KYC თანხების გატანისას

1) KYC ამოცანა ამოღებისას

KYC (withdrawal KYC) დაწყებისას არის საკონტროლო წერტილი, სადაც პლატფორმა ირწმუნება, რომ თანხები იგზავნება ანგარიშის ნამდვილი მფლობელისა და კანონიერი მიმღების მიერ, ხოლო ოპერაციები არ არღვევს AML/სანქციების/ბონუსის პოლიტიკის მოთხოვნებს. მიზანია შეამციროს ფროიდის, ჩარჟბეკების, გათეთრების და მარეგულირებელი პრეტენზიების რისკები, გულწრფელი მოთამაშეებისთვის მინიმალური ხახუნით.

2) ძირითადი პრინციპები

საჭიროება და პროპორციულობა: ჩვენ ვთხოვთ მხოლოდ იმას, რაც საჭიროა ამ რისკის ზღვარზე.
შემოწმება: ნებისმიერი გამოსავალი ეყრდნობა არტეფაქტებს (დოკუმენტები, ლოგოები, მორიელები).
მომხმარებლისთვის გამჭვირვალობა: ნათელი მიზეზები, დოკუმენტების გასაგები სია, ETA, აშკარა სტატუსი.
Same-person/same-method: ანგარიშის მფლობელის სახელი = გადახდის მეთოდის მფლობელის სახელი; თუ შესაძლებელია წყაროს დაბრუნება.
მიუკერძოებლობა: დისკრიმინაციის აკრძალვა; გადაწყვეტილებები - ფაქტებზე, და არა წარმოშობით/ეროვნებით (კანონის შესაბამისად სანქციების გარდა).

3) გამომწვევი მატრიცა

MinThreshold/Daily/Weekly ბარიერი რეგულირდება გეო და რისკის პოლიტიკაში.

4) დოკუმენტების პაკეტები

4. 1 ბაზა (L1)

ფერადი დოკუმენტი: პასპორტი/ID/მძღოლი (ქვეყანა/ვადა/სერია).
თხოვნით სელფი/ლაივ შემოწმება.
მისამართის დადასტურება 90 დღე: გადასახადი კომუნალური/ამონაწერი/საგადასახადო წერილი.

4. 2 გაფართოებული (L2)

განმეორებითი შერწყმა L1 + შესაბამისი მისამართი (თუ 90 დღეზე მეტია).
სანქციები/RER სკრინინგი ხელით დადასტურებით.

• ბარათები - შენიღბული ბარათი + ამონაწერი/ბანკის მინიშნება FIO- სთან;
• ბანკი - ინტერნეტ ბანკის ესკიზი FIO და IBAN/ABA;
• e-საფულე - პროფილის ეკრანი FIO/ID- ით;
• კრიპტო - საფონდო ბირჟის გარიგების ეკრანი FIO- სთან, საფულის მისამართი ისტორიაში.

4. 3 SoF/SoW (რისკის ქვეშ)

SoF (სახსრების წყარო): შემოსავლის/ხელფასის სერთიფიკატი, ანაბრის ამონაწერი, დივიდენდები, გაყიდვის ხელშეკრულება.
SoW (სახელმწიფოს წარმოშობა): საგადასახადო დეკლარაციები/საბანკო სერთიფიკატები (იშვიათად იკითხება - დიდი და რეგულარული თანხებით/სიგნალებით).

5) სანქციები/REP: მინიმალური სტანდარტი

სკრინინგი: რეგისტრაცია, პირველი ანაბარი/ამოღება, პირადი მონაცემების შეცვლა/გადახდა, პერიოდულად (მაგალითად, 30-90 დღეში ერთხელ).
დამთხვევები „ხმით“ (fuzzy) ყოველთვის ამოწმებს ადამიანს.
დადასტურებული დამთხვევით - შესაბამისობის გადაწყვეტილება (დაშვება/შეზღუდვა/დახურვა) მიზეზების გაუმჯობესებით.

6) გადახდების წესები KYC- ს გათვალისწინებით

1. გაყვანის უფლება წარმოიქმნება აქტიური ვაზის/ბონუსის დავალიანების არარსებობის და წარმატებული შემოწმების შემთხვევაში.
2. Same-method: თარგმნა შევსების წყაროზე; თუ შეუძლებელია (ტექნიკურად/ლიმიტები/მეთოდი დახურულია) ალტერნატიული მეთოდია, მაგრამ მომხმარებლის სახელით.
3. FIO- ს შეუსაბამობა არის დადასტურების/უარის თქმის მოთხოვნა.
4. აკრძალულია მესამე პირები/საფულეები სხვა სახელებისთვის.
5. კრიპტო: მხოლოდ მომხმარებლის/გაცვლის გადამოწმებულ მისამართზე; მიქსერების/ანონიმიზატორების აკრძალვა.

7) პროცესი და SLA (სავარაუდო მოდელი)

• ა) განაცხადი Auto Skrining (KUS/სანქციები/frod) - C) დოკუმენტები (საჭიროების შემთხვევაში) (D) მოდერაცია (E) გაგზავნის გადახდის არხზე (F) დასრულებულია.

• Q0 მანქანა (სუფთა პროფილები, მცირე თანხები): 1-6 საათამდე.
• Q1 დაჩქარებული სახელმძღვანელო (VIP/ახლად დადასტურებული გადახდა): 24 საათამდე

• Q3 გამოძიება (SoF/დავები/სანქციები): 3-7 მონამდე. დოკუმენტების მიღებიდან ერთი დღის შემდეგ.

სტატუსები ანგარიშში: გადამოწმების დროს. ჩვენ გვჭირდება დოკუმენტები. ნაშრომში „გაგზავნა“ დასრულებულია/უარი + ხილული ETA.

8) UX გამჭვირვალობა (რაც უნდა იყოს „დასკვნის“ გვერდზე)

KYC- ის მკაფიო მოთხოვნები და დოკუმენტების სია განაცხადის დადასტურებამდე.
ETA და რიგის პოლიტიკა; მეთოდების მიხედვით - „ჩვეულებრივ X-Y სთ/დნ“.
ბმული „როგორ უნდა დააჩქაროთ შემოწმება“ (ფოტო/სკანირების ხარისხის შემოწმება, რა არის საჭირო მეთოდით).
გადაწყვეტილებების ისტორია: ვინ/როდის მოითხოვა დოკუმენტი, რომელიც შემოწმებულია, შედეგი.
სახელის აშკარა შესაბამისობა გადახდაზე და ანგარიშის სახელზე (მინიშნება „უნდა ემთხვეოდეს“).

9) ხშირი შემთხვევები და პოლიტიკა

K1. აქტიური ბონუსის/შეუსრულებელი WR აცნობეთ, აჩვენეთ დარჩენილი WR/ვადა; დაუშვებელია ბონუსის გაუქმება (ბონუსის მოგების გაუქმებით) და Cash- ის გამოშვება.

K2. ახალი ბარათი სხვა სახელისთვის - უარი ან იურიდიული საკუთრების მტკიცებულებების მოთხოვნა; როგორც წესი, აკრძალვა.

K3. კრიპტოვიოვი მეგობრის/მესამე მხარის მისამართით - უარი; შესთავაზეთ მომხმარებლის პირადი მისამართის/გაცვლის გადამოწმება.

K4. სანქციების დამთხვევა - სახელმძღვანელო შემოწმება; დადასტურებისას - ბლოკი/დახურვა კანონით და პირობებით.

K5. Chargeback დეპოზიტის შესახებ - hold დარჩენილი ნებართვა; დავის დაკარგვის შემდეგ - ურთიერთგამომრიცხავი/შეზღუდვა.

K6. არ არსებობს პასუხი დოკუმენტების მოთხოვნაზე (7-14 დღე) - განაცხადის გაუქმება/დოკუმენტების არსებობის შემთხვევაში ხელახლა წარდგენის უფლებაზე უარის თქმა.

10) როლი და პასუხისმგებლობა

საფორტი (L1): აცნობებს, აგროვებს დოკუმენტებს, ამოწმებს ფორმატს/ხარისხს.
მოდერაცია/რისკი (L2): ამოწმებს გადახდის მფლობელობას, აანალიზებს ფროდის სიგნალებს, გირჩევთ SoF/SoW.
შესაბამისობა (L3): სანქციები/REP, საკამათო შემთხვევები, საბოლოო გადაწყვეტილებები.
გადახდის ბრძანება: მარშრუტი, კონტაქტები PSP/ბანკებთან, TtW- ის მონიტორინგი/წარუმატებლობა.
DPO/Privacy: დოკუმენტების შენახვა და წვდომა, მაღალი რისკის ნაკადების DPIA (ბიომეტრია/ანტიფროდი).

11) მონაცემთა შენახვა და დაცვა

ვადები: KYC/AML და გარიგებები - კანონით (ხშირად 5-10 წელი), SoF/SoW - რისკის შეფასებით (ჩვეულებრივ, 2-5 წელი).
დასვენების/გადაცემის დაშიფვრა, RBAC/ABAC, წვდომის ჟურნალები, წლიური აუდიტი.
დოკუმენტების ასლების მინიმიზაცია, მგრძნობიარე ნაწილების შენიღბვა (ბარათები - 6 + 4).

12) ხარისხის მეტრიკა

Time-to-Wallet (p50/p95) მეთოდების/რიგების მიხედვით.
Approval Rate განაცხადების გატანა.
მანქანის გადახდების წილი (სახელმძღვანელო ზომიერების გარეშე).
განმეორებითი დოკუმენტების მოთხოვნა (%).
SLA breach% (ვადაგადაცილებული განაცხადები).
Dispute/Chargeback Rate და Win-Rate დავების შესახებ.

13) ჩეკის სია ბაზრის დაწყებამდე

• გამოქვეყნდა KYC/SoF/SoW ბარიერები და გამომწვევები.
• აღწერილია დასაშვები მეთოდები და same-method წესი.

სტატუსები/ETA და გვერდი „როგორ დავაჩქაროთ შემოწმება“.

• საფოსტო გზავნილებისთვის წერილების და მაკროების შაბლონები მზად არის (იხ. ქვემოთ).
• გადაწყვეტილებების ლოგოები და ექსპორტის აუდიტი/რეგულატორი.
• ჩატარდა DPIA ბიომეტრიის/ანტიფროდისთვის, რომელიც შეთანხმებულია DPA- ს პროვაიდერებთან.

14) კომუნიკაციის შაბლონები

A. ძირითადი დოკუმენტების მოთხოვნა (L1)

თემა: საჭიროა პიროვნების დადასტურება დასკვნამდე

• გამარჯობა [სახელი]!

1. დოკუმენტი (პასპორტი/ID) - ფერადი ასლი;

2. სელფი/ლაივ შემოწმება (ოფისში მითითების მიხედვით);

3. მისამართის დადასტურება (90 დღე).

ფაილების გადმოტვირთვისას, ჩვენ გავაგრძელებთ შემოწმებას. ETA მიღების შემდეგ - [X] საათამდე. ბლადჲეაპწ.

გადახდის მეთოდის დადასტურება (Ownership)

თემა: დაადასტურეთ, რომ გადახდის მეთოდი თქვენ გეკუთვნით

• გამარჯობა [სახელი]!

[მეთოდით] გასასვლელად, გთხოვთ, ჩამოტვირთოთ screen/ამონაწერი თქვენს FIO- სთან და დეტალებთან. ბარათისთვის - წინა მხარის ფოტო (შენიღბეთ ციფრები - დატოვეთ პირველი 6 და ბოლო 4). ETA დადასტურების შემდეგ - [X] საათამდე.

C. მოთხოვნა SoF

თემა: ჩვენ გვჭირდება დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს სახსრების წყაროს

• გამარჯობა [სახელი]!
• AML- ის შინაგანი წესების თანახმად, ჩვენ უნდა დავადასტუროთ გაყვანის საშუალების წყარო [თანხა]. შესაფერისია: შემოსავლის/ხელფასის ამონაწერი, საბანკო ამონაწერი შემომავალი გადახდებით, გასაყიდი დოკუმენტი და ა.შ. ETA- ს დატვირთვის შემდეგ - სამუშაო დღეებამდე [X].

უარის თქმის გადაწყვეტილება (მკაფიო მიზეზი + გასაჩივრება)

თემა: გადაწყვეტილება განაცხადის შესახებ დასკვნამდე

• გამარჯობა [სახელი].
• სამწუხაროდ, ჩვენ არ შეგვიძლია დავასრულოთ დასკვნა [თანხა], მიზეზი: [კონკრეტულად - FIO- ს შეუსაბამობა/დოკუმენტების არარსებობა/სანქციები და ა.შ.].
• თქვენ შეგიძლიათ გაასაჩივროთ გადაწყვეტილება დოკუმენტების/განმარტებების გაგზავნით [არხზე]. გასაჩივრების განხილვის ვადაა [X] დღე.

15) მინი-FAQ მოთამაშეებისთვის

რატომ არის KYC გამოსვლის დროს? ასე რომ, ჩვენ ვადასტურებთ, რომ ჩვენ ფულს გამოგიგზავნით ზუსტად თქვენთვის და ვიცავთ კანონს.
კჲლკს ვ რჲა? ჩვეულებრივ, წუთიდან 24-48 საათამდე, თუ დოკუმენტები სწორია.
რატომ ითხოვენ SoF? მხოლოდ გაზრდილი რისკით/დიდი თანხებით - ეს არის AML მოთხოვნა.
შეგიძლიათ სხვის საფულეზე მიიტანოთ? არა, მხოლოდ შენთვის შექმნილი მეთოდებისთვის.
რა დააჩქარებს შემოწმებას? მკაფიო ფოტოები/სკანერები, ახალი დოკუმენტი მისამართზე, თქვენი სახელის გადახდის ეკრანი.

16) მოკლე მონაკვეთის შაბლონი თქვენი პოლიტიკოსისთვის

როგორ გამოვიყენოთ ეს სტატია?

1. ჩასვით თქვენი ბარიერები, ETA და დოკუმენტების ჩამონათვალი წერილების შაბლონებში და ინტერფეისში.
2. ხაზების პარამეტრები/ესკალაციის წესები და მეტრიკა TtW/Approval Rate.
3. დააკავშიროთ სექციები „გადახდისა და გადამოწმების პოლიტიკასთან“, „ბონუსის წესებთან“, „მომხმარებლის ხელშეკრულებასთან“ და კერძო პირთან.
4. ჩაატარეთ საფოსტო ტრენინგი: მაკროები, შემოწმების ფურცლები, შემთხვევების მაგალითები და მიზეზების სწორი ფორმულირება.