PEPスクリーニングと制裁リスト

1）なぜそれを必要とします

• 顧客、パートナー、制裁リスクのある取引を防止する。
• Politically Exposed Persons （PEPs）およびAssociated Persons for Enhanced Verification （EDD）；
• ライセンス当局と支払いパートナーの要件を遵守することにより、評判と規制のリスクを軽減します。

2）ソースとタイプの一覧

• 国際的および超国家的：国連、EU。
• ナショナル：米国（OFAC）、イギリス（HMT）、カナダ、オーストラリア、等。
• 地方/産業：法執行官、金融監督当局、輸出管理のリスト。

• 国際的、国家的、地方の役人。
• 近親者と「関係者」（RCA/Close Associates）。
• 以前のPEP-指定された期間（条件付き12-36ヶ月、ポリシー別）のリスク増加に留まっています。

• 有害メディア（ネガティブメディア）：トピック-腐敗、詐欺、洗浄、違法ギャンブル、テロなど。

3） PEP分類（例）

PEPレベル1（州上層）：国家元首/副首長、大臣、国会議員、上級裁判官、国有企業の管理。
PEPレベル2（地域/自治体）：知事、市長、地域レベルの代理、被験者の裁判官。
PEP関連者（RCA）：配偶者、親子、パートナー、受益者、ビジネス仲間。
以前のPEP：ポリシーによって設定された期間の注意ステータスの増加を保持します。

4）プロセスに埋め込むこと（LCC/LCC/disbursement）

オンボーディング：すべてのクライアント/パートナー/UBO/ディレクターのプライマリ制裁とPEPスクリーニング。
支払い/結論：重要なトランチの前に制裁の短い再再生。
進行中：毎日のリストアップデート→ライブデータベースの自動再再生。
イベント：フルネーム、市民権、住所、UBO、支払い詳細、デバイスを変更する場合。

5）マッチメイキング： 品質、翻訳、ファジー

• 翻訳（ラテン語/キリル文字など）、二重姓、愛国語、順序前置詞（bin/ibn/de/van）を占めます。
• アクセント/diacritics、統一レジスタとスペースをクリアします。
• トークンへの分割：姓、姓、後援/ミドルネーム、エイリアス。

• `≥ 0.94'-高い信頼：高レベルの自動警報、要求される即時の清算。
• `0.88–0.93'-Medium：アナリストによる手動クリア。
• `0.80–0.87'-低：二次信号（生年月日、市民権、住所）が必要です。それ以外の場合は自動偏差。

• 生年月日、市民権/居住国、既知のエイリアス、位置と期間、住所/地域、関連企業。

6）マッチをクリアするプロセス（階層型レビュー）

1.アラート作成（制裁/PEP/有害メディア）。
2.Level-1 check （operator）：フルネーム/日付/市民権、コンテキスト（位置/期間）を比較します。
3.Level-2 （AML専門家）：確認/拒否、必要に応じて-ドキュメント/説明の要求。
4.MLRO/Level-3：複雑なケースの最終決定、エスカレーション（ブロック/EDD/SAR）。
5.ドキュメント：一致する基準、ソース、結果、意思決定の動機（監査証跡、WORMストレージ）を記録します。

• 制裁ハイアラート：直ちに/4時間まで。
• PEPミディアムアラート：24時間まで。
• 有害メディア：最大48時間（ブロッキングリスクがない限り）。

7）制御行為

• 確認された一致→即時凍結/失敗、必要に応じてSAR/STR、手順ごとにレギュレータ/銀行通知。
• エッジケース→クリア前のクリティカル機能ブロックが完了しました。

• PEP/RCAステータスを割り当て、EDD（資金/富の源）を実行し、しきい値を設定し、大規模な取引を手動でチェックします。
• 再再生と監視の頻度の増加（トランザクション/有害メディア）。

• トピック/重要度（A/B/C）で分類します。
• A/High-MLROエスカレーションの場合は、サスペンション未定の明確化が可能です。
• B/Cのため-監視、条件/限界、監視計画。

8）有害なメディア： アラートを「混乱」させない方法

「黄色」プレスを無効にし、高い自信を持ってソースを取ります。
テーマ別フィルター：唯一の経済犯罪、腐敗、テロ、組織犯罪グループ、違法ギャンブル。
ケース/人の重複排除、1つのイベントへの記事の集約。
事実を抽出するための言語モデル/検索演算子（"人間"の代わりに"AIの決定なし）。

9）指標と品質管理

制裁とPEPアラートの精度/リコール。
偽の肯定的な率および平均クリア時間。
自動クリアvs手動レビューレート。
適用範囲：毎日のrescreenを渡した基盤の共有。
再開率：「false clear」の後のケースの戻り値。
監査結果は時間通りに終了しました。

10）ソリューションアーキテクチャ（推奨事項）

データの取り込み：ベンダー+ローカルソースからの制裁およびPEPレジスタの毎日（またはより頻繁に）更新。
マッチングエンジン：正規化、転写、ファジーメトリック、補助フィールド（DOB、市民権）。
Decision Layer：エスカレーションルール、しきい値、MLシグナルとの統合（アフィリエーション、リンクグラフ）。
ケース管理：優先順位キュー、ソリューションテンプレート、SLAタイマー、4目コントロール。
WORMストレージ：不変ログ、プロファイルのバージョン、証拠ベースファイル。
観測性：メトリクス/ログ/トレイル、バージョン管理辞書およびしきい値、新しいルールのカナリア含有。
DLP/セキュリティ：暗号化、RBAC/ABAC、秘密管理、アップロード制限。

11）ポリシーとしきい値（例）

ファジーマッチしきい値： 高≥ 0。94;ミディアム0。88–0.93;0を下げます。80–0.87（言語/アルファベットで設定可能）

PEP-EDD：現在のすべてのPEPとRCAに必須です。元PEPの場合-RBAによる出発からNヶ月以内。
再再生：制裁-毎日；PEP/Adverse Media-毎日デルタとプロフィール変更によるイベント。
ペイアウト：制裁は、主要な撤退/国境を越えたペイアウトの前に再スクリーン。
ドキュメント：意思決定の動機、ソース/スクリーンショットへのリンク、L2/MLRO署名。

12）チェックリスト

• 制裁：フルネーム+エイリアス+生年月日/市民権。
• PEPステータス+RCA、承認期間。
• 有害メディア：関連するトピック、信頼できるソース。
• Dossier：ソリューション、バージョン、SLAタグのアーカイブ。

• 制裁-高速再再生。
• PEPの場合、EDD/SOF/SOW（期限切れの場合）を更新します。
• 決済機器の所有者が一致するかどうかを確認します。

• 氏名・市民権・住所・UBOの変更。
• 非定型の地理活動または新しい支払い詳細。
• 新しい負のハイカテゴリのメディア信号。

13）偽の一致を使用する（偽陽性）

二次フィールド（DOB、市民権）を引き上げて、すぐに除草します。
「ホワイトリスト・ソリューション」をTTLと条件（例：DOB/市民権の変更まで有効です）。
「reason codes」を使用して、ルールを学び、しきい値を調整します。
MLRO/アナリティクスによる定期的なキャリブレーションセッション。

14）プライバシー、公平性、説明可能性

データの最小化と処理のための法的根拠；新しいソースを追加する際のDPIA。
非差別：国/民族の特性自体が根拠ではありません-規制のステータスと事実のみ。
説明可能性：決定に影響を与えた要因を維持する。チップオフせずに既製の通信テンプレート。

15）コミュニケーションテンプレート（フラグメント）

• "マネーロンダリング防止法を遵守するためには、資金/富の源を確認する必要があります……（書類一覧）……理解していただきありがとうございます"

• "お客様の要求は、標準的な規制審査の対象となります。完了次第、結果を報告いたします"

16）ソリューションマトリックスの例

17）実装： ロードマップ

1.ポリシー、役割（RACI）、マッチしきい値、SLAを承認します。
2.リストプロバイダ+ローカルソースを統合し、アップデートを設定します。
3.ノーマライゼーション/ファジーマッチエンジンとケースシステムを起動します。
4.チームのトレーニング（L1-L3レベル、クリア、ドキュメント）。
5.パイロット2〜4週間、しきい値/ルール校正とBoard/MLROレポート。
6.四半期ルール/メトリックレビュー、年間ポリシー監査。

［結果］

強力なPEPおよび制裁回路は、正確なデータソース、名前の有能な正規化、透明なファジーマッチしきい値、規律のクリア、継続的な再処理です。これをEDD/SOF for PEPと組み合わせることで、Adverse Media、優れたドキュメントとメトリクスを整理し、規制要件と支払いパートナーの期待を満たす管理、監査、効率的なプロセスを実現します。