შესაბამისობის რისკის მატრიცა

1) დანიშვნა და გაშუქება

მიზანი: iGaming- ში შესაბამისობის რისკების შეფასებისა და მენეჯმენტის სტანდარტიზაცია, ჯარიმების/ლიცენზიების გაუქმების ალბათობის შემცირება და სტაბილური ოპერაციების უზრუნველყოფა.
გაშუქება: AML/CFT, KYC/KYB, სანქციები/REP, გადახდები და ბონუს აბუსი, Responsible Gaming (RG), მონაცემთა დაცვა/PII, რეკლამა/მარკეტინგი, პარტნიორები/აფილიტები/პროვაიდერები, მარეგულირებელი ანგარიშები.

2) მასშტაბები და ძირითადი 5 × 5 მატრიცა

• 1 - უკიდურესად იშვიათად (1/წელი)· 2 - იშვიათად (კვარტალი)· 3 - პერიოდულად (თვე)· 4 - ხშირად (კვირა)· 5 - ძალიან ხშირად (დღეები)

• ფინანსები: 1: <→ 5k· 2: 5-25k· 3: 25-100k· 4: 100-500k· 5:> - 500k
• რეგულატორი: 1: არ არსებობს ქმედებები· 2: მოთხოვნა· 3: ბრძანება· 4: ჯარიმის მაღალი რისკი· 5: შეჩერების/გაწვევის მაღალი რისკი
• ოპერაციები/რეპუტაცია: 1: მინიმალური·...· 5: მასობრივი უარყოფითი/გადინება

საბოლოო ქულა: R = L × I (1-25)

• 1-5 მწვანე - დასაშვებია მონიტორინგი.
• 6-10 ყვითელი - შემცირების გეგმა და მფლობელი.
• 11-15 ფორთოხალი - დაჩქარებული CAPA, კონტროლი ყოველ კვირას.
• 16-25 წითელი - დაუყოვნებელი ესკალაცია, ინციდენტის ხიდი, შეტყობინებები საჭიროების შემთხვევაში.

SLA ესკალაცია (მაგალითი): ყვითელი - 24 საათი· ნარინჯისფერი - 4 საათი· წითელი - 15 წთ

3) შესაბამისობის რისკების კატეგორიები (სკრიპტები)

1. AML/CFT: Smurfing, შერევა, „Muls“, სტრუქტურა, გათეთრება ბონუსების/ქეშების საშუალებით.
2. სანქციები/REP: იურისდიქციის შეზღუდვების გვერდის ავლით, ყალბი დამთხვევებით, ვადაგადაცილებული სიებით.
3. KYC/KYB: სინთეზები, დოკუმენტების გაყალბება, მარიონეტული მომხმარებლები, ფიქტიური პარტნიორები.
4. გადახდის frode/bonus აბუსი: carjbecki, multicacounting, მოწყობილობების მეურნეობები, CPA frode affiliats.
5. RG (საპასუხისმგებლო თამაში): ლიმიტების დარღვევა, მავნე თამაშის საქმიანობის განუვითარებელი გამომწვევები.
6. მონაცემთა დაცვა/PII: გაჟონვა, უკანონო დამუშავება, სუბიექტების უფლებების დარღვევა, ტრანსსასაზღვრო გადაცემები.
7. რეკლამა/მარკეტინგი: აკრძალული აუდიტორიის მიზნები, არაკეთილსინდისიერი პრომო, ადგილობრივი წესების შეუსაბამობა.
8. გამყიდველები/აუთსორსი: KYC პროვაიდერების წარუმატებლობა, მასპინძელი პარტნიორები, PSP; ქვეწარმავლების ჯაჭვი.
9. მარეგულირებელი ანგარიშგებები: შეფერხებები, არასრული მოხსენებები, მონაცემების შეუსაბამობა.

4) შესაბამისობის რისკის მატრიცა - პრეზენტაციის შაბლონი

თუ გავლენას ახდენს მონაცემთა კატეგორიები, რომლებიც მოითხოვს შეტყობინებებს 72 საათზე - დაუყოვნებლივი ესკალაცია (წითელი).

5) მეტრიკი (KRI/KPI) და ბარიერების სახელმძღვანელო

• სანქციების Hit-rate/REP 1k რეგისტრაციისთვის; ბარიერები:> 1. 5% (ყვითელი),> 3% (ნარინჯისფერი/წითელი კონტექსტით)
• FPR სანქციები/REP; ბარიერები:> 8% (ყვითელი),> 12% (ნარინჯისფერი)
• SAR/STR per 10k აქტიური; ალერტის დრო მიმოხილვა (TTR)

• KYC fail %, Liveness dropout %, avg TAT; ბარიერები: fail%> 12% (ყვითელი),> 15% (ნარინჯისფერი)
• KYB: პარტნიორების პროცენტი შესაბამისი ბენეფიციარების/სკანების გარეშე; ბარიერები:> 3% (ყვითელი),> 5% (ნარინჯისფერი)

• Chargeback Rate (CBR); ბარიერები:> 0. 8% (ყვითელი),> 1. 2% (წითელი)
• Net Fraud Loss % от GGR; ბარიერი:> 0. 9% (ნარინჯისფერი)

• გამოხატვის პროპორცია; საჩივრები/1000 მოთამაშე; TTR RG ტრიგერები

• კრიტიკული დაუცველების რაოდენობა backlog- ში; MTTD/MTTR ინციდენტი; SLA- ს მონაცემთა სუბიექტების მოთხოვნები

• საჩივრები/100k შოუები; უარყოფილი კრეატიულობის წილი მოდერაციით; გეო/ასაკის დარღვევები

• SLA პროვაიდერები; მარეგულირებელი ანგარიშების შეფერხება; DWH ანგარიშის შეუსაბამობები

6) კონტროლის რუკა და მათი ეფექტურობა

პრევენციული: სანქციების/REP სკრინინგი (გადახდამდე + ონბორდი), 2FA/WebAthn, ლიმიტები, მოწყობილობები-fingerprinting, გეო-შეზღუდვები, ასაკობრივი რეკლამირების პოლიტიკა/გეო, DPIA ახალი ფიგურებისთვის.
დეტექტიური: ნამდვილი დროული ანტიფროდიული წესები, სანქციების სარეზერვო პროვაიდერი, SIEM/SOAR კორელაცია, RG გამომწვევები, PII- ზე წვდომის ლოგოების აუდიტი.
კორექტირება: EDD/EDD +, hold/limites, დასკვნების გაყინვა, პრომო დროებითი გათიშვა, მარეგულირებლების/ბანკების შეტყობინებები, CAPA.

• Coverage% (სკრიპტის გაშუქება), FPR/FNR, Precision/Recall წესების/მოდელებისთვის, TTR/MTTR, იმ ინციდენტების წილი, რომლებიც გადალახეს ზონების საზღვრებს.

7) რისკის მადის და მიღების ბარიერები

Risk Appetite Statement: მოდით დავუშვათ საერთო რისკი ყვითელი ზონაში, თუ არსებობს შემცირების გეგმები; ნარინჯისფერი/წითელი - მხოლოდ დროებითი კომპენსაციის კონტროლით და გასვლის გეგმით 30 დღის განმავლობაში.
Decision Gates: აკრძალულია high-rollers> X დასკვნები EDD- ის გარეშე; გაუმჭვირვალე პარტნიორები - გაჩერება; რეკლამა age გარანტიების გარეშე - გაჩერება.

8) ესკალაცია და კომუნიკაცია (playbook)

გამომწვევი: R-16; PII ინციდენტი; სანქციების მაღალი შემთხვევა; CBR> ბარიერი; რისკის RG მტევანი.
არხი: ინციდენტის ხიდი (კომპლექტი + უსაფრთხოება + Payments + Legal + PR + Ops).

• Responsible: კატეგორიის მფლობელი (AML/KYC/RG/Privacy/Ads/Payments)
• Accountable: Head of Compliance
• Consulted: Legal, DPO, Security, SRE, Finance
• Informed: C-level, Support/VIP, პარტნიორები/PSP (საჭიროების შემთხვევაში)

9) რისკების რეესტრი - ჩაწერის სტრუქტურა

ID· კატეგორია· სკრიპტი· მიზეზები/დაუცველები· L· I· R· ზონა· KRI/KPI· ბარიერი/ესკალაციის პირობა· მიმდინარე/დაგეგმილი მაკონტროლებელი· მფლობელი (bizn ./ტექნიკური) · სტატუსი/SARA· თარიღები· გადასინჯვის თარიღი

10) დომენის მაგალითები (მინი-playbook 'და)

A. AML/სანქციები

პირობა: STR არანორმალური ზრდა და სანქციების ჰიტები.
მოქმედებები: ჩართეთ მეორადი პროვაიდერი; სიების დაზუსტება; დაბალი რისკის მგრძნობელობის შემცირება/მაღალი რისკის გაძლიერება; EDD მტევანი.

B. KYC/KYB

პირობა: liveness-fail> 15%.
მოქმედებები: fallback- ზე გადასვლა; სახელმძღვანელო ნაკადი VIP- სთვის; SDK/კამერის შემოწმება; დროებითი ლიმიტები.

გადახდა/ბონუს აბუსი

პირობა: CBR> 1. 2% ან multi-account- ის ზრდა.
მოქმედებები: გაძლიერდეს velocity/devais ხელმოწერები; 3DS სავალდებულოა; პრემიების ლიმიტები; Affiliats postcampein აუდიტი.

D. RG

პირობა: მავნე მოქმედების გამომწვევი მოთამაშეთა კლასტერში.
მოქმედებები: კონტაქტი/საბჭო, დეპოზიტების შეზღუდვა, დროებითი დაბლოკვა, მოქმედებების დოკუმენტაცია.

E მონაცემები/PII

პირობა: დაუდასტურებელი გაჟონვა.
მოქმედებები: შინაარსი (გასაღებები/წვდომა), წინსვლა, DPIA, შეტყობინებები (საჭიროების შემთხვევაში), სავალდებულო პოსტ-შურისმაძიებელი.

F. რეკლამა

პირობა: საჩივარი არასრულწლოვნების მიმართ.
მოქმედებები: მყისიერი ოფი, წყაროს/მიზნობრივი აუდიტი, პოლიტიკოსის განახლება, რეგულატორის ინფორმირება საჭიროების შემთხვევაში.

11) ვენდორები და მესამე წრე

ონბორდამდე: Due diligence, სანქციები/REP, SOC2/ISO27001, DPIA/DTIA, DPA/SCCs.
ოპერაცია: SLA- ს მონიტორინგი, ინციდენტები, სუბპროცესორები, მონაცემთა ლოკალიზაციის გეო.
Offboarding: წვდომის მიმოხილვა, მონაცემთა მოცილება/დაბრუნება, დახურვის აქტი.

12) პროცესები

CAB/Change Control: ანტიფროდული/შესაბამისობის წესების ცვლილებები გადის CAB- ით, KRI/FPR/FNR- ზე გავლენის შეფასებით.
CI/CD: შესაბამისობის ტესტები (policy-as-code) payplines; „მკვლელი“ წესები - მხოლოდ მომავალი დროშების საშუალებით.
ანგარიში: KRI- ს ყოველდღიური სროლა; ყოველკვირეული რისკის კომიტეტი; ყოველთვიური რეტრო მატრიქსის განახლებით.

13) მატრიქსის სიმწიფის შემოწმება

• მასშტაბები L/I დამტკიცებულია და დოკუმენტირებულია
• კატეგორიები და სკრიპტები მოიცავს გასული წლის ინციდენტების 95% -ს
• KRIs ავტომატიზირებულია (დაშბორდები, ალერტები, SLA რეაქციები)
• არსებობს სანქციების მეორე მიმწოდებელი/CCC და გადართვის გეგმა
• RACI გასაგებია, განახლებულია კონტაქტების სია და საკომუნიკაციო შაბლონები
• CAPA ტრეკერი ერთ სისტემაში და დროულად იხურება
• კვარტალური მიმოხილვა risk appetite- ისა და რეიდების შესახებ

14) განხორციელების გზის რუკა (მაგალითი)

კვირები 1-2: რისკების ინვენტარიზაცია, მასშტაბების კოორდინაცია, მელნის მატრიცა, მფლობელების დანიშვნა.
კვირა 3-4: KRI- ის ავტომატიზაცია, ალერტების ინტეგრაცია, RACI/ესკალაცია, მოხსენების შაბლონები.
თვე 2: მეორადი პროვაიდერების კავშირი, SOAR ფლეიბუკები, გუნდების ტრენინგი.
თვე 3 +: სტრესის ტესტები, ეფექტურობის აუდიტი, ბარიერების კორექტირება და პოლიტიკოსი.

TL; DR

ერთიანი 5 × 5 მატრიცა + გაზომილი KRIs და მკაფიო ბარიერები - პროგნოზირებადი ესკალაცია და სწრაფი გადაწყვეტილებები. შედეგი - ნაკლები ჯარიმები და ინციდენტები, უფრო მაღალი სტაბილურობა და ყველა იურისდიქციის მოთხოვნების დაცვა.