コンプライアンスリスクマトリックス

1）目的および適用範囲

目標は、iGamingにおけるコンプライアンスリスクの評価と管理を標準化し、罰金/ライセンスの取り消しの可能性を減らし、持続可能な運用を確保することです。
適用範囲：AML/CFT、 KYC/KYB、 制裁/PEP、支払いとボーナスアブズ、責任あるゲーム（RG）、データ保護/PII、広告/マーケティング、パートナー/アフィリエイト/プロバイダー、規制報告。

2）スケールおよび基盤5 × 5行列

• 1-非常にまれ（≤ 1/神）·2-まれ（四半期）·3-定期的に（月）·4-頻繁に（週）·5-非常に頻繁に（日）

• ファイナンス：1： <€5k· 2： €5-25k· 3： €25-100k· 4： €100-500k· 5：> €500k
• 規制：1：行動なし·2：要求·3：処方·4：罰金のリスクが高い·5：懸濁/リコールのリスクが高い
• 操作/評判：1： minimal·……· 5：マスネガティブ/アウトフロー

最終スコア： R=L × I （1-25）

• 1-5緑-受諾可能、監視。
• 6-10黄色-ダウングレードプランと所有者。
• 11-15オレンジ-加速CAPA、毎週制御。
• 16-25赤-即時エスカレーション、インシデント・ブリッジ、必要に応じて通知。

SLAエスカレーション（例）：イエロー-24 h・オレンジ-4 h・レッド-15分。

3）コンプライアンスリスクカテゴリ（シナリオ）

1.AML/CFT： smurfing、 mixing funds、 「mules」、 structuring、ボーナス/キャッシュアウトによる洗浄。
2.制裁/REP：管轄の制限の回避、偽の一致、期限切れのリスト。
3.KYC/KYB：合成、偽造、プロキシユーザー、架空のパートナー。
4.支払い詐欺/ボーナスの乱用：チャージバック、マルチアカウント、デバイスファーム、アフィリエイトのCPA詐欺。
5.RG（責任あるプレー）：違反を制限し、有害なゲーム活動の未開発のトリガー。
6.データ保護/PII：漏洩、違法処理、被験者の権利侵害、国境を越えた移転。
7.広告/マーケティング：禁止されたオーディエンス、不当なプロモーション、ローカルルールの遵守をターゲットにします。
8.ベンダー/アウトソース：KYCプロバイダの障害、ホスティングパートナー、PSP；サブプロセッサのチェーン。
9.規制レポート：遅延、不完全なレポート、データの不一致。

4）コンプライアンスリスクマトリックス-プレゼンテーションテンプレート

72時間の通知が必要なデータカテゴリに影響がある場合-即時エスカレーション（赤）。

5）メトリクス（KRI/KPI）と閾値

• 1k登録のためのヒットレート制裁/POP；しきい値：>1。5％（黄色）、>3％（文脈によってオレンジ/赤）
• 制裁FPR/PEP；しきい値：>8％（黄色）、>12％（オレンジ）
• 活動的な10kごとのSAR/STR；Time-to-Review （TTR）アラート

• KYCは％、Livenessのドロップアウト％、avg TAT失敗します；しきい値：失敗％>12％（黄色）、>15％（オレンジ）
• KYB：最新の受益者/スキャンがないパートナーの割合;しきい値：>3％（黄色）、>5％（オレンジ）

• チャージバック率（CBR）；しきい値：>0。8％（黄色）、>1。2％（赤）
• Net Fraud Loss％ {{Net Fraud Loss％} GGR；しきい値：>0。9％（オレンジ）

• 自己切断の共有；苦情/1,000人のプレーヤー；RGトリガーによるTTR

• backlogの重大な脆弱性の数；MTTD/MTTRの事件；SLAでのデータ主体の照会

• Complaints/100kの印象；適度に拒否されたクリエイティブのシェア；geo/age disorders

• コンプライアンス・プロバイダーのSLA；規制レポートの遅延；DWHレポートデータの不一致

6）コントロールのマップとその有効性

予防：制裁/POPスクリーニング（オンボーディング+支払いの前に）、2FA/WebAuthn、制限、デバイス指紋、地理制限、年齢/地理広告ポリシー、新機能のDPIA。
刑事：リアルタイムの不正防止規則、重複制裁プロバイダ、SIEM/SOAR相関、RGトリガー、PIIアクセスログの監査。
修正：EDD/EDD+、ホールド/リミット、リード凍結、プロモーションの一時的な無効化、レギュレータ/銀行への通知、CAPA。

• カバレッジ％（シナリオカバレッジ）、FPR/FNR、ルール/モデルの精度/リコール、TTR/MTTR、ゾーン境界を越えたインシデントの割合。

7）リスク食欲と受容しきい値

リスク食欲ステートメント：緩和計画がある場合、イエローゾーンで累積リスクを許可します。オレンジ/赤-一時的な補償コントロールと≤ 30日間の出口プランのみ。
意思決定ゲート：ハイローラー>EDDなしのX出力-禁止；不透明なパートナー-停止します。年齢保証なしの広告-停止。

8）エスカレーションとコミュニケーション（プレイブック）

トリガー：R ≥ 16；PII事件；高価格の制裁事件。CBR>しきい値；RGリスククラスタ。
チャネル：インシデントブリッジ（コンプライアンス+セキュリティ+支払い+リーガル+PR+Ops）。
ステップ：1）封じ込め2）規模の確認3）必須通知（管轄）4） CAPA計画5）72 hでの死後。

• 担当者：カテゴリーオーナー（AML/KYC/RG/プライバシー/広告/支払い）
• 説明責任：コンプライアンス責任者
• コンサルティング：法務、DPO、セキュリティ、SRE、ファイナンス
• 通知：Cレベル、サポート/VIP、 パートナー/PSP（必要に応じて）

9）リスクレジスタ-記録構造

ID·カテゴリ·シナリオ·原因/脆弱性·L· I· R·ゾーン·KRI/KPI·エスカレーションしきい値/条件·現在/計画的コントロール·所有者（ビジネス/技術）·ステータス/CAPA·日付·修正日

10）ドメイン例（mini playbook 'and）

A。 AML/制裁

条件：STRおよび認可された打撃の異常な成長。
アクション：セカンダリプロバイダを含める。リストを明確にする。低い危険のための感受性を減らして下さい/高リスクのために高めて下さい；クラスタによってEDDを実行します。

B。KYC/KYB

条件：liveness-fail> 15％。
アクション：フォールバックに切り替える。VIPのための手動流れ；SDKの検証/カメラ；一時的な制限。

C。 Payments/ボーナス

条件：CBR> 1。2％またはマルチアカウントの急増。
アクション：速度/デバイス署名を強化します。3DS必須；ボーナス制限；ポストカンパイン監査アフィリエイト。

D。 RG

条件：プレイヤーのクラスタでの有害な活動のトリガー。
行為：接触/助言、限界の沈殿物、一時的なブロック、行為の文書化。

E。 Data/PII

条件：未確認のリーク。
アクション：封じ込め（キー/アクセス）、法医学、DPIA、通知（必要に応じて）、強制的な死後。

F。 Advertising

条件：未成年者へのプロモーションに関する苦情。
アクション：インスタントオフ、ソース/ターゲット監査、ポリシーの更新、必要に応じてレギュレータに通知。

11）ベンダーおよび第3回路

オンボーディング前：デューデリジェンス、制裁/PEP、 SOC2/ISO27001、 DPIA/DTIA、 DPA/SCC。
動作中：SLA監視、インシデント、サブプロセッサ、データのジオローカライズ。
オフボーディング：アクセスの取り消し、データの削除/返却、閉鎖行為。

12）プロセスに埋め込むこと

CAB/Change-control：不正防止/コンプライアンスルールの変更は、KRI/FPR/FNRに対する影響評価でCABを通過します。
CI/CD：パイプラインにおけるコンプライアンステスト（policy-as-code）；「キラー」ルール-フィーチャーフラグのみ。
レポート：KRIの毎日のスナップショット；ウィークリーリスク委員会；マトリックスアップデートで毎月のレトロ。

13）マトリックス成熟度チェックリスト

• L/Iスケールの検証とドキュメント化
• 過去1年間のインシデントの95％をカバーするカテゴリーとシナリオ
• KRIの自動化（ダッシュボード、アラート、SLA反応）
• 制裁/CCMおよびスイッチングプランの第2のプロバイダーがあります
• RACIクリア、連絡先リスト、コミュニケーションテンプレートが更新されました
• 単一のシステムのCAPAトラッカーと時間通りに閉じる
• リスク食欲としきい値の四半期ごとのレビュー

14）実装ロードマップ（例）

週間1-2：リスク在庫、スケールの承認、ドラフト行列、所有者の任命。
週3-4： KRIの自動化、アラート統合、RACI/エスカレーション、レポートテンプレート。
月2：セカンダリプロバイダ、SOARプレイブック、トレーニングチームを接続します。
月3+：ストレステスト、パフォーマンス監査、しきい値、ポリシー調整。

TL；DR（ドクター）

単一の5 × 5行列+測定可能なKRIと明確なしきい値→予測可能なエスカレーションと迅速な意思決定。その結果、罰金やインシデントが少なくなり、持続可能性が高まり、すべての管轄区域でコンプライアンスが強化されます。