - one-off con SCA. Le sottoscrizioni utilizzano il collegamento: primo pagamento di Bizum e-mandate/SEPA DD/Open-Banking per i prelievi successivi (limite/frequenza/notifica, schermata di gestione del mandato).

13) Verticale ad alto rischio (comprese le iGaming)

Disponibilità/limiti dipendono dalla politica di banche/PSP e dal diritto locale.
Aspettate le soglie ridotte rinforzate da KYC, possibili hold's.
Pianificare binari alternativi (mappe, SEPA, altri PIS) e smart-routing per il rischio.

14) Architettura «Bizum Gateway»

Uno strato API (REST/GraphQL) per la cassa e il becofice.
Le code di eventi sono States-Ivent-Billing/CRM/Analista.
Sicurezza: vault per i segreti, IP-allowlist PSP, convalida rigorosa redict-URI, token anti-replay.
Osservabilità: metriche di canale (App2App/QR/Sollest), 'pending→success/expired', tempo fino a settlement.

15) Assegno foglio di output

1. Firmare il canale Bizum da PSP/Banca; Selezionare i canali (App2App/QR/Sollest).
2. Implementare «createPayment »/« requestToPay», QR dinamico, schermate di errore/limiti.
3. Collegare webhooks, idampotenza, retrai e deduzioni degli eventi.
4. Configura il recon (daily + full), memorizza le istruzioni UTR/fine.
5. Supportare partial/full refunds e procedure ODR.
6. Avvia i dashboard SLA e gli alert di conversione/latenza.
7. Eseguire i test e2e con le principali banche/dispositivi.

Scheda di riferimento dei limiti

Per-txn/24h/7d - Memorizza in un configure, controlla prima dell'avvio.
Nuovi destinatari/merchant: soglie/estrazione ridotte.
Canali: limiti separati per P2P, P2M (web/app/QR), Richiest-to-Pay.
Velocity/Risk - L'antifrode della banca può respingere e rallentare le operazioni.

Curriculum

Per l'Internet, App2App + QR dinamico, QR/codice Bizum per l'offline, P2P per la traduzione al numero.
Condividere la conferma online e il credito finale in una logica; costruite intorno a webhooks + recon e partial refunds.
Non fissare gli importi, mantenere i limiti di configura su banche/canali e aggiornare regolarmente.
Per le sottoscrizioni, il primo Bizum → un mandato con controllo trasparente e notifiche.