ecoPayz: portafoglio e fatture

1) Contesto e posizionamento

(dislocato come Payz) è un portafoglio elettronico con bilanci multi-valuta (segue «portafoglio/fattura»), incentrato su servizi e servizi digitali (in giurisdizioni autorizzate). L'utente tiene i fondi sul portafoglio, fa P2P, paga i merchanti, riequilibra i bilanci con metodi diversi e mette in banca/scheda/canali locali (l'accesso dipende dal paese/CUS).

Perché il Merchant ne beneficia

Conversione superiore grazie a Hosted/App2App-UX e riconoscibilità nei segmenti di destinazione.
Basso frodo (SCA, device bining, rischio-scorrimento).
Economia flessibile (spesso sotto le schede CNP), rapido partial refunds nel portafoglio.

2) Prodotti e ruoli

Portafoglio/fattura: bilanci utente multivendita (top-up/consumo/output).
Mappe (virtuale/plastica sui binari dei circuiti di cartuccia) - non disponibili in tutti i paesi.
Sorgenti voucher (ecoVoucher e analoghe tramite partner) - dove è consentito.
PSP/Equayer: onboording merchant, tariffe/MDR, Hosted/Widget/API, calcoli e rapporti.
Schema/emittente portafoglio: AUP, KYC/AML, limiti, antifrode, portafogli.

3) Canali e script personalizzati

3. 1 Pay-in (pagamento merchant)

Hosted/Redirect (consigliato) - Readyrett nel login/SCA conferma il ritorno con stato.
App2App/Deeplink: il mobile apre l'applicazione del portafoglio e poi torna alla cassa.
Embedded/Widget: in conformità con i requisiti di sicurezza del provider.

3. 2 Top-up in portafoglio (utente)

Mappe (3DS2), A2A/Open Banking/traduzioni locali, eCash/voucher, P2P. Le origini dipendono dal paese e dal livello KYC.

3. 3 Payouts/Withdraw

Pagamento del merchant per i portafogli degli utenti; il seguente è il ritiro della banca/mappa/metodi locali (disponibilità nazionale/CUS).

3. 4 P2P / Request-to-Pay

Trasferimenti e richieste di pagamento tra portafogli (dove supportato).

3. 5 Carta portafoglio

Carta virtuale/plastica (se disponibile): prelievo dal bilanciamento del portafoglio; online - SCA/3DS, POS - PIN/NFC.

4) Stati e calcoli

States tipici: 'created n'pending' success | failed | canceled | expired '(+ se necessario' authorized n'captured ').
Settement: le iscrizioni ai registri PSP/provider sono generalmente T + 1/T + 2 (schiavo. giorni).
In una logica condividete il successo online e il credito effettivo.

5) Limiti, KYC e politiche di rischio

Limiti per-txn/24h/7d/monthly; soglie separate per i nuovi destinatari/merchant e per le conclusioni.
Livelli KYC (base/esteso/VIP): determinano i massimi livelli top up/flusso/output e un insieme di metodi supportati.
Velocity/device/geo-regole, sanzioni e limiti di età (specialmente per i iGaming).
Limiti/regole mantenete in configurazioni con possibilità di aggiornamento caldo.

6) Restituzioni, display, finalità

Refund è un'operazione di credito separata (full/partial) di ritorno al portafoglio/sorgente originale.
Chargeback: Per un prelievo puramente «portafogli», i classici charjbeek di carte non sono solitamente disponibili; se il binario effettivo è una carta (COF/card all'interno del portafoglio), è possibile che l'emittente abbia delle procedure di mappatura.
Pianificare le procedure ODR e conservare i fogli completi del servizio digitale.

7) Economia e commissioni

MDR per il merchant è generalmente inferiore alle schede CNP, ma dipende da geo/giro/categoria.
Dopati: Hosted/SDK, supporto «pending/expired», ODR/display, recon, possibili riserve/hold sui rischi.
Gestione del costo: stimola il top up A2A e la multivendita (minore di FX), usa l'upsale per VIP.

8) Pratiche UX

Mobile-first: App2App è la priorità; Il dectop è un Redirect chiaro.
Timer di conferma ('pending'), ripetizione sicura, suggerimenti di alternative (mappe/A2A).
Errori trasparenti: limite portafoglio/metodo, guasto SCA, timeout.
Ricevuta: importo/valuta, «transactionId», canale (App2App/Hosted), documentazione finanziaria/UTR dal registro.

9) Integrazione del merchant

Opzioni

1. Hosted/Redirect - partenza rapida, traccia PCI/PII minima.
2. Server-to-Server + App2App/Hosted - UX a custome e controlli stretti.
3. Pay-by-Link/Invoice - per pagamenti/raccolte in ritardo.

Backend minimo

API: `createPayment`, `authorize/capture` (если требуется), `refund`, `queryStatus`, `webhook`, `reconcile`.
Idampotenza ('orderId' + chiave), ripetizioni esponenziali, deducibilità di gancio web in entrata.
Webhooks firma/NMAS, timeline, protezione contro replay.
Recon: daily auto-recon + full-recon, memorizzazione UTR/link bancari, alert di rassincroni.
Osservabilità: conversione, «pending→success/expired», settlement-lag, errori SCA/limiti.

10) Sicurezza e conformità

SCA (autenticazione nel portafoglio), device bining, compilazione comportamentale.
PI-minimizzazione: Hosted/Widget per l'immissione di dati sensibili, i segreti in vault, IP-allowlist su webhook-endpoint, redict-URI rigoroso.
KYC/AML/GDPR, età, sanzioni, geo-filtri, Responcible Gaming.

11) Pagamenti e affiliati

Il pagamento dei portafogli è spesso conveniente (veloce e economico), ma segmentare per rischio/geo/CUS.
Mantieni le alternative: SEPA/RTP/Push-to-Card/portafogli locali per regioni contenziose o grandi importi.

12) Caratteristiche per il iGaming

Verificare la validità legale di geo e licenza; attivare il controllo dell'età e l'autocertificazione.
Attenersi: limiti più rigidi, possibili riserve hold, monitoraggio avanzato delle transazioni e dei pagamenti.
Pianifica il routing smart (portafogli A2A) con voucher per carta) a rischio/geo/profilo del giocatore.

13) KPI e metriche operative

Approval rate (separato da App2App/Hosted).
Pending dwell time и доля `pending→expired`.
Refund rate/ODR e tempo medio della soluzione.
Settlement lag (Successo Registro iscrizione).
FX share e margine FX medio.
Percentuale di KYC VIP/esteso in rotazione, Cost-to-serve (supporto/display).

14) Assegno foglio di output

1. Contratto con PSP/provider: tariffe/MDR, regole FX, SLA/registri web, geo/verticale autorizzati.
2. Integrazione: 'createPayment' + App2App/Hosted, schermate di errore/limite/ripetizione.
3. Sicurezza: firma/NMAS di hook web, vault segreti, redirect-URI, IP-allowlist.
4. Recon: daily + full, archiviazione UTR/Finn-Arbitrs, alert di rassincroni.
5. Refunds/ODR: partial/full, playbook di zapport, refund↔order.
6. Confighi: limiti/CUS/tariffe/geo - fuori dal codice, con versioning e aggiornamenti rapidi.
7. Dashboard SLA: conversione, «pending», settment-lag, restituzioni; alert per anomalie/geo.
8. Test E2E: App2App mobile, redict dectop, timeout/ripetizioni, restituzioni parziali, degrado del provider.

Scheda di riferimento

States: 'created/pending/success/failed/canceled/expired' (+ 'authorize/capture'se applicabile).
Settement: di solito T + 1/T + 2 sui registri PSP/provider.
Chargeback: non disponibile per il prelievo netto «portafogli»; È possibile per il binario delle carte.
Limiti/CUS: dipendono dal paese/livello; conservare nella configura e aggiornare regolarmente.
Recurrent: «Primo pagamento del mandato» (SEPA/Open-Banking/portafoglio-mandato) - se lo script lo supporta.

Riepilogo

ecoPayz/Payz è un portafoglio maturo con bilanci multi-valuta, una forte UX mobile e un'operazione comprensibile. Integrare attraverso Hosted/App2App, costruire intorno a webhooks + idampotenza + recon, mantenere i limiti/CUS/tariffe/geo nella configurazione, e per iGaming, rispettare i bordi legali, segmentare il rischio e mantenere i binari alternativi (A2A/voucher/mappe) con smart-routing per il profilo del giocatore e il carico di lavoro.