Gamble Hub- ის იურიდიული სახელმძღვანელო

1) საცნობარო წიგნის მისია და მოცულობა

• სწრაფი ნავიგაცია ქვეყნების/სახელმწიფოების მოთხოვნების შესაბამისად;
• ოპერაციული გამოყენება ჩეკის ფურცლების, მატრიცების, შაბლონების საშუალებით;
• მიღებული გადაწყვეტილებებისა და ლიცენზიის სტატუსის გამჭვირვალე აუდიტი.

ცნობარი მიმართულია იურიდიულ სამსახურს, შესაბამისობას, სასურსათო და გადახდის გუნდებს, მარკეტინგს, BI/ფინანსებსა და მენეჯმენტს.

2) ტაქსონომია და სტრუქტურა

1. ლიცენზირება და რეგულატორები: ლიცენზიის ტიპები, დაშვების კრიტერიუმები, ვადები, ღირებულება.

2. გადასახადები და ფინანსური ანგარიშგებები: GGR/NNR/Turnover გადასახადები, შენახვა, სახსრების შენატანები, აუდიტის მოთხოვნები.

3. KYC/AML/სანქციები: გადამოწმების დონე, SoF/SoW ტრიგერები, სანქციების სიები, STR/SAR.

4. გადახდები და გადახდები: ხელმისაწვდომი მეთოდები, same-method, limites, TtW/SLA.

5. საპასუხისმგებლო თამაში: შეზღუდვები, დროის დათმობა, თვითგამორკვევა, ასაკობრივი კონტროლი.

6. რეკლამა და პოპულარიზაცია: შეზღუდვები კრემებზე, ბონუსებზე, აგერ-კარიბჭეზე, გავლენის მოხდენაზე.

7. მონაცემთა დაცვა და უსაფრთხოება: GDPR/UK GDPR/სხვა, DPIA, DPA, დაშიფვრა, ლოგოები.

8. დავები, ზედამხედველობა და სანქციები: პრეტენზიის პროცედურა, არბიტრაჟი/სასამართლოები, სტანდარტული ჯარიმები.

თითოეული ბლოკი უკავშირდება იურისდიქციის ბარათს და დოკუმენტების ზოგად შაბლონებს.

3) იურისდიქციის ბარათი - ერთიანი შაბლონი

გამოიყენეთ ეს სტრუქტურა თითოეული ქვეყნისთვის/სახელმწიფოსთვის/ტერიტორიისთვის.

3. 1 იურისდიქციის პასპორტი

რეგულატორი (y) და ოფიციალური ვებ - გვერდი: [სახელი/კონტაქტები]

ონლაინ სერვისების დასაშვები ტიპები: კაზინო, სლოტი, ცოცხალი, ფსონები, P2P/PvP, ელექტრონული სპორტი და ა.შ.

ბაზრის სტატუსი: რეგულირებული/მონოპოლია/ნაცრისფერი/აკრძალული

სერვერების/მონაცემების ლოკალიზაციის მოთხოვნა: დიახ/არა/პირობითად

შეზღუდვები თამაშების პროვაიდერებზე: დიახ/არა (სია)

3. 2 ლიცენზირება

ლიცენზიის ტიპები: B2C (ოპერატორი), B2B (სტუდიები/აგრეგატორები/პლატფორმა), სპეციალური ქვედანაყოფები

საკვანძო კრიტერიუმები: Substance (ოფისი, თანამშრომლები), უფლებამოსილი კაპიტალი, ბენეფიციარების რეპუტაცია

ვადები: წარდგენა, აუდიტი, გაცემა (დიაპაზონი კვირებში/თვეებში)

ღირებულება: სახელმწიფო გადასახადი, წლიური შენატანი, აუდიტი/ტესტები (დიაპაზონი)

ანგარიშები: ფინანსური/თამაშის/პასუხისმგებლობის თამაში/IT აუდიტი

3. 3 გადასახადები და გადასახადები

ბაზა: GGR/ბრუნვა/მთლიანი ზღვარი

განაკვეთები: ძირითადი, დიფერენციაცია ვერტიკალებში/განაკვეთებზე, სარგებელი

დოპი მოსაკრებლები: საპასუხისმგებლო სახსრების გამოქვითვა, მუნიციპალური გადასახადები

ანგარიშები და ვადები: ყოველთვიურად/კვარტალურად; ფორმატი; ვალუტის წესები

3. 4 KYC/AML/სანქციები

მინიმალური ასაკი, KYC სავალდებულო დონე

ბარიერი გამომწვევი SoF/SoW, გადასინჯვის სიხშირე

სანქციების სიები და სკრინინგის მომენტი (რეგისტრაცია/ანაბარი/გამომავალი/მონაცემების შეცვლა)

დოკუმენტების შენახვა და ვადები

3. 5 გადახდა/გადახდა

ნებადართული ვალუტის მეთოდები

წესი same-method; მესამე მხარის აკრძალვა

ლიმიტები და სიხშირე; სტანდარტული SLA მეთოდები

მოთხოვნები ადგილობრივი PSP/ბანკებისთვის

3. 6 რეკლამა/მარკეტინგი/პრემია

ნებადართული არხები და ფორმატები (TV, OOH, სოციალური ქსელები, აფილატები)

შეზღუდვები UTP- ზე (უფსკრული, ფულადი სახსრები, „უფასო“), ფასდაკლების მოთხოვნები

დროებითი „გაჟღენთილი“ ფანჯრები, ასაკობრივი აღნიშვნა

შემოქმედების/დამტკიცების რეესტრი და შენახვის ვადა

3. 7 პასუხისმგებელი თამაში

ლიმიტები (ანაბარი/დანაკარგები/დრო), „cool-off“, თვითგამორკვევა (ადგილობრივი რეესტრები)

UX მოთხოვნები გაფრთხილებებისა და დახმარების შესახებ

RG ინციდენტების ანგარიში

3. 8 კონფიდენციალურობა/უსაფრთხოება

იურიდიული ბაზა (GDPR/ადგილობრივი კანონი), DPO/წარმომადგენელი

ტრანსსასაზღვრო გადაცემის მექანიზმები (SCC/ადეკვატურობა)

DPIA/კალმის ტესტი/სერტიფიკაცია (ISO/GLI/iTech Labs, თუ გამოიყენება)

ინციდენტების პასუხისმგებლობა (შეტყობინების დრო)

3. 9 დავა/სანქციები/გამოყენებული კანონი

პრეტენზიის პროცედურა, პასუხის დრო

საარბიტრაჟო/სასამართლოები, ადგილობრივი იურისდიქცია

ტიპიური ჯარიმები და ლიცენზიის შეჩერების/გაუქმების საფუძველი

3. 10 მაკონტროლებელი მატრიცა

ლიცენზიის სტატუსი: არა/პროცესში/მიღებული/შეჩერებულია

შემდეგი ვადები: გადასახადი, ანგარიში, აუდიტი, გახანგრძლივება

RAG რისკის სტატუსი: იურიდიული/გადახდის/სარეკლამო/RG/მონაცემთა კერძო

4) მატრიცები და შემოწმების ფურცლები (უნივერსალური)

4. 1 ლიცენზირება (Go/No-Go)

• ნებადართულია მიზნობრივი პროდუქტები (სლოტები/ცოცხალი/ფსონები)
• დადასტურებულია სუბსტანცია (ოფისი, თანამშრომლები)
• გამჭვირვალე ბენეფიციარები; სანქციების არარსებობა/REP რისკები
• დასტურდება გადასახადების/აუდიტის ბიუჯეტი
• დროებითი საგზაო რუკა 6-9 თვე

4. 2 გადასახადები და ფინანსები

• საგადასახადო მოდელი (GGR/ბრუნვა) და ფსონი ვერტიკალზე
• მოთხოვნები ანგარიშგებისა და ვალუტის შესახებ
• გადასახადების/ჯარიმების რეზერვები
• პროცედურა „გვიან ფილმი“ და ჯარიმა

4. 3 KYC/AML/სანქციები

• KYC ასაკი და დონე აღწერილია Terms- ში
• სანქციების სკრინინგი საკვანძო მოვლენებზე
• SoF/SoW გამომწვევები და მოთხოვნის შაბლონები
• წესები STR/SAR (ვინ/როდის/სად)
• შენახვის დრო და წვდომის დრო (RBAC)

4. 4 გადახდა/გადახდა

• მეთოდების ცხრილი ქვეყნის/ვალუტის მიხედვით
• Same-method და გადახდის საკუთრება
• SLA/ETA არხებითა და რიგებით
• chargeback/დებატების პოლიტიკა
• ანგარიში TtW p95

4. 5 რეკლამა და პრემია

• ასაკობრივი აღნიშვნა და „gamble responsibly“
• აკრძალული ამანათები (მსუბუქი ფული/sotz-pruff არასრულწლოვნებისთვის)
• მოკლე შემოქმედებითი პირობები (WR/Max Bet/ვადა/წვლილი)
• კრეატიული/აფილიატებისა და ხელშეკრულებების რეესტრი

კამპანიის მიმოხილვის პროცედურა

4. 6 კონფიდენციალურობა/უსაფრთხოება

• DPA პროცესორებით, დამუშავების რეესტრი
• CMP cookie და თანხმობის ჟურნალი
• DPIA მაღალი რისკის ნაკადებისთვის (KYC ბიომეტრია, ქცევითი ანტიფროდი)
• ინციდენტებზე რეაგირების გეგმა (24/72 საათი)
• წლიური ქაფის ტესტი/სერტიფიკაცია

4. 7 დავა და ზედამხედველობა

• პრეტენზიის შაბლონი და SLA პასუხი
• საჩივრების, გადაწყვეტილებების და ტენდენციების რეგისტრაცია
• დარღვევების აღმოფხვრის გზის რუკა
• ჯარიმებისა და ზედამხედველობის რისკის მატრიცა

5) შესაბამისობის კალენდარი

• ყოველთვიურად: საგადასახადო დეკლარაციები, მოხსენებები RG და მარკეტინგის შესახებ, გადახდების/ჩარჟბეკების შერიგება.
• კვარტალი: AML/KYC შიდა აუდიტი, ბონუსის წესების აუდიტი, DPIA განახლება ცვლილებების დროს.
• ყოველწლიურად: ლიცენზიების გახანგრძლივება, ფინანსური აუდიტი, კალმის ტესტი, DPA/CMP გადასინჯვა, ტრენინგის ტრენინგი (AML/RG/ads).
• Ad-hoc: ინციდენტები, პროვაიდერის შეცვლა, ახალი ვერტიკალური/ბაზრის გაშვება, კანონის ცვლილება.

თითოეული იურისდიქციისთვის შეინარჩუნეთ ადგილობრივი კალენდარი ვადები, პასუხისმგებელი, სანდო მრჩევლები და ბიუჯეტების რეზერვაცია.

6) დოკუმენტების შაბლონები (ბირთვი)

6. 1 Terms & Conditions (მომხმარებლის ხელშეკრულება) - მიმღები, ასაკი/გეო, KYC/AML, გადახდები/დასკვნები, პრემიები, პასუხისმგებლობა, დავები.
6. 2 პირადი პოლიტიკა (კონფიდენციალურობის პოლიტიკა) - მიზნები/საფუძვლები, ქუქი-ფაილები/CMP, ტრანსსასაზღვრო გადაცემები, სუბიექტების უფლებები, DPA, შენახვის ვადა.
6. 3 Bonus Rules (ბონუსის წესები) - WR, Max Bet, თამაშების წვლილი, სტრატეგიებით აკრძალული პირობები, შეცდომები.
6. 4 Withdrawal & Verification Policy (გადახდები და გადამოწმება) - same-method, KYC ბარიერები, SLA, უარის თქმის საფუძვლები, დავები.
6. 5 Ads & Affiliates Code (რეკლამა და აფილატები) - ასაკობრივი და შინაარსობრივი შეზღუდვები, კრეტების მოთხოვნები, პარტნიორების კონტროლი.
6. 6 Responsible Gaming Policy - ლიმიტები, თვითკმაყოფილება, დახმარების მოპყრობის წესი.
6. 7 Data Processing Addendum (DPA) - როლები, სუბპროცესორები, SCC, აუდიტები, ინციდენტები.

7) რისკის მოდელები და RAG დაშბორდები

იურიდიული რისკი: ლიცენზიის სტატუსი, ღია შემოწმება, ჯარიმები.
გადახდის რისკი: PSP- ის უკმარისობა, ჩარჩბეკების ზრდა, სანქციების დამთხვევები.
სარეკლამო რისკი: რეგულატორის/ომბუდსმენის საჩივრები, აფილატების დარღვევა.
RG რისკი: თვითშეფასების ზრდა, ლიმიტების შეცდომები.
პირადი/IT რისკი: ინციდენტები, შეფერხება DPIA/კალმის ტესტირება.

თითოეულ რისკს აქვს მეტრიკა (KPI/KRI), „ესკალაციის ბარიერი“, მფლობელი და შემცირების გეგმა.

8) ოპერაციული ფლეიბუკები (მოკლედ)

P-AML-01: STR სიგნალი მოვიდა - მონაცემთა შეგროვება - იურიდიული შეფასება - ანგარიშის შესახებ გადაწყვეტილების წარდგენა.
P-PAY-02: გამომავალი მაღალი ოდენობა - გამომწვევი შემოწმება - SoF გამომწვევებზე - გადახდა/უარის თქმა.
P-ADS-03: საჩივარი რეკლამირების შესახებ - გაჩერების კამპანია - კრეატიული კორექტირება - მოხსენება რეგულატორთან (საჭიროების შემთხვევაში).
P-PRIV-04: მონაცემთა გაჟონვა კანონის ვადებში, პოსტმორტის გამოსწორება.
P-RG-05: თვითგამორკვევა, თამაშების მყისიერი ბლოკი, გადახდის ნებართვა, დახმარების შესახებ შეტყობინება.

9) ნავიგაცია საცნობარო წიგნის მიხედვით (შემოთავაზებული)

/ legal/overview - როგორ წაიკითხოთ ბარათები და მატრიცები.
/ legal/jurisdictions/- ქვეყნების/სახელმწიფოების სია ფილტრებით (ბაზრის სტატუსი, გადასახადი, ლიცენზია).
/ legal/templates/- ყველა დოკუმენტის შაბლონი.
/ legal/checklists/- ჩეკის ფურცლები ფუნქციების მიხედვით (AML, Ads, Payments, Privacy, RG).
/ legal/calendar/- შესაბამისობის კალენდარი ვადაზე.
/ legal/glossary/- ტერმინების ტერმინების ტერმინალი.
/ legal/changelog/- ცვლილების ჟურნალი.

10) გლოსარიუმი (ნიმუში)

GGR - მთლიანი სათამაშო შემოსავალი (განაკვეთები - მოგება).
Substance არის „მნიშვნელოვანი ყოფნა“ იურისდიქციაში (ოფისი, თანამშრომლები, მენეჯმენტი).
SoF/SoW არის სახსრების წყარო/წარმოშობა.
Same-method - დასკვნა შევსების მეთოდით.
PEP პოლიტიკურად მნიშვნელოვანი ადამიანია.
DPIA - მონაცემთა დაცვაზე გავლენის შეფასება.
CMP არის cookie თანხმობის მართვის პლატფორმა.

11) სარედაქციო პოლიტიკა და მონაცემების ხარისხი

წყაროები: კანონები/რეგულაციები/ოფიციალური ჰაიდები, მარეგულირებლების წერილები, სასამართლო გადაწყვეტილებები.
ატრიბუტი: ბარათების შიგნით შეინარჩუნეთ ბმული სტანდარტზე და აუდიტის თარიღზე.
სანდოობა: მინიმუმ ორი დამოუკიდებელი დადასტურება სადავო ინტერპრეტაციებში.
ვერსია: თითოეულ ბარათს აქვს მფლობელი, vX. Y, ცვლილების თარიღი და სია.
შენახვის ვადა: კრიტიკული ველები (გადასახადები/ლიცენზია/SLA) - სავალდებულო კვარტალური აუდიტი.

12) მონაცემთა ჩარჩო (რეკომენდებულია YAML ბარათისთვის)

yaml jurisdiction: "Country/State"
status: "regulated    monopoly    grey    prohibited"
regulator:
name: "Name"
contacts: "email/tel/address"
licences:
- type: "B2C    B2B    vertical"
fees: {application: 0, annual: 0}
timeline_weeks: "8-20"
taxation:
basis: "GGR    turnover    mixed"
rates:
casino: 0. XX sports: 0. XX reporting:
frequency: "monthly    quarterly"
kyc_aml:
age: 18 levels: ["L1","L2","L3"]
sanctions_checks: ["signup","deposit","withdrawal"]
payments:
methods: ["cards","bank","ewallet","crypto? "]
withdrawal_sla_hours: {auto: 6, manual: 24}
ads:
channels_allowed: ["search","social"]
bonus_rules: {wr: "30x bonus", max_bet: 5}
rg:
tools: ["limits","self-exclusion"]
privacy:
law: "GDPR    local"
dpo_required: true disputes:
pretrial_days: 30 forum: "arbitration/court"
notes: "special conditions/exceptions"
version: "v1. 0"
updated: "2025-11-05"
owner: "Legal/Compliance"

13) მინი ჰაიდი განხორციელებისთვის

1. განსაზღვრეთ ბაზრის ხაზი (Tier 1/2/3) და ლიცენზიის პრიორიტეტი.
2. შეავსეთ ბარათები შაბლონის მიხედვით, შეავსეთ შესაბამისობის კალენდარი.
3. გამოიყენეთ შემოწმების ფურცლები KYC/AML პროცესებზე, გადახდებზე, რეკლამებზე, კონფიდენციალურობაზე.
4. შეამოწმეთ და გამოაქვეყნეთ დოკუმენტების შაბლონები (Terms/Privacy/Bonus/Withdrawal) ადგილობრივი დათქმებით.
5. ჩართეთ RAG დაშბორდები და კვარტალური გადასინჯვები.
6. ტრენინგი გუნდებისთვის (AML/RG/ads/privacy) და ესკალაციის რეგულაციები.

14) საკონტროლო საკითხები სამოაუდიტისთვის

დაფარულია თუ არა ყველა ბაზარი vX ბარათებით. Y არა უმეტეს 90 დღისა?
ემთხვევა ლიმიტები/საკომისიო/ბარათებში და ინტერფეისში გადახდის მეთოდები?
აღწერილია ანტიაბუზის პროცედურები და სანქციები Terms/Bonus- ში?
არსებობს გეგმა რეგულატორის მოთხოვნაზე რეაგირებისთვის/კონფიდენციალურობის ინციდენტი?
მიმდინარეობს თუ არა საჩივრების ჟურნალი და მათი შედეგები ბაზრებზე?

15) დასკვნა

Gamble Hub- ის იურიდიული სახელმძღვანელო არ არის სტატიკური დოკუმენტი, არამედ შესაბამისობის ოპერაციული სისტემა. მისი ღირებულებაა რეგულარული აუდიტი, წყაროების გამჭვირვალობა, შაბლონების გაერთიანება და პროდუქტთან მჭიდრო კავშირი: KYC onboarding ეკრანებიდან დაწყებული ბონუსის ბანერებამდე და თანხების გატანის გვერდები. მიჰყევით ბარათების სტრუქტურას, შეინარჩუნეთ კალენდარი, გაზომეთ KPI - და დირექტორია გახდება საიმედო კონტური ყველა სამიზნე ბაზარზე მოთხოვნების შესაბამისობისთვის.