Off-ramp e prelievo nella fiat

1) Perché off-ramp nel iGaming

• conclusioni rapide e prevedibili (T + 0/T + 1),
• riduzione della volatilità (T0-conversione),
• conformità AML/sanzioni/Travel Rule e requisiti bancari/PSP,
• contabilità e tassazione trasparenti.

2) Modelli off-ramp

2. 1 Castodiale (tramite VASP/processore)

Il provider tiene i portafogli, effettua le sanzioni KUT, converte e invia la fiat alla banca/provider dei pagamenti.
Vantaggi: velocità di integrazione, SLA, compilazione integrata. Contro dipendenza, commissione, limiti.

2. 2 Non ostodiale (portafogli personalizzati)

Si controllano le chiavi, inviano gli asset in borsa/broker, convertono e ritirano la fiat.
I vantaggi sono flessibilità, controllo commissioni/rotte. Contro: rischi operativi, bisogno di tesoro 24/7.

2. 3 Ibrido

Flusso castodiale per massicce/regioni, autonomo per VIP/particolari asset/picchi di carico.

3) Binari di pagamento fiat

SEPA/SEPA Instant (EUR): economico/veloce nell'EEA.
Faster Payments (GBP), ACH/RTP (USD) - Canali a basso costo locali.
SWIFT: il crossborder, più costoso e più lungo, è necessario per molti paesi.
Diagrammi locali: Pix (BR), UPI/IMPS (IN), M-Pesa/denaro mobile (Africa), voucher/portafogli (LATAM/Asia).
Pagamenti di carte (OCT/Push to Card) - pseudomniti sulla carta, limiti/geo-vincoli.

4) Provider di pagamento (Payout/Disbursement)

Funzioni: creazione di pacchetti di pagamento, CUS/sanzioni del destinatario (ove richiesto), verifica di identità, states, webhook, prove (UTR/ARN).
I criteri di scelta sono la copertura di paesi/metodi, limiti, commissioni, farmacie, SLA, velocità di zapport, qualità dei rapporti.

5) Motore di compilazione off-ramp

Il giocatore KYC è un tier (ID/Livnes; PoA/SoF i trigger).
SoF/SoW: in caso di grandi conclusioni/anomalie (rapid in-out, stratturing).
KYT (crypto) - Valutazione di rischio degli indirizzi/percorsi prima della conversione e all'uscita.
Travel Rule: scambio IVMS101 in uscita on-chain prima dell'off-ramp (se applicabile).
Sanzioni/RER - Recrining giornaliero di clienti/controparti.
Matrice RBA: Low/Med/High → profondità di controllo, limiti e velocità.

6) Criteri di limitazione e soluzioni

Trigger di rinforzo: PEP/adverse media, high-risk geo, nuovi dettagli, rapido depozit→vyvod, frazionamento delle somme.

7) Tesoro, FX e liquidità

Crypto-conversione T0-Stable/Fiat durante la creazione della domanda (o T + N per criteri).
RFQ/Multipli - Scegli il corso migliore, tieni conto delle commissioni e scorri.
Pool di liquidità: float di lavoro su VASP/Borsa, limiti di output, multisig e regola 4 occhi.
Criteri FX: origine dei prezzi (multi-fid), tempo di fissazione, regole di arrotondamento e restituzione.

8) Flussi e stati (arbitro)

1. Il giocatore chiede la → 2. Controlli RBA/KYT/Sanzioni → 3. Conversione (se necessario) 4. Formazione del pagamento (rail/provider) 5. Invio/conferma (UTR/ARN/SRN) → 6. Consegna al giocatore 7. Post-controllo (notifiche, rapporti, riconsilazione).

States per UX: «Accolta» → Al controllo «→» È stato versato a una banca/provider «→ Accreditato »/« Ritardo »/« Rifiuto».

9) Reconsilazione e contabilità

Мэппинг: `withdrawal_id ↔ txid(on-chain) ↔ conversion_id ↔ bank_reference`.
Comprimi T + 0/T + 1: importi, commissioni di rete/provider, FX, states, residui non aperti.
Ledger & DWH: cablaggi bilaterali, inventario portafogli/conti, fogli invariati.
Tasse/rendicontazione: scaricamenti per giurisdizione, conservazione del primo piano di legge.

10) X di output (senza interruzione della conversione)

Tempi trasparenti (dinamica ETA per metodo/regione).
Verifica delle informazioni e degli avvisi di errore.
Pagamenti split/partial release in caso di EDD/SoF.
Registro: ricevute, link al pagamento, aiuto «dove andare».
Hold non rumoroso: timer/causa («richiesta conferma origine fondi»), pulsante caricamento documenti.

11) Restituzioni e dispute

Nessun charjbeek come le carte: rimborso = nuovo pagamento/rimborso alla sorgente originale (se possibile).
Criteri indirizzo/conto: rimborsi solo per le informazioni precedentemente convalidate.
Playbook: pagamenti persi (investigation con banca/provider), informazioni errate (annullamento/rimborso regolamentare), conflitto valuta/tasso di cambio (regole di fissazione).

12) SLA, farmacia e degrado

Punti di riferimento SLA: valigette auto Low Risk - 15 min p95, Medium - T + 1, High/EDD - 24-48 h.
La farmacia del provider dei pagamenti è al 99. 9%, webhook 2-5 con p95.
Degrado: ritardi al binario (RTP/SEPA Inst down) → Passaggio automatico alla riserva/SEPA/SWIFT standard; La crescita dei codici R/reject aumenta la validazione degli oggetti; Incidenti KYT → hold + SoF.

13) Metriche e OKR

Payout Success Rate, Time-to-Payout p50/p95, SLA hit rate.
Cost per Payout (all-in: provider + binario + FX + rete).
KYT reject %/sanzioni hits/SAR-conversion.
Quota hold/EDD, tempo medio di sblocco.
UX: percentuale di oggetti non validi, ripetute richieste di documenti, NPS/CSAT di output.
Affidabilità: farmacia, velocità dei webhook, frequenza del feelover.

14) Anti-pattern

L'unico provider/binario senza feelover.
L'assenza di conversione T0 è una perdita di volatilità.
Pagamenti per i dettagli non testati.
Ignorare il KUT/sanzioni «a causa di piccole somme».
Nessuna idepotenza. Le prese dei pagamenti per i retrai.
Blocchi «sordi» senza parziale release e comunicazione comprensibile.

15) Assegno-foglio di implementazione (breve)

• RBA: limiti/trigger, PoA/SoF/SoW, RER/sanzioni, KYT/Travel Rule.
• Provider di pagamenti + riserva, binari per regione (SEPA/FPS/ACH/SWIFT/locali/Push-to-Card).
• Tesoro: T0-conversione, RFQ/multibirgi, multisig, limiti, 4-occhi.
• Validazione degli oggetti (BAN/BIC/card BIN), anti-doppie, chiavi idipotenti.
• States/webhook, prove (UTR/ARN), paletti e alert SLA.
• Contabilità/riconsolidazione: lager, magping «withdrawal↔txid↔bankRef», rapporti/tasse.
• UX: ETA, partial release, comprensibili motivi hold, portale di documenti.
• Playbook di incidenti: guasti di binari, informazioni errate, KYT high-risk, sanzioni.
• Formazione di zapport/finanza/compilazione; Modelli di e-mail e di risposta.
• Metriche trimestrali di gelosia e calibrazione A/B dei limiti/soglie.

16) Riepilogo

Off-ramp di successo nel iGaming è l'architettura dei pagamenti, non un unico provider: multi-binari e feelover, RBA + KYT/Sanzioni/Travel Rule, conversione T0 e disciplina del Tesoro, trasparente UX e Idempotent Technology. Questo tracciato fornisce conclusioni rapide e prevedibili, riduce i costi e mantiene i rischi sotto controllo.